ما هو تطبيق Venmo وكيف يعمل؟ الرسوم والعملات الرقمية

حوّل تطبيق Venmo مهمة روتينية إلى عادة تلقائية. تقاسم فاتورة عشاء، سداد دين لصديق، المساهمة في هدية جماعية، وبضغطة زر ينتهي الأمر. عبارة "أرسل لي عبر Venmo" أصبحت جملة مفهومة للجميع. لكن التطبيق الذي يستخدمه الناس دون تفكير أكثر تحديدًا مما يبدو. فهو مملوك لشركة PayPal ، ويعمل داخل الولايات المتحدة فقط، ومصمم لأداء مهمة واحدة ببراعة مع وضع قيود خفية على باقي الخدمات. معرفة هذه القيود هي الفرق بين استخدام Venmo بشكل صحيح والوقوع في فخّه. إليكم ما هو Venmo فعلاً، وما تكلفته، وكيف تعمل خدماته في مجال العملات الرقمية والأعمال، وأين يتوقف ببساطة.

ما هو تطبيق Venmo ومن يملكه؟

فينمو هو تطبيق جوال لإرسال واستقبال الأموال بين الأفراد، وعادةً ما تكون مبالغ صغيرة يومية. أُطلق التطبيق عام ٢٠٠٩، ثم دُمج مع شركة برينتري، وأصبح جزءًا من باي بال عندما استحوذت باي بال على برينتري في ديسمبر ٢٠١٣ مقابل حوالي ٨٠٠ مليون دولار. هذه الملكية مهمة، لأنها تعني أن فينمو يعمل على نفس بنية المدفوعات وقواعدها الخاصة بالشركة الأم. بدأ التطبيق كوسيلة لمؤسسيه لسداد الأموال لبعضهما البعض عبر الرسائل النصية - فكرة بسيطة تحولت إلى فعل شائع. يقول الناس الآن "أرسل لي فينمو" كما كانوا يقولون سابقًا "ابحث عنه في جوجل"، وهذا دليل واضح على مدى قدرة تطبيق واحد على استيعاب عادة ما.

نطاق الخدمة واسع للغاية. فقد أفادت باي بال بوجود حوالي 67 مليون حساب نشط شهريًا على منصة فينمو بنهاية عام 2025، مع أكثر من 100 مليون حساب نشط خلال العام السابق، وإيرادات بلغت حوالي 1.7 مليار دولار أمريكي. ورغم هذا الانتشار الواسع، فإن فينمو تعمل في بلد واحد فقط. يتطلب استخدامها حسابًا مصرفيًا أمريكيًا، ورقم هاتف أمريكيًا، وإقامة أمريكية، وهذا هو الشرط الأول الذي يجب تذكره.

إحدى السمات المميزة لتجربة استخدام Venmo هي أنها تنشر مدفوعاتك افتراضيًا على صفحات التواصل الاجتماعي. تخفي قيمة المبلغ، لكنها تُظهر هوية الدافع والتعليق. إنه تطبيق دفع مزود بشبكة تواصل اجتماعي، وهذا التصميم هو ما يُضفي عليه جاذبيته ومخاطره في آنٍ واحد.

كيف يعمل تطبيق Venmo، خطوة بخطوة؟

الآلية بسيطة. أما الأخطاء الافتراضية فهي التي يوقع الناس في الفخ.

ربط حساب مصرفي أو بطاقة

للبدء، عليك ربط مصدر تمويل: حساب مصرفي أمريكي، أو بطاقة خصم، أو بطاقة ائتمان. يتحقق تطبيق Venmo من هويتك للحصول على حدود إنفاق أعلى، حيث يطلب منك آخر أربعة أرقام من رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك ومعلومات مشابهة. تُضاف الأموال التي تتلقاها إلى رصيدك في Venmo، والذي يمكنك إنفاقه مباشرةً، أو تحويله إلى حسابك المصرفي، أو استخدامه مع بطاقة الخصم أو الائتمان الخاصة بـ Venmo.

إرسال واستلام الأموال

إرسال الأموال عملية بسيطة، كل ما عليك فعله هو اختيار الشخص، وكتابة المبلغ، وإضافة ملاحظة، ثم الضغط على زر الإرسال. يصل المبلغ إلى حساب المستلم في Venmo بشكل فوري تقريبًا. أما إيداعه في حساب بنكي فعلي، فيستغرق وقتًا أطول. التحويل العادي مجاني ولكنه يستغرق من يوم إلى ثلاثة أيام عمل. أما التحويل الفوري، فيتم على الفور تقريبًا، ولكنه يخضع لرسوم سنوضحها لاحقًا.

موجز الأخبار الاجتماعية والخصوصية

إليكم الجزء الذي قد يُفاجئ البعض. ما لم تُغيّر الإعدادات، ستُنشر معاملاتك علنًا. سيتمكن أي شخص من رؤية أنك دفعت لزميلك في السكن، مع أي تعليق كتبته. يمكنك تغيير إعداداتك الافتراضية إلى خاصة في الإعدادات، ويُفضّل القيام بذلك منذ اليوم الأول. والأهم من ذلك: لا توفر المدفوعات الشخصية العادية أي حماية للمشتري. إذا أرسلتَ مالًا لشخص غريب مقابل تذكرة حفل موسيقي واختفى، فلن يُعيد لك Venmo أموالك. هذه الحماية مُتاحة فقط لأنواع مُحددة من المعاملات، والتي يُوضحها قسم الأمان.

شرح رسوم وحدود تطبيق Venmo

يُعلن تطبيق Venmo عن نفسه بأنه مجاني، وهو كذلك بالفعل في الاستخدام اليومي. لكن تكمن المشكلة في طريقة تحويل الأموال. فإذا دفعت بطريقة خاطئة أو سحبت الأموال بسرعة، سيقتطع Venmo نسبة من المبلغ دون علمك.

تُعدّ الحدود بنفس أهمية الرسوم، وتعتمد على أمر واحد: التحقق من هويتك. في حال عدم التحقق، سيُحدّد Venmo حدًا أقصى لإرسالاتك الأسبوعية عند 299.99 دولارًا أمريكيًا - وهو مبلغ مناسب للعشاء، لكنه غير كافٍ لدفع الإيجار. أما في حال التحقق، فسيرتفع الحد الأقصى إلى 60,000 دولار أمريكي أسبوعيًا للمعاملات المُجمّعة، بينما يصل الحد الأقصى لعمليات السحب من الحسابات البنكية إلى حوالي 19,999.99 دولارًا أمريكيًا أسبوعيًا. هذه الأرقام مُستقاة من صفحات الرسوم والمساعدة الخاصة بـ Venmo اعتبارًا من منتصف عام 2026، وهي قابلة للتغيير من حين لآخر، لذا يُرجى مراجعة الصفحة الرسمية قبل أي تحويل كبير.

الخلاصة العملية بسيطة لكنها مفيدة. قم بتمويل المدفوعات من حسابك البنكي أو رصيدك، واستخدم التحويلات العادية عندما لا تكون في عجلة من أمرك، ولن تدفع على الأرجح أي مبلغ لـ Venmo. أما إذا استخدمت بطاقة ائتمان أو سحبًا نقديًا فوريًا، فسيبدأ احتساب الرسوم.

هل تطبيق Venmo آمن، وهل أموالك مؤمنة؟

يُعدّ تطبيق Venmo آمناً للغرض الذي صُمّم لأجله، ولكنه يصبح محفوفاً بالمخاطر بمجرد تجاوزه لهذا الغرض. من المهم التمييز بينهما بشكل صحيح.

رصيدك ليس وديعة بنكية، لكن الأموال قد تكون مؤهلة للتأمين من قِبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) عند الاحتفاظ بها عبر البنوك الشريكة لـ Venmo، عادةً عند تفعيل الإيداع المباشر أو بطاقة خصم Venmo. لكن المشكلة الأكبر تكمن في حماية عملية الدفع نفسها. يوفر Venmo حماية المشتريات فقط على المدفوعات المصنفة كسلع وخدمات، أو تلك المُرسلة إلى حساب تجاري. أما المدفوعات الشخصية العادية إلى مستخدم آخر فلا تشملها هذه الحماية، وهذا تحديدًا ما يدفع المحتالين إلى حث المشترين على إرسال الأموال "كصديق". إذا كنت تشتري شيئًا من شخص لا تعرفه، فهذا ليس الخيار الصحيح.

هناك عادتان إضافيتان تُساعدان. حافظ على خصوصية حسابك حتى لا يتمكن الغرباء من تتبع أنشطتك الاجتماعية ونفقاتك، وتعامل بحذر مع أي دفعة "غير مقصودة" أو طلب عاجل، فكلاهما من أساليب الاحتيال الشائعة. يحدث هذا النوع من الاحتيال عادةً كالتالي: يدفع شخص يدّعي أنه مشترٍ مبلغًا زائدًا مقابل سلعة ويطلب منك إعادة الفرق، إلا أن الدفعة الأصلية كانت احتيالية، ثم يتم إلغاؤها لاحقًا، مما يجعلك تخسر المال الذي قمت بردّه. تريّث في أي شيء يبدو متسرعًا أو سخيًا أكثر من اللازم، وستتجنب معظم هذه المواقف. وقد توصل تطبيق Venmo إلى تسوية مع لجنة التجارة الفيدرالية الأمريكية عام 2018 بشأن كيفية وصفه لأمانه وكيفية تعامله مع إشعارات المعاملات، مما يُذكّر بأن التطبيق مُصمّم للراحة أولًا، ثم ليكون خزنة آمنة ثانيًا.

فينمو: شراء وبيع وتحويل العملات الرقمية

أضافت Venmo ميزة العملات الرقمية للوصول إلى المستخدمين حيثما كانوا بالفعل. إنها طريقة سهلة للغاية للانضمام. كما أنها خدمة حفظ أصول وتقتصر على الولايات المتحدة، مما يعني أنها لا تُغني عن امتلاك عملاتك الرقمية الخاصة.

ما هي العملات التي يدعمها تطبيق Venmo؟

بدأ تطبيق Venmo بتقديم العملات الرقمية في 20 أبريل 2021، بدءًا من بيتكوين وإيثيريوم ولايتكوين وبيتكوين كاش. وقد توسعت قائمة العملات منذ ذلك الحين. وبحلول عام 2026، سيدعم التطبيق حوالي سبع عملات، بإضافة سولانا وتشين لينك والعملة المستقرة الخاصة بـ PayPal، PYUSD. يمكنك شراء ما قيمته بضعة دولارات من نفس التطبيق الذي تستخدمه لتقسيم الإيجار، وهذا هو جوهر جاذبيته.

رسوم العملات المشفرة ومشاكل الحفظ

يفرض تطبيق Venmo رسومًا متدرجة على عمليات بيع وشراء العملات الرقمية، تتراوح بين 1.50% و2.20% تقريبًا حسب حجم الصفقة، بالإضافة إلى هامش الربح المضمن في السعر. لكن الأهم من الرسوم هو آلية عمل التطبيق. يحتفظ Venmo بالعملات نيابةً عنك، فلا تملك أنت التحكم في المفاتيح الخاصة، ولا يمكنك استخدام العملات الرقمية في مختلف أنحاء شبكة البلوك تشين من داخل التطبيق فقط، كما أن هذه الميزة متاحة فقط للمقيمين في الولايات المتحدة. إنه تطبيق مبسط للعملات الرقمية، مناسب للمبتدئين، ولكنه محدود الإمكانيات إذا كنت ترغب في امتلاكها بشكل كامل. هذا التمييز ليس مجرد مسألة نظرية؛ فإذا جمّد Venmo حسابك أو غيّر سياسته المتعلقة بالعملات الرقمية، فإن عملاتك ستتحرك وفقًا لسياسة الشركة وليس وفقًا لسياساتك. الملكية الحقيقية تعني أن المفاتيح ستكون في حوزتك، ولن تبقى كذلك داخل التطبيق.

PYUSD والتحويلات الخارجية

أحدث إضافة مثيرة للاهتمام هي PYUSD، العملة الرقمية المستقرة المرتبطة بالدولار الأمريكي من PayPal. يتم تداولها بدون رسوم Venmo للعملات الرقمية، وقد حققت عائدًا بنسبة 3.7% تقريبًا على الأرصدة المحفوظة، وهي ميزة نادرة في تطبيقات الدفع. كما يتيح لك Venmo تحويل العملات الرقمية إلى محافظ خارجية ومنصات تداول أخرى، وهي ميزة أضيفت بعد الإطلاق الأولي، مما يخفف قليلاً من قيود الحفظ. مع ذلك، إذا كان هدفك هو الحفظ الذاتي، فإن المحفظة الفعلية تبقى الخيار الأمثل بدلاً من تطبيق يحتفظ بمفاتيحها نيابةً عنك.

استخدام تطبيق Venmo للمدفوعات التجارية

بالنسبة للبائعين، يُعدّ تفعيل Venmo سهلاً، ومن المفيد فهمه قبل البدء. يتيح ملف تعريف النشاط التجاري للعملاء الدفع لك عبر التطبيق الذي يثقون به، ويظهر خيار "الدفع عبر Venmo" عند إتمام عملية الشراء في العديد من المتاجر الإلكترونية. تبلغ تكلفة الخدمة 1.9% كرسوم للبائع بالإضافة إلى 0.10 دولار أمريكي لكل معاملة، وهي نسبة مماثلة لمعظم شركات معالجة المدفوعات الإلكترونية.

تُشكّل الضرائب الجزء الذي يُسبب المتاعب. بعد سنوات من الجدل، عاد الحد الأدنى للإبلاغ عن نموذج 1099-K إلى القاعدة القديمة التي تنص على تجاوز 20,000 دولار أمريكي وأكثر من 200 معاملة، وذلك بموجب قانون "القانون الشامل والجميل" الذي تم توقيعه في يوليو 2025. هذا يُلغي الحد الأدنى السابق البالغ 600 دولار أمريكي الذي كان يُثير مخاوف الكثيرين. لا يُغيّر هذا التغيير المبلغ المستحق عليك، بل يُغيّر فقط وقت قيام المنصة بتقديم النموذج، ويبقى التزامك الضريبي الفعلي على دخل عملك كما هو. أما المشاكل الأخرى فهي هيكلية: لا يصل تطبيق Venmo إلا إلى العملاء في الولايات المتحدة، ومثل أي نظام دفع إلكتروني يعتمد على البطاقات، فإنه يُعرّضك لعمليات رد المبالغ المدفوعة. يُمكن للعميل الاعتراض على عملية الدفع بعد أسابيع من تاريخها، وفي أنظمة الدفع الإلكتروني التي تعتمد على البطاقات، يتحمل البائع عادةً الخسارة بالإضافة إلى رسوم الاعتراض. بالنسبة لمتجر أمريكي صغير، يُعدّ هذا الأمر إزعاجًا يُمكن تحمّله؛ أما بالنسبة للبائعين ذوي الحجم الكبير أو البائعين عبر الإنترنت، فإنه يتراكم بسرعة.

مقارنة بين Venmo و Cash App و Zelle و PayPal

لا يُعدّ تطبيق Venmo الخيار الوحيد، ويعتمد الاختيار الأمثل على احتياجاتك الفعلية. فالسرعة والعملات الرقمية وأدوات الأعمال ومدى الوصول عوامل مختلفة.

تُعدّ Zelle الخيار الأمثل للتحويلات المالية المباشرة، إذ تضمّ حوالي 151 مليون مستخدم مسجّل، وتجاوزت قيمة التحويلات فيها تريليون دولار أمريكي في عام 2024، لكنها تُرسل الأموال مباشرةً بين الحسابات المصرفية دون أي رصيد مُخزّن أو استخدام للعملات الرقمية. أما Cash App، فتُركّز على الاستثمار. بينما تُعتبر PayPal الأوسع انتشارًا والأكثر عالمية. أما Venmo، فتتميز بطابعها الاجتماعي والبسيط، وانتشارها الواسع في الولايات المتحدة، وهو ما جعلها الخيار المُفضّل لدى الأصدقاء.

ما وراء فينمو: مدفوعات العملات المشفرة للتجار

بالنسبة للشركات الأمريكية التي تقبل مدفوعات صغيرة مباشرة أو عبر وسائل التواصل الاجتماعي، يُعدّ تطبيق Venmo خيارًا ممتازًا. أما بالنسبة للبائعين الذين يشحنون منتجاتهم إلى جميع أنحاء العالم أو يبيعون عبر الإنترنت، فتبدأ قيوده بالظهور: عملاء من الولايات المتحدة فقط، ورسوم بنسبة 1.9% بالإضافة إلى 0.10 دولار، واحتمالية التعرض لعمليات رد المبالغ المدفوعة. إن الاحتيال ببطاقات الائتمان مكلف للغاية. تشير أبحاث القطاع إلى أن تكلفة الاحتيال تبلغ حوالي 4.61 دولار لكل دولار من النشاط الاحتيالي، ومن المتوقع أن تصل خسائر عمليات رد المبالغ المدفوعة عالميًا إلى حوالي 28.1 مليار دولار بحلول عام 2026 .

هنا يأتي دور بوابات الدفع بالعملات الرقمية. تتيح خدمات مثل Plisio للتجار قبول البيتكوين والعملات المستقرة وغيرها من العملات مباشرةً، دون أي عمليات استرداد، لأن مدفوعات البلوك تشين نهائية، وتتمتع بوصول عالمي افتراضي، وغالبًا ما تكون رسومها أقل من رسوم أنظمة الدفع التقليدية. لكن ثمة مقايضة حقيقية وجديرة بالذكر: يتحمل التاجر تقلبات الأسعار، كما أن نهائية الدفع سلاح ذو حدين، إذ لا يمكن استرداد أي دفعة خاطئة. لا تُعد هذه البوابات بديلاً عن Venmo في جميع المتاجر، ولكنها بالنسبة للبائعين العالميين أو عبر الإنترنت، تحل المشاكل التي يعجز Venmo عن حلها.

ما يجب تذكره قبل استخدام Venmo

اكتسب تطبيق Venmo مكانته كخيار مفضل للدفع غير الرسمي في الولايات المتحدة، ولا يُضاهيه شيء في تقاسم التكاليف مع الأشخاص الموثوق بهم. لكن ضع في اعتبارك ثلاثة أمور: أولاً، تعتمد رسومه على طريقة الدفع والسحب، لذا يُنصح بالالتزام بالتحويلات البنكية والتحويلات العادية لتجنب الرسوم. ثانياً، يتوقف استخدامه عند الحدود الأمريكية. ثالثاً، تعتمد ميزاته المتعلقة بالعملات الرقمية والأعمال، على الرغم من فائدتها، على جهات خارجية. عند استخدامه في المجالات التي يُجيدها، يُعد Venmo ممتازاً. السؤال الوحيد هو: هل تتوافق هذه الميزات مع احتياجاتك الفعلية؟

Mathis Curcio

Mathis Curcio is a senior content strategist and NFT specialist at Plisio. With over 5 years of experience in the Web3 space, Mathis focuses on the evolution of NFT ecosystems, digital collectibles, and decentralized ownership models. He creates accessible, insight-driven content that bridges the gap between blockchain innovation and mainstream adoption. His expertise spans NFT market trends, use cases across art and gaming, and the infrastructure powering next-generation tokenized assets.