Что такое Venmo и как он работает? Комиссии и криптовалюты.

Venmo превратил рутинную задачу в рефлекс. Разделите счет за ужин, верните деньги другу, внесите пожертвование на групповой подарок — и всего несколько касаний, и все готово. «Просто переведи мне деньги через Venmo» — теперь это законченное предложение, и все знают, что оно означает. Но приложение, к которому люди обращаются, не задумываясь, гораздо сложнее, чем кажется. Оно принадлежит PayPal , работает только в США и разработано для того, чтобы блестяще выполнять одну задачу, незаметно ограничивая все остальное. Знание этих ограничений — это разница между грамотным использованием Venmo и попаданием в ловушку. Вот что представляет собой Venmo на самом деле, сколько это стоит, как работают его криптовалютная и бизнес-стороны и где его возможности заканчиваются.

Что такое Venmo и кому оно принадлежит?

Venmo — это мобильное приложение для отправки и получения денег между людьми, обычно небольших повседневных сумм. Оно было запущено в 2009 году, затем вошло в состав Braintree и стало частью PayPal, когда PayPal приобрела Braintree в декабре 2013 года примерно за 800 миллионов долларов. Это владение имеет значение, поскольку означает, что Venmo работает на той же платежной инфраструктуре и по тем же правилам, что и его материнская компания. Приложение начиналось как способ для двух его основателей переводить друг другу деньги с помощью текстовых сообщений — небольшая идея, которая превратилась в глагол. Сейчас люди говорят «Venmo me» так же, как когда-то говорили «Google it», что является показательным свидетельством того, насколько полностью одно приложение может поглотить привычку.

Масштаб огромен. По данным PayPal, к концу 2025 года ежемесячно активными были около 67 миллионов аккаунтов Venmo, а за предыдущий год их число превысило 100 миллионов, при этом годовой доход Venmo составил примерно 1,7 миллиарда долларов. Несмотря на такой охват, Venmo работает только в одной стране. Для его использования необходимы банковский счет в США, номер телефона в США и проживание в США — это первое ограничение, о котором стоит помнить.

Одна особенность определяет пользовательский опыт: по умолчанию Venmo публикует ваши платежи в ленте социальных сетей. Сумма в долларах скрыта, но отображается, кто кому заплатил, и подпись к платежу. Это платежное приложение со встроенной социальной сетью, и это дизайнерское решение определяет как его привлекательность, так и риски.

Как работает Venmo, шаг за шагом?

Механика проста. Проблемы возникают из-за настроек по умолчанию.

Привязка банковского счета или карты

Для начала вам нужно подключить источник финансирования: банковский счет в США, дебетовую или кредитную карту. Venmo проверяет вашу личность для получения более крупных лимитов, запрашивая последние четыре цифры номера социального страхования и аналогичные данные. Полученные деньги поступают на ваш баланс Venmo, который вы можете потратить напрямую, перевести на свой банковский счет или использовать с дебетовой или кредитной картой Venmo.

Отправка и получение денег

Отправка осуществляется следующим образом: выбирается получатель, вводится сумма, добавляется примечание и нажимается «оплатить». Получатель получает деньги на свой баланс Venmo практически мгновенно. Что касается перевода на реальный банковский счет, здесь время перевода делится на два этапа. Стандартный перевод бесплатный, но занимает от одного до трех рабочих дней. Мгновенный перевод осуществляется практически мгновенно, но за него взимается комиссия, о которой мы поговорим чуть позже.

Социальная лента и конфиденциальность

Вот что удивляет многих. Если вы не измените настройки, ваши транзакции будут публиковаться публично. Любой сможет увидеть, что вы заплатили своему соседу по комнате, независимо от того, какое сообщение вы написали. Вы можете изменить настройки на приватные в настройках, и это стоит сделать с самого начала. Не менее важно: обычная личная оплата не предусматривает защиты покупателя. Если вы отправите деньги незнакомцу за билет на концерт, и он исчезнет, Venmo вам не вернет деньги. Эта защита существует только для определенных типов транзакций, о чем объясняется в разделе безопасности.

Объяснение комиссий и лимитов Venmo.

Venmo позиционирует себя как бесплатный сервис, и в повседневном использовании это действительно так. Подвох кроется в способе перевода денег. Если вы неправильно оплатите счет или снимете деньги в спешке, Venmo незаметно заберет свою долю.

Лимиты так же важны, как и комиссии, и они зависят от одного фактора: подтверждена ли ваша личность. Если вы пропустите подтверждение, Venmo ограничит сумму ваших еженедельных переводов суммой в 299,99 долларов — этого достаточно для ужина, но бесполезно для оплаты аренды. Если вы подтвердите свою личность, потолок поднимется до 60 000 долларов в неделю за все операции, а максимальная сумма вывода средств на банковский счет составит около 19 999,99 долларов в неделю. Эти цифры взяты со страниц Venmo, посвященных комиссиям и справке, по состоянию на середину 2026 года, и они периодически меняются, поэтому перед крупным переводом проверяйте официальную страницу.

Практический вывод невелик, но полезен. Пополняйте счета со своего банковского счета или баланса, используйте стандартные переводы, когда никуда не спешите, и вы, скорее всего, никогда не заплатите Venmo ни цента. Но стоит воспользоваться кредитной картой или функцией мгновенного вывода средств, и счетчик начинает работать.

Безопасен ли Venmo, и застрахованы ли ваши деньги?

Venmo безопасен для тех целей, для которых он предназначен, и становится рискованным, как только вы начинаете использовать его не по назначению. Важно понимать это различие.

Ваш баланс не является банковским депозитом, но средства могут быть застрахованы FDIC, если они хранятся в банках-партнерах Venmo, как правило, если вы настроили прямой перевод или дебетовую карту Venmo. Более важным является защита самого платежа. Venmo предлагает защиту покупок только для платежей, помеченных как товары и услуги или совершенных в пользу бизнес-профиля. Стандартный личный платеж другому пользователю не имеет такой защиты, именно поэтому мошенники заставляют покупателей отправлять деньги «как другу». Если вы покупаете что-то у незнакомого человека, вы выбрали не ту кнопку.

Еще две привычки помогут. Держите свою ленту приватной, чтобы посторонние не могли составить карту ваших социальных связей и расходов, и относитесь с подозрением к любым «случайным» платежам или срочным запросам, поскольку это распространенные схемы мошенничества. Типичная схема выглядит так: так называемый покупатель переплачивает за товар и просит вас вернуть разницу, но первоначальный платеж был мошенническим, а затем отменен, в результате чего вы теряете реальные деньги, которые вам вернули. Не торопитесь с тем, что кажется поспешным или слишком щедрым, и вы избежите большинства подобных ситуаций. В 2018 году Venmo урегулировала спор с Федеральной торговой комиссией США по поводу того, как компания описывала свою безопасность и обрабатывала уведомления о транзакциях, что напоминает о том, что приложение в первую очередь удобно, а уже во вторую — служит хранилищем.

Venmo для криптовалюты: покупка, продажа и перевод.

Venmo добавила криптовалюту, чтобы охватить пользователей там, где они уже находятся. Это действительно простой способ начать работу. Кроме того, это кастодиальная система, доступная только в США, а это значит, что это не то же самое, что хранение собственных монет.

Какие криптовалюты поддерживает Venmo?

Venmo начала предлагать криптовалюты 20 апреля 2021 года, начав с Bitcoin, Ethereum, Litecoin и Bitcoin Cash. С тех пор меню расширилось. К 2026 году приложение будет поддерживать около семи активов, добавив Solana , Chainlink и собственный стейблкоин PayPal, PYUSD. Вы можете купить криптовалюту на несколько долларов в том же приложении, которое используете для разделения арендной платы, в этом и заключается вся привлекательность.

Комиссии за криптовалюты и нюансы хранения криптовалюты

Покупка и продажа криптовалюты на Venmo предполагает многоуровневую комиссию, примерно от 1,50% до 2,20% в зависимости от размера сделки, плюс спред, заложенный в цену. Однако важнее комиссии структура. Venmo хранит монеты для вас. Вы не контролируете приватные ключи, вы не можете использовать криптовалюту в более широком блокчейн-мире только из приложения, и доступ к этой функции имеют только жители США. Это криптовалюта с «тренировочными колесами», подходящая для первого знакомства, но ограничивающая, если вы хотите получить истинное право собственности. Разница не является формальной; если Venmo заморозит ваш аккаунт или изменит свою политику в отношении криптовалют, ваши монеты будут перемещаться в темпе компании, а не в вашем. Реальное право собственности означает, что ключи находятся в ваших руках, а внутри приложения они никогда не находятся.

PYUSD и внешние переводы

Интересный недавний пример — PYUSD, стейблкоин PayPal, привязанный к доллару. Он торгуется без комиссии Venmo за криптовалюту и предлагает доходность около 3,7% на хранимых средствах, что является редким показателем для платежного приложения. Venmo также позволяет переводить криптовалюту на внешние кошельки и другие биржи — функция, добавленная после первоначального запуска, которая немного смягчает лимит хранения. Однако, если ваша цель — самостоятельное хранение, то реальный кошелек все равно лучше, чем приложение, которое хранит ключи за вас.

Использование Venmo для корпоративных платежей.

Для продавцов Venmo легко включить, но перед этим стоит разобраться в его работе. Бизнес-профиль позволяет клиентам оплачивать покупки через приложение, которому они уже доверяют, а функция «Оплатить через Venmo» появляется при оформлении заказа во многих интернет-магазинах. Стоимость составляет комиссию продавца в размере 1,9% плюс 0,10 доллара за транзакцию, что примерно соответствует ценам большинства платежных систем.

Налоги — вот что сбивает с толку. После многолетних споров порог отчетности для формы 1099-K вернулся к давнему правилу, установленному Законом «Один большой красивый законопроект», который был подписан в июле 2025 года, — более 20 000 долларов и более 200 транзакций. Это отменяет столь опасавшийся порог в 600 долларов. Это не меняет сумму вашего долга, а только момент подачи формы платформой, и ваша фактическая налоговая обязанность по доходу от бизнеса остается неизменной. Другие подводные камни носят структурный характер: Venmo обслуживает только клиентов из США, и, как и любая платежная система, она подвержена риску возврата платежей. Клиент может оспорить платеж через несколько недель после его совершения — и в случае с платежными системами продавец обычно несет убытки плюс комиссию за оспаривание. Для небольшого магазина в США это управляемая проблема; для крупного онлайн-продавца или продавца с большим объемом продаж это быстро накапливается.

Venmo против Cash App, Zelle и PayPal

Venmo — не единственный вариант, и правильный выбор зависит от ваших реальных потребностей. Скорость, криптовалюта, бизнес-инструменты и охват аудитории — всё это говорит в разных направлениях.

Zelle — лидер в сфере простых денежных переводов, насчитывающий около 151 миллиона зарегистрированных пользователей и переведший более триллиона долларов в 2024 году, но он отправляет деньги напрямую между банковскими счетами без сохранения баланса и без использования криптовалюты. Cash App ориентирован на инвестиции. PayPal — самый широкий и международный сервис. Преимущество Venmo заключается в его социальной, непринужденной атмосфере и широком распространении в США, именно поэтому он стал предпочтительным выбором среди друзей.

Помимо Venmo: криптовалютные платежи для продавцов

Для американского бизнеса, принимающего небольшие платежи лично или через личные встречи, Venmo трудно превзойти. Однако для продавца, осуществляющего доставку по всему миру или продающего товары онлайн, ограничения Venmo начинают сказываться: клиенты только из США, комиссия 1,9% плюс 0,10 доллара, а также риск возврата платежей. Мошенничество с картами обходится недешево. По оценкам отраслевых исследований, стоимость мошенничества составляет около 4,61 доллара за каждый доллар, потраченный на мошеннические операции, а глобальные потери от возврата платежей, по прогнозам, достигнут примерно 28,1 миллиарда долларов к 2026 году .

Именно здесь на сцену выходят криптовалютные платежные шлюзы. Такие сервисы, как Plisio, позволяют продавцам принимать биткоины, стейблкоины и другие криптовалюты напрямую, без возвратов платежей, поскольку платежи в блокчейне являются окончательными, по умолчанию имеют глобальный охват и часто имеют более низкие комиссии, чем платежи картой. Компромисс реален и заслуживает прямого упоминания: продавец сталкивается с волатильностью цен, а окончательность платежа имеет обратную сторону, поскольку ошибочный платеж нельзя вернуть. Это не замена Venmo для каждого магазина, но для глобальных или онлайн-продавцов это решает именно те проблемы, с которыми не справляется Venmo.

Что нужно помнить перед использованием Venmo

Venmo заслужило место самого популярного приложения для управления деньгами в США, и для разделения расходов с людьми, которым вы доверяете, ему нет равных. Просто помните о трёх вещах. Комиссия зависит от способа оплаты и вывода средств, поэтому используйте банковские переводы и стандартные платежи, чтобы пользоваться сервисом бесплатно. Он закрывается на границе США. А его функции для работы с криптовалютой и бизнесом, какими бы удобными они ни были, работают на чужих серверах и платформах. При правильном использовании Venmo — отличный сервис. Единственный реальный вопрос заключается в том, соответствуют ли его возможности вашим реальным потребностям.

Mathis Curcio

Mathis Curcio is a senior content strategist and NFT specialist at Plisio. With over 5 years of experience in the Web3 space, Mathis focuses on the evolution of NFT ecosystems, digital collectibles, and decentralized ownership models. He creates accessible, insight-driven content that bridges the gap between blockchain innovation and mainstream adoption. His expertise spans NFT market trends, use cases across art and gaming, and the infrastructure powering next-generation tokenized assets.