Cos’è Venmo e come funziona? Commissioni e criptovalute

Venmo ha trasformato un'attività noiosa in un gesto automatico. Dividere il conto al ristorante, restituire i soldi a un amico, contribuire a un regalo di gruppo: con pochi tocchi è tutto fatto. "Mandami un pagamento con Venmo" è ormai una frase completa e comprensibile a tutti. Ma l'app che le persone usano senza pensarci troppo è più specifica di quanto sembri. È di proprietà di PayPal , funziona solo negli Stati Uniti ed è progettata per eccellere in un'unica funzione, limitando silenziosamente tutte le altre. Conoscere questi limiti è fondamentale per usare Venmo al meglio e per non farsi ingannare. Ecco cos'è realmente Venmo, quanto costa, come si comportano i suoi aspetti legati alle criptovalute e alle aziende e dove si ferma.

Cos'è Venmo e chi ne è il proprietario?

Venmo è un'app mobile per inviare e ricevere denaro tra persone, solitamente piccole somme per le spese quotidiane. Lanciata nel 2009, è stata integrata in Braintree ed è entrata a far parte di PayPal quando quest'ultima ha acquisito Braintree nel dicembre 2013 per circa 800 milioni di dollari. Questa appartenenza a un gruppo è importante perché significa che Venmo utilizza la stessa infrastruttura di pagamento e le stesse regole della società madre. L'app è nata come un modo per i suoi due fondatori di rimborsarsi a vicenda tramite SMS: una piccola idea che si è trasformata in un verbo. Oggi si dice "inviami denaro tramite Venmo" con la stessa naturalezza con cui un tempo si diceva "cerca su Google", il che dimostra quanto un'app possa radicarsi in un'abitudine.

Le dimensioni sono notevoli. PayPal ha segnalato circa 67 milioni di account Venmo attivi mensilmente alla fine del 2025, con oltre 100 milioni di account attivi nell'anno precedente e circa 1,7 miliardi di dollari di entrate da Venmo per l'anno. Nonostante questa portata, Venmo funziona in un solo Paese. Per utilizzarlo è necessario un conto bancario statunitense, un numero di telefono statunitense e la residenza negli Stati Uniti, che è il primo limite da tenere a mente.

Una particolarità caratterizza l'esperienza: per impostazione predefinita, Venmo pubblica i pagamenti su un feed social. Nasconde l'importo in dollari, ma mostra chi ha pagato chi e la descrizione. Si tratta di un'app di pagamento con un social network integrato, e questa scelta di design ne definisce sia il fascino che i rischi.

Come funziona Venmo, passo dopo passo?

Il meccanismo è semplice. Il problema sorge con le impostazioni predefinite.

Collegamento di un conto bancario o di una carta

Per iniziare, devi collegare una fonte di finanziamento: un conto bancario statunitense, una carta di debito o una carta di credito. Venmo verifica la tua identità per i limiti più elevati, chiedendoti le ultime quattro cifre del tuo codice fiscale e altri dati simili. Il denaro che ricevi viene accreditato sul tuo saldo Venmo, che puoi spendere direttamente, trasferire sul tuo conto bancario o utilizzare con la carta di debito o di credito Venmo.

Invio e ricezione di denaro

Inviare denaro è semplicissimo: basta selezionare il destinatario, digitare l'importo, aggiungere una nota e cliccare su "Paga". Il destinatario riceve il denaro sul proprio conto Venmo quasi istantaneamente. Il trasferimento su un conto bancario tradizionale, invece, richiede due tempi diversi. Un trasferimento standard è gratuito ma richiede da uno a tre giorni lavorativi. Un trasferimento istantaneo è quasi immediato, ma prevede una commissione, che analizzeremo tra poco.

Il feed social e la privacy

Ecco la parte che sorprende di più. A meno che non modifichiate le impostazioni, le vostre transazioni saranno pubbliche. Chiunque potrà vedere che avete pagato il vostro coinquilino, con qualsiasi didascalia abbiate scritto. Potete impostare la privacy come predefinita nelle impostazioni, ed è consigliabile farlo fin da subito. Altrettanto importante: un normale pagamento personale non prevede alcuna protezione per l'acquirente. Se inviate denaro a uno sconosciuto per un biglietto di un concerto e questi sparisce, Venmo non vi rimborserà. Questa rete di sicurezza esiste solo per determinate tipologie di transazioni, come spiegato nella sezione dedicata alla sicurezza.

Spiegazione delle commissioni e dei limiti di Venmo

Venmo si definisce gratuito, e per l'uso quotidiano lo è davvero. Il trucco sta nel modo in cui si trasferisce il denaro. Se si effettua il pagamento nel modo sbagliato o si preleva in fretta, Venmo si prende una commissione.

I limiti contano tanto quanto le commissioni e dipendono da un unico fattore: la verifica dell'identità. Senza verifica, Venmo limita i trasferimenti settimanali a 299,99 dollari, una cifra accettabile per una cena, ma inutile per pagare l'affitto. Con la verifica, invece, il limite sale fino a 60.000 dollari a settimana per l'attività combinata, mentre i prelievi bancari raggiungono un massimo di circa 19.999,99 dollari a settimana. Queste cifre provengono dalle pagine di assistenza e commissioni di Venmo e sono aggiornate alla metà del 2026; possono variare, quindi è consigliabile consultare la pagina ufficiale prima di effettuare trasferimenti di importo elevato.

Il consiglio pratico è semplice ma utile. Finanzia i pagamenti dal tuo conto corrente o dal saldo disponibile, usa i bonifici bancari standard quando non hai fretta e probabilmente non pagherai mai un centesimo a Venmo. Quando invece usi una carta di credito o un prelievo immediato, il costo inizia a decorrere.

Venmo è sicuro e i miei soldi sono assicurati?

Venmo è sicuro per lo scopo per cui è stato progettato, ma diventa rischioso nel momento in cui se ne escono da tale scopo. È importante comprendere bene questa distinzione.

Il tuo saldo non è un deposito bancario, ma i fondi possono beneficiare dell'assicurazione FDIC pass-through quando sono detenuti tramite le banche partner di Venmo, generalmente quando hai impostato l'accredito diretto o la carta di debito Venmo. Il problema principale riguarda la protezione del pagamento stesso. Venmo offre la Protezione Acquisti solo per i pagamenti classificati come beni e servizi o effettuati a un profilo aziendale. Un normale pagamento personale a un altro utente non ha tale copertura, ed è proprio per questo che i truffatori spingono gli acquirenti a inviare denaro "come amico". Se stai acquistando qualcosa da qualcuno che non conosci, questa è l'opzione sbagliata.

Altre due abitudini possono essere d'aiuto. Mantieni privato il tuo profilo social in modo che gli sconosciuti non possano tracciare la tua attività sui social e le tue spese, e guarda con sospetto qualsiasi pagamento "accidentale" o richiesta urgente, poiché entrambi sono schemi comuni di truffa. Una versione tipica funziona così: un presunto acquirente paga di più per un articolo e ti chiede di restituire la differenza, ma il pagamento originale era fraudolento e viene successivamente annullato, lasciandoti senza i soldi che avevi effettivamente rimborsato. Reagisci con più calma a qualsiasi cosa ti sembri affrettata o troppo generosa, e eviterai la maggior parte delle truffe. Venmo ha raggiunto un accordo con la Federal Trade Commission statunitense nel 2018 in merito al modo in cui aveva descritto la sua sicurezza e gestito le notifiche delle transazioni, a riprova del fatto che l'app è prima di tutto comoda e solo in secondo luogo un caveau.

Venmo criptovalute: compra, vendi e trasferisci

Venmo ha aggiunto le criptovalute per raggiungere gli utenti dove già si trovavano. È un modo davvero semplice per iniziare. Tuttavia, è un servizio di custodia e disponibile solo negli Stati Uniti, il che significa che non è la stessa cosa di detenere le proprie criptovalute.

Quali criptovalute supporta Venmo?

Venmo ha iniziato a offrire criptovalute il 20 aprile 2021, inizialmente con Bitcoin, Ethereum, Litecoin e Bitcoin Cash. Da allora l'offerta si è ampliata. Entro il 2026 l'app supporterà circa sette asset, aggiungendo Solana , Chainlink e la stablecoin di PayPal, PYUSD. È possibile acquistare criptovalute per un valore di pochi dollari nella stessa app che si usa per dividere l'affitto, ed è proprio questo il suo punto di forza.

Commissioni sulle criptovalute e la cattura della custodia

L'acquisto e la vendita di criptovalute su Venmo prevedono commissioni a scaglioni, che variano all'incirca dall'1,50% al 2,20% a seconda dell'importo della transazione, oltre allo spread già incluso nel prezzo. Più importante della commissione è la struttura del servizio. Venmo detiene le criptovalute per conto dell'utente. L'utente non ha il controllo delle chiavi private, non può utilizzare le criptovalute nell'intero ecosistema blockchain direttamente dall'app e la funzionalità è accessibile solo ai residenti negli Stati Uniti. Si tratta di un sistema di criptovalute "a rotelle", ideale per chi vuole iniziare a familiarizzare con il mondo delle criptovalute, ma limitante se si desidera la piena proprietà. La differenza non è puramente teorica: se Venmo blocca l'account o modifica la sua politica sulle criptovalute, le criptovalute si muovono secondo le decisioni dell'azienda, non le proprie. La vera proprietà significa che le chiavi private sono nelle mani dell'utente, cosa che non avviene mai all'interno dell'app.

PYUSD e trasferimenti esteri

Una novità interessante di recente è PYUSD, la stablecoin di PayPal ancorata al dollaro. È gratuita rispetto alle commissioni sulle criptovalute di Venmo e ha offerto un rendimento di circa il 3,7% sui saldi detenuti, un dettaglio raro per un'app di pagamento. Venmo permette anche di trasferire criptovalute verso wallet esterni e altri exchange, una funzionalità aggiunta dopo il lancio iniziale, che riduce leggermente il limite di custodia. Tuttavia, se il vostro obiettivo è la custodia personale, un wallet tradizionale rimane la soluzione migliore rispetto a un'app che detiene le chiavi per voi.

Utilizzo di Venmo per i pagamenti aziendali

Per i venditori, attivare Venmo è semplice e vale la pena comprenderne il funzionamento prima di iniziare. Un profilo aziendale permette ai clienti di pagarti con l'app di cui già si fidano, e la dicitura "Paga con Venmo" compare al momento del pagamento su molti negozi online. Il costo è una commissione per il venditore dell'1,9% più 0,10 $ per transazione, in linea con la maggior parte dei processori di carte di credito.

Le tasse sono l'aspetto che crea più problemi. Dopo anni di discussioni, la soglia di segnalazione per il modulo 1099-K è tornata alla regola di lunga data di oltre 20.000 dollari e oltre 200 transazioni, stabilita dal One Big Beautiful Bill Act firmato nel luglio 2025. Questo ribalta la tanto temuta soglia di 600 dollari. Non cambia l'importo dovuto, ma solo quando la piattaforma invia il modulo, e l'effettivo obbligo fiscale sul reddito d'impresa rimane invariato. Gli altri ostacoli sono di natura strutturale: Venmo raggiunge solo clienti statunitensi e, come qualsiasi sistema di pagamento basato su carte, espone al rischio di chargeback. Un cliente può contestare un pagamento anche settimane dopo l'avvenuto pagamento e, nei sistemi basati su carte, il venditore di solito si accolla la perdita più una commissione per la contestazione. Per un piccolo negozio statunitense si tratta di un inconveniente gestibile; per un venditore online o con volumi elevati, la spesa aumenta rapidamente.

Venmo contro Cash App, Zelle e PayPal

Venmo non è l'unica opzione e la scelta giusta dipende dalle tue reali esigenze. Velocità, criptovalute, strumenti aziendali e portata sono fattori che richiedono approcci diversi.

Zelle è il leader indiscusso per i trasferimenti di denaro semplici, con circa 151 milioni di utenti registrati e oltre un trilione di dollari movimentati nel 2024, ma invia denaro direttamente tra conti bancari senza saldo memorizzato e senza criptovalute. Cash App si concentra sugli investimenti. PayPal è il servizio più diffuso e internazionale. Il punto di forza di Venmo è l'atmosfera sociale e informale e la sua ampia diffusione negli Stati Uniti, motivo per cui è diventato il servizio di pagamento predefinito tra amici.

Oltre Venmo: pagamenti in criptovalute per i commercianti

Per un'azienda statunitense che accetta piccoli pagamenti di persona o tramite social media, Venmo è difficile da battere. Per un venditore che spedisce in tutto il mondo o vende online, i suoi limiti iniziano a farsi sentire: solo clienti statunitensi, una commissione dell'1,9% più 0,10 dollari e il rischio di chargeback. Le frodi con carta di credito non sono economiche. Le ricerche di settore stimano il costo delle frodi a circa 4,61 dollari per ogni dollaro di attività fraudolenta, e si prevede che le perdite globali dovute ai chargeback raggiungeranno circa 28,1 miliardi di dollari entro il 2026 .

È qui che entrano in gioco i gateway di pagamento in criptovalute. Servizi come Plisio consentono ai commercianti di accettare Bitcoin, stablecoin e altre criptovalute direttamente, senza possibilità di storno di pagamento perché i pagamenti blockchain sono definitivi, hanno una portata globale per impostazione predefinita e spesso commissioni inferiori rispetto ai pagamenti con carta. Il compromesso è reale e vale la pena di specificarlo chiaramente: il commerciante si assume la volatilità dei prezzi e la definitività ha un doppio risvolto, poiché un pagamento errato non può essere recuperato. Non è un sostituto di Venmo per ogni negozio, ma per i venditori globali o online risolve esattamente i problemi che Venmo non può risolvere.

Cosa ricordare prima di usare Venmo

Venmo si è affermata come l'app di pagamento più utilizzata negli Stati Uniti e, per dividere le spese con persone di fiducia, è imbattibile. Bisogna però tenere a mente tre cose. Le commissioni dipendono dal metodo di pagamento e di prelievo, quindi per utilizzarla gratuitamente è consigliabile limitarsi ai bonifici bancari e ai trasferimenti standard. Venmo non è disponibile negli Stati Uniti. Inoltre, le sue funzionalità per criptovalute e per le aziende, per quanto utili, si basano su sistemi e infrastrutture di terze parti. Se utilizzata per gli scopi per cui è pensata, Venmo è eccellente. L'unica vera domanda è se i suoi punti di forza corrispondano effettivamente alle proprie esigenze.

Mathis Curcio

Mathis Curcio is a senior content strategist and NFT specialist at Plisio. With over 5 years of experience in the Web3 space, Mathis focuses on the evolution of NFT ecosystems, digital collectibles, and decentralized ownership models. He creates accessible, insight-driven content that bridges the gap between blockchain innovation and mainstream adoption. His expertise spans NFT market trends, use cases across art and gaming, and the infrastructure powering next-generation tokenized assets.