वेनमो क्या है और यह कैसे काम करता है? शुल्क और क्रिप्टोकरेंसी

वेनमो ने एक झंझट को आदत बना दिया है। खाने का बिल बाँटना हो, दोस्त को पैसे वापस करने हों, ग्रुप गिफ्ट के लिए पैसे जमा करने हों, बस कुछ टैप करने से काम हो जाता है। "बस मुझे वेनमो कर दो" अब एक पूरा वाक्य बन गया है, और हर कोई इसका मतलब समझता है। लेकिन जिस ऐप को लोग बिना सोचे-समझे इस्तेमाल करते हैं, वह दिखने में जितना लगता है उससे कहीं ज़्यादा जटिल है। यह पेपाल के स्वामित्व में है, यह सिर्फ़ अमेरिका में काम करता है, और इसे एक काम को बेहतरीन तरीके से करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, जबकि बाकी कामों पर चुपचाप सीमाएँ लगा दी गई हैं। इन सीमाओं को जानना ही वेनमो का सही इस्तेमाल करने और इसके चक्कर में पड़ने के बीच का फ़र्क़ है। यहाँ जानिए वेनमो असल में क्या है, इसकी कीमत क्या है, इसके क्रिप्टोकरेंसी और बिज़नेस से जुड़े पहलू कैसे काम करते हैं, और इसकी सीमाएँ क्या हैं।

वेनमो क्या है और इसका मालिक कौन है?

वेनमो एक मोबाइल ऐप है जिसका इस्तेमाल लोग आपस में पैसे भेजने और प्राप्त करने के लिए करते हैं, आमतौर पर छोटी-मोटी रोज़मर्रा की रकम के लिए। यह 2009 में लॉन्च हुआ, ब्रेनट्री में शामिल हो गया और दिसंबर 2013 में जब पेपाल ने ब्रेनट्री को लगभग 800 मिलियन डॉलर में खरीदा, तो यह पेपाल का हिस्सा बन गया। यह स्वामित्व महत्वपूर्ण है, क्योंकि इसका मतलब है कि वेनमो अपने मूल कंपनी के समान भुगतान बुनियादी ढांचे और नियमों पर चलता है। इस ऐप की शुरुआत इसके दो संस्थापकों द्वारा एक-दूसरे को टेक्स्ट मैसेज के ज़रिए पैसे वापस करने के तरीके के रूप में हुई थी - एक छोटा सा विचार जो एक क्रिया बन गया। लोग अब "वेनमो मी" उसी तरह कहते हैं जैसे वे कभी "गूगल इट" कहते थे, जो इस बात का सटीक उदाहरण है कि कैसे एक ऐप किसी आदत को पूरी तरह से अपने कब्जे में ले सकता है।

इसका दायरा बहुत बड़ा है। PayPal ने 2025 के अंत तक लगभग 67 मिलियन मासिक सक्रिय Venmo खातों की रिपोर्ट दी, जिनमें से पिछले वर्ष 100 मिलियन से अधिक खाते सक्रिय थे और Venmo से लगभग 1.7 बिलियन डॉलर का राजस्व प्राप्त हुआ। इतनी व्यापक पहुंच के बावजूद, Venmo केवल एक देश में काम करता है। इसे इस्तेमाल करने के लिए आपको एक अमेरिकी बैंक खाता, एक अमेरिकी फ़ोन नंबर और अमेरिकी निवास की आवश्यकता होती है, जो कि याद रखने योग्य पहली सीमा है।

इस अनुभव की एक खासियत यह है कि Venmo डिफ़ॉल्ट रूप से आपके भुगतानों को सोशल मीडिया फ़ीड पर प्रकाशित करता है। यह राशि को छुपाता है, लेकिन यह दिखाता है कि किसने किसे भुगतान किया और भुगतान का विवरण क्या है। यह एक भुगतान ऐप है जिसमें एक सोशल नेटवर्क भी जुड़ा हुआ है, और यही डिज़ाइन इसकी खासियत और जोखिम दोनों को दर्शाता है।

Venmo कैसे काम करता है, स्टेप बाय स्टेप?

इसकी कार्यप्रणाली सरल है। लोग डिफ़ॉल्ट सेटिंग्स में ही उलझ जाते हैं।

बैंक खाता या कार्ड लिंक करना

शुरुआत में, आपको एक फंडिंग स्रोत जोड़ना होता है: एक अमेरिकी बैंक खाता, डेबिट कार्ड या क्रेडिट कार्ड। Venmo आपकी पहचान सत्यापित करता है और बड़ी राशि के लिए आपके सोशल सिक्योरिटी नंबर के अंतिम चार अंक और इसी तरह की अन्य जानकारी मांगता है। आपको प्राप्त होने वाली राशि आपके Venmo बैलेंस में जमा हो जाती है, जिसे आप सीधे खर्च कर सकते हैं, अपने बैंक खाते में ट्रांसफर कर सकते हैं या Venmo डेबिट या क्रेडिट कार्ड से उपयोग कर सकते हैं।

पैसे भेजना और प्राप्त करना

पैसे भेजना बहुत आसान है, बस एक व्यक्ति को चुनें, राशि टाइप करें, एक नोट जोड़ें और भुगतान बटन दबा दें। प्राप्तकर्ता को लगभग तुरंत ही उनके वेनमो खाते में पैसे मिल जाते हैं। लेकिन बैंक खाते में पैसे आने में समय दो भागों में बंट जाता है। स्टैंडर्ड ट्रांसफर मुफ्त है, लेकिन इसमें एक से तीन कार्यदिवस लगते हैं। इंस्टेंट ट्रांसफर लगभग तुरंत हो जाता है, लेकिन इसके लिए शुल्क लगता है, जिसके बारे में हम थोड़ी देर में विस्तार से बताएंगे।

सोशल फीड और गोपनीयता

अब वो बात जो लोगों को चौंका देती है। जब तक आप सेटिंग नहीं बदलते, आपके लेन-देन सार्वजनिक रूप से पोस्ट हो जाते हैं। कोई भी देख सकता है कि आपने अपने रूममेट को भुगतान किया है, चाहे आपने कोई भी कैप्शन लिखा हो। आप सेटिंग में जाकर इसे निजी पर सेट कर सकते हैं, और पहले दिन ही ऐसा करना बेहतर होगा। उतना ही महत्वपूर्ण: सामान्य व्यक्तिगत भुगतान में खरीदार सुरक्षा नहीं होती। अगर आप किसी अजनबी को कॉन्सर्ट टिकट के लिए पैसे भेजते हैं और वो गायब हो जाता है, तो Venmo आपको पैसे वापस नहीं करेगा। यह सुरक्षा केवल सही प्रकार के लेन-देन के लिए है, जिसके बारे में सुरक्षा अनुभाग में बताया गया है।

Venmo के शुल्क और सीमाएं समझाई गईं

Venmo खुद को मुफ्त कहता है, और आम तौर पर देखा जाए तो यह वाकई मुफ्त है। असली दिक्कत पैसे के लेन-देन में है। अगर आप गलत तरीके से भुगतान करते हैं या जल्दबाजी में पैसे निकालते हैं, तो Venmo चुपचाप अपना हिस्सा काट लेता है।

शुल्क के साथ-साथ सीमाएं भी उतनी ही महत्वपूर्ण हैं, और ये एक ही बात पर निर्भर करती हैं: क्या आपने अपनी पहचान सत्यापित की है। यदि आप सत्यापन नहीं करवाते हैं, तो Venmo आपकी साप्ताहिक भेजने की सीमा $299.99 तय कर देता है - जो खाने के लिए तो ठीक है, लेकिन किराए के लिए बेकार है। यदि आप सत्यापन करवाते हैं, तो कुल लेनदेन के लिए सीमा बढ़कर $60,000 प्रति सप्ताह तक हो जाती है, जबकि बैंक से निकासी की अधिकतम सीमा लगभग $19,999.99 प्रति सप्ताह है। ये आंकड़े Venmo के अपने शुल्क और सहायता पृष्ठों से लिए गए हैं, जो 2026 के मध्य तक के हैं, और इनमें समय-समय पर बदलाव होते रहते हैं, इसलिए किसी भी बड़े हस्तांतरण से पहले आधिकारिक पृष्ठ अवश्य देखें।

इसका व्यावहारिक निष्कर्ष छोटा लेकिन उपयोगी है। अपने बैंक खाते या बैलेंस से भुगतान करें, जब जल्दी न हो तो सामान्य ट्रांसफर का उपयोग करें, और संभावना है कि आपको Venmo को एक पैसा भी नहीं देना पड़ेगा। क्रेडिट कार्ड या तुरंत कैश निकालने का प्रयास करते ही भुगतान शुरू हो जाएगा।

क्या वेनमो सुरक्षित है, और क्या आपके पैसे का बीमा होता है?

Venmo अपने निर्धारित उद्देश्य के लिए सुरक्षित है, और उससे आगे इसका उपयोग करना जोखिम भरा हो सकता है। इस अंतर को समझना बहुत ज़रूरी है।

आपका बैलेंस बैंक डिपॉजिट नहीं है, लेकिन Venmo के पार्टनर बैंकों के ज़रिए जमा किए गए फंड FDIC पास-थ्रू इंश्योरेंस के लिए योग्य हो सकते हैं, आमतौर पर तब जब आपने डायरेक्ट डिपॉजिट या Venmo डेबिट कार्ड सेट अप किया हो। सबसे बड़ा मुद्दा पेमेंट की सुरक्षा का है। Venmo केवल सामान और सेवाओं के रूप में टैग किए गए पेमेंट या बिज़नेस प्रोफ़ाइल पर किए गए पेमेंट पर ही परचेज़ प्रोटेक्शन देता है। किसी अन्य यूज़र को किए गए सामान्य पर्सनल पेमेंट पर ऐसा कोई कवर नहीं होता, और यही वजह है कि स्कैमर खरीदारों को "दोस्त के रूप में" पैसे भेजने के लिए उकसाते हैं। अगर आप किसी अनजान व्यक्ति से कुछ खरीद रहे हैं, तो यह गलत तरीका है।

दो और आदतें मददगार साबित होती हैं। अपनी सोशल मीडिया फीड को प्राइवेट रखें ताकि अजनबी आपके सोशल मीडिया और खर्च के ग्राफ को ट्रैक न कर सकें, और किसी भी "अनजाने" भुगतान या अर्जेंट रिक्वेस्ट को संदेह की नजर से देखें, क्योंकि ये दोनों ही आम धोखाधड़ी के तरीके हैं। एक आम धोखाधड़ी कुछ इस तरह होती है: एक तथाकथित खरीदार किसी आइटम के लिए ज़्यादा भुगतान कर देता है और आपसे अंतर की राशि वापस भेजने को कहता है, जबकि असल में किया गया भुगतान फर्जी होता है और बाद में उसे वापस कर दिया जाता है, जिससे आपको रिफंड की गई असली रकम का नुकसान होता है। किसी भी जल्दबाजी या ज़रूरत से ज़्यादा उदारता दिखाने वाली चीज़ पर थोड़ा संशय रखें, और आप ऐसी ज़्यादातर धोखाधड़ी से बच जाएंगे। Venmo ने 2018 में अमेरिकी फेडरल ट्रेड कमीशन के साथ अपनी सुरक्षा के विवरण और लेनदेन सूचनाओं को संभालने के तरीके को लेकर समझौता किया था, जो इस बात की याद दिलाता है कि ऐप पहले सुविधा के लिए है और बाद में डेटा सुरक्षित रखने के लिए।

वेनमो क्रिप्टो: खरीदें, बेचें और ट्रांसफर करें

Venmo ने अपने मौजूदा उपयोगकर्ताओं तक पहुंचने के लिए क्रिप्टोकरेंसी को शामिल किया है। यह एक बेहद आसान प्रक्रिया है। हालांकि, यह कस्टोडियल है और केवल अमेरिका में ही उपलब्ध है, जिसका मतलब है कि यह आपके अपने कॉइन रखने जैसा नहीं है।

Venmo किन मुद्राओं को सपोर्ट करता है?

Venmo ने 20 अप्रैल, 2021 को Bitcoin, Ethereum, Litecoin और Bitcoin Cash के साथ क्रिप्टोकरेंसी की पेशकश शुरू की। तब से इसका दायरा बढ़ता ही जा रहा है। 2026 तक यह ऐप लगभग सात क्रिप्टोकरेंसी को सपोर्ट करेगा, जिसमें Solana , Chainlink और PayPal की अपनी स्टेबलकॉइन, PYUSD भी शामिल होंगी। आप उसी ऐप से कुछ डॉलर मूल्य की क्रिप्टोकरेंसी खरीद सकते हैं जिसका उपयोग आप किराया बांटने के लिए करते हैं, और यही इसकी सबसे बड़ी खासियत है।

क्रिप्टो शुल्क और अभिरक्षण संबंधी पेचीदगियाँ

Venmo पर क्रिप्टोकरेंसी खरीदने और बेचने पर अलग-अलग स्तर का शुल्क लगता है, जो लेन-देन की राशि के आधार पर लगभग 1.50% से 2.20% तक होता है, साथ ही कीमत में शामिल स्प्रेड भी इसमें जुड़ जाता है। शुल्क से भी ज़्यादा महत्वपूर्ण है इसकी संरचना। Venmo आपके लिए कॉइन को अपने पास रखता है। आप निजी कुंजी को नियंत्रित नहीं करते हैं, आप केवल ऐप के अंदर से ही व्यापक ब्लॉकचेन जगत में क्रिप्टोकरेंसी का उपयोग नहीं कर सकते हैं, और इस सुविधा का उपयोग केवल अमेरिकी निवासी ही कर सकते हैं। यह क्रिप्टोकरेंसी का शुरुआती स्तर है, जो शुरुआत करने के लिए ठीक है, लेकिन अगर आप वास्तविक स्वामित्व चाहते हैं तो यह सीमित है। यह अंतर केवल सैद्धांतिक नहीं है; यदि Venmo आपका खाता फ्रीज कर देता है या अपनी क्रिप्टोकरेंसी नीति में बदलाव करता है, तो आपके कॉइन कंपनी की गति से स्थानांतरित होंगे, न कि आपकी। वास्तविक स्वामित्व का अर्थ है कि कुंजी आपके हाथों में हो, और ऐप के अंदर ऐसा कभी नहीं होता।

PYUSD और बाहरी स्थानान्तरण

हाल ही में चर्चा में आया दिलचस्प लेख है PYUSD, जो PayPal का डॉलर से जुड़ा स्टेबलकॉइन है। इस पर Venmo की तरह क्रिप्टो शुल्क नहीं लगता और यह जमा राशि पर लगभग 3.7% का रिटर्न देता है, जो किसी पेमेंट ऐप में एक दुर्लभ आकर्षण है। Venmo आपको क्रिप्टो को बाहरी वॉलेट और अन्य एक्सचेंजों में ट्रांसफर करने की सुविधा भी देता है, जिसे शुरुआती लॉन्च के बाद जोड़ा गया था, जिससे कस्टडी की सीमा थोड़ी कम हो जाती है। हालांकि, अगर आप क्रिप्टो को खुद अपने पास रखना चाहते हैं, तो एक असली वॉलेट अभी भी उस ऐप से बेहतर है जो आपके लिए क्रिप्टो की चाबी अपने पास रखता है।

व्यापारिक भुगतानों के लिए वेनमो का उपयोग करना

विक्रेताओं के लिए, Venmo का उपयोग करना आसान है और इसे शुरू करने से पहले इसके बारे में समझना ज़रूरी है। एक बिज़नेस प्रोफ़ाइल ग्राहकों को उस ऐप से भुगतान करने की सुविधा देती है जिस पर वे पहले से ही भरोसा करते हैं, और कई ऑनलाइन स्टोर पर चेकआउट के समय "Venmo से भुगतान करें" का विकल्प दिखाई देता है। इसमें विक्रेता शुल्क के रूप में 1.9% और प्रति लेनदेन $0.10 का शुल्क लगता है, जो कि अधिकांश कार्ड प्रोसेसर के समान ही है।

कर ही वह हिस्सा है जो लोगों को सबसे ज़्यादा परेशान करता है। कई सालों की खींचतान के बाद, 1099-K फॉर्म के लिए रिपोर्टिंग सीमा जुलाई 2025 में हस्ताक्षरित 'वन बिग ब्यूटीफुल बिल एक्ट' द्वारा निर्धारित 20,000 डॉलर से अधिक और 200 से अधिक लेनदेन के पुराने नियम पर वापस आ गई है। इससे 600 डॉलर की वह सीमा उलट गई है जिससे लोग बहुत डरते थे। इससे आपके देय कर की राशि में कोई बदलाव नहीं होता, केवल प्लेटफ़ॉर्म द्वारा फॉर्म दाखिल करने का समय बदलता है, और व्यावसायिक आय पर आपका वास्तविक कर दायित्व यथावत रहता है। अन्य पेचीदगियाँ संरचनात्मक हैं: वेनमो केवल अमेरिकी ग्राहकों तक ही पहुँचता है, और किसी भी कार्ड-आधारित प्लेटफ़ॉर्म की तरह, यह आपको चार्जबैक के जोखिम में डालता है। एक ग्राहक भुगतान होने के हफ़्तों बाद भी विवाद कर सकता है - और कार्ड-आधारित प्लेटफ़ॉर्म पर विक्रेता आमतौर पर नुकसान के साथ-साथ विवाद शुल्क भी वहन करता है। एक छोटे अमेरिकी व्यवसाय के लिए यह एक प्रबंधनीय परेशानी है; लेकिन अधिक मात्रा में लेनदेन करने वाले या ऑनलाइन विक्रेता के लिए, यह तेज़ी से बढ़ता जाता है।

Venmo बनाम Cash App, Zelle और PayPal

Venmo एकमात्र विकल्प नहीं है, और सही विकल्प इस बात पर निर्भर करता है कि आपको वास्तव में क्या चाहिए। गति, क्रिप्टोकरेंसी, व्यावसायिक उपकरण और व्यापक पहुंच अलग-अलग दिशाओं में आकर्षित करते हैं।

साधारण धन हस्तांतरण के लिए ज़ेले सबसे लोकप्रिय है, जिसके लगभग 151 मिलियन पंजीकृत उपयोगकर्ता हैं और 2024 में एक ट्रिलियन डॉलर से अधिक का लेन-देन हुआ। यह सीधे बैंक खातों के बीच धन भेजता है, इसमें कोई संचित शेष राशि या क्रिप्टोकरेंसी का उपयोग नहीं होता है। कैश ऐप निवेश पर अधिक ध्यान केंद्रित करता है। पेपाल सबसे व्यापक और अंतरराष्ट्रीय स्तर पर प्रचलित है। वेनमो की खासियत इसका सामाजिक और अनौपचारिक माहौल और अमेरिका में इसकी व्यापक लोकप्रियता है, यही कारण है कि यह दोस्तों के बीच पसंदीदा विकल्प बन गया है।

वेनमो से परे: व्यापारियों के लिए क्रिप्टो भुगतान

अमेरिका में छोटे-मोटे भुगतान लेने वाले व्यवसायों के लिए, Venmo एक बेहतरीन विकल्प है। लेकिन जो विक्रेता दुनिया भर में सामान भेजते हैं या ऑनलाइन बेचते हैं, उनके लिए Venmo की कुछ सीमाएँ हैं: केवल अमेरिका में रहने वाले ग्राहक, 1.9% के साथ-साथ $0.10 का शुल्क और चार्जबैक का खतरा। कार्ड धोखाधड़ी सस्ती नहीं है। उद्योग अनुसंधान के अनुसार, धोखाधड़ी से होने वाले प्रत्येक डॉलर पर लगभग $4.61 का नुकसान होता है, और अनुमान है कि 2026 तक वैश्विक चार्जबैक नुकसान लगभग $28.1 बिलियन तक पहुंच जाएगा ।

यहीं पर क्रिप्टो पेमेंट गेटवे की भूमिका शुरू होती है। प्लिसियो जैसी सेवाएं व्यापारियों को बिटकॉइन, स्टेबलकॉइन और अन्य मुद्राओं को सीधे स्वीकार करने की सुविधा देती हैं, और ब्लॉकचेन भुगतान अंतिम होते हैं, डिफ़ॉल्ट रूप से वैश्विक स्तर पर उपलब्ध होते हैं, और कार्ड भुगतान की तुलना में अक्सर कम शुल्क लेते हैं, इसलिए कोई शुल्क वापसी नहीं होती। हालांकि, इसका नुकसान स्पष्ट है और इसे सीधे तौर पर बताना ज़रूरी है: व्यापारी को मूल्य अस्थिरता का सामना करना पड़ता है और अंतिम भुगतान की स्थिति दोनों पक्षों पर लागू होती है, क्योंकि गलत भुगतान को वापस नहीं लिया जा सकता। यह हर दुकान में वेनमो का विकल्प नहीं है, लेकिन वैश्विक या ऑनलाइन विक्रेताओं के लिए यह उन समस्याओं का समाधान करता है जिनका समाधान वेनमो नहीं कर पाता।

Venmo का उपयोग करने से पहले याद रखने योग्य बातें

अमेरिका में Venmo एक लोकप्रिय और आसानी से इस्तेमाल होने वाला मनी ऐप बन गया है, और भरोसेमंद लोगों के साथ खर्च बांटने के लिए इससे बेहतर कोई विकल्प नहीं है। बस तीन बातें ध्यान में रखें। इसकी फीस भुगतान और निकासी के तरीके पर निर्भर करती है, इसलिए इसे मुफ्त रखने के लिए बैंक फंड और सामान्य ट्रांसफर का ही इस्तेमाल करें। यह अमेरिका की सीमा पर ही काम करता है। और इसके क्रिप्टो और बिजनेस फीचर्स, चाहे कितने भी उपयोगी क्यों न हों, किसी और के सिस्टम पर चलते हैं। Venmo का इस्तेमाल उसकी खासियत के हिसाब से किया जाए तो यह बेहतरीन है। असली सवाल सिर्फ यह है कि क्या इसकी खूबियां आपकी असल जरूरतों को पूरा करती हैं।

Mathis Curcio

Mathis Curcio is a senior content strategist and NFT specialist at Plisio. With over 5 years of experience in the Web3 space, Mathis focuses on the evolution of NFT ecosystems, digital collectibles, and decentralized ownership models. He creates accessible, insight-driven content that bridges the gap between blockchain innovation and mainstream adoption. His expertise spans NFT market trends, use cases across art and gaming, and the infrastructure powering next-generation tokenized assets.