Apa Itu Mata Uang Digital Bank Sentral (CBDC) dan Mengapa Anda Harus Memperhatikannya?

Pemerintah di seluruh dunia berlomba-lomba untuk mendigitalisasi mata uang nasional mereka. Beberapa telah melakukan pengujian selama bertahun-tahun. Yang lain bahkan melarang gagasan tersebut sepenuhnya. Hingga pertengahan tahun 2025, 137 negara yang mewakili 98% PDB global sedang menjajaki mata uang digital bank sentral, menurut Atlantic Council CBDC Tracker. Namun hanya tiga negara yang benar-benar meluncurkannya, dan ketiganya kesulitan dalam hal adopsi.

Jadi, sebenarnya apa itu CBDC? Mengapa bank sentral menggelontorkan miliaran dolar untuk membangunnya? Dan mengapa Amerika Serikat, ekonomi terbesar di dunia, adalah satu-satunya negara yang secara resmi melarang konsep tersebut?

Di bawah ini: apa itu CBDC, bagaimana cara kerjanya, siapa yang membangunnya, siapa yang menghalanginya, dan apa yang dikatakan angka-angka sebenarnya tentang apakah semua ini penting bagi Anda.

Apa itu mata uang digital bank sentral?

Mata uang digital bank sentral adalah uang digital yang diterbitkan langsung oleh otoritas perbankan sentral suatu negara. Bayangkan seperti uang kertas digital. Alih-alih memegang uang kertas fisik senilai $10, Anda memegang token digital senilai $10, yang tersimpan di dompet digital di ponsel Anda.

Selisih antara CBDC dan uang yang sudah ada di aplikasi perbankan Anda memang kecil, tetapi nyata. Saldo di rekening bank Anda adalah klaim terhadap bank Anda. Jika bank bangkrut, Anda memerlukan asuransi deposito untuk mendapatkannya kembali. CBDC adalah klaim langsung terhadap bank sentral itu sendiri. Tanpa perantara. Risiko gagal bayar nol, sama seperti uang tunai fisik.

Hal itu penting karena mengubah siapa yang Anda percayai dengan uang Anda. Dengan CBDC, Anda mempercayai bank sentral. Dengan deposito bank, Anda mempercayai perusahaan swasta yang diatur dan diasuransikan, tetapi tetap terpisah dari pemerintah. Singkatnya, CBDC adalah mata uang fisik yang diubah menjadi digital -- mata uang fiat yang dapat Anda bawa di ponsel Anda, bukan di saku Anda.

Berikut perbandingan singkat bagaimana CBDC (mata uang digital bank sentral) dibandingkan dengan bentuk uang lainnya:

Perdagangan ritel vs perdagangan grosir: dua hal yang sangat berbeda.

Tidak semua CBDC sama. Ada dua jenis, dan keduanya hampir tidak memiliki kesamaan.

CBDC ritel ditujukan untuk orang-orang seperti kita. Membeli kopi, membayar sewa, mengirim uang kepada teman. Dompet digital di ponsel Anda, aktivitas sehari-hari. Inilah yang dibayangkan kebanyakan orang ketika mendengar kata "CBDC."

CBDC grosir? Sama sekali berbeda. Ini hanya untuk bank. Untuk menyelesaikan transfer besar antar lembaga keuangan, kliring perdagangan, dan memindahkan uang lintas batas. Anda tidak akan pernah melihat atau menyentuh CBDC grosir. Anggap saja seperti saluran air di balik dinding.

Yang aneh adalah Bank for International Settlements (BIS) melaporkan pada Agustus 2025 bahwa proyek CBDC grosir lebih maju daripada proyek ritel di seluruh dunia. Masuk akal jika dipikirkan: lebih sedikit orang yang terlibat, lebih sedikit drama politik tentang privasi, dan manfaatnya terlihat dengan cepat. Pembayaran antar bank lintas batas masih memakan waktu berhari-hari dan biayanya sangat mahal. CBDC grosir dapat mengatasi masalah itu dalam semalam.

Bagaimana cara kerja CBDC sebenarnya?

Setiap negara melakukannya sedikit berbeda, tetapi sebagian besar menggunakan pengaturan dasar yang sama: model dua lapis.

Bank sentral menciptakan CBDC dan menyimpan buku besar utama. Tetapi bank sentral tidak berurusan langsung dengan Anda. Sebaliknya, bank atau aplikasi pembayaran Anda yang biasa menangani bagian depan: pendaftaran, pengaturan dompet, transaksi harian. Bank sentral berada di belakang layar. Anda tidak pernah berbicara dengannya.

Mengapa pendekatan perantara ini digunakan? Karena bank sentral tidak tertarik untuk menjalankan pusat panggilan bagi 300 juta orang. Bank sudah melakukan pekerjaan itu. Jadi CBDC terhubung ke jalur yang sudah ada. Bank sentral tetap menjadi penjamin terakhir dan memperoleh alat baru untuk kebijakan moneter -- sekarang bank sentral dapat mengamati bagaimana uang digital bergerak melalui perekonomian secara real-time.

Teknologi yang digunakan bervariasi. Beberapa negara menggunakan teknologi buku besar terdistribusi (DLT). Negara lain menggunakan basis data biasa. Tidak ada yang sepakat mana yang lebih baik, dan rekam jejaknya beragam. Mata uang digital Tiongkok (e-CNY) berjalan pada sistem standar dan berfungsi dengan baik. DCash di Karibia Timur mencoba blockchain dan mengalami gangguan selama dua bulan berturut-turut pada tahun 2022. Brasil berencana menggunakan blockchain untuk CBDC Drex-nya, kemudian membatalkan ide tersebut pada tahun 2025 karena biaya dan masalah privasi.

Siapa sebenarnya yang telah meluncurkan CBDC?

Terlepas dari semua perbincangan, hanya tiga negara yang telah sepenuhnya meluncurkan CBDC ritel. Dan jujur saja, angkanya tidak terlalu bagus.

Bahama: Sand Dollar

Bahama meluncurkan Sand Dollar pada Oktober 2020, menjadikannya CBDC operasional pertama di dunia. Tujuannya adalah untuk menghadirkan layanan perbankan kepada masyarakat di pulau-pulau terpencil di mana cabang bank jarang ditemukan.

Setelah lima tahun berjalan, Sand Dollar memiliki 138.000 dompet dan sekitar 1.800 pedagang. Total nilai dalam sistem? Kira-kira $2,5 juta. Itu hanya 0,39% dari uang tunai fisik di kepulauan tersebut. Di negara dengan 400.000 penduduk, ini masih merupakan proyek sampingan, bukan sistem pembayaran utama.

Nigeria: eNaira

Nigeria meluncurkan eNaira pada Oktober 2021 -- CBDC pertama di Afrika. Bank Sentral Nigeria mengambil langkah besar, bahkan mengurangi penarikan tunai untuk mendorong masyarakat beralih ke opsi digital baru ini.

Upaya itu gagal. Pada awal tahun 2025, hanya N18,31 miliar ($11,4 juta) eNaira yang beredar. Itu hanya 0,37% dari total uang beredar di negara tersebut. Dua belas persen warga Nigeria memang membuka dompet mereka. Tetapi 98,5% dari dompet tersebut kosong, menurut laporan IMF. Total transaksi? Hanya 2,2 juta pada pertengahan tahun 2024. Di negara dengan 220 juta penduduk.

Nigeria adalah salah satu pasar paling aktif di dunia untuk mata uang kripto dan aset digital. Warga Nigeria sudah menggunakan Bitcoin dan USDT untuk transfer lintas batas dan sebagai lindung nilai terhadap inflasi jauh sebelum eNaira muncul. CBDC tersebut gagal menawarkan alasan yang baik untuk beralih.

Jamaika: JAM-DEX

JAM-DEX Jamaika menjadi alat pembayaran yang sah pada Juni 2022. Di luar pengumuman peluncuran, data adopsi yang dapat diandalkan sulit ditemukan. Bank Sentral Jamaika belum menerbitkan statistik penggunaan terperinci, yang biasanya berarti angka-angkanya tidak menggembirakan.

Pilot-pilot besar: China dan India

CBDC yang diluncurkan mengalami kesulitan. Namun, uji coba di Tiongkok dan India adalah cerita yang sama sekali berbeda.

Uang digital Tiongkok (e-CNY): $2,37 triliun dan terus bertambah.

Yuan digital China (e-CNY) adalah uji coba CBDC terbesar yang pernah dilakukan. Pada November 2025, total transaksi mencapai 3,48 miliar, senilai 16,7 triliun yuan (2,37 triliun dolar AS). Angka tersebut 800% lebih tinggi dibandingkan tahun 2023.

e-CNY beroperasi di 17 wilayah provinsi. Anda dapat menggunakannya untuk membayar di rumah sakit, sekolah, stasiun metro, dan tempat wisata. Bank Rakyat Tiongkok telah mengintegrasikannya dengan Alipay dan WeChat Pay, dua aplikasi pembayaran yang sudah mendominasi perdagangan di Tiongkok.

Kemudian pada 1 Januari 2026, sesuatu berubah. PBOC mulai membayar bunga atas saldo e-CNY. Mereka mengubah label dari "uang digital" menjadi "uang deposito digital." Tujuannya: membuat e-CNY layak untuk dipegang, bukan hanya untuk dibelanjakan. Karena saat ini, sebagian besar masyarakat Tiongkok masih lebih menyukai Alipay dan WeChat Pay, dan PBOC mengetahuinya.

Satu hal yang perlu diperhatikan: PBOC berhenti membagikan jumlah dompet digital setelah tahun 2022, ketika mereka menyatakan 261 juta orang telah mendaftar. Berapa banyak dari mereka yang aktif? Tidak ada seorang pun di luar Beijing yang tahu. Dan seperti yang dibuktikan Nigeria, jumlah dompet digital yang besar tidak berarti apa-apa jika sebagian besar di antaranya tidak aktif.

Rupee elektronik India: kecil namun berkembang pesat

Proyek percontohan CBDC rupee digital India, yang dijalankan oleh Reserve Bank of India, adalah eksperimen terbesar kedua di dunia dalam jenisnya. Peredaran tumbuh 334% dari tahun ke tahun menjadi sekitar Rs 1.016 crore ($120 juta) pada Maret 2025. Proyek percontohan ini melibatkan 17 bank dan lebih dari 6 juta pengguna.

RBI telah menggeser pendekatannya dari mengejar target volume ke pengujian kasus penggunaan spesifik, termasuk pembayaran subsidi pemerintah dan penyelesaian korporasi. Strategi CBDC India lebih terukur daripada China, berfokus pada membangun sistem yang berfungsi sebelum melakukan ekspansi. Bank of England mengamati India dengan cermat karena negara tersebut sedang mengerjakan rencana pound digitalnya sendiri.

Euro digital: Taruhan miliaran euro Eropa

Eropa tidak terburu-buru. Bank Sentral Eropa menghabiskan dua tahun untuk persiapan euro digital dan baru memasuki fase pembangunan pada Oktober 2025.

Tanggal-tanggal tersebut menceritakan kisahnya. Parlemen Uni Eropa akan memberikan suara untuk kerangka hukum: Juni 2026. Uji coba pertama, jika pemungutan suara tersebut disetujui: pertengahan 2027. Paling cepat siapa pun dapat menggunakan euro digital: 2029. Itu berarti empat tahun lagi dari sekarang, paling cepat.

Biayanya? Sekitar 1,3 miliar euro untuk pembangunan, kemudian 320 juta euro per tahun untuk operasional mulai tahun 2029. Tidak murah untuk sesuatu yang mungkin berakhir seperti Sand Dollar.

Bank Sentral Eropa (ECB) terus mengatakan bahwa euro digital akan berdampingan dengan uang tunai, bukan menggantikannya. Mereka juga semakin gencar mendorong privasi untuk pembayaran kecil tatap muka -- sebuah isyarat kepada warga Eropa yang sangat curiga terhadap segala sesuatu yang tampak seperti pelacakan keuangan.

Amerika Serikat: suara "tidak" yang paling lantang di ruangan ini.

Lalu ada Amerika. Pada 23 Januari 2025, Trump menandatangani perintah eksekutif yang langsung mengakhiri gagasan tersebut. Perintah tersebut—"Memperkuat Kepemimpinan Amerika dalam Teknologi Keuangan Digital"—melarang "pendirian, penerbitan, peredaran, dan penggunaan CBDC di wilayah hukum Amerika Serikat." Titik.

Bukan jeda. Bukan peninjauan. Larangan.

Argumennya adalah privasi. Mengapa warga Amerika harus memberikan akses kepada pemerintah federal untuk melihat setiap pembelian yang mereka lakukan? Senator Mike Lee kemudian mengajukan RUU No CBDC Act (S.464) pada Februari 2025 untuk menjadikan perintah tersebut sebagai hukum tetap.

Tidak ada negara lain yang melakukan ini. Atlantic Council telah mengeceknya. Jerman, Swiss, Jepang -- negara-negara yang sangat memperhatikan privasi -- semuanya masih melakukan penelitian CBDC. Hanya AS yang meninggalkannya.

Namun di sinilah letak keanehannya. Pemerintah yang sama yang melarang CBDC ritel juga mendorong stablecoin yang didukung dolar sebagai solusinya. Perusahaan swasta menerbitkannya. Departemen Keuangan AS mendukungnya. Federal Reserve tidak ikut campur di sisi konsumen.

Dan di balik layar? Bank Federal Reserve New York masih terlibat dalam Proyek Agora, sebuah proyek CBDC grosir lintas batas yang dijalankan oleh BIS dengan tujuh bank sentral dan lebih dari 40 perusahaan swasta. Jadi AS belum sepenuhnya meninggalkan proyek ini. Mereka hanya tidak ingin pemerintah memegang kendali keuangan.

CBDC lintas batas: di mana geopolitik bertemu uang.

Sekarang kita sampai pada bagian di mana semuanya menjadi politis.

Mengirim uang antar negara saat ini sangat sulit. Transfer uang dari New York ke Bangkok? Tiga hingga lima hari, biaya $25-50. Sistem perantara antar bank yang lama dibangun beberapa dekade lalu. Sistem itu sudah ketinggalan zaman.

CBDC dapat mengubah hal itu. Jika dua bank sentral menghubungkan sistem mereka, transfer akan selesai dalam hitungan detik. Itulah idenya. Tetapi menghubungkan sistem moneter membutuhkan kepercayaan, dan kepercayaan antar pemerintah saat ini sangat langka.

mBridge: Strategi lintas batas Tiongkok

mBridge adalah sistem yang patut diperhatikan. China, Hong Kong, Thailand, UEA, dan Arab Saudi telah menghubungkan bank sentral mereka. Pada tahun 2025, sistem tersebut telah memindahkan $55,5 miliar dalam lebih dari 4.000 transaksi lintas batas. Itu merupakan peningkatan 2.500 kali lipat dari proyek percontohan tahun 2022.

Namun perhatikan detailnya: 95% volume mBridge adalah e-CNY. Ini adalah pertunjukan China. BIS, yang membantu membangun proyek ini, mundur pada Oktober 2024. Pemerintah Barat melihat mBridge sebagai cara bagi China untuk mengalihkan pembayaran di luar dolar dan menghindari sanksi. Beijing menyebutnya modernisasi perdagangan. Anda dapat memutuskan siapa yang benar.

Proyek Agora: tanggapan Barat

Agora adalah jawaban dari pihak lain. Tujuh bank sentral: Prancis, Swiss, Jepang, Korea, Meksiko, Bank of England, dan The Fed di New York. Ditambah sekitar 40 perusahaan swasta. Alih-alih token bank sentral, Agora menggunakan tokenisasi deposito bank komersial yang diselesaikan dengan uang bank sentral grosir.

Mereka mulai melakukan pengujian pada tahun 2025. Laporan tersebut diperkirakan akan keluar pada paruh pertama tahun 2026. Jika mBridge adalah China yang membangun jalan raya keuangannya sendiri, maka Agora adalah Barat yang memperbaiki jalannya sendiri sebelum ada yang menyadari retakannya.

Masalah privasi yang belum terpecahkan oleh siapa pun.

Setiap perdebatan tentang CBDC selalu berakhir di sini. Privasi. Selalu privasi.

Berikan uang kertas $20 kepada seseorang dan tidak ada yang tahu. Tidak ada catatan. Tidak ada jejak. CBDC membalikkan hal itu. Setiap pembayaran meninggalkan jejak. Bank sentral -- atau setidaknya bank-bank perantara -- dapat melihat siapa yang membayar apa, kapan, dan berapa banyak.

Pihak yang mendukung mengatakan: bagus. Antara $800 miliar dan $2 triliun dicuci di seluruh dunia setiap tahunnya. Pelacakan yang lebih baik berarti lebih sedikit pencucian uang, lebih sedikit penghindaran pajak, lebih sedikit pendanaan terorisme. Sulit untuk membantah perhitungan matematis ini.

Pihak lain mengatakan: apakah Anda serius? Beri pemerintah akses ke setiap pembelian yang dilakukan warganya, dan Anda telah membangun sistem kontrol, bukan sistem pembayaran. Bekukan rekening. Blokir donasi. Tetapkan tanggal kedaluwarsa pada uang. China sudah melakukan sebagian dari ini dengan token e-CNY yang diberikan melalui program pemerintah. Anda hanya dapat membelanjakannya untuk hal-hal tertentu, dan token tersebut akan hilang setelah tanggal yang ditentukan.

Bank Sentral Eropa mencoba mencari jalan tengah: privasi lebih untuk pembayaran kecil secara langsung, dan aturan yang lebih ketat untuk transfer besar. Namun, masalah intinya tidak memiliki jawaban yang jelas. Anda tidak dapat memiliki privasi penuh dan visibilitas penuh secara bersamaan. Setiap desain CBDC memilih titik tertentu pada spektrum tersebut.

Florida melarang penggunaan CBDC untuk pembayaran negara. Negara bagian AS lainnya mengikuti. Kekhawatiran ini bukan hal yang abstrak bagi para pembuat undang-undang ini. Ini bersifat pribadi.

Mengapa bank sentral menginginkan CBDC meskipun ada risikonya?

Jika tingkat adopsinya rendah, privasi menjadi masalah, dan teknologinya belum terbukti, mengapa 91% bank sentral dunia masih mengerjakan CBDC? BIS melakukan survei terhadap 93 bank sentral pada tahun 2025 dan menemukan beberapa alasan yang jelas:

Uang tunai akan segera menghilang. Di Swedia, penggunaan uang tunai turun di bawah 10% dari total pembayaran. Di Tiongkok, pembayaran seluler menangani lebih dari 80% pembelian ritel. Seiring pertumbuhan ekonomi digital, jika perusahaan swasta seperti Visa, Mastercard, Alipay, dan Apple Pay mengendalikan semua pembayaran digital, bank sentral akan kehilangan perannya dalam sistem pembayaran sepenuhnya. Hal itu lebih menakutkan bagi para bankir sentral daripada yang mereka akui.

Stablecoin menggerogoti pangsa pasar dolar di pasar negara berkembang. Di negara-negara dengan mata uang lokal yang tidak stabil, masyarakat semakin banyak menggunakan USDT dan USDC untuk tabungan dan transfer lintas batas. Lebih dari sepertiga bank sentral mengatakan kepada BIS bahwa pertumbuhan stablecoin dan kripto telah mempercepat jadwal CBDC mereka.

Inklusi keuangan masih menjadi masalah nyata. Bank Dunia mengatakan 1,4 miliar orang dewasa di seluruh dunia tidak memiliki rekening bank. CBDC yang dapat diakses melalui telepon seluler dasar dapat menjangkau orang-orang yang tidak akan pernah terjangkau oleh perbankan tradisional. Apakah pemerintah benar-benar akan membangun sistem yang berfungsi pada ponsel Android murah di daerah pedesaan adalah pertanyaan lain.

Dan pembayaran lintas batas mengalami masalah. Sistem perantara antar bank yang lama lambat, mahal, dan terpecah akibat sanksi. CBDC dapat menawarkan cara yang lebih cepat dan murah untuk memindahkan uang lintas batas. Itulah mengapa proyek CBDC grosir telah berlipat ganda menjadi 13 sejak perang Rusia di Ukraina dimulai pada tahun 2022.

Risiko yang dapat menggagalkan seluruh proyek CBDC

CBDC bukanlah tanpa risiko, dan beberapa risiko tersebut cukup serius untuk menghentikan proyek sepenuhnya.

Perpindahan simpanan adalah hal yang membuat para bankir sentral khawatir. Jika orang memindahkan tabungan mereka dari bank komersial ke dompet CBDC, bank akan kehilangan simpanan. Lebih sedikit simpanan berarti lebih sedikit likuiditas untuk pinjaman. Lebih sedikit pinjaman berarti krisis kredit. ECB sudah merencanakan pengaman: usulan batas kepemilikan EUR 3.000 per orang untuk euro digital.

Kemudian ada penarikan dana besar-besaran dari bank dengan kecepatan digital. Selama krisis, orang-orang bergegas menarik uang dari rekening bank mereka. Dengan CBDC, penarikan dana besar-besaran itu dapat terjadi dalam hitungan detik melalui telepon, bukan berjam-jam mengantre. Keruntuhan Silicon Valley Bank pada tahun 2023 menunjukkan betapa cepatnya kepanikan digital menyebar. Tambahkan opsi transfer CBDC sekali sentuh dan dinamikanya menjadi lebih buruk.

Kegagalan teknologi? Sudah pernah terjadi. DCash di Karibia Timur mengalami gangguan selama dua bulan pada tahun 2022. Dua bulan penuh tanpa sistem pembayaran yang berfungsi. Sekarang bayangkan hal itu terjadi di negara di mana CBDC bukan proyek sampingan tetapi cara utama orang membayar barang.

Peretas menyukai target besar. CBDC adalah salah satu target terbesar yang dapat Anda tawarkan: seluruh sistem pembayaran suatu negara, yang tersimpan di server. Penyerang yang didukung negara pasti akan mencoba.

Lalu ada bagian yang paling mengkhawatirkan kelompok pembela hak-hak sipil. Uang yang dapat diprogram berarti pemerintah dapat memutuskan untuk apa Anda membelanjakannya. Memblokir donasi ke partai yang salah. Membekukan dompet Anda karena Anda memposting hal yang salah. Memasang pengatur waktu pada uang bantuan sehingga hilang jika Anda tidak membelanjakannya cukup cepat. China sudah melakukan versi ini dengan token subsidi e-CNY.

Apa yang akan terjadi selanjutnya?

Jadi, bagaimana semua ini memengaruhi kita di tahun 2026? Terus terang, dalam keadaan kacau. Hampir setiap bank sentral sedang meneliti CBDC, tetapi tiga CBDC yang diluncurkan hampir tidak digunakan. China dan India menjalankan uji coba besar-besaran dengan jumlah pengguna yang nyata, tetapi keduanya belum menunjukkan bahwa CBDC dapat bertahan bersama Alipay atau UPI tanpa campur tangan pemerintah agar masyarakat menggunakannya.

Euro digital baru akan hadir paling cepat pada tahun 2029. AS telah melarang ide tersebut secara langsung. Drex Brasil meninggalkan blockchain bahkan sebelum diluncurkan. Korea Selatan menghentikan sementara proyek percontohannya, lalu memulainya kembali. Dan 31% bank sentral di seluruh dunia telah menunda atau memperlambat jadwal CBDC mereka, menurut OMFIF.

Proyek CBDC lintas batas adalah tempat aksi sebenarnya terjadi, tetapi proyek-proyek tersebut terpecah berdasarkan garis geopolitik. mBridge melayani kepentingan Tiongkok. Proyek Agora melayani kepentingan Barat. Gagasan tentang standar CBDC global tunggal yang berfungsi lintas batas terasa masih jauh.

Jika Anda tidak tinggal di Tiongkok, CBDC kemungkinan besar tidak akan memengaruhi kehidupan sehari-hari Anda dalam dua hingga tiga tahun ke depan. Teknologinya sudah cukup baik. Tetapi belum ada yang menemukan cara untuk membuat orang benar-benar ingin menggunakannya ketika Visa, Apple Pay, atau bahkan USDT sudah melakukan hal yang sama.

Yang lebih mungkin terjadi daripada peluncuran CBDC besar-besaran adalah proses yang lambat dan tidak merata. Beberapa negara akan membangun sistem yang fungsional. Negara lain akan diam-diam menunda ide tersebut. Dan proyek-proyek lintas batas akan terus terpecah di sepanjang garis patahan geopolitik yang sama yang membentuk kembali perdagangan, teknologi, dan segala sesuatu di antaranya.

Pertanyaan yang patut diperhatikan bukanlah apakah CBDC akan ada. CBDC sudah ada. Pertanyaannya adalah siapa yang mengendalikan infrastruktur, siapa yang mendapatkan akses, dan apa yang terjadi pada privasi keuangan Anda ketika pemerintah dapat melihat setiap transaksi yang Anda lakukan secara real-time. Pertanyaan itu belum memiliki jawaban yang memuaskan. Dan tampaknya tidak ada pihak yang membangun CBDC yang ingin memberikan jawaban tersebut.

Marco Lucchetti

Marco Lucchetti is a senior content strategist and blockchain analyst at Plisio. With over 7 years of experience in cryptocurrency research, DeFi protocols, and payment technologies, Marco specializes in creating clear, data-driven content for a global crypto audience. His work focuses on transaction tracing, crypto compliance, and the future of blockchain infrastructure.