按年龄划分的平均净资产和中位净资产：如何比较？
多少才算够？说到个人财务，你很容易会想：我比同龄的大多数人过得好还是差？正因如此，了解不同年龄的净资产就成了一个强有力的财务基准。
作为一名拥有十多年个人理财、财富趋势和数字支付报道经验的财经记者，我审阅过数百份财务报告，采访过注册理财规划师，并分析过来自 Empower、NerdWallet 和美联储等平台的行为数据。本指南将关键数据、真实案例研究和专家洞见提炼成一份实用的路线图，任何人都可以用它来衡量和提升个人财富。
净值是多少？
您的净资产是您所有资产（资产）的总价值减去您欠下的债务（负债）。它是您财务状况最准确的快照之一。您可以使用按年龄划分的净资产计算器来估算您与全国平均水平的比较情况。
各年龄段平均及中位净资产（2025 年数据）
美国人的平均净资产往往会因最富有的人而上涨。因此，我们也关注中位数净资产，它反映了人口的中间值，能够更真实地反映家庭财富状况。
根据美联储 2022 年消费者财务调查的最新数据，以下是截至 2025 年的数据：
年龄组 | 平均净资产（美元） | 净资产中位数（美元） |
35岁以下 | 183,500美元 | 39,000美元 |
35–44 | 549,600 美元 | 135,600美元 |
45–54 | 975,800美元 | 247,200美元 |
55–64 | 1,566,900 美元 | 364,500美元 |
65–74 | 1,794,600 美元 | 409,900美元 |
75岁以上 | 1,624,100 美元 | 335,600美元 |
资料来源：美联储，2023 年 10 月发布
中位数与平均净资产：为何重要
很多人问，美国人的平均净资产是多少？由于顶层富豪的财富，美国人的平均净资产远高于美国中位数净资产。例如，少数亿万富翁大幅提高了平均净资产，尽管大多数人的净资产远低于这个数字。
所以，如果你想知道，我这个年纪算富有吗？ ——将自己与年龄中位数净资产进行比较比与平均净资产进行比较更为准确。
按年龄比较净资产：您如何排名？
这张图表可以作为净资产比较工具。一个简单的年龄净资产计算器可以帮助您直观地了解自己在年龄段或百分位中的位置。
人们还问：
- 按年龄计算多少净资产才算健康？
- 我的净资产在 30 或 50 岁时应该是多少？
- 一对 60 岁夫妇的平均净资产是多少？
您的答案将根据地点（例如，加利福尼亚州按年龄划分的平均净资产与全国数据）、生活方式、家庭规模和收入而有所不同。
按年龄划分的平均家庭净资产
除了个人数据外，按年龄划分的家庭净资产还能更全面地展现家庭如何共同创造财富。对于已婚夫妇或家庭而言，按年龄划分的已婚夫妇平均净资产或按年龄划分的家庭净资产等基准可能更具参考意义。
专家见解：财务顾问怎么说
金融专业人士一致认为，按年龄追踪你的净资产是建立长期财务健康的关键部分：
净资产是你的财务记分卡。它能最清晰地展现你的理财习惯是带来增长还是停滞。—— Paul Deer，CFP® （ Empower ）
“一旦你开始计算你的净资产，你就会意识到它作为一种更明智的理财决策工具有多么强大。”—— Lauren Schwahn，NerdWallet ( NerdWallet )
专家建议：
- 每 6 个月跟踪一次您的净资产；
- 优先减少高息债务；
- 通过退休账户持续投资；
- 使用自动化工具（如按年龄计算净值）来监控您随时间的增长。
这些建议来自经过认证的财务顾问，并有长期资产积累和行为金融研究的支持。
现实世界的用例和日常用户的反馈
以下是人们在现实生活中使用净资产基准的方式：
- 马库斯，32岁，来自德克萨斯州奥斯汀：“使用年龄净资产计算器帮助我意识到，我的净资产超过了30岁人群的平均水平。这给了我信心，让我开始更积极地投资。”
- 45岁的达娜（Dana），新泽西州的一位单亲妈妈：“我对照全国数据核对我的净资产，发现我的净资产低于同龄人的平均水平。我没有灰心丧气，而是和一位教练一起努力，更快地还清了债务。每季度追踪我的负债情况改变了我的心态。”
- 来自加州的64岁的艾娃和路易斯：“我们用按年龄划分的家庭净资产图表来检查我们夫妻俩的状况。这变成了一场游戏——现在我们每六个月就会坐在一起核对一下我们的数字。”
💡试试这个：选择一个基准年龄（例如 40、50 或 65 岁），并将你目前的净资产与平均年龄和中位数进行比较。设定一个目标，在未来两年内提高一个档次——并每月跟踪你的进度。
我的净资产应该是多少？
没有唯一的答案，但许多金融专家建议采用以下公式：
净资产目标= 您的年龄 × 您的年收入 × 0.5 至 1.5 之间的系数
这为我根据年龄应达到的净资产提供了个性化的基准。
领先的金融机构和顾问也使用该框架作为经验法则计算来规划退休或提前实现财务独立等里程碑。
美国净资产趋势
- 美国的平均净资产持续增长，但不平等现象正在扩大。
- 美国人的平均净资产增长缓慢，经常受到通货膨胀、住房成本和学生债务的影响。
- 不同年龄段的财富因教育程度、地区和种族的不同而存在巨大差异。
这些见解与皮尤研究中心、美国人口普查局以及美联储委员会的经济报告的调查结果一致。
帮助您计算和比较的工具
- 各年龄层净资产图表
- 净资产百分位数计算器
- 按年龄划分的净资产目标
- 美国净资产按年龄划分图表
这些工具可以帮助回答以下问题：
- 我的净资产相比如何？
- 按年龄划分的良好净资产是多少？
- 美国按年龄划分的典型净资产是多少？
本文引用的所有计算器和数据集均基于公共联邦数据，并经过可信金融机构的验证。
最后的想法：你是领先还是落后？
不要让数字吓倒你。相反，要让数字指引你的策略。无论你的目标是跻身按年龄划分的净资产前5% ，还是仅仅建立稳定的保障，追踪你的进度都是关键。
你的净资产（按年龄划分）不仅仅是一个统计数据，更是你财富增长的故事。而你，就是故事的作者。
提示：每 6-12 个月重新审视一下你的净资产。更新你的价值观并重新计算，以确保你能够顺利实现目标。
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