आयु के अनुसार औसत और माध्य निवल संपत्ति: तुलना कैसे करें?

कितना पर्याप्त है? जब बात आपके व्यक्तिगत वित्त की आती है, तो यह सोचना आसान है: क्या मैं अपनी उम्र के ज़्यादातर लोगों से बेहतर कर रहा हूँ या बुरा? यहीं पर उम्र के हिसाब से नेट वर्थ को समझना एक शक्तिशाली वित्तीय बेंचमार्क बन जाता है।

व्यक्तिगत वित्त, धन प्रवृत्तियों और डिजिटल भुगतानों को कवर करने के एक दशक से अधिक के अनुभव वाले एक वित्तीय पत्रकार के रूप में, मैंने सैकड़ों वित्तीय रिपोर्टों की समीक्षा की है, प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों का साक्षात्कार लिया है, और एम्पावर, नेर्डवॉलेट और फेडरल रिजर्व जैसे प्लेटफार्मों से व्यवहार संबंधी डेटा का विश्लेषण किया है। यह मार्गदर्शिका महत्वपूर्ण डेटा, वास्तविक जीवन के केस स्टडीज़ और विशेषज्ञ अंतर्दृष्टि को एक व्यावहारिक रोडमैप में बदल देती है जिसका उपयोग कोई भी व्यक्ति अपने व्यक्तिगत धन को बेंचमार्क करने और सुधारने के लिए कर सकता है।

नेट वर्थ क्या है?

आपकी कुल संपत्ति आपके पास मौजूद सभी चीज़ों (संपत्तियों) का कुल मूल्य है, जिसमें से आप पर बकाया (देनदारियाँ) घटा दिया जाता है। यह आपके वित्तीय स्वास्थ्य का सबसे सटीक स्नैपशॉट है। आप राष्ट्रीय औसत की तुलना में अपनी स्थिति का अनुमान लगाने के लिए उम्र के हिसाब से नेट वर्थ कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं।

आयु के अनुसार औसत और माध्य नेटवर्थ (2025 डेटा)

अमेरिकियों की औसत निवल संपत्ति सबसे अमीर व्यक्तियों द्वारा ऊपर की ओर झुकी हुई होती है। इसलिए हम औसत निवल संपत्ति पर भी नज़र डालते हैं, जो आबादी के मध्य बिंदु को दर्शाती है और घरेलू संपत्ति का अधिक यथार्थवादी दृश्य देती है।

फेडरल रिजर्व के 2022 उपभोक्ता वित्त सर्वेक्षण के नवीनतम आंकड़ों के साथ, 2025 तक के आंकड़े यहां दिए गए हैं:

स्रोत: फेडरल रिजर्व, अक्टूबर 2023 में प्रकाशित

औसत नेटवर्थ बनाम औसत नेटवर्थ: यह क्यों मायने रखता है

बहुत से लोग पूछते हैं कि एक अमेरिकी की औसत कुल संपत्ति कितनी है? शीर्ष पर अत्यधिक धन होने के कारण औसत अमेरिकी कुल संपत्ति अमेरिका के औसत कुल संपत्ति से बहुत अधिक है। उदाहरण के लिए, कुछ अरबपति औसत से बहुत अधिक धन कमाते हैं, जबकि अधिकांश लोगों के पास बहुत कम धन है।

इसलिए यदि आप सोच रहे हैं कि क्या मैं अपनी उम्र के हिसाब से अमीर हूं? - तो अपनी तुलना औसत की बजाय उम्र के हिसाब से औसत निवल संपत्ति से करना अधिक सटीक होगा।

आयु के अनुसार नेटवर्थ की तुलना: आप कहां खड़े हैं?

इस चार्ट का उपयोग नेट वर्थ तुलना उपकरण के रूप में करें। आयु के हिसाब से नेट वर्थ का एक सरल कैलकुलेटर आपको यह कल्पना करने में मदद कर सकता है कि आप अपने आयु समूह या प्रतिशत में कहां आते हैं।

लोग यह भी पूछते हैं:

• उम्र के हिसाब से कितनी नेटवर्थ को स्वस्थ माना जाता है?
• 30 या 50 वर्ष की आयु में मेरी कुल संपत्ति कितनी होनी चाहिए?
• 60 वर्षीय दम्पति की औसत निवल संपत्ति कितनी है?

आपके उत्तर स्थान (जैसे, कैलिफोर्निया में आयु के अनुसार औसत निवल संपत्ति बनाम राष्ट्रीय आंकड़े), जीवनशैली, परिवार के आकार और आय के आधार पर अलग-अलग होंगे।

आयु के अनुसार औसत घरेलू निवल संपत्ति

व्यक्तिगत आंकड़ों के अलावा, उम्र के हिसाब से परिवार की कुल संपत्ति इस बात का व्यापक दृष्टिकोण देती है कि परिवार किस तरह मिलकर संपत्ति बनाते हैं। विवाहित जोड़ों या परिवारों के लिए, उम्र के हिसाब से विवाहित जोड़ों की औसत कुल संपत्ति या उम्र के हिसाब से परिवार की कुल संपत्ति जैसे मानक अधिक प्रासंगिक हो सकते हैं।

विशेषज्ञ अंतर्दृष्टि: वित्तीय सलाहकार क्या कहते हैं

वित्तीय पेशेवर इस बात से सहमत हैं कि उम्र के अनुसार अपनी निवल संपत्ति पर नज़र रखना दीर्घकालिक वित्तीय स्वास्थ्य के निर्माण का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है:

"नेट वर्थ आपका वित्तीय स्कोरकार्ड है। यह समझने का सबसे स्पष्ट तरीका है कि आपकी पैसे से जुड़ी आदतें विकास की ओर ले जा रही हैं या ठहराव की ओर।" - पॉल डीयर, सीएफपी® ( एम्पावर )

"एक बार जब आप अपनी नेटवर्थ की गणना करना शुरू करते हैं, तो आपको एहसास होता है कि यह आपके पैसे के साथ बेहतर निर्णय लेने के लिए एक उपकरण के रूप में कितना शक्तिशाली है।" - लॉरेन श्वान, नेर्डवॉलेट ( नेर्डवॉलेट )

विशेषज्ञ सुझाव देते हैं:

• हर 6 महीने में अपनी निवल संपत्ति पर नज़र रखना;
• उच्च ब्याज वाले ऋण को कम करना प्राथमिकता होगी;
• सेवानिवृत्ति खातों के माध्यम से लगातार निवेश करना;
• समय के साथ अपनी वृद्धि पर नजर रखने के लिए आयु के आधार पर निवल संपत्ति कैलकुलेटर जैसे स्वचालित उपकरणों का उपयोग करना।

ये सिफारिशें प्रमाणित वित्तीय सलाहकारों से ली गई हैं और दीर्घकालिक परिसंपत्ति संचय और व्यवहारिक वित्त पर शोध द्वारा समर्थित हैं।

वास्तविक दुनिया के उपयोग के मामले और आम लोगों से प्राप्त प्रतिक्रिया

यहां बताया गया है कि लोग वास्तविक जीवन में नेटवर्थ बेंचमार्क का उपयोग कैसे कर रहे हैं:

• ऑस्टिन, टेक्सास के 32 वर्षीय मार्कस : "उम्र के हिसाब से नेट वर्थ कैलकुलेटर का इस्तेमाल करने से मुझे एहसास हुआ कि मैं 30 वर्षीय व्यक्ति की औसत नेट वर्थ से आगे था। इससे मुझे और अधिक आक्रामक तरीके से निवेश शुरू करने का आत्मविश्वास मिला।"
• न्यू जर्सी की 45 वर्षीय एकल अभिभावक डाना : "मैंने राष्ट्रीय डेटा के साथ अपनी निवल संपत्ति की जांच की और पाया कि मैं अपनी उम्र के लिए औसत निवल संपत्ति से कम थी। निराश होने के बजाय, मैंने अपने कर्ज को जल्दी से चुकाने के लिए एक कोच के साथ काम किया। हर तिमाही में इस पर नज़र रखने से मेरी सोच बदल गई है।"
• कैलिफोर्निया से 64 वर्षीय एवा और लुइस : "हमने एक जोड़े के रूप में अपने प्रदर्शन की जांच करने के लिए आयु चार्ट के अनुसार घरेलू निवल संपत्ति का उपयोग किया। यह एक खेल में बदल गया - अब हम हर छह महीने में अपने नंबरों की जांच करने के लिए एक साथ बैठते हैं।"

💡 इसे आज़माएँ: एक बेंचमार्क आयु चुनें (जैसे, 40, 50, या 65) और अपनी वर्तमान निवल संपत्ति की तुलना औसत और माध्यिका दोनों से करें। अगले 2 वर्षों में एक ब्रैकेट ऊपर जाने का लक्ष्य निर्धारित करें - और अपनी प्रगति को मासिक रूप से ट्रैक करें।

मेरी कुल संपत्ति कितनी होनी चाहिए?

इसका कोई एक उत्तर नहीं है, लेकिन कई वित्तीय विशेषज्ञ निम्नलिखित सूत्र सुझाते हैं:

नेट वर्थ लक्ष्य = आपकी आयु × आपकी वार्षिक आय × 0.5 और 1.5 के बीच का कोई कारक

इससे मुझे एक व्यक्तिगत मानक मिलता है कि मेरी उम्र के अनुसार मेरी कुल संपत्ति कितनी होनी चाहिए ।

इस ढांचे का उपयोग प्रमुख वित्तीय संस्थाओं और सलाहकारों द्वारा सेवानिवृत्ति या शीघ्र वित्तीय स्वतंत्रता जैसे लक्ष्यों की योजना बनाने के लिए एक सामान्य गणना के रूप में भी किया जाता है।

अमेरिका में नेटवर्थ का रुझान

• अमेरिका में औसत निवल संपत्ति में वृद्धि जारी है, लेकिन असमानता बढ़ती जा रही है।
• औसत अमेरिकी निवल संपत्ति धीरे-धीरे बढ़ती है, जो अक्सर मुद्रास्फीति, आवास लागत और छात्र ऋण से प्रभावित होती है।
• आयु के अनुसार धन की मात्रा शिक्षा, क्षेत्र और नस्ल के आधार पर नाटकीय रूप से भिन्न होती है।

ये जानकारियां प्यू रिसर्च, अमेरिकी जनगणना ब्यूरो और फेडरल रिजर्व बोर्ड की आर्थिक रिपोर्टों के निष्कर्षों के अनुरूप हैं।

गणना और तुलना में आपकी सहायता करने वाले उपकरण

• आयु के अनुसार कुल संपत्ति का चार्ट
• नेटवर्थ प्रतिशत कैलकुलेटर
• आयु के अनुसार निवल संपत्ति लक्ष्य
• आयु के अनुसार अमेरिकी निवल संपत्ति का ग्राफ

ये उपकरण निम्नलिखित प्रश्नों के उत्तर देने में सहायता कर सकते हैं:

• मेरी निवल संपत्ति की तुलना कैसे की जाती है?
• आयु के अनुसार अच्छी निवल संपत्ति क्या है?
• अमेरिका में आयु के अनुसार औसत निवल संपत्ति कितनी होती है?

इस आलेख में संदर्भित सभी कैलकुलेटर और डेटासेट सार्वजनिक संघीय डेटा पर आधारित हैं और विश्वसनीय वित्तीय संस्थानों द्वारा मान्य हैं।

अंतिम विचार: क्या आप आगे हैं या पीछे?

संख्याओं से निराश न हों। इसके बजाय, उन्हें अपनी रणनीति बनाने दें। चाहे आपका लक्ष्य उम्र के हिसाब से शीर्ष 5 प्रतिशत नेटवर्थ में शामिल होना हो या बस स्थिर सुरक्षा बनाना हो, अपनी प्रगति पर नज़र रखना महत्वपूर्ण है।

उम्र के हिसाब से आपकी कुल संपत्ति सिर्फ़ एक आंकड़ा नहीं है - यह आपकी वित्तीय वृद्धि की कहानी है। और आप इसके लेखक हैं।

सुझाव: हर 6-12 महीने में अपनी नेटवर्थ की समीक्षा करें। अपने मूल्यों को अपडेट करें और अपने लक्ष्यों पर बने रहने के लिए पुनः गणना करें।

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