चेटवुड बैंक समीक्षा: आसान बचत और सुरक्षित बैंकिंग
चेटवुड बैंक अक्सर "सर्वोत्तम बचत दरों" की तुलना तालिकाओं में दिखाई देता है, फिर भी इसे खोजने वाले अधिकांश लोग यह नहीं जानते कि यह वास्तव में क्या है। क्या यह एक वास्तविक बैंक है, या सिर्फ़ एक और ऐप है जो सर्वोत्तम विकल्पों की सूची में शीर्ष पर है? यह समीक्षा चेटवुड बैंक के कार्यों, इसके विनियमन, इसके बचत खातों की विशेषताओं और इसके उपयोग के बारे में ग्राहकों की राय को दर्शाती है।
चेटवुड बैंक क्या है? कंपनी का संक्षिप्त विवरण
चेटवुड बैंक खुद को "बिना किसी झंझट के" बताता है, और उनका दावा बिल्कुल सच है: बचत खाते और घर ऋण, सब ऑनलाइन, कोई शाखा नहीं, आपके लेटरबॉक्स में कोई कागजी फॉर्म नहीं। इसका मुख्यालय वेल्स के रेक्सहैम में है, और सारा काम वेबसाइट के माध्यम से होता है। खाता खोलें, उसमें पैसे जमा करें, उसे प्रबंधित करें, सब कुछ बिना किसी शाखा में किसी व्यक्ति से बात किए।
इसे Monzo या Starling जैसे आम चालू खाता ऐप से भ्रमित न करें। Chetwood ने अपना विशेष क्षेत्र चुना है, मुख्य रूप से बचत और ऋण, और उन ग्राहकों को लक्षित करता है जिन्हें बड़े बैंक अनदेखा कर देते हैं। यह कुछ चुनिंदा उत्पादों को बेहतरीन तरीके से पेश करता है, न कि बैंकों द्वारा आमतौर पर दी जाने वाली हर चीज का औसत दर्जे का संस्करण।
एक ही बैंक के इतने सारे नाम क्यों प्रचलित हैं? क्योंकि यह एक ही लाइसेंस के तहत कई व्यापारिक ब्रांड चलाता है, और आपको कौन सा ब्रांड दिखाई देता है यह पूरी तरह से इस बात पर निर्भर करता है कि आप क्या खरीद रहे हैं।
उदाहरण के लिए, एक मकान मालिक जो किराए पर देने के लिए संपत्ति खरीदने के लिए वित्तपोषण की तलाश कर रहा है, वह ModaMortgages पर पहुंचता है। वहीं, एक बचतकर्ता जो बेहतर ब्याज दर की तलाश में है, वह सीधे Chetwood Bank जाता है। मकान मालिकों, पहली बार बचत करने वालों और खराब क्रेडिट इतिहास वाले उधारकर्ताओं को एक ही तरह के उत्पाद में बांधने के बजाय, प्रत्येक समूह को उनकी वास्तविक जरूरतों के अनुरूप अपना अलग ब्रांड मिलता है। यह एक पारंपरिक बैंक की बजाय एक तकनीकी कंपनी की रणनीति है, और सच कहें तो यही मुख्य कारण है कि पहली नजर में लोगों को यह पूरी व्यवस्था थोड़ी उलझन भरी लगती है।
चेटवुड बैंक का इतिहास: 2016 में शुरुआत से लेकर पूर्ण लाइसेंस प्राप्त करने तक
एंडी मीलज़ारेक ने एचएसबीसी में कई साल बिताए थे, इससे पहले कि उन्होंने और प्रौद्योगिकी रणनीतिकार मार्क जेनकिंसन ने 2016 में चेटवुड की शुरुआत की। विचार कागज़ पर काफी सरल था: ग्राहकों को वास्तव में क्या चाहिए, इसके आधार पर उत्पाद बनाना, बजाय इसके कि सभी पर एक ही तरह का व्यापक खाता थोपा जाए।
घटनाक्रम कुछ इस प्रकार रहा:
- 2016 — चेटवुड फाइनेंशियल लिमिटेड की स्थापना रेक्सहैम में हुई।
- 2018 — कंपनी को पूर्ण यूके बैंकिंग लाइसेंस प्रदान किया गया, जो उस वर्ष लाइसेंस प्राप्त करने वाला एकमात्र खुदरा बैंक था।
- 2018 — लाइव लेंड लॉन्च हुआ, जो एक प्रारंभिक ऋण उत्पाद है जो उधारकर्ता के क्रेडिट स्कोर में सुधार होने पर उसकी ब्याज दर को कम करता है।
- 2024 — चेटवुड फाइनेंशियल का नाम बदलकर चेटवुड बैंक कर दिया गया, जिससे उपभोक्ताओं के सामने आने वाली इसकी पहचान एक ही नाम के अंतर्गत समेकित हो गई।
उस लाइसेंस पर एक पल के लिए गौर करना ज़रूरी है। ब्रिटेन में कई "बैंकिंग" ऐप्स असल में ई-मनी संस्थान हैं जो किसी और के लाइसेंस का इस्तेमाल कर रहे हैं, वे अपने आप में असली बैंक नहीं हैं। लेकिन चेतवुड ऐसा नहीं है। इसके पास अपना खुद का बैंकिंग प्राधिकरण है, इसलिए यह किसी बिचौलिए के बजाय सीधे ब्रिटेन के नियामकों के प्रति जवाबदेह है, जिससे यह उस दौर के कुछ गिने-चुने स्वतंत्र चैलेंजर बैंकों में शामिल हो जाता है।
फिर आया 2024, और चेटवुड फाइनेंशियल का नाम बदलकर चेटवुड बैंक हो गया। यह सिर्फ नाम बदलने की बात नहीं थी। कई सालों से बिखरी हुई ब्रांडिंग आखिरकार एक ऐसी पहचान में तब्दील हो गई जिसे लोग आसानी से याद रख सकें, शायद इसीलिए अब नए नाम को पुराने नाम से कहीं ज्यादा खोजा जाता है।
चेटवुड बैंक बचत खातों की व्याख्या
बचत खाता वह माध्यम है जिसके जरिए ज्यादातर लोग चेतवुड बैंक से परिचित होते हैं, आमतौर पर सर्वोत्तम ब्याज दर तालिका के माध्यम से। बैंक तीन मुख्य प्रकार के खाते प्रदान करता है, जिन्हें न्यूनतम जमा राशि के साथ ऑनलाइन खोला और प्रबंधित किया जा सकता है, और अधिकतम जमा राशि की कोई सीमा नहीं है।
| खाता प्रकार | यह काम किस प्रकार करता है | सामान्य न्यूनतम जमा राशि | पहुँच |
|---|---|---|---|
| आसान पहुंच | किसी भी समय जमा और निकासी करें | £1,000 | ऑनलाइन, अगले दिन निकासी |
| सूचना खाते | निकासी से पहले अग्रिम सूचना दें (उदाहरण के लिए 30-95 दिन)। | £1,000 | ऑनलाइन, सूचना अवधि लागू होती है |
| निश्चित दर | एक निश्चित अवधि (3 महीने से 5 साल तक) के लिए निश्चित दर पर धनराशि लॉक करें | £1,000 | ऑनलाइन, परिपक्वता तक प्रतिबंधित |
इन तीनों में कुछ चीजें समान रहती हैं:
- वेबसाइट के माध्यम से मिनटों में खाते खोले जा सकते हैं - शाखा में जाने की कोई आवश्यकता नहीं, डाक द्वारा कोई कागजी कार्रवाई करने की कोई आवश्यकता नहीं।
- जमा राशि को वित्तीय सेवा मुआवजा योजना (एफएससीएस) द्वारा प्रति व्यक्ति, प्रति संस्थान के लिए निर्धारित मानक यूके सुरक्षा सीमा तक सुरक्षित किया जाता है।
- इसमें अधिकतम जमा राशि की कोई सीमा नहीं बताई गई है, जिससे ये खाते बड़ी रकम जमा करने वाले बचतकर्ताओं के बीच लोकप्रिय हो जाते हैं।
- आम तौर पर, अधिसूचित ब्याज दरें और निश्चित दर वाले उत्पाद आसान पहुंच वाली दरों की तुलना में अधिक प्रतिस्पर्धी होते हैं, जो कि अधिकांश यूके बचत बाजारों की संरचना के अनुरूप है।
ब्याज दरें अक्सर बदलती रहती हैं। चेटवुड ने पहले भी कई प्रमोशन्स में नोटिस अकाउंट्स पर लगभग 4.19% वार्षिक वार्षिक ब्याज दर का विज्ञापन दिया है, इसलिए किसी भी विशिष्ट संख्या को केवल एक अनुमान मानें, गारंटी नहीं। खाता खोलने से पहले हमेशा chetwoodbank.co.uk पर वर्तमान ब्याज दर की जांच करें।
चेटवुड बैंक के बंधक और अन्य उत्पाद
बचत खाते विशिष्ट ऋण ब्रांडों के एक छोटे समूह के साथ मौजूद हैं, जिनमें से प्रत्येक को एक सामान्य बंधक या ऋण उत्पाद के बजाय एक अलग ग्राहक वर्ग के लिए बनाया गया है:
- मोडामॉर्गेज - ऐसे बाय-टू-लेट मॉर्गेज जो पोर्टफोलियो और अर्ध-पेशेवर मकान मालिकों के लिए लक्षित हैं, जो मानक हाई-स्ट्रीट ऋण मानदंडों में फिट नहीं होते हैं।
- स्मार्टसेव — एक विशेषज्ञ बचत और बंधक ब्रांड है जो उन उधारकर्ताओं को लक्षित करता है जिन्हें पर्याप्त सुविधाएं नहीं मिलतीं, जिनमें जटिल आय स्थितियों वाले लोग भी शामिल हैं।
- बेटरबरो - उपभोक्ता ऋण उत्पाद जो एकमुश्त दर-आधारित विपणन के बजाय सामर्थ्य और जिम्मेदार उधार को ध्यान में रखकर बनाए गए हैं।
- लाइव लेंड - एक व्यक्तिगत ऋण उत्पाद जो उधारकर्ता के क्रेडिट स्कोर में सुधार होने के साथ-साथ समय के साथ उसकी ब्याज दर को कम करता है, यह चेतवुड के सबसे विशिष्ट नवाचारों में से एक है।
इसके अलावा, कैपिटल होम लोन्स द्वारा संचालित एक संबंधित बाय-टू-लेट लेंडिंग ब्रांड, सीएचएल मॉर्टगेज भी है, जो चेटवुड बैंक के साथ समूह संबंध साझा करता है, हालांकि इसे सीधे चेटवुड बैंक के नाम से विपणित नहीं किया जाता है। एक विशिष्ट वित्तीय आवश्यकता का चयन करें, फिर उसके लिए एक उत्पाद विकसित करें, न कि एक ही तरह का खाता जो सभी के लिए उपयुक्त हो; यही इन सभी ब्रांडों का मूलमंत्र है, बचत योजनाओं सहित।
इनमें से कोई भी ऋण देने वाली संस्था मुख्य चेतवुड बैंक बचत वेबसाइट के माध्यम से सीधे ब्राउज़ करने और आवेदन करने के लिए उपलब्ध नहीं है। प्रत्येक संस्था की अपनी अलग वेबसाइट और आवेदन प्रक्रिया है, जो दलालों और सीधे आवेदकों के लिए बनाई गई है, जिन्हें पहले से ही पता है कि कौन सा उत्पाद उनकी स्थिति के लिए उपयुक्त है। चेतवुड में केवल बचत खाता खोलने का मतलब है कि आप संभवतः किसी भी बंधक ऋण संस्था से संपर्क नहीं करेंगे। यही कारण है कि बैंक की प्रतिष्ठा लगभग पूरी तरह से उसके बचत उत्पादों पर आधारित है, न कि उसके ऋण देने वाले विभाग पर।
क्या चेटवुड बैंक सुरक्षित है? नियमन और धोखाधड़ी से सुरक्षा
पंजीकरण संख्या 740551 देखें और आपको चेतवुड फाइनेंशियल लिमिटेड मिलेगी, जो चेतवुड बैंक के नाम से कारोबार करती है और पीआरए और एफसीए दोनों के अंतर्गत आती है। यह कोई ऐसी फिनटेक कंपनी नहीं है जिस पर कम निगरानी रखी जाती हो और जो किसी संदिग्ध क्षेत्र में काम कर रही हो। इस पर भी वही नियम लागू होते हैं जो बाज़ार में मौजूद अन्य सभी कंपनियों पर लागू होते हैं।
इसके अलावा, इसमें डेटा सुरक्षा के लिए ICO पंजीकरण भी है, यह CIFAS (धोखाधड़ी रोकथाम नेटवर्क जिसके माध्यम से बैंक डेटा साझा करते हैं) का सदस्य है, और पात्र जमाओं को सामान्य प्रति व्यक्ति सीमा तक FSCS कवर के अंतर्गत रखता है। तीन अलग-अलग जांच, तीनों पास।
लोग अक्सर किसी अनजान बैंक पर भरोसा करने से पहले दो बातें जानना चाहते हैं। क्या यह बैंक असली है? हाँ। क्या पैसा सुरक्षित है? हाँ, बिल्कुल सुरक्षित, ठीक वैसे ही जैसे किसी ऐसी शाखा में होता है जिसके पास से आप सैकड़ों बार गुज़रे हों।
चेटवुड बैंक के ग्राहकों की समीक्षाएँ: उपयोगकर्ता क्या कहते हैं
स्वतंत्र समीक्षा प्लेटफॉर्म काफी हद तक एक जैसी तस्वीर पेश करते हैं। चेतवुड बैंक को ट्रस्टपायलट पर 5 में से लगभग 4.6 की रेटिंग मिली है, और स्मार्ट मनी पीपल पर भी इसी तरह का 4.6 का स्कोर है, ये दोनों रेटिंग सैकड़ों ग्राहक समीक्षाओं पर आधारित हैं।
बार-बार प्रशंसा पाने वाले बिंदु इस प्रकार हैं:
- खाता खोलना तेज़ और सरल है — अधिकांश समीक्षकों का कहना है कि वे कुछ ही मिनटों में खाता बना लेते हैं।
- बाज़ार में मिलने वाले बचत खातों की तुलना में प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें।
- समस्या आने पर ग्राहक सेवा सहायक और त्वरित प्रतिक्रिया प्रदान करती है।
शिकायतें कुछ चुनिंदा मुद्दों के इर्द-गिर्द केंद्रित हैं। चेटवुड का कोई समर्पित मोबाइल ऐप नहीं है, इसलिए सब कुछ ब्राउज़र के माध्यम से चलता है, जो कुछ ग्राहकों को असुविधाजनक लगता है। बचत खातों से निकासी भी तुरंत नहीं होती: अनुरोधों पर दिन में एक बार कार्रवाई की जाती है, और धनराशि आमतौर पर अगले कार्यदिवस तक प्राप्त होती है। इससे उन बचतकर्ताओं को निराशा हो सकती है जो तुरंत निकासी की सुविधा वाले ऐप्स के आदी हैं। कुछ उपयोगकर्ताओं ने आवेदन करते समय भी परेशानी की शिकायत की है, जिसमें खाता अस्वीकृति के कारणों का स्पष्ट स्पष्टीकरण नहीं दिया गया।
चेटवुड बैंक की वृद्धि और वित्तपोषण
चेतवुड ने 2016 में एक स्टार्टअप के रूप में शुरुआत करने के बाद से काफी लंबा सफर तय किया है। अब वहां लगभग 330 लोग काम करते हैं, और इसने कई फंडिंग और ग्रोथ-इक्विटी राउंड्स से गुजर चुका है, जिसे मुख्य रूप से निजी इक्विटी द्वारा समर्थित किया गया है, न कि केवल संचित आय से।
जमा राशि के संदर्भ में, चेटवुड ने सार्वजनिक रूप से कहा है कि उसके ग्राहकों की बचत 4 अरब पाउंड से अधिक हो गई है। 2018 में लाइसेंस प्राप्त करने वाले और अभी तक एक भी शाखा न होने वाले बैंक के लिए यह कोई बुरी बात नहीं है। इस वृद्धि का अधिकांश श्रेय बचत व्यवसाय को जाता है, जहां आसान पहुंच और निश्चित अवधि की ब्याज दरों पर मिलने वाली अच्छी ब्याज दरें उन लोगों को आकर्षित करती हैं जो सर्वोत्तम सौदों की तुलना कर रहे हैं, न कि उन ग्राहकों को जो अपना पूरा बैंकिंग संबंध बदल रहे हैं।
इसमें फंडिंग स्थिरता का पहलू भी उल्लेखनीय है। जो बैंक अपना अधिकांश ऋण खुदरा बचत जमाओं से प्राप्त करते हैं, न कि थोक ऋण बाजारों से, वे ब्याज दरों में वृद्धि के झटकों को उन ऋणदाताओं की तुलना में बेहतर ढंग से झेल पाते हैं जो ऐसा नहीं करते। शायद यही कारण है कि जब कुछ छोटे प्रतिस्पर्धी बैंक पीछे हट रहे थे, तब भी चेटवुड ने अपने बचत खातों की श्रृंखला, जिसमें नोटिस खाते भी शामिल हैं, का विस्तार जारी रखा।
चेटवुड बैंक बनाम अन्य यूके डिजिटल बैंक
चेटवुड बैंक उन अधिकांश "डिजिटल बैंकों" से बिल्कुल अलग है जिनसे इसकी तुलना की जाती है। इसे मोनज़ो या रिवोल्यूट का विकल्प मानने से पहले इस अंतर को स्पष्ट रूप से समझना ज़रूरी है।
| किनारा | मुख्य फोकस | मोबाइल एप्लिकेशन | के लिए सर्वश्रेष्ठ |
|---|---|---|---|
| चेटवुड बैंक | बचत खाते, विशेष बंधक/ऋण | केवल वेब पर | वे बचतकर्ता जो चालू खाते के बिना प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें चाहते हैं |
| स्टार्लिंग बैंक | दैनिक चालू खाता, बचत खाता, व्यावसायिक बैंकिंग | पूरा ऐप | एक ही स्थान पर सभी प्रकार की दैनिक बैंकिंग सेवाएं |
| मोनज़ो | दैनिक चालू खाता, बजट उपकरण | पूरा ऐप | बजट पर केंद्रित व्यक्तिगत बैंकिंग |
| रिवोल्यूट | बहुमुद्रा व्यय, व्यापार, चालू खाता | पूरा ऐप | बार-बार यात्रा करने वाले और बहु-मुद्रा उपयोगकर्ता |
चेटवुड आपके रोज़मर्रा के चालू खाते का विकल्प बनने की कोशिश नहीं कर रहा है, और यही यहाँ का व्यावहारिक निष्कर्ष है। यह ब्याज दर पर केंद्रित बचत और ऋण देने वाला बैंक है जिसे आप आमतौर पर अपने मुख्य चालू खाता प्रदाता के साथ इस्तेमाल करेंगे, न कि उसके स्थान पर।
स्टार्लिंग या मोंज़ो के ग्राहक रोज़ाना लॉग इन करके अपने खर्चों पर नज़र रखते हैं और अलग-अलग खातों में पैसे ट्रांसफर करते हैं। वहीं, चेटवुड के ग्राहक आमतौर पर एक बार खाता खोलते हैं, उसमें पैसे जमा करते हैं और केवल तभी चेक करते हैं जब कोई निश्चित अवधि पूरी हो जाती है या नोटिस पीरियड की समीक्षा करना ज़रूरी हो जाता है। बचत के साधन के तौर पर अगर चेटवुड के ब्याज दर को ध्यान में रखा जाए, तो यह अच्छी प्रतिस्पर्धा पेश करता है। लेकिन अगर इसे रोज़मर्रा के बैंकिंग ऐप के तौर पर देखा जाए, तो यह प्रतिस्पर्धा करने की कोशिश ही नहीं कर रहा है।
वैश्विक व्यवसायों के लिए क्रिप्टोकरेंसी-अनुकूल बैंकिंग विकल्प
चेटवुड बैंक अपने उद्देश्य के लिए बखूबी काम करता है: ब्रिटेन में रहने वाले व्यक्तिगत बचतकर्ता जो नोटिस या निश्चित दर वाले खाते में जमा धन पर प्रतिस्पर्धी ब्याज दर चाहते हैं। यह व्यवसायों के लिए डिज़ाइन नहीं किया गया है, और यह कोई क्रिप्टोकरेंसी उत्पाद या अंतरराष्ट्रीय भुगतान प्रणाली प्रदान नहीं करता है।
यह अंतर ई-कॉमर्स व्यापारियों और क्रिप्टोकरेंसी आधारित व्यवसायों के लिए महत्वपूर्ण है जो सीमाओं के पार व्यापार करते हैं। एक पारंपरिक बचत बैंक बैंकिंग घंटों के दौरान ही धन का लेन-देन करता है, मुद्रा परिवर्तन के लिए शुल्क लेता है, और अंतरराष्ट्रीय हस्तांतरण को निपटाने में कई दिन लग सकते हैं। दुनिया भर के ग्राहकों से भुगतान स्वीकार करने वाले व्यवसाय के लिए, यह परेशानी तेजी से बढ़ती जाती है।
प्लिसियो को इसी समस्या के समाधान के लिए बनाया गया है। यह व्यवसायों को वैश्विक स्तर पर क्रिप्टोकरेंसी भुगतान स्वीकार करने की सुविधा देता है, जिसमें तेज़ निपटान होता है और पारंपरिक बैंक खाते के साथ आने वाली भौगोलिक पाबंदियाँ नहीं होतीं। यह व्यक्तिगत बचत का विकल्प नहीं है। इसे अंतरराष्ट्रीय व्यवसाय चलाने के भुगतान पक्ष के लिए एक पूरक उपकरण के रूप में समझें, जो सुविधा चेतवुड बैंक में उपलब्ध नहीं है।
अंतिम विचार
तो अब बात क्या है? चेटवुड बैंक एक पूरी तरह से विनियमित यूके बैंक है, जिसे एफसीए और पीआरए दोनों द्वारा मान्यता प्राप्त है, और इसका काम जानबूझकर सीमित है: बचत और विशेष ऋण देना, न कि रोज़मर्रा की बैंकिंग सेवाएं। यदि आप यूके में बचत कर रहे हैं और आसान पहुंच, नोटिस या निश्चित ब्याज दर वाले खातों पर विचार कर रहे हैं, तो यह एक विश्वसनीय विकल्प है, जिसे एफएससीएस का संरक्षण प्राप्त है और इसकी समीक्षाएं भी काफी अच्छी हैं। बस मोबाइल ऐप या उसी दिन निकासी की उम्मीद न रखें, क्योंकि आपको ये दोनों सुविधाएं नहीं मिलेंगी।
एक और महत्वपूर्ण बात: इसमें सीमा पार भुगतान की सुविधा नहीं है और न ही क्रिप्टोकरेंसी का समर्थन है, इसलिए अंतरराष्ट्रीय स्तर पर व्यापार करने वाले व्यवसायों को इसके लिए किसी अन्य विकल्प की आवश्यकता होगी। हालांकि, ब्रिटेन में बचत करने वालों के लिए, चेटवुड अपने वादे को लगभग पूरा करता है - ऐसे बचतकर्ताओं के लिए उचित ब्याज दरें जो आकर्षक ब्याज दरों के पीछे भागने के बजाय बैंक पर भरोसा करना पसंद करते हैं।
