Огляд банку Chetwood: легкі заощадження та безпечний банківський облік
Банк Chetwood постійно з'являється в таблицях порівняння «найкращих ставок заощаджень», проте більшість людей, які його шукають, досі не впевнені, що це насправді. Чи це справжній банк, чи просто черговий додаток, що очолює список найкращих покупок? У цьому огляді розглядається, чим займається банк Chetwood, як він регулюється, як виглядають його ощадні рахунки та що клієнти кажуть про його використання.
Що таке Chetwood Bank? Огляд компанії
«Без дурниць» – так описує себе Chetwood Bank, і презентація досить буквальна: ощадні рахунки та іпотека, продаж онлайн, жодних відділень, жодних паперових форм, що потрапляють у вашу поштову скриньку. Банк розташований у Рексемі, Уельс, і все відбувається через вебсайт. Відкрийте рахунок, поповніть його, керуйте ним – і все це без жодної розмови з людиною у відділенні.
Не плутайте його зі звичайним додатком для поточних рахунків, таким як Monzo або Starling. Chetwood обирає свою смугу, здебільшого заощадження та кредитування, і прагне людей, яких, на його думку, великі банки ігнорують. Кілька продуктів, зроблених добре, а не посередня версія всього, що зазвичай пропонує банк.
Чому один банк має так багато назв? Тому що він керує кількома торговими брендами під однією ліцензією, і який з них ви оберете, повністю залежить від того, що ви купуєте.
Візьмемо, наприклад, орендодавця, який шукає фінансування для здачі в оренду. Він потрапляє на ModaMortgages. Вкладник, який прагне кращої ставки за попереднім повідомленням про погашення кредиту, одразу звертається до Chetwood Bank. Замість того, щоб змушувати орендодавців, позичальників-початківців та позичальників з поганою кредитною історією використовувати один універсальний продукт, кожна група отримує власний бренд, адаптований до того, що їй насправді потрібно. Це радше крок технологічної компанії, ніж традиційного банку, і це, чесно кажучи, головна причина, чому люди на перший погляд вважають всю цю схему дещо заплутаною.
Історія банку Chetwood: від стартапу 2016 року до повної ліцензії
Енді Мельчарек провів роки в HSBC, перш ніж він разом із Марком Дженкінсоном, технологічним стратегом, заснували Chetwood у 2016 році. Ідея була досить простою на папері: створювати продукти навколо того, що насправді потрібно клієнтам, замість того, щоб нав'язувати всім один і той самий масовий ринковий облік.
Ось приблизно як це відбувалося:
- 2016 — У Рексемі засновано компанію Chetwood Financial Limited.
- 2018 — Компанія отримує повну банківську ліцензію у Великій Британії, ставши єдиним роздрібним банком, який отримав її того року.
- 2018 — Запуск LiveLend, продукту раннього кредитування, який знижує процентну ставку позичальника в міру покращення його кредитного рейтингу.
- 2024 — Chetwood Financial проводить ребрендинг на Chetwood Bank, об’єднуючи свою орієнтовану на споживача ідентичність під однією назвою.
Варто на секунду зупинитися на цій ліцензії. Безліч «банківських» додатків у Великій Британії насправді є установами електронних грошей, що використовують чиюсь ліцензію, а не справжніми банками. Це не Четвуд. Він має власний банківський дозвіл, тому звітує безпосередньо перед британськими регуляторами, а не через посередника, що ставить його в досить невеликий клуб справді незалежних банків-конкурентів тієї епохи.
Потім настав 2024 рік, і назва Chetwood Financial поступилася місцем Chetwood Bank. І це не просто шар фарби. Роки розрізненого брендингу нарешті зійшлися в одну ідентичність, яку люди могли запам'ятати, і, ймовірно, саме тому новішу назву зараз шукають частіше, ніж стару.
Пояснення ощадних рахунків у банку Четвуд
Більшість людей стикаються з Chetwood Bank як з ощадними рахунками, зазвичай через таблицю найкращих процентних ставок. Банк пропонує три основні типи рахунків, усі з яких відкриваються та керуються онлайн, з мінімальним депозитом та без зазначеного максимального.
| Тип облікового запису | Як це працює | Типовий мінімальний депозит | Доступ |
|---|---|---|---|
| Легкий доступ | Внесення та зняття коштів у будь-який час | 1000 фунтів стерлінгів | Онлайн-виведення коштів наступного дня |
| Рахунки повідомлень | Попередьте заздалегідь (наприклад, за 30–95 днів) перед відкликанням | 1000 фунтів стерлінгів | Онлайн, застосовується термін попередження |
| Фіксована ставка | Заблокуйте кошти на встановлений термін (від 3 місяців до 5 років) за фіксованою ставкою | 1000 фунтів стерлінгів | Онлайн, обмежено до дати закінчення терміну дії |
Кілька речей залишаються незмінними для всіх трьох:
- Облікові записи налаштовуються за лічені хвилини через вебсайт — без візиту до відділення, без паперової роботи поштою.
- Депозити захищені Схемою компенсації фінансових послуг (FSCS) до стандартного ліміту захисту у Великій Британії на особу та на установу.
- Немає рекламованого максимального депозиту, що робить ці рахунки популярними серед вкладників, які переказують більші одноразові суми.
- Процентні ставки за продуктами з попереднім повідомленням та фіксованою ставкою, як правило, є більш конкурентоспроможними, ніж ставки за продуктами з легким доступом, що відповідає структурі більшості ринків заощаджень у Великій Британії.
Самі ставки часто змінюються. У минулих акціях Chetwood рекламував рахунки з попереднім повідомленням, за якими виплачується приблизно 4,19% річних, тому сприймайте будь-яку конкретну цифру як приблизний момент, а не як гарантію. Завжди перевіряйте поточну ставку на сайті chetwoodbank.co.uk, перш ніж відкривати рахунок.
Іпотечні кредити та інші продукти банку Четвуд
Ощадні рахунки існують поряд із невеликою родиною спеціалізованих кредитних брендів, кожен з яких створений для різного сегмента клієнтів, а не для одного загального іпотечного чи кредитного продукту:
- ModaMortgages — іпотечні кредити на купівлю нерухомості для здачі в оренду, орієнтовані на портфельних та напівпрофесійних орендодавців, які не відповідають стандартним критеріям кредитування головних вулиць.
- SmartSave — спеціалізований бренд ощадних та іпотечних кредитів, орієнтований на позичальників з обмеженими можливостями, зокрема тих, хто має складніші доходи.
- BetterBorrow — продукти споживчого кредитування, розроблені з урахуванням доступності та відповідального запозичення, а не маркетингу на основі загальної ставки.
- LiveLend — продукт особистого кредитування, який з часом знижує процентну ставку позичальника в міру покращення його кредитного рейтингу, одна з найвиразніших інновацій Chetwood.
Також існує CHL Mortgages, пов'язаний бренд кредитування для здачі нерухомості в оренду, яким керує Capital Home Loans, який має групові зв'язки з Chetwood, але не рекламується безпосередньо під назвою Chetwood Bank. Виберіть конкретну фінансову потребу, а потім створіть для неї продукт замість універсального рахунку; така тенденція характерна для всіх цих брендів, включаючи заощадження.
Жоден із цих кредитних брендів недоступний для перегляду та подання заявки безпосередньо через головний веб-сайт ощадного банку Chetwood. Кожен має власний спеціалізований сайт та процес подання заявки, орієнтовані на брокерів та прямих заявників, які вже знають, який продукт підходить їхній ситуації. Звернення до Chetwood виключно для відкриття ощадного рахунку означає, що ви, ймовірно, взагалі не взаємодіятимете з жодним з іпотечних брендів. Саме тому репутація банку майже повністю побудована на його ощадних продуктах, а не на його кредитному підрозділі.
Чи безпечний банк Четвуд? Регулювання та захист від шахрайства
Знайдіть реєстраційний номер 740551, і ви побачите, що Chetwood Financial Limited, яка веде діяльність під назвою Chetwood Bank, знаходиться під контролем як PRA, так і FCA. Це не вільно контрольована фінтех-компанія, що працює в якійсь сірій зоні. Ті самі правила, що й у всіх інших на головних вулицях.
Він також має реєстрацію ICO для захисту даних, належить до CIFAS (мережі запобігання шахрайству, через яку банки обмінюються даними) та захищає відповідні депозити від шахрайства системою FSCS до звичайного ліміту на особу. Три окремі перевірки, три пропуски.
Люди здебільшого хочуть знати дві речі, перш ніж довіряти банку, про який вони ніколи не чули. Чи він справжній? Так. Чи гроші в безпеці? Також так, вони захищені точно так само, як у відділенні, повз яке ви проходили сотні разів.
Відгуки клієнтів Chetwood Bank: що кажуть користувачі
Незалежні платформи для відгуків малюють досить послідовну картину. Chetwood Bank має рейтинг Trustpilot близько 4,6 з 5 та аналогічний бал 4,6 з 5 на Smart Money People, обидва результати базуються на сотнях відгуків клієнтів.
Повторювані пункти похвали:
- Швидке та просте відкриття облікового запису — більшість рецензентів повідомляють, що налаштування займає лічені хвилини.
- Конкурентні процентні ставки порівняно з ощадними рахунками головних вулиць.
- Корисна та чуйна служба підтримки клієнтів, коли виникають проблеми.
Скарги зосереджені навколо меншого кола проблем. Chetwood не пропонує спеціального мобільного додатку, тому все відбувається через браузер, що деякі клієнти вважають незручним. Зняття коштів з ощадних рахунків також не відбувається миттєво: запити обробляються раз на день, а кошти зазвичай надходять наступного робочого дня. Це може дратувати вкладників, які звикли до миттєвого доступу до додатків. Кілька користувачів також повідомляли про труднощі під час подання заявки, а відхилення облікових записів не були чітко пояснені.
Зростання та фінансування банку Четвуд
Компанія Chetwood пройшла довгий шлях від свого стартапу 2016 року. Зараз там працює близько 330 людей, і за цей час компанія пройшла кілька раундів фінансування та залучення капіталу для зростання, підкріплених переважно приватним акціонерним капіталом, а не лише нерозподіленим прибутком.
Щодо депозитів, Chetwood публічно заявив, що його клієнтські заощадження перевищили 4 мільярди фунтів стерлінгів. Непогано для банку, який отримав ліцензію лише у 2018 році та досі не має жодного відділення. Більша частина цього зростання пов'язана з ощадним бізнесом, де стабільні ставки за легкодоступними та терміновими продуктами продовжують залучати депозити від людей, які порівнюють таблиці найкращих пропозицій, а не від клієнтів, які повністю змінюють банківські відносини.
Варто також згадати аспект стабільності фінансування. Банк, який отримує більшу частину своїх кредитних коштів з роздрібних ощадних депозитів, а не з оптових ринків фінансування, як правило, краще переносить шоки зростання ставок, ніж кредитори, які цього не роблять. Це може пояснити, чому Chetwood продовжував розширювати свою лінійку ощадних рахунків, включаючи рахунки з попереднім повідомленням, саме тоді, коли деякі менші конкуренти почали відступати.
Chetwood Bank проти інших цифрових банків Великої Британії
Банк Chetwood знаходиться в іншій смузі, ніж більшість назв "цифрових банків", з якими його порівнюють. Варто чітко визначити цю різницю, перш ніж вважати його альтернативою Monzo чи Revolut.
| Банк | Основний фокус | Мобільний додаток | Найкраще для |
|---|---|---|---|
| Банк Четвуд | Ощадні рахунки, спеціалізовані іпотечні/кредитні кредити | Тільки веб | Вкладники, які бажають отримати конкурентні ставки без поточного рахунку |
| Старлінг Банк | Поточний рахунок на кожен день, ощадний рахунок, бізнес-банкінг | Повний додаток | Універсальний щоденний банкінг |
| Монцо | Щоденний поточний рахунок, інструменти для складання бюджету | Повний додаток | Персональний банкінг, орієнтований на бюджетування |
| Револют | Витрати в кількох валютах, торгівля, поточний рахунок | Повний додаток | Часті мандрівники та користувачі мультивалют |
Chetwood не намагається замінити ваш повсякденний поточний рахунок, і це практичний висновок. Це ощадний та кредитний банк, орієнтований на ставки, який ви зазвичай використовуєте разом з основним постачальником поточних рахунків, а не замість нього.
Клієнт Starling або Monzo щодня входить у систему, щоб відстежувати витрати та переказувати гроші між вкладеннями. Клієнт Chetwood зазвичай відкриває рахунок один раз, поповнює його та перевіряє лише тоді, коли закінчується фіксований термін або період попередження варто переглянути. Якщо розглядати Chetwood як інструмент заощадження порівняно з цією вужчою сферою діяльності, він добре конкурує за ставкою. Якщо розглядати його як повсякденний банківський додаток, він насправді взагалі не намагається конкурувати.
Крипто-дружня банківська альтернатива для глобального бізнесу
Банк Chetwood добре працює для того, для чого він створений: для приватних вкладників з Великої Британії, які хочуть отримати конкурентну ставку на гроші, що знаходяться на рахунку з повідомленням або з фіксованою ставкою. Він не призначений для бізнесу та не пропонує жодних криптовалютних продуктів чи міжнародних платіжних систем.
Ця різниця має значення для продавців електронної комерції та криптовалютних компаній, що торгують за кордоном. Традиційний ощадний банк переводить гроші в робочий час, стягує плату за конвертацію валюти та може зайняти кілька днів для здійснення міжнародних переказів. Для бізнесу, який приймає платежі від клієнтів з усього світу, ці труднощі швидко накопичуються.
Plisio створений саме для цієї проблеми. Він дозволяє компаніям приймати платежі в криптовалюті по всьому світу, зі швидшими розрахунками та без географічних обмежень, які пов'язані зі звичайним банківським рахунком. Це не заміна особистих заощаджень. Уявіть собі його як додатковий інструмент для платіжної сторони ведення міжнародного бізнесу, чого Chetwood Bank просто не охоплює.
Заключні думки
Тож де ж тоді справа? Chetwood Bank — це справді регульований банк у Великій Британії, як FCA, так і PRA, з навмисно вузькою сферою діяльності: заощадження та спеціалізоване кредитування, а не повсякденні банківські операції. Якщо ви — британський вкладник, який зважує на легкий доступ, рахунки з попереднім повідомленням або рахунки з фіксованою ставкою, це надійний вибір, підкріплений захистом FSCS та хорошими відгуками. Тільки не очікуйте мобільного додатку чи зняття коштів у той самий день, бо ви не отримаєте ні того, ні іншого.
Варто зазначити ще один момент: тут немає налаштувань для транскордонних платежів і підтримки криптовалют, тому бізнесу, який здійснює міжнародну торгівлю, знадобиться щось інше для цього боку операції. Однак для простих заощаджень у Великій Британії Chetwood робить приблизно те, що обіцяє: прості ставки для вкладників, які воліють довіряти банку, ніж ганятися за завищеною цифрою.
