З яким банком об’єднався банк Аллахабад? Повна історія за 2020 рік
Коротка відповідь: Індійський банк. 1 квітня 2020 року. Того дня Аллахабадський банк припинив своє існування як окрема організація. Якщо це все, що вам потрібно, то у вас це є.
Ось довша версія для всіх, хто хоче. Перетворення найстарішого акціонерного банку Індії на Indian Bank було нелегким кроком – воно миттєво створило сьомий за величиною державний банк країни за сукупними активами. Мали рахунок в Allahabad Bank? Тепер ви користуєтеся послугами Indian Bank, незалежно від того, помітили ви вже зміну чи ні. Відділення залишилося на місці, баланс залишився тим самим, назва над дверима змінилася.
Нічого з цього не сталося на порожньому місці. У Делі був набагато масштабніший план: скоротити кількість державних банків, щоб ті, що вижили, були достатньо великими, щоб конкурувати на міжнародному рівні та покрити періодичні катастрофи з поганими кредитами без чергової допомоги платників податків. У решті цієї статті детальніше розглядається, з яким банком об'єднався Allahabad Bank, чому регулятори обрали саме цю пару, що насправді змінилося для клієнтів і яке місце це має в ширшій серії злиттів індійських банків.
З яким банком відбулося об'єднання Allahabad Bank?
Поглинанням займався Індійський банк. Нірмала Сітхараман оголосила про рішення 30 серпня 2019 року. Метою було об'єднати десять державних банків у чотири більші, краще капіталізовані – і Аллахабадський банк, будучи меншим з двох, увійшов до складу Індійського банку, а не навпаки.
Чому саме це поєднання? Здебільшого географія. Індійський банк зі штаб-квартирою в Ченнаї десятиліттями нарощував свою силу в Південній Індії. Банк Аллахабад вів свій бізнес на півночі та сході. Об’єднайте їх, і ви перестанете подвійно покривати ті самі міста та почнете фактично покривати всю країну – щось, чого жоден банк не встиг зробити самостійно. Кожне поєднання в рамках консолідації 2020 року приблизно відповідало цій логіці: зіставляти зони впливу, які заповнюють прогалини один одного, а не лише ті банки, які випадково опинилися поруч.
Отже, ось ваша відповідь, проста: з яким банком об'єднався банк Аллахабад? Індійський банк. 1 квітня 2020 року. Готово.
Коротка історія банку Аллахабад до злиття
Банк Аллахабад не був якимось незначним регіональним гравцем, який тихо зник. Заснований у 1865 році, він проіснував довше, ніж майже будь-який інший банк, що досі працює в Індії, – саме тому злиття 2020 року стало причиною болісного впливу на давніх клієнтів та співробітників, які працювали там поколіннями.
- Заснований у 1865 році в Праяграджі (тоді відомому як Аллахабад) групою європейських підприємців, що робить його найстарішим акціонерним банком в Індії, який досі діяв на момент злиття.
- Закорінений в епоху руху Свадеші , банк Аллахабад розвивався разом з ранньою промисловою та торговельною економікою Індії, фінансуючи сільське господарство, джутовий та чайний бізнес у східних регіонах.
- Націоналізовано 19 липня 1969 року разом з 13 іншими великими приватними банками, оскільки уряд Індії вжив заходів для передачі великих комерційних банків у державну власність.
- Розширено шляхом придбання в 1989 році , поглинувши United Industrial Bank, банк з Колкати, заснований у 1940 році, додавши до своєї мережі приблизно 145 відділень.
- До 2019 року Allahabad Bank мав понад 3200 відділень, працевлаштовував понад 23 000 осіб, а загальні активи становили понад 248 000 крор рупій.
Ось про який масштаб ми говоримо. Тож ні, це не був незначний ребрендинг – це було виведення з обігу назви, якій 155 років.
Хронологія об'єднання Індійського банку та банку Аллахабад
Злиття не сталося за одну ніч. Воно розгорталося у чіткі етапи протягом приблизно 18 місяців, від оголошення до повної технічної інтеграції.
- 30 серпня 2019 року — Міністр фінансів Нірмала Сітхараман оголошує про об'єднання десяти державних банків у чотири основні банки, а Allahabad Bank має намір об'єднатися з Indian Bank.
- Кінець 2019 – початок 2020 року — Ради директорів обох банків офіційно схвалюють злиття та починають розробляти умови оцінки та обміну акціями.
- 4 березня 2020 р. — Кабінет міністрів Союзу остаточно схвалює схему об'єднання.
- 5 березня 2020 р. — Державні банки, що беруть участь у ширшій консолідації, включаючи Indian Bank та Allahabad Bank, оголошують свої офіційні коефіцієнти обміну акціями.
- 1 квітня 2020 року — Злиття набуває юридичної чинності. Банк Аллахабад припиняє своє існування як окрема юридична особа; всі його філії, активи та зобов'язання переходять до Індійського банку.
- Протягом 2020 року — Індійський банк розпочинає технічну роботу з перенесення основної банківської системи, обліку клієнтів та цифрових каналів банку Аллахабад на власну інфраструктуру.
- 15 лютого 2021 р. — Об’єднана основна банківська платформа повністю запущена. Нові коди IFSC набувають чинності, а користувачі мобільного та інтернет-банкінгу банку Аллахабад переведені на платформу indOASIS від індійського банку.
Саме цей останній крок багато клієнтів пам’ятають найкраще. Саме тоді змінювалися щоденні банківські реквізити, а не лише назва відділення.
Коефіцієнт обміну акціями та вплив на акціонерів
Для акціонерів злиття такого роду залежать від одного критично важливого числа: коефіцієнта обміну акціями. Він визначає, скільки акцій банку, що залишився (Індійський банк), інвестор отримує за кожну акцію, яку він мав у банку, що поглинається (Аллахабадський банк).
| Деталь | Значення |
|---|---|
| Коефіцієнт обміну | 115 акцій Індійського банку на кожні 1000 акцій Аллахабадського банку |
| Номінальна вартість акцій | 10 рупій кожен (обидва банки) |
| Дата набрання чинності обміну | 1 квітня 2020 року |
| Якірний банк | Індійський банк |
| Поглинутий банк | Банк Аллахабад |
Це співвідношення відображало відносну оцінку вартості двох банків на той час, засновану на оцінках незалежних оцінювачів. Кілька ринкових аналітиків та фінансових видань зазначили, що акціонери Allahabad Bank фактично побачили зниження вартості своїх активів після конвертації в акції Indian Bank. Значною мірою це сталося через те, що Allahabad Bank ніс більший тягар проблемних активів перед злиттям. Існуючі акції Allahabad Bank були виключені з фондових бірж після завершення обміну; з того часу в рамках об'єднаного підприємства торгувалися лише акції Indian Bank.
Що змінилося для клієнтів банку Аллахабад
Якщо ви працювали в Allahabad Bank, злиття торкнулося майже кожного аспекту вашого повсякденного банківського досвіду. Це не сталося одразу, і ніщо з цього не поставило ваші гроші під загрозу.
- Коди IFSC змінилися. Кожне відділення банку Аллахабад отримало новий код IFSC після завершення міграції основного банківського обслуговування 15 лютого 2021 року. Клієнтам потрібен був новий код для переказів NEFT, RTGS та IMPS, а також для оновлення зарплатних доручень або мандатів на автоматичне списання коштів.
- Мобільний та інтернет-банкінг переміщено до indOASIS. Власні цифрові банківські додатки банку Allahabad були припинені, а клієнтів перевели на платформу мобільного та інтернет-банкінгу indOASIS від Indian Bank.
- Чекові книжки залишалися дійсними тимчасово. Старі чекові книжки банку Аллахабад продовжували працювати приблизно шість місяців після міграції, надаючи клієнтам пільговий період для замовлення нових чекових книжок Індійського банку.
- Банкоматні картки та ощадкнижки залишалися функціональними під час перехідного періоду , при цьому Indian Bank поступово перевипускав картки та ощадкнижки під власним брендом.
- Розташування відділень загалом залишилося незмінним. Більшість колишніх відділень банку Аллахабад просто стали відділеннями Індійського банку за тією ж фізичною адресою, що мінімізує перебої в банківських операціях особистого користування.
- Номери рахунків та баланси переносилися автоматично. Клієнтам не потрібно було відкривати нові рахунки чи вручну переказувати кошти.
Як злиття змінило державний сектор банківської справи Індії
Allahabad Bank та Indian Bank не злилися окремо. Три інші пари державних банків об'єдналися того ж дня, 1 квітня 2020 року, в результаті чого кількість державних банків в Індії скоротилася з 27 у 2017 році до лише 12. Навіщо взагалі морочитися? Менше банків, але кожен з них має сильніший баланс, більшу капітальну базу та достатній масштаб, щоб поглинути кредитний шок, не звертаючись до уряду за черговою фінансовою допомогою.
| Якірний банк | Поглинений(і) банк(и) | Результуюча шкала |
|---|---|---|
| Національний банк Пенджабу | Східний комерційний банк, Об'єднаний банк Індії | Другий за величиною громадський телеканал в Індії |
| Банк Канара | Синдикатний банк | Великий загальноіндійський кредитор для роздрібної торгівлі та малого та середнього бізнесу |
| Юніон Банк Індії | Андхра Банк, Корпоративний банк | 5-й за величиною громадський сектор в Індії |
| Індійський банк | Банк Аллахабад | 7-й за величиною громадський сектор в Індії |
Разом два банки забезпечили сукупний бізнес приблизно на 8,08 трильйона рупій, що становить близько 85 мільярдів доларів. Це майже в 1,9 раза більше, ніж розмір окремого банку Indian Bank до угоди. Понад 6000 відділень, майже 4800 банкоматів, близько 43 000 співробітників – об'єднана структура майже за одну ніч перетворилася на одного зі справжніх важковаговиків країни.
Чи варто було цього робити? Банківський сектор щойно пережив жорстоку серію списань поганих кредитів та справ про шахрайство (у банку Аллахабад були свої скандали), тому уряд зробив ставку на те, що більші, краще капіталізовані банки наступного разу буде важче подолати.
Коли злиття банків порушує платежі, бізнес звертається до крипторейок
А ось та частина, якій приділяється менше уваги: злиття банків такого масштабу рідко проходять ідеально гладко для компаній, що знаходяться на іншому кінці цих облікових записів. Зміна коду IFSC може порушити автоматизовану інтеграцію платежів за одну ніч, без попередження. Міграції основних банківських систем іноді означають затримку переказів, прослизання термінів розрахунків або позначку облікового запису для нових перевірок KYC, поки записи переміщуються між системами. Якщо ви продавець електронної комерції, який приймає платежі через один банківський рахунок, навіть кілька днів тертя під час чогось на кшталт міграції в лютому 2021 року можуть коштувати вам реальних продажів.
Тож не дивно, що все більше компаній, особливо тих, що продають за кордоном, почали розподіляти прийом платежів по кількох каналах, замість того, щоб довіряти одному внутрішньому банківському рахунку. Саме тут і знадобиться крипто-платіжний шлюз, такий як Plisio , — він дозволяє продавцям приймати Bitcoin, USDT та десятки інших криптовалют безпосередньо, розраховуючи їх за власним графіком, а не за графіком банку. Ніхто не пропонує, щоб він замінив ваші основні банківські відносини. Він просто продовжує працювати, коли банк перебуває в процесі міграції, що є непоганим захистом від саме того головного болю, який спричинило це злиття.
Висновок
Отже, з яким банком відбулося об'єднання банку Allahabad? З Indian Bank, просто і зрозуміло. Ця єдина угода 1 квітня 2020 року завершила 155-річну історію одного з найстаріших незалежних банків Індії та, водночас, створила сьомого за величиною кредитора державного сектору в країні. Це було нешвидко – минуло майже два роки між оголошенням у серпні 2019 року та міграцією основних банківських систем у лютому 2021 року, яка нарешті торкнулася коду IFSC, банківського додатку та вартості акцій кожного.
Для клієнтів результатом здебільшого стала безперервність під новою назвою: ті самі відділення, ті самі баланси, просто оновлені документи. Але якщо ви керуєте бізнесом, і такий перехід коли-небудь уповільнював один чи два платежі, варто пам’ятати, що поширення ваших платіжних варіантів, включаючи крипторейки, яким байдуже, чий банк що мігрує цього тижня, справді допомагає.
