С каким банком произошло слияние Allahabad Bank? Полная версия статьи 2020 года.
Краткий ответ: Индийский банк. 1 апреля 2020 года. В тот день Аллахабадский банк прекратил свое существование как самостоятельное юридическое лицо. Если это все, что вам было нужно, то вот оно.
Вот более подробная версия для тех, кому она интересна. Слияние старейшего акционерного банка Индии с Indian Bank было непростым шагом — оно мгновенно создало седьмой по величине государственный банк страны по совокупным активам. У вас был счет в Allahabad Bank? Теперь вы пользуетесь услугами Indian Bank, независимо от того, заметили вы это или нет. Филиал остался на месте, баланс не изменился, название на вывеске изменилось.
Всё это происходило не на пустом месте. В Дели существовал гораздо более масштабный план: сократить количество государственных банков, чтобы оставшиеся были достаточно крупными для конкуренции на международном уровне и могли справляться с периодическими кризисами, связанными с проблемными кредитами, без очередной финансовой помощи из налоговых поступлений. В оставшейся части статьи более подробно рассматривается, с каким банком объединился Allahabad Bank, почему регулирующие органы выбрали именно эту пару, что фактически изменилось для клиентов и какое место это занимает в общей картине слияний индийских банков.
С каким банком произошло слияние Allahabad Bank?
Поглощение осуществил Indian Bank. Нирмала Ситараман объявила о решении 30 августа 2019 года. Целью было объединение десяти государственных банков в четыре более крупных и лучше капитализированных, и Allahabad Bank, будучи меньшим из двух, вошел в состав Indian Bank, а не наоборот.
Почему именно такое сочетание? В основном из-за географического фактора. Индийский банк со штаб-квартирой в Ченнаи десятилетиями укреплял свои позиции в Южной Индии. Аллахабадский банк вел свой бизнес на севере и востоке. Объединив их, вы перестанете дублировать охват одних и тех же городов и начнете охватывать всю страну — чего ни одному из банков не удавалось сделать в одиночку. Каждое объединение в рамках консолидации 2020 года примерно следовало этой логике: сопоставлять зоны присутствия, которые заполняют пробелы друг друга, а не просто те банки, которые оказались поблизости.
Итак, вот вам простой ответ: с каким банком слился Allahabad Bank? С Indian Bank. 1 апреля 2020 года. Готово.
Краткая история Аллахабадского банка до слияния.
Allahabad Bank не был каким-то мелким региональным игроком, тихо исчезнувшим с рынка. Основанный в 1865 году, он просуществовал дольше, чем почти любой другой банк, до сих пор работающий в Индии, — и это во многом объясняет, почему слияние 2020 года стало болезненным ударом для давних клиентов и сотрудников, которые пользовались услугами этого банка на протяжении поколений.
- Основанный в 1865 году в Прайяградже (тогда известном как Аллахабад) группой европейских предпринимателей, он стал старейшим акционерным банком в Индии, действовавшим на момент слияния.
- Банк Аллахабада, зародившийся в эпоху движения «Свадеши» , развивался параллельно с ранней промышленной и торговой экономикой Индии, финансируя сельское хозяйство, производство джута и чая в восточных регионах.
- Национализирован 19 июля 1969 года вместе с 13 другими крупными частными банками, поскольку правительство Индии стремилось передать крупные коммерческие банки в государственную собственность.
- В 1989 году компания расширилась за счет приобретений , поглотив United Industrial Bank, банк из Калькутты, основанный в 1940 году, и добавив к своей сети около 145 филиалов.
- К 2019 году Allahabad Bank управлял более чем 3200 филиалами, в нем работало более 23 000 человек, а совокупные активы превышали 248 000 крор рупий.
Речь идёт именно о таком масштабе. Так что нет, это был не просто незначительный ребрендинг — это был уход на пенсию бренда, существовавшего 155 лет.
Хронология слияния Индийского банка и Аллахабадского банка
Слияние не произошло в одночасье. Оно разворачивалось в несколько этапов на протяжении примерно 18 месяцев, от объявления до полной технической интеграции.
- 30 августа 2019 г. — Министр финансов Нирмала Ситараман объявила о консолидации десяти государственных банков в четыре основных банка, при этом Allahabad Bank будет объединен с Indian Bank.
- Конец 2019 г. – начало 2020 г. — Советы директоров обоих банков официально одобряют слияние и начинают прорабатывать оценку и условия обмена акциями.
- 4 марта 2020 г. — Кабинет министров Индии окончательно утвердил схему объединения.
- 5 марта 2020 г. — Государственные банки, участвующие в масштабной консолидации, включая Indian Bank и Allahabad Bank, объявили свои официальные коэффициенты обмена акций.
- 1 апреля 2020 г. — Слияние вступает в юридическую силу. Allahabad Bank прекращает свое существование как отдельное юридическое лицо; все его филиалы, активы и обязательства переходят к Indian Bank.
- В течение 2020 года Indian Bank начнет технические работы по миграции основной банковской системы Allahabad Bank, клиентских баз данных и цифровых каналов на собственную инфраструктуру.
- 15 февраля 2021 г. — Объединенная основная банковская платформа полностью запущена. Вступают в силу новые коды IFSC, и пользователи мобильного и интернет-банкинга Allahabad Bank переведены на платформу indOASIS Indian Bank.
Этот заключительный этап запомнился многим клиентам лучше всего. Именно тогда произошли изменения в повседневных банковских данных, а не просто изменилось имя владельца отделения.
Коэффициент обмена акций и влияние на акционеров
Для акционеров слияния такого рода зависят от одного критически важного показателя: коэффициента обмена акций. Он определяет, сколько акций банка-правопреемника (Indian Bank) инвестор получает за каждую акцию банка, который он владел в поглощаемом банке (Allahabad Bank).
| Деталь | Ценить |
|---|---|
| Коэффициент свопа | 115 акций Indian Bank за каждые 1000 акций Allahabad Bank. |
| Номинальная стоимость акций | По 10 рупий с каждого (в обоих банках) |
| Дата вступления в силу свопа | 1 апреля 2020 г. |
| Банк-якорь | Индийский банк |
| Поглощенный банк | Аллахабад Банк |
Это соотношение отражало относительную оценку двух банков на тот момент, основанную на независимых оценках экспертов. Несколько рыночных аналитиков и финансовых изданий отметили, что акционеры Allahabad Bank фактически увидели снижение стоимости своих активов после конвертации в акции Indian Bank. Во многом это было связано с тем, что на момент слияния Allahabad Bank имел более высокую нагрузку по проблемным активам. После завершения обмена акции Allahabad Bank были исключены из листинга на фондовых биржах; с тех пор под объединенной структурой торгуются только акции Indian Bank.
Что изменилось для клиентов Allahabad Bank?
Если вы являлись клиентом Allahabad Bank, слияние затронуло практически все аспекты вашей повседневной банковской деятельности. Оно произошло не сразу, и ничто из этого не поставило ваши деньги под угрозу.
- Коды IFSC изменились. После завершения миграции основной банковской системы 15 февраля 2021 года каждый филиал Allahabad Bank получил новый код IFSC. Новый код был необходим клиентам для переводов NEFT, RTGS и IMPS, а также для обновления данных о выплате заработной платы или автоматического списания средств.
- Мобильный и интернет-банкинг были переведены на платформу indOASIS. Собственные цифровые банковские приложения Allahabad Bank были выведены из эксплуатации, а клиенты переведены на мобильную и интернет-банковскую платформу indOASIS от Indian Bank.
- Чековые книжки временно оставались действительными. Старые чековые книжки Allahabad Bank продолжали работать примерно шесть месяцев после перехода на новые, предоставляя клиентам льготный период для заказа новых чековых книжек Indian Bank.
- Банкоматные карты и сберегательные книжки оставались работоспособными в течение переходного периода , при этом Indian Bank постепенно перевыпускал карты и сберегательные книжки под собственным брендом.
- Расположение филиалов в основном осталось прежним. Большинство бывших филиалов Allahabad Bank просто стали филиалами Indian Bank по тому же физическому адресу, что свело к минимуму неудобства для обслуживания клиентов в отделениях банка.
- Номера счетов и остатки средств переносились автоматически. Клиентам не нужно было открывать новые счета или переводить средства вручную.
Как слияние изменило банковский сектор государственного сектора Индии
Слияние Allahabad Bank и Indian Bank происходило не изолированно. В тот же день, 1 апреля 2020 года, объединились еще три пары государственных банков, в результате чего число государственных банков в Индии сократилось с 27 в 2017 году до всего 12. Зачем это нужно? Меньше банков, но каждый из них обладает более сильным балансом, большей капитальной базой и достаточным масштабом, чтобы выдержать кредитный шок, не прибегая к государственной помощи.
| Банк-якорь | Банк(ы) поглощен(ы) | Полученная шкала |
|---|---|---|
| Пенджабский национальный банк | Oriental Bank of Commerce, United Bank of India | Второй по величине общественный банк в Индии |
| Канара Банк | Синдикат Банк | Крупнейший общенациональный кредитор для розничных и малых и средних предприятий в Индии. |
| Союзный банк Индии | Андхра Банк, Корпорейшн Банк | Пятый по величине общественный банк в Индии |
| Индийский банк | Аллахабад Банк | Седьмая по величине государственная телекомпания в Индии |
Вместе два банка объединили свой бизнес на сумму примерно 8,08 триллиона рупий, или около 85 миллиардов долларов. Это почти в 1,9 раза больше, чем размер Indian Bank до сделки. Более 6000 филиалов, около 4800 банкоматов, около 43 000 сотрудников — объединенная структура практически в одночасье превратилась в одного из настоящих гигантов страны.
Стоило ли это таких потрясений? Банковский сектор только что пережил тяжелый период списания безнадежных кредитов и мошенничества (в числе прочих скандалов фигурировал и Аллахабадский банк), поэтому правительство рассчитывало на то, что в следующий раз более крупные и лучше капитализированные банки будет сложнее свергнуть.
Когда слияния банков нарушают платежные системы, компании обращаются к криптовалютным платформам.
Вот что привлекает меньше внимания: слияния банков такого масштаба редко проходят идеально гладко для компаний, находящихся по другую сторону этих счетов. Изменение кода IFSC может в одночасье, без предупреждения, нарушить автоматизированную интеграцию платежей. Миграция основных банковских систем иногда приводит к задержке переводов, сдвигу сроков расчетов или пометке счета для повторной проверки KYC во время перестановки записей между системами. Если вы являетесь интернет-магазином, принимающим платежи через один банковский счет, даже несколько дней проблем во время такой миграции, как в феврале 2021 года, могут стоить вам реальных продаж.
Поэтому неудивительно, что все больше предприятий, особенно тех, которые продают товары за рубежом, начали распределять прием платежей между несколькими платежными системами, вместо того чтобы полагаться на один внутренний банковский счет. Именно здесь на помощь приходит криптовалютный платежный шлюз, такой как Plisio — он позволяет продавцам принимать Bitcoin, USDT и десятки других криптовалют напрямую, осуществляя расчеты по собственному расписанию, а не по расписанию банка. Никто не утверждает, что он заменяет ваши основные банковские отношения. Он просто продолжает работать, когда банк находится в процессе миграции, что является неплохой защитой от тех самых проблем, которые вызвало это слияние.
Заключение
Итак, с каким банком объединился Allahabad Bank? С Indian Bank, вот и все. Эта единственная сделка 1 апреля 2020 года завершила 155-летнюю историю одного из старейших независимых банков Индии и, в процессе, создала седьмой по величине государственный банк страны. Это произошло не быстро — прошло почти два года между объявлением в августе 2019 года и миграцией основной банковской системы в феврале 2021 года, которая наконец-то затронула все IFSC-коды, банковские приложения и стоимость акций.
Для клиентов результатом стала, в основном, преемственность под новым названием: те же отделения, те же балансы, просто обновленная документация. Но если вы управляете бизнесом и подобный переход когда-либо замедлял платежи, стоит помнить, что расширение вариантов оплаты — включая криптовалютные платформы, которым все равно, чей банк переносит тот или иной продукт на этой неделе — действительно помогает.
