Allahabad Bankası Hangi Bankayla Birleşti? 2020 Yılı Haberinin Tamamı

Kısa cevap: Hindistan Bankası. 1 Nisan 2020. Allahabad Bankası o gün kendi başına bir kuruluş olarak varlığını sona erdirdi. Eğer ihtiyacınız olan tek şey buysa, işte cevabı.

İşte daha uzun versiyonu, isteyenler için. Hindistan'ın en eski anonim şirket bankasını Indian Bank'a katmak küçük bir hamle değildi; anında, birleşik varlıklar açısından ölçüldüğünde ülkenin yedinci en büyük kamu sektörü bankasını yarattı. Allahabad Bank'ta hesabınız mı vardı? Artık Indian Bank'ta bankacılık işlemlerinizi yapıyorsunuz, değişikliği fark etmiş olsanız da olmasanız da. Şube aynı kaldı, bakiye aynı kaldı, kapıdaki isim değişti.

Bunların hiçbiri kendiliğinden olmadı. Delhi'nin arka planda çok daha büyük bir planı vardı: Kamu sektörü bankalarının sayısını azaltarak, hayatta kalanların uluslararası alanda rekabet edebilecek ve vergi mükelleflerinin parasıyla kurtarılmaya ihtiyaç duymadan ara sıra ortaya çıkan kötü kredi felaketlerini absorbe edebilecek kadar büyük olmasını sağlamak. Bu yazının geri kalanında, Allahabad Bank'ın hangi bankayla birleştiği, düzenleyicilerin neden bu özel eşleşmeyi seçtiği, müşteriler için gerçekte nelerin değiştiği ve bunun Hindistan banka birleşmelerinin daha geniş kapsamlı seyrinde nerede yer aldığı daha ayrıntılı olarak ele alınacaktır.

Allahabad Bankası Hangi Bankayla Birleşti?

Hindistan Bankası devralma işlemini gerçekleştirdi. Nirmala Sitharaman kararı 30 Ağustos 2019'da açıkladı. On kamu sektörü bankasını dört daha büyük, daha iyi sermayelendirilmiş bankaya dönüştürmek amaçlanmıştı ve Allahabad Bankası, iki bankadan daha küçük olanı, tersi değil, Hindistan Bankası'na katıldı.

Peki neden özellikle bu eşleşme? Çoğunlukla coğrafi nedenlerden dolayı. Chennai merkezli Indian Bank, Güney Hindistan'da onlarca yıldır güçlü bir konum elde etmişti. Allahabad Bank ise kuzey ve doğu bölgelerinde faaliyet gösteriyordu. Bu iki bankayı bir araya getirdiğinizde, aynı şehirleri iki kez kapsamak yerine, ülkenin tamamını kapsamaya başlıyorsunuz; bu da iki bankanın tek başına başaramadığı bir şey. 2020 konsolidasyonundaki her eşleşme kabaca şu mantığı izledi: Sadece yakınlarda bulunan bankaları değil, birbirlerinin eksikliklerini giderecek şekilde faaliyet gösteren bankaları bir araya getirmek.

İşte cevabınız, açık ve net: Allahabad Bankası hangi bankayla birleşti? Indian Bank ile. 1 Nisan 2020. Bitti.

Allahabad Bankası'nın Birleşme Öncesi Kısa Tarihçesi

Allahabad Bank, sessizce ortadan kaybolan küçük bir bölgesel oyuncu değildi. 1865'te kurulan banka, Hindistan'da hala faaliyet gösteren neredeyse tüm bankalardan daha uzun süredir hizmet veriyordu; bu da 2020'deki birleşmenin, nesillerdir orada bankacılık işlemleri yapan uzun süreli müşteriler ve çalışanlar için neden bu kadar acı verici olduğunun büyük bir nedenidir.

• 1865 yılında Prayagraj'da (o zamanlar Allahabad olarak biliniyordu) bir grup Avrupalı girişimci tarafından kurulan bu banka, birleşme anında hala faaliyet gösteren Hindistan'ın en eski anonim şirket bankasıdır.
• Swadeshi hareketi döneminde kök salan Allahabad Bank, Hindistan'ın erken dönem sanayi ve ticaret ekonomisiyle birlikte büyüyerek doğu bölgelerindeki tarım, jüt ve çay işletmelerini finanse etti.
• Hindistan hükümetinin büyük ticari bankaları kamu mülkiyetine alma hamlesi kapsamında, 19 Temmuz 1969'da diğer 13 büyük özel bankayla birlikte millileştirildi .
• 1989'da satın alma yoluyla genişleyen şirket , 1940'ta kurulan Kalküta merkezli United Industrial Bank'ı bünyesine katarak ağına yaklaşık 145 şube daha ekledi.
• 2019 yılı itibariyle Allahabad Bank, 3.200'den fazla şubeye sahip, 23.000'den fazla çalışanı bulunan ve toplam varlıkları 248.000 crore rupinin üzerinde olan bir bankaydı.

Bahsettiğimiz ölçek bu. Yani hayır, bu küçük bir marka yenilemesi değildi; 155 yıllık bir ismin emekliye ayrılmasıydı.

Hindistan Bankası ve Allahabad Bankası Birleşmesinin Zaman Çizelgesi

Birleşme bir gecede gerçekleşmedi. Duyurudan tam teknik entegrasyona kadar yaklaşık 18 ay boyunca farklı aşamalarda gerçekleşti.

1. 30 Ağustos 2019 — Maliye Bakanı Nirmala Sitharaman, on kamu sektörü bankasının dört ana banka altında birleştirileceğini ve Allahabad Bank'ın Indian Bank ile birleşeceğini duyurdu.
2. 2019 sonu - 2020 başı — Her iki bankanın yönetim kurulları birleşmeyi resmen onaylar ve değerleme ile hisse takası şartları üzerinde çalışmaya başlar.
3. 4 Mart 2020 — Birlik Kabinesi birleşme planına nihai onay verdi.
4. 5 Mart 2020 — Indian Bank ve Allahabad Bank dahil olmak üzere daha geniş kapsamlı birleşme sürecine dahil olan kamu sektörü bankaları, resmi hisse takas oranlarını açıkladı.
5. 1 Nisan 2020 — Birleşme yasal olarak yürürlüğe girer. Allahabad Bank ayrı bir tüzel kişilik olarak varlığını sona erdirir; tüm şubeleri, varlıkları ve yükümlülükleri Indian Bank'a devredilir.
6. 2020 yılı boyunca Indian Bank, Allahabad Bank'ın temel bankacılık sistemini, müşteri kayıtlarını ve dijital kanallarını kendi altyapısına taşımaya yönelik teknik çalışmalara başlayacak.
7. 15 Şubat 2021 — Birleşik ana bankacılık platformu tamamen faaliyete geçti. Yeni IFSC kodları yürürlüğe girdi ve Allahabad Bank'ın mobil ve internet bankacılığı kullanıcıları Indian Bank'ın indOASIS platformuna taşındı.

Müşterilerin en iyi hatırladığı adım işte bu son adımdır. Çünkü bu adımda sadece şubenin adı değil, günlük bankacılık bilgileri de gerçekten değişmiştir.

Hisse Senedi Değişim Oranı ve Hissedarlar Üzerindeki Etkisi

Hissedarlar için bu tür birleşmeler, kritik bir sayıya bağlıdır: hisse takas oranı. Bu oran, bir yatırımcının birleşme sonucu devralınan bankada (Allahabad Bankası) sahip olduğu her bir hisse karşılığında, birleşme sonrası devralınan bankanın (Hindistan Bankası) kaç hissesini alacağını belirler.

Oran, bağımsız değerleme uzmanlarının değerlendirmelerine dayanarak, o dönemdeki iki bankanın göreceli değerlemelerini yansıtıyordu. Birçok piyasa analisti ve finans yayını, Allahabad Bank hissedarlarının, hisseleri Indian Bank hisselerine dönüştürüldükten sonra, ellerindeki hisselerin değerinde fiilen bir azalma gördüklerini belirtti. Bunun büyük bir kısmı, Allahabad Bank'ın birleşme öncesinde daha yüksek bir batık kredi yüküne sahip olmasından kaynaklanıyordu. Takas tamamlandıktan sonra mevcut Allahabad Bank hisseleri borsalardan çıkarıldı; o zamandan beri birleşik kuruluş altında yalnızca Indian Bank hisseleri işlem görüyor.

Allahabad Bank Müşterileri İçin Neler Değişti?

Eğer Allahabad Bank'ta bankacılık işlemlerinizi yapıyorsanız, birleşme günlük bankacılık deneyiminizin neredeyse her alanını etkiledi. Her şey birden olmadı ve hiçbir şekilde paranızı riske atmadı.

• IFSC kodları değişti. 15 Şubat 2021'de ana bankacılık sistemine geçiş tamamlandıktan sonra, Allahabad Bank'ın her şubesi yeni bir IFSC kodu aldı. Müşterilerin NEFT, RTGS ve IMPS transferleri ile maaş veya otomatik ödeme talimatlarını güncellemek için yeni koda ihtiyaçları vardı.
• Mobil ve internet bankacılığı indOASIS'e taşındı. Allahabad Bank'ın kendi dijital bankacılık uygulamaları kullanımdan kaldırıldı ve müşteriler Indian Bank'ın indOASIS mobil ve internet bankacılığı platformuna geçiş yaptı.
• Çek defterleri geçici olarak geçerliliğini korudu. Eski Allahabad Bankası çek defterleri, geçişten sonra yaklaşık altı ay daha çalışmaya devam ederek müşterilere yeni Hindistan Bankası çek defterleri sipariş etmeleri için bir süre tanıdı.
• Geçiş sürecinde ATM kartları ve hesap cüzdanları işlevsel kalmaya devam etti ve Indian Bank, kartları ve hesap cüzdanlarını kademeli olarak kendi markası altında yeniden piyasaya sürdü.
• Şubelerin konumları büyük ölçüde aynı kaldı. Eski Allahabad Bank şubelerinin çoğu, aynı fiziksel adreste Indian Bank şubesi haline geldi ve böylece yüz yüze bankacılık hizmetlerinde aksama en aza indirildi.
• Hesap numaraları ve bakiyeler otomatik olarak aktarıldı. Müşterilerin yeni hesap açmasına veya manuel olarak para transferi yapmasına gerek kalmadı.

Birleşme Hindistan'ın Kamu Sektörü Bankacılığını Nasıl Yeniden Şekillendirdi?

Allahabad Bank ve Indian Bank'ın birleşmesi tek başına gerçekleşmedi. Aynı gün, 1 Nisan 2020'de, kamu sektörüne ait üç banka çifti daha birleşti ve Hindistan'daki kamu sektörü bankası sayısı 2017'deki 27'den sadece 12'ye düştü. Neden böyle bir birleşme? Daha az banka, ancak her biri daha güçlü bir bilançoya, daha büyük bir sermaye tabanına ve hükümetten bir kurtarma paketi daha istemeden kredi şokunu absorbe edebilecek yeterli ölçeğe sahip.

İki banka birleşerek yaklaşık 8,08 trilyon rupi (yaklaşık 85 milyar dolar) tutarında birleşik bir iş hacmi oluşturdu. Bu, birleşmeden önce Indian Bank'ın bağımsız büyüklüğünün neredeyse 1,9 katı. 6.000'den fazla şube, 4.800'e yakın ATM ve yaklaşık 43.000 çalışanıyla birleşen kuruluş, neredeyse bir gecede ülkenin gerçek devlerinden biri haline geldi.

Bu aksaklığa değdi mi? Bankacılık sektörü, batık kredilerin silinmesi ve dolandırıcılık vakalarıyla dolu acımasız bir dönemden yeni çıkmıştı (Allahabad Bankası'nın da bu skandallar arasında kendi skandalları vardı), bu nedenle hükümetin tahmini, daha büyük ve daha iyi sermayelendirilmiş bankaların bir sonraki seferde devrilmesinin daha zor olacağı yönündeydi.

Bankaların birleşmesi ödeme sistemlerini aksattığında, işletmeler kripto para birimlerine yöneliyor.

İşte daha az dikkat çeken kısım: Bu büyüklükteki banka birleşmeleri, hesapların diğer ucunda bulunan işletmeler için nadiren kusursuz bir şekilde sonuçlanır. Bir IFSC kodu değişikliği, otomatik ödeme entegrasyonunu bir gecede, uyarı vermeden bozabilir. Ana bankacılık geçişleri bazen transferlerin bekletilmesine, ödeme sürelerinin uzamasına veya kayıtlar sistemler arasında aktarılırken bir hesabın yeni KYC kontrolleri için işaretlenmesine neden olabilir. Tek bir banka hesabı üzerinden ödeme alan bir e-ticaret satıcısıysanız, Şubat 2021 geçişi gibi bir süreçte birkaç günlük aksaklık bile size gerçek satış kayıplarına mal olabilir.

Bu nedenle, özellikle sınır ötesi satış yapan işletmelerin, tek bir yerel banka hesabına güvenmek yerine ödeme kabulünü birden fazla kanala yaymaya başlaması şaşırtıcı değil. İşte Plisio gibi bir kripto ödeme geçidi burada devreye giriyor; satıcıların Bitcoin, USDT ve diğer onlarca kripto para birimini doğrudan kabul etmelerini sağlıyor ve ödemeleri bir bankanın takvimine göre değil, kendi takvimine göre gerçekleştiriyor. Kimse bunun temel bankacılık ilişkinizin yerini alacağını söylemiyor. Sadece bir banka geçiş sürecindeyken çalışmaya devam ediyor; bu da tam olarak bu birleşmenin yarattığı türden sorunlara karşı iyi bir önlem.

Çözüm

Peki, Allahabad Bank hangi bankayla birleşti? Basitçe söylemek gerekirse, Indian Bank ile. 1 Nisan 2020'deki bu tek bir anlaşma, Hindistan'ın en eski bağımsız bankalarından birinin 155 yıllık serüvenini sona erdirdi ve bu süreçte ülkenin yedinci en büyük kamu sektörü bankasını oluşturdu. Bu hızlı bir süreç değildi; Ağustos 2019'daki duyuru ile Şubat 2021'deki, herkesin IFSC kodunu, bankacılık uygulamasını ve hisse senedi değerini etkileyen temel bankacılık geçişi arasında neredeyse iki yıl geçti.

Müşteriler için sonuç çoğunlukla yeni bir isim altında süreklilikti: aynı şubeler, aynı bakiyeler, sadece güncellenmiş evraklar. Ancak bir işletme sahibiyseniz ve bu tür bir geçiş bir veya iki ödemeyi yavaşlattıysa, ödeme seçeneklerinizi çeşitlendirmenin (hangi bankanın hangi işlemi gerçekleştirdiğine aldırış etmeyen kripto para birimleri de dahil) gerçekten yardımcı olduğunu hatırlamakta fayda var.

Marco Lucchetti

Marco Lucchetti is a senior content strategist and blockchain analyst at Plisio. With over 7 years of experience in cryptocurrency research, DeFi protocols, and payment technologies, Marco specializes in creating clear, data-driven content for a global crypto audience. His work focuses on transaction tracing, crypto compliance, and the future of blockchain infrastructure.