Con quale banca si è fusa la Allahabad Bank? La storia completa del 2020
Risposta breve: Indian Bank. 1 aprile 2020. La Allahabad Bank ha cessato di esistere come entità indipendente in quella data. Se era tutto ciò che vi serviva, ecco la risposta.
Ecco la versione più lunga, per chi fosse interessato. L'incorporazione della più antica banca per azioni dell'India nella Indian Bank non è stata una mossa da poco: ha creato all'istante la settima banca del settore pubblico più grande del paese, in termini di patrimonio complessivo. Avevate un conto presso la Allahabad Bank? Ora avete un conto presso la Indian Bank, che ve ne siate accorti o meno. La filiale è rimasta la stessa, il saldo è rimasto invariato, è cambiato solo il nome sull'insegna.
Niente di tutto ciò è avvenuto nel vuoto. Delhi aveva in atto un piano ben più ampio: ridurre il numero di banche del settore pubblico in modo che quelle sopravvissute siano sufficientemente grandi da competere a livello internazionale e assorbire occasionali disastri legati ai crediti inesigibili senza dover ricorrere a un altro salvataggio a spese dei contribuenti. Il resto di questo articolo illustra più nel dettaglio con quale banca si è fusa Allahabad Bank, perché le autorità di regolamentazione hanno scelto proprio questa combinazione, cosa è effettivamente cambiato per i clienti e come questa operazione si inserisce nel più ampio panorama delle fusioni bancarie indiane.
Con quale banca si è fusa la Allahabad Bank?
L'operazione di assorbimento è stata effettuata da Indian Bank. Nirmala Sitharaman ha annunciato la decisione il 30 agosto 2019. L'obiettivo era quello di ridurre le dieci banche del settore pubblico a quattro più grandi e meglio capitalizzate, e Allahabad Bank, essendo la più piccola delle due, è confluita in Indian Bank, anziché il contrario.
Perché proprio quell'abbinamento? Principalmente per ragioni geografiche. La Indian Bank, con sede a Chennai, aveva consolidato la sua presenza nel Sud dell'India nel corso dei decenni. La Allahabad Bank operava nel nord e nell'est del paese. Unendole, si è smesso di coprire due volte le stesse città e si è iniziato a coprire effettivamente l'intero territorio nazionale, un obiettivo che nessuna delle due banche era riuscita a raggiungere da sola. Ogni abbinamento nella fusione del 2020 ha seguito più o meno questa logica: unire le basi operative che colmano le reciproche lacune, non semplicemente le banche che si trovavano nelle vicinanze.
Ecco quindi la risposta, chiara e concisa: la Allahabad Bank si è fusa con quale banca? Con la Indian Bank. Il 1° aprile 2020. Fatto.
Breve storia della Allahabad Bank prima della fusione
Allahabad Bank non era un piccolo istituto regionale scomparso nel nulla. Fondata nel 1865, era attiva da più tempo di quasi tutte le altre banche ancora in funzione in India, e questo è uno dei motivi principali per cui la fusione del 2020 è stata un duro colpo per i clienti di lunga data e per i dipendenti che vi avevano prestato servizio per generazioni.
- Fondata nel 1865 a Prayagraj (allora conosciuta come Allahabad) da un gruppo di imprenditori europei, era la più antica banca per azioni ancora operativa in India al momento della fusione.
- Nata durante il periodo del movimento Swadeshi , la Allahabad Bank è cresciuta di pari passo con l'economia industriale e commerciale indiana delle origini, finanziando l'agricoltura, la lavorazione della iuta e le attività legate al tè nelle regioni orientali.
- Nazionalizzata il 19 luglio 1969 , insieme ad altre 13 importanti banche private, nell'ambito del piano del governo indiano di nazionalizzare le grandi banche commerciali.
- Espansione avvenuta tramite acquisizione nel 1989 , con l'acquisizione della United Industrial Bank, una banca con sede a Calcutta fondata nel 1940, che ha aggiunto circa 145 filiali alla sua rete.
- Nel 2019, Allahabad Bank gestiva oltre 3.200 filiali, impiegava più di 23.000 persone e deteneva un patrimonio totale superiore a 248.000 crore di rupie.
Ecco di che portata stiamo parlando. Quindi no, non si è trattato di un piccolo rebranding, bensì del ritiro di un nome che esisteva da 155 anni.
Cronologia della fusione tra Indian Bank e Allahabad Bank
La fusione non è avvenuta dall'oggi al domani. Si è sviluppata in fasi distinte nell'arco di circa 18 mesi, dall'annuncio alla completa integrazione tecnica.
- 30 agosto 2019 — Il Ministro delle Finanze Nirmala Sitharaman annuncia il consolidamento di dieci banche del settore pubblico in quattro banche capofila, con Allahabad Bank destinata a fondersi con Indian Bank.
- Fine 2019 - inizio 2020 : i consigli di amministrazione di entrambe le banche approvano formalmente la fusione e iniziano a definire la valutazione e i termini dello scambio azionario.
- 4 marzo 2020 — Il Consiglio dei Ministri dell'Unione approva in via definitiva il piano di fusione.
- 5 marzo 2020 — Le banche del settore pubblico coinvolte nel più ampio processo di consolidamento, tra cui Indian Bank e Allahabad Bank, annunciano i loro rapporti ufficiali di scambio azionario.
- 1° aprile 2020 — La fusione diventa legalmente effettiva. Allahabad Bank cessa di esistere come entità giuridica separata; tutte le sue filiali, attività e passività vengono trasferite a Indian Bank.
- Nel corso del 2020 , Indian Bank ha avviato i lavori tecnici per la migrazione del sistema bancario centrale, dei dati dei clienti e dei canali digitali di Allahabad Bank sulla propria infrastruttura.
- 15 febbraio 2021 — La piattaforma bancaria centrale unificata entra pienamente in funzione. I nuovi codici IFSC sono attivi e gli utenti di servizi di mobile banking e internet banking di Allahabad Bank vengono migrati sulla piattaforma indOASIS di Indian Bank.
Quest'ultimo passaggio è quello che molti clienti ricordano meglio. È in quel momento che cambiano effettivamente i dettagli delle operazioni bancarie quotidiane, non solo il nome della filiale.
Rapporto di scambio azionario e impatto sugli azionisti
Per gli azionisti, fusioni di questo tipo si basano su un numero cruciale: il rapporto di scambio azionario. Questo rapporto determina quante azioni della banca risultante dalla fusione (Indian Bank) un investitore riceve per ogni azione posseduta nella banca incorporata (Allahabad Bank).
| Dettaglio | Valore |
|---|---|
| rapporto di scambio | 115 azioni di Indian Bank per ogni 1.000 azioni di Allahabad Bank |
| Valore nominale delle azioni | ₹10 ciascuno (entrambe le banche) |
| Data di entrata in vigore dello scambio | 1° aprile 2020 |
| Banca Anchor | Banca indiana |
| Banca assorbita | Banca di Allahabad |
Il rapporto rifletteva le valutazioni relative delle due banche all'epoca, basate su perizie indipendenti. Diversi analisti di mercato e pubblicazioni finanziarie hanno osservato che gli azionisti di Allahabad Bank hanno effettivamente visto una riduzione del valore delle loro partecipazioni una volta convertite in azioni di Indian Bank. Gran parte di ciò era dovuto al fatto che Allahabad Bank deteneva un carico di crediti deteriorati più elevato al momento della fusione. Le azioni di Allahabad Bank esistenti sono state delistate dalle borse valori una volta completata la conversione; da allora, solo le azioni di Indian Bank sono state negoziate nell'ambito della nuova entità combinata.
Cosa è cambiato per i clienti di Allahabad Bank?
Se eravate clienti di Allahabad Bank, la fusione ha interessato quasi ogni aspetto della vostra esperienza bancaria quotidiana. Non è avvenuta tutta in una volta e nessuno di questi processi ha messo a rischio i vostri risparmi.
- I codici IFSC sono cambiati. Ogni filiale di Allahabad Bank ha ricevuto un nuovo codice IFSC al termine della migrazione al sistema bancario centrale, avvenuta il 15 febbraio 2021. I clienti necessitavano del nuovo codice per effettuare bonifici NEFT, RTGS e IMPS, nonché per aggiornare i mandati di addebito automatico o di accredito dello stipendio.
- I servizi di mobile banking e internet banking sono stati migrati a indOASIS. Le app di digital banking di Allahabad Bank sono state dismesse e i clienti sono stati trasferiti alla piattaforma di mobile e internet banking indOASIS di Indian Bank.
- I libretti degli assegni sono rimasti validi temporaneamente. I vecchi libretti degli assegni della Allahabad Bank hanno continuato a funzionare per circa sei mesi dopo la migrazione, dando ai clienti un periodo di grazia per ordinare nuovi libretti degli assegni della Indian Bank.
- Le carte bancomat e i libretti di risparmio sono rimasti funzionanti durante la transizione , con Indian Bank che ha gradualmente riemesso carte e libretti con il proprio marchio.
- Le sedi delle filiali sono rimaste sostanzialmente invariate. La maggior parte delle ex filiali di Allahabad Bank sono semplicemente diventate filiali di Indian Bank, mantenendo lo stesso indirizzo, riducendo al minimo i disagi per i clienti che si recano di persona in banca.
- I numeri di conto e i saldi sono stati trasferiti automaticamente. I clienti non hanno dovuto aprire nuovi conti o trasferire fondi manualmente.
Come la fusione ha rimodellato il settore bancario pubblico indiano
La fusione tra Allahabad Bank e Indian Bank non è avvenuta in modo isolato. Altre tre coppie di banche del settore pubblico si sono unite lo stesso giorno, il 1° aprile 2020, riducendo il numero di banche pubbliche in India da 27 nel 2017 a sole 12. Perché tutto ciò? Meno banche, ma ognuna con un bilancio più solido, una base patrimoniale maggiore e una dimensione sufficiente ad assorbire uno shock creditizio senza dover ricorrere a un altro salvataggio da parte del governo.
| Banca Anchor | Banca(e) assorbita(e) | Scala risultante |
|---|---|---|
| Banca Nazionale del Punjab | Oriental Bank of Commerce, United Bank of India | Seconda più grande azienda di servizi pubblici in India |
| Canara Bank | Syndicate Bank | Importante istituto di credito a livello nazionale per il settore retail e le PMI. |
| Union Bank of India | Andhra Bank, Corporation Bank | Quinta maggiore impresa di servizi pubblici in India |
| Banca indiana | Banca di Allahabad | 7ª maggiore banca pubblica in India |
Insieme, le due banche hanno generato un volume d'affari combinato di circa 8.080 miliardi di rupie, pari a circa 85 miliardi di dollari. Si tratta di quasi 1,9 volte le dimensioni di Indian Bank prima dell'accordo. Con oltre 6.000 filiali, quasi 4.800 sportelli automatici e circa 43.000 dipendenti, l'entità risultante dalla fusione si è trasformata, quasi da un giorno all'altro, in uno dei colossi bancari del Paese.
Ne valeva la pena, considerando i disagi? Il settore bancario era appena uscito da un periodo brutale caratterizzato da svalutazioni di crediti inesigibili e casi di frode (anche la Allahabad Bank era stata coinvolta in scandali), quindi la scommessa del governo era che le banche più grandi e meglio capitalizzate sarebbero state più difficili da mettere fuori combattimento la prossima volta.
Quando le fusioni bancarie sconvolgono i pagamenti, le aziende guardano alle infrastrutture crittografiche.
Ecco l'aspetto che riceve meno attenzione: le fusioni bancarie di queste dimensioni raramente si svolgono senza intoppi per le aziende che utilizzano quei conti. Un cambio di codice IFSC può interrompere un'integrazione di pagamento automatizzata da un giorno all'altro, senza preavviso. Le migrazioni dei sistemi bancari centrali a volte comportano il blocco dei trasferimenti, lo slittamento delle finestre di regolamento o la segnalazione di un conto per nuove verifiche KYC mentre i dati vengono trasferiti tra i sistemi. Se sei un commerciante online che riceve pagamenti tramite un unico conto bancario, anche pochi giorni di intoppi durante una migrazione come quella di febbraio 2021 possono costarti vendite reali.
Non sorprende quindi che sempre più aziende, soprattutto quelle che vendono all'estero, abbiano iniziato a diversificare i metodi di pagamento accettati, anziché affidarsi a un singolo conto bancario nazionale. È qui che entra in gioco un gateway di pagamento in criptovalute come Plisio : permette ai commercianti di accettare Bitcoin, USDT e decine di altre criptovalute direttamente, con tempi di regolamento propri anziché quelli di una banca. Nessuno suggerisce di sostituire il rapporto con la propria banca principale. Semplicemente, continua a funzionare anche quando una banca è in fase di migrazione, il che rappresenta una valida precauzione contro il tipo di problemi causati da questa fusione.
Conclusione
Quindi, con quale banca si è fusa Allahabad Bank? Con Indian Bank, senza mezzi termini. Quell'unica operazione, conclusasi il 1° aprile 2020, ha posto fine a 155 anni di attività per una delle più antiche banche indipendenti dell'India e, nel processo, ha dato vita al settimo istituto di credito pubblico più grande del paese. Non è stato un processo rapido: sono trascorsi quasi due anni tra l'annuncio dell'agosto 2019 e la migrazione del sistema bancario centrale del febbraio 2021, che ha finalmente interessato il codice IFSC, l'app bancaria e il valore delle azioni di tutti gli utenti.
Per i clienti, il risultato è stato perlopiù la continuità con un nuovo nome: stesse filiali, stessi saldi, solo la documentazione aggiornata. Ma se gestite un'attività e questo tipo di transizione ha mai rallentato uno o due pagamenti, vale la pena ricordare che diversificare le opzioni di pagamento, comprese le piattaforme di criptovalute che non si preoccupano di quale banca stia effettuando la migrazione in quella settimana, è davvero utile.
