Ngân hàng Allahabad sáp nhập với ngân hàng nào? Toàn bộ câu chuyện năm 2020
Câu trả lời ngắn gọn: Ngân hàng Indian Bank. Ngày 1 tháng 4 năm 2020. Ngân hàng Allahabad Bank đã ngừng tồn tại với tư cách là một thực thể độc lập vào ngày đó. Nếu đó là tất cả những gì bạn cần, thì đây chính là nó.
Đây là phiên bản đầy đủ hơn, dành cho những ai muốn tìm hiểu. Việc sáp nhập ngân hàng cổ phần lâu đời nhất Ấn Độ vào Ngân hàng Ấn Độ không phải là một bước đi nhỏ - nó ngay lập tức tạo ra ngân hàng nhà nước lớn thứ bảy của đất nước, tính theo tổng tài sản. Có tài khoản tại Ngân hàng Allahabad? Giờ đây bạn đang giao dịch với Ngân hàng Ấn Độ, cho dù bạn đã nhận thấy sự thay đổi hay chưa. Chi nhánh vẫn giữ nguyên, số dư vẫn vậy, chỉ có tên trên biển hiệu thay đổi.
Tất cả những điều này không diễn ra một cách ngẫu nhiên. Delhi đã có một kế hoạch lớn hơn nhiều đang được triển khai: thu hẹp số lượng ngân hàng nhà nước để những ngân hàng còn lại đủ lớn mạnh để cạnh tranh quốc tế và hấp thụ những khoản nợ xấu phát sinh mà không cần đến sự cứu trợ của người đóng thuế. Phần còn lại của bài viết này sẽ đi sâu hơn vào chi tiết về việc Ngân hàng Allahabad đã sáp nhập với ngân hàng nào, tại sao các cơ quan quản lý lại chọn sự kết hợp cụ thể đó, những thay đổi thực sự đối với khách hàng là gì và điều này phù hợp như thế nào trong chuỗi các vụ sáp nhập ngân hàng rộng lớn hơn ở Ấn Độ.
Ngân hàng Allahabad đã sáp nhập với ngân hàng nào?
Ngân hàng Indian Bank đã thực hiện việc sáp nhập. Bà Nirmala Sitharaman đã công bố quyết định này vào ngày 30 tháng 8 năm 2019. Mục tiêu là thu gọn mười ngân hàng thuộc khu vực công thành bốn ngân hàng lớn hơn, có vốn hóa tốt hơn, và Ngân hàng Allahabad, vốn nhỏ hơn trong hai ngân hàng này, đã sáp nhập vào Indian Bank thay vì ngược lại.
Tại sao lại chọn sự kết hợp cụ thể đó? Chủ yếu là do vị trí địa lý. Ngân hàng Indian Bank có trụ sở tại Chennai đã xây dựng được sức mạnh vững chắc trong nhiều thập kỷ ở miền Nam Ấn Độ. Ngân hàng Allahabad Bank lại hoạt động kinh doanh chủ yếu ở miền Bắc và miền Đông. Kết hợp hai ngân hàng này lại, bạn sẽ không còn phải phục vụ cùng một thành phố mà bắt đầu bao phủ toàn bộ đất nước - điều mà không ngân hàng nào làm được khi hoạt động riêng lẻ. Mọi sự kết hợp trong quá trình hợp nhất năm 2020 đều tuân theo logic này: ghép nối những mảng hoạt động lấp đầy khoảng trống của nhau, chứ không chỉ đơn thuần là chọn những ngân hàng ở gần nhau.
Vậy đó, câu trả lời rất rõ ràng: Ngân hàng Allahabad đã sáp nhập với ngân hàng nào? Ngân hàng Indian Bank. Ngày 1 tháng 4 năm 2020. Xong.
Tóm lược lịch sử Ngân hàng Allahabad trước khi sáp nhập
Ngân hàng Allahabad không phải là một ngân hàng khu vực nhỏ bé rồi lặng lẽ biến mất. Được thành lập vào năm 1865, ngân hàng này đã hoạt động lâu hơn hầu hết các ngân hàng khác vẫn còn hoạt động ở Ấn Độ - đó là lý do chính khiến vụ sáp nhập năm 2020 gây tiếc nuối cho các khách hàng và nhân viên lâu năm, những người đã giao dịch với ngân hàng này qua nhiều thế hệ.
- Được thành lập vào năm 1865 tại Prayagraj (khi đó được gọi là Allahabad) bởi một nhóm các doanh nhân châu Âu, đây là ngân hàng cổ phần lâu đời nhất ở Ấn Độ vẫn còn hoạt động vào thời điểm sáp nhập.
- Ra đời trong thời kỳ phong trào Swadeshi , Ngân hàng Allahabad phát triển song hành với nền kinh tế công nghiệp và thương mại sơ khai của Ấn Độ, tài trợ cho các doanh nghiệp nông nghiệp, dệt may và trà ở các vùng phía đông.
- Được quốc hữu hóa vào ngày 19 tháng 7 năm 1969 , cùng với 13 ngân hàng tư nhân lớn khác, khi chính phủ Ấn Độ tiến hành đưa các ngân hàng thương mại lớn vào sở hữu nhà nước.
- Mở rộng thông qua việc mua lại vào năm 1989 , tiếp quản United Industrial Bank, một ngân hàng có trụ sở tại Kolkata được thành lập năm 1940, bổ sung thêm khoảng 145 chi nhánh vào mạng lưới của mình.
- Tính đến năm 2019, Ngân hàng Allahabad vận hành hơn 3.200 chi nhánh, sử dụng hơn 23.000 nhân viên và nắm giữ tổng tài sản hơn 248.000 crore rupee.
Đó là quy mô mà chúng ta đang nói đến. Vì vậy, không, đây không phải là một sự thay đổi thương hiệu nhỏ - mà là sự loại bỏ hoàn toàn một cái tên đã tồn tại 155 năm.
Diễn biến quá trình sáp nhập Ngân hàng Ấn Độ - Ngân hàng Allahabad
Vụ sáp nhập không diễn ra chỉ sau một đêm. Nó diễn ra theo từng giai đoạn riêng biệt trong khoảng 18 tháng, từ khi công bố cho đến khi tích hợp kỹ thuật hoàn toàn.
- Ngày 30 tháng 8 năm 2019 — Bộ trưởng Tài chính Nirmala Sitharaman tuyên bố hợp nhất mười ngân hàng thuộc khu vực công thành bốn ngân hàng chủ chốt, trong đó Ngân hàng Allahabad sẽ sáp nhập vào Ngân hàng Ấn Độ.
- Cuối năm 2019 - đầu năm 2020 - Hội đồng quản trị của cả hai ngân hàng chính thức phê duyệt việc sáp nhập và bắt đầu tiến hành tính toán giá trị và các điều khoản hoán đổi cổ phần.
- Ngày 4 tháng 3 năm 2020 — Nội các Liên bang chính thức phê duyệt kế hoạch sáp nhập.
- Ngày 5 tháng 3 năm 2020 — Các ngân hàng thuộc khu vực công tham gia vào quá trình hợp nhất rộng hơn, bao gồm Indian Bank và Allahabad Bank, công bố tỷ lệ hoán đổi cổ phần chính thức của họ.
- Ngày 1 tháng 4 năm 2020 — Việc sáp nhập chính thức có hiệu lực pháp lý. Ngân hàng Allahabad chấm dứt tồn tại như một thực thể pháp lý riêng biệt; tất cả các chi nhánh, tài sản và nợ phải trả của ngân hàng này được chuyển giao cho Ngân hàng Ấn Độ.
- Trong năm 2020 , Ngân hàng Ấn Độ bắt đầu công tác kỹ thuật chuyển đổi hệ thống ngân hàng cốt lõi, hồ sơ khách hàng và các kênh kỹ thuật số của Ngân hàng Allahabad sang cơ sở hạ tầng của riêng mình.
- Ngày 15 tháng 2 năm 2021 — Nền tảng ngân hàng cốt lõi hợp nhất chính thức đi vào hoạt động. Mã IFSC mới có hiệu lực và người dùng dịch vụ ngân hàng di động và trực tuyến của Ngân hàng Allahabad được chuyển sang nền tảng indOASIS của Ngân hàng Indian Bank.
Bước cuối cùng đó là điều mà nhiều khách hàng nhớ nhất. Đó là lúc các thông tin giao dịch ngân hàng hàng ngày, chứ không chỉ tên chi nhánh, thực sự thay đổi.
Tỷ lệ hoán đổi cổ phần và tác động đến cổ đông
Đối với các cổ đông, các vụ sáp nhập kiểu này phụ thuộc vào một con số quan trọng: tỷ lệ hoán đổi cổ phần. Tỷ lệ này xác định số lượng cổ phần của ngân hàng còn lại (Indian Bank) mà nhà đầu tư nhận được cho mỗi cổ phần họ nắm giữ trong ngân hàng bị sáp nhập (Allahabad Bank).
| Chi tiết | Giá trị |
|---|---|
| Tỷ lệ hoán đổi | Đổi lấy 115 cổ phiếu Ngân hàng Ấn Độ cho mỗi 1.000 cổ phiếu Ngân hàng Allahabad. |
| Giá trị danh nghĩa của cổ phiếu | Mỗi bên 10 rupee (cả hai ngân hàng) |
| Ngày có hiệu lực của việc hoán đổi | Ngày 1 tháng 4 năm 2020 |
| Ngân hàng neo | Ngân hàng Ấn Độ |
| Ngân hàng đã hấp thụ | Ngân hàng Allahabad |
Tỷ lệ này phản ánh định giá tương đối của hai ngân hàng tại thời điểm đó, dựa trên đánh giá của các chuyên gia định giá độc lập. Một số nhà phân tích thị trường và các ấn phẩm tài chính lưu ý rằng các cổ đông của Ngân hàng Allahabad thực chất đã chứng kiến sự giảm giá trị cổ phần của họ sau khi chuyển đổi thành cổ phiếu của Ngân hàng Indian Bank. Phần lớn điều đó là do Ngân hàng Allahabad gánh chịu gánh nặng nợ xấu lớn hơn trước khi sáp nhập. Cổ phiếu hiện có của Ngân hàng Allahabad đã bị hủy niêm yết khỏi các sàn giao dịch chứng khoán sau khi việc hoán đổi hoàn tất; chỉ có cổ phiếu của Ngân hàng Indian Bank được giao dịch dưới tên thực thể hợp nhất kể từ đó.
Những thay đổi dành cho khách hàng của Ngân hàng Allahabad
Nếu bạn là khách hàng của Ngân hàng Allahabad, việc sáp nhập đã ảnh hưởng đến hầu hết mọi khía cạnh trong trải nghiệm giao dịch ngân hàng hàng ngày của bạn. Quá trình này không diễn ra cùng một lúc, và không có điều gì gây rủi ro cho tiền của bạn.
- Mã IFSC đã thay đổi. Tất cả các chi nhánh của Ngân hàng Allahabad đều nhận được mã IFSC mới sau khi quá trình chuyển đổi hệ thống ngân hàng cốt lõi hoàn tất vào ngày 15 tháng 2 năm 2021. Khách hàng cần mã mới này để thực hiện các giao dịch chuyển khoản NEFT, RTGS và IMPS, cũng như để cập nhật ủy quyền lương hoặc ghi nợ tự động.
- Dịch vụ ngân hàng di động và trực tuyến đã được chuyển sang indOASIS. Các ứng dụng ngân hàng kỹ thuật số riêng của Allahabad Bank đã bị ngừng hoạt động, và khách hàng được chuyển sang nền tảng ngân hàng di động và trực tuyến indOASIS của Indian Bank.
- Sổ séc vẫn còn giá trị tạm thời. Sổ séc cũ của Ngân hàng Allahabad tiếp tục được sử dụng trong khoảng sáu tháng sau khi chuyển đổi, tạo điều kiện cho khách hàng có thời gian đặt mua sổ séc mới của Ngân hàng Ấn Độ.
- Thẻ ATM và sổ tiết kiệm vẫn hoạt động bình thường trong suốt quá trình chuyển đổi , khi Ngân hàng Indian Bank dần dần phát hành lại thẻ và sổ tiết kiệm dưới thương hiệu riêng của mình.
- Về cơ bản, vị trí các chi nhánh vẫn giữ nguyên. Hầu hết các chi nhánh cũ của Ngân hàng Allahabad đều trở thành chi nhánh của Ngân hàng Indian Bank tại cùng một địa chỉ, giảm thiểu sự gián đoạn đối với các giao dịch ngân hàng trực tiếp.
- Số tài khoản và số dư được tự động chuyển tiếp. Khách hàng không cần phải mở tài khoản mới hoặc chuyển tiền thủ công.
Vụ sáp nhập đã định hình lại ngành ngân hàng nhà nước của Ấn Độ như thế nào?
Việc sáp nhập giữa Allahabad Bank và Indian Bank không diễn ra riêng lẻ. Ba cặp ngân hàng nhà nước khác cũng đã hợp nhất vào cùng ngày 1 tháng 4 năm 2020, khiến số lượng ngân hàng nhà nước ở Ấn Độ giảm từ 27 ngân hàng vào năm 2017 xuống chỉ còn 12. Tại sao lại phải làm vậy? Số lượng ngân hàng ít hơn, nhưng mỗi ngân hàng đều có bảng cân đối kế toán mạnh hơn, vốn điều lệ lớn hơn và quy mô đủ lớn để hấp thụ cú sốc tín dụng mà không cần phải cầu cứu chính phủ thêm một lần nữa.
| Ngân hàng neo | Ngân hàng (các ngân hàng) đã tiếp nhận | Quy mô kết quả |
|---|---|---|
| Ngân hàng Quốc gia Punjab | Ngân hàng Oriental Bank of Commerce, Ngân hàng United Bank of India | Ngân hàng thương mại nhà nước lớn thứ 2 tại Ấn Độ |
| Ngân hàng Canara | Ngân hàng Syndicate | Tổ chức cho vay bán lẻ và doanh nghiệp vừa và nhỏ lớn nhất toàn Ấn Độ |
| Ngân hàng Liên hiệp Ấn Độ | Ngân hàng Andhra, Ngân hàng Corporation | Ngân hàng thương mại nhà nước lớn thứ 5 tại Ấn Độ |
| Ngân hàng Ấn Độ | Ngân hàng Allahabad | Ngân hàng thương mại nhà nước lớn thứ 7 tại Ấn Độ |
Hai ngân hàng sáp nhập đã mang lại một quy mô kinh doanh kết hợp trị giá khoảng 8,08 nghìn tỷ rupee, tương đương khoảng 85 tỷ đô la Mỹ. Con số này gần gấp 1,9 lần quy mô của Ngân hàng Ấn Độ (Indian Bank) khi hoạt động độc lập trước khi sáp nhập. Với hơn 6.000 chi nhánh, gần 4.800 máy ATM và khoảng 43.000 nhân viên, thực thể hợp nhất đã nhanh chóng trở thành một trong những ngân hàng lớn mạnh nhất cả nước chỉ sau một đêm.
Liệu sự gián đoạn đó có đáng giá? Ngành ngân hàng vừa trải qua một giai đoạn khó khăn với việc xóa nợ xấu và các vụ gian lận (Ngân hàng Allahabad cũng vướng vào một số vụ bê bối), vì vậy chính phủ đặt cược rằng các ngân hàng lớn hơn, có vốn hóa tốt hơn sẽ khó bị đánh sập hơn trong lần tới.
Khi các vụ sáp nhập ngân hàng làm gián đoạn hệ thống thanh toán, các doanh nghiệp tìm đến các giải pháp tiền điện tử.
Đây là phần ít được chú ý hơn: các vụ sáp nhập ngân hàng quy mô lớn như thế này hiếm khi diễn ra hoàn toàn suôn sẻ đối với các doanh nghiệp sử dụng các tài khoản đó. Việc thay đổi mã IFSC có thể làm hỏng quá trình tích hợp thanh toán tự động chỉ sau một đêm, mà không hề có cảnh báo. Việc chuyển đổi hệ thống ngân hàng cốt lõi đôi khi dẫn đến việc các giao dịch bị tạm giữ, thời gian thanh toán bị trì hoãn, hoặc tài khoản bị gắn cờ để kiểm tra KYC lại trong khi hồ sơ được chuyển đổi giữa các hệ thống. Nếu bạn là một người bán hàng thương mại điện tử nhận thanh toán thông qua một tài khoản ngân hàng duy nhất, ngay cả vài ngày trục trặc trong quá trình chuyển đổi như tháng 2 năm 2021 cũng có thể khiến bạn mất doanh thu thực tế.
Vì vậy, không có gì đáng ngạc nhiên khi ngày càng nhiều doanh nghiệp, đặc biệt là những doanh nghiệp bán hàng xuyên biên giới, bắt đầu phân tán việc chấp nhận thanh toán qua nhiều kênh khác nhau thay vì chỉ tin tưởng vào một tài khoản ngân hàng nội địa duy nhất. Đó là nơi mà một cổng thanh toán tiền điện tử như Plisio phát huy tác dụng - nó cho phép các thương nhân nhận Bitcoin, USDT và hàng chục loại tiền điện tử khác trực tiếp, thanh toán theo lịch trình riêng của nó chứ không phải của ngân hàng. Không ai cho rằng nó sẽ thay thế mối quan hệ ngân hàng cốt lõi của bạn. Nó chỉ đơn giản là tiếp tục hoạt động khi ngân hàng đang trong quá trình chuyển đổi, đây là một biện pháp phòng ngừa khá tốt chống lại chính những rắc rối mà vụ sáp nhập này gây ra.
Phần kết luận
Vậy, ngân hàng Allahabad đã sáp nhập với ngân hàng nào? Chính xác là Ngân hàng Ấn Độ (Indian Bank). Thương vụ duy nhất đó vào ngày 1 tháng 4 năm 2020 đã chấm dứt chặng đường 155 năm của một trong những ngân hàng độc lập lâu đời nhất Ấn Độ và, trong quá trình đó, đã tạo ra ngân hàng cho vay thuộc khu vực công lớn thứ bảy của đất nước. Quá trình này không diễn ra nhanh chóng - gần hai năm đã trôi qua kể từ thông báo vào tháng 8 năm 2019 cho đến khi quá trình chuyển đổi hệ thống ngân hàng cốt lõi diễn ra vào tháng 2 năm 2021, cuối cùng ảnh hưởng đến mã IFSC, ứng dụng ngân hàng và giá trị cổ phiếu của mọi người.
Đối với khách hàng, kết quả chủ yếu là sự tiếp tục hoạt động với một tên gọi mới: cùng các chi nhánh, cùng số dư, chỉ có giấy tờ được cập nhật. Nhưng nếu bạn điều hành một doanh nghiệp và quá trình chuyển đổi này từng làm chậm một hoặc hai khoản thanh toán, thì việc đa dạng hóa các tùy chọn thanh toán - bao gồm cả các kênh tiền điện tử không phụ thuộc vào ngân hàng nào đang thực hiện giao dịch trong tuần đó - thực sự hữu ích.
