بانک اللهآباد با کدام بانک ادغام شد؟ گزارش کامل سال ۲۰۲۰
پاسخ کوتاه: بانک هندی. ۱ آوریل ۲۰۲۰. بانک اللهآباد در آن روز به عنوان یک نهاد مستقل فعالیت خود را متوقف کرد. اگر این تمام چیزی است که نیاز داشتید، همین الان آن را دارید.
این نسخه طولانیتر است، برای هر کسی که آن را میخواهد. ادغام قدیمیترین بانک سهامی هند و تبدیل آن به بانک ایندین، حرکت کوچکی نبود - این اقدام فوراً هفتمین بانک بزرگ بخش دولتی کشور را، بر اساس داراییهای ترکیبی، ایجاد کرد. در بانک اللهآباد حساب داشتید؟ اکنون در بانک ایندین بانک حساب دارید، چه متوجه این تغییر شده باشید چه نه. شعبه سر جای خود باقی ماند، موجودی ثابت ماند، نام روی در تغییر کرد.
هیچکدام از این اتفاقات در خلأ رخ نداده است. دهلی برنامه بسیار بزرگتری در پس زمینه داشت: کاهش تعداد بانکهای بخش دولتی تا بانکهای بازمانده به اندازه کافی بزرگ باشند تا بتوانند در سطح بینالمللی رقابت کنند و فاجعه وامهای معوق گاه به گاه را بدون کمک مالی دیگر از مالیاتدهندگان تحمل کنند. ادامه این مقاله به تفصیل به این موضوع میپردازد که بانک اللهآباد با کدام بانک ادغام شد، چرا تنظیمکنندگان این جفت خاص را انتخاب کردند، چه چیزی واقعاً برای مشتریان تغییر کرد و این ادغام در کجای طیف وسیعتر ادغامهای بانکی هند قرار میگیرد.
بانک اللهآباد با کدام بانک ادغام شد؟
بانک ایندین این کار را انجام داد. نیرمالا سیتارامان این تصمیم را در 30 آگوست 2019 اعلام کرد. هدف این بود که ده بانک بخش دولتی را به چهار بانک بزرگتر و با سرمایه بهتر تقسیم کنیم و بانک الله آباد، که بانک کوچکتر از این دو بود، به جای برعکس، به بانک ایندین پیوست.
اما چرا این جفتسازی خاص؟ بیشتر به دلیل جغرافیا بود. بانک ایندین که دفتر مرکزی آن در چنای است، دههها در جنوب هند قدرت پیدا کرده بود. بانک اللهآباد در شمال و شرق فعالیت میکرد. اگر این دو بانک را با هم ادغام کنید، دیگر نیازی به پوشش دو شهر یکسان نخواهید داشت و در واقع کل کشور را پوشش خواهید داد - کاری که هیچکدام از بانکها به تنهایی انجام ندادند. هر جفتسازی در ادغام سال ۲۰۲۰ تقریباً از این منطق پیروی میکرد: ردپاهایی را که جای خالی یکدیگر را پر میکنند، با هم تطبیق دهید، نه فقط بانکهایی که اتفاقاً در نزدیکی هم قرار دارند.
خب، جواب شما واضح است: بانک اللهآباد با کدام بانک ادغام شد؟ بانک هندی. ۱ آوریل ۲۰۲۰. انجام شد.
تاریخچه مختصری از بانک الله آباد قبل از ادغام
بانک اللهآباد یک بازیگر منطقهای کوچک نبود که بیسروصدا ناپدید شده باشد. این بانک که در سال ۱۸۶۵ تأسیس شد، سابقهی فعالیت طولانیتری نسبت به تقریباً هر بانک دیگری که هنوز در هند فعالیت میکند، داشت - و به همین دلیل است که ادغام سال ۲۰۲۰ برای مشتریان و کارکنان قدیمی که نسلها در آنجا بانک داشتند، ناخوشایند بود.
- این بانک در سال ۱۸۶۵ در پرایاگراج (که در آن زمان با نام اللهآباد شناخته میشد) توسط گروهی از کارآفرینان اروپایی تأسیس شد و قدیمیترین بانک سهامی در هند بود که در زمان ادغام هنوز فعالیت میکرد.
- بانک اللهآباد که ریشه در دوران جنبش سوادشی دارد ، در کنار اقتصاد صنعتی و تجاری اولیه هند رشد کرد و کشاورزی، تجارت کنف و چای را در مناطق شرقی تأمین مالی کرد.
- در ۱۹ ژوئیه ۱۹۶۹، به همراه ۱۳ بانک خصوصی بزرگ دیگر، ملی شد ، زیرا دولت هند در تلاش بود تا بانکهای تجاری بزرگ را تحت مالکیت عمومی درآورد.
- در سال ۱۹۸۹ از طریق خرید، گسترش یافت و بانک یونایتد اینداستریال، یک بانک مستقر در کلکته که در سال ۱۹۴۰ تأسیس شده بود را تصاحب کرد و تقریباً ۱۴۵ شعبه به شبکه خود اضافه کرد.
- تا سال ۲۰۱۹، بانک اللهآباد بیش از ۳۲۰۰ شعبه، بیش از ۲۳۰۰۰ کارمند و مجموع داراییهای آن بالغ بر ۲۴۸۰۰۰ کرور روپیه بود.
این مقیاسی است که ما در مورد آن صحبت میکنیم. بنابراین نه، این یک تغییر نام تجاری جزئی نبود - این بازنشستگی یک نام ۱۵۵ ساله بود.
گاهشمار ادغام بانک هندی و بانک اللهآباد
این ادغام یک شبه اتفاق نیفتاد. این ادغام در مراحل مشخصی و در طول تقریباً ۱۸ ماه، از اعلام رسمی تا ادغام کامل فنی، انجام شد.
- ۳۰ آگوست ۲۰۱۹ - نیرمالا سیتارامان، وزیر دارایی، ادغام ده بانک بخش دولتی در چهار بانک اصلی را اعلام کرد و قرار است بانک اللهآباد در بانک ایندین ادغام شود.
- اواخر ۲۰۱۹ - اوایل ۲۰۲۰ - هیئت مدیره هر دو بانک رسماً ادغام را تصویب کردند و شروع به تدوین شرایط ارزشگذاری و مبادله سهام کردند.
- ۴ مارس ۲۰۲۰ - کابینه اتحادیه طرح ادغام را به تصویب نهایی رساند.
- ۵ مارس ۲۰۲۰ - بانکهای بخش دولتی که در ادغام گستردهتر مشارکت داشتند، از جمله بانک ایندین و بانک اللهآباد، نسبتهای رسمی سوآپ سهام خود را اعلام کردند.
- ۱ آوریل ۲۰۲۰ - ادغام از نظر قانونی لازمالاجرا میشود. بانک اللهآباد به عنوان یک نهاد حقوقی مستقل دیگر وجود نخواهد داشت؛ تمام شعب، داراییها و بدهیهای آن به بانک ایندین منتقل میشود.
- تا سال ۲۰۲۰ - بانک ایندین کار فنی انتقال سیستم بانکداری اصلی، سوابق مشتریان و کانالهای دیجیتال بانک اللهآباد به زیرساخت خود را آغاز میکند.
- ۱۵ فوریه ۲۰۲۱ - پلتفرم ترکیبی بانکداری اصلی (Core Banking) به طور کامل راهاندازی شد. کدهای جدید IFSC اعمال شدند و کاربران بانکداری موبایلی و اینترنتی بانک اللهآباد به پلتفرم indOASIS بانک ایندین منتقل شدند.
این مرحله نهایی، مرحلهای است که بسیاری از مشتریان آن را به بهترین شکل به خاطر میسپارند. این زمانی است که جزئیات بانکی روزمره، و نه فقط نام روی شعبه، واقعاً تغییر کرد.
نسبت سوآپ سهام و تأثیر سهامداران
برای سهامداران، ادغامهایی از این نوع به یک عدد حیاتی وابسته هستند: نسبت مبادله سهام. این عدد تعیین میکند که یک سرمایهگذار به ازای هر سهمی که در بانک در حال جذب (بانک اللهآباد) داشته است، چند سهم از بانک باقیمانده (بانک هندی) دریافت میکند.
| جزئیات | ارزش |
|---|---|
| نسبت سوآپ | ۱۱۵ سهم بانک هندی به ازای هر ۱۰۰۰ سهم بانک اللهآباد |
| ارزش اسمی سهام | هر کدام ۱۰ روپیه (هر دو بانک) |
| تاریخ مؤثر مبادله | ۱ آوریل ۲۰۲۰ |
| بانک لنگر | بانک هند |
| بانک جذب شده | بانک اللهآباد |
این نسبت، ارزشگذاری نسبی دو بانک در آن زمان را که بر اساس ارزیابیهای ارزیابان مستقل انجام شده بود، منعکس میکرد. چندین تحلیلگر بازار و نشریات مالی خاطرنشان کردند که سهامداران بانک اللهآباد پس از تبدیل سهام خود به سهام بانک هندی، عملاً شاهد کاهش ارزش داراییهای خود بودند. بخش عمدهای از این کاهش به بانک اللهآباد مربوط میشد که بار سنگینتری از داراییهای غیرفعال را در جریان ادغام متحمل شده بود. سهام موجود بانک اللهآباد پس از تکمیل مبادله از بورس اوراق بهادار حذف شد. از آن زمان تاکنون، تنها سهام بانک هندی تحت نهاد ترکیبی معامله شده است.
چه چیزی برای مشتریان بانک اللهآباد تغییر کرد؟
اگر با بانک اللهآباد کار میکردید، این ادغام تقریباً تمام جنبههای تجربه بانکی روزانه شما را تحت تأثیر قرار داد. این اتفاق به یکباره رخ نداد و هیچکدام از این موارد، پول شما را در معرض خطر قرار نداد.
- کدهای IFSC تغییر کردند. هر شعبه بانک اللهآباد پس از تکمیل مهاجرت به سیستم بانکداری اصلی در ۱۵ فوریه ۲۰۲۱، یک کد IFSC جدید دریافت کرد. مشتریان برای انتقال وجه NEFT، RTGS و IMPS و همچنین برای بهروزرسانی حقوق یا دستورالعملهای بدهی خودکار به کد جدید نیاز داشتند.
- بانکداری موبایل و اینترنتی به indOASIS منتقل شد. اپلیکیشنهای بانکداری دیجیتال خود بانک اللهآباد کنار گذاشته شدند و مشتریان به پلتفرم بانکداری موبایل و اینترنتی indOASIS بانک ایندین منتقل شدند.
- دسته چکها موقتاً معتبر باقی ماندند. دسته چکهای بانک قدیمی اللهآباد تقریباً شش ماه پس از انتقال همچنان کار میکردند و به مشتریان مهلت میدادند تا دسته چکهای جدید بانک هند را سفارش دهند.
- کارتهای خودپرداز و دفترچههای عابر بانک در طول این دوره گذار همچنان فعال بودند و بانک ایندین به تدریج کارتها و دفترچههای عابر بانک را تحت برند خود دوباره صادر میکرد.
- مکان شعب تا حد زیادی ثابت ماند. اکثر شعب سابق بانک اللهآباد به سادگی به شعب بانک ایندین در همان آدرس فیزیکی تبدیل شدند و اختلال در بانکداری حضوری را به حداقل رساندند.
- شماره حسابها و موجودیها به طور خودکار منتقل میشدند. مشتریان نیازی به افتتاح حساب جدید یا انتقال دستی وجه نداشتند.
چگونه این ادغام، بانکداری بخش دولتی هند را تغییر شکل داد
بانک اللهآباد و بانک ایندین به صورت جداگانه ادغام نشدند. سه جفت بانک دولتی دیگر نیز در همان روز، یعنی اول آوریل ۲۰۲۰، با هم ادغام شدند و تعداد بانکهای دولتی هند را از ۲۷ بانک دولتی در سال ۲۰۱۷ به تنها ۱۲ بانک رساندند. چرا باید خود را به زحمت بیندازند؟ بانکهای کمتر، اما هر کدام با ترازنامه قویتر، پایه سرمایه بزرگتر و مقیاس کافی برای جذب شوک اعتباری بدون نیاز به مراجعه به دولت برای دریافت کمک مالی دیگر.
| بانک لنگر | بانک(ها) جذب شده | مقیاس حاصل |
|---|---|---|
| بانک ملی پنجاب | بانک تجارت شرقی، بانک متحد هند | دومین PSB بزرگ در هند |
| بانک کانارا | بانک سندیکا | وام دهنده بزرگ خرده فروشی و MSME در سراسر هند |
| بانک اتحادیه هند | بانک آندرا، بانک کورپوریشن | پنجمین PSB بزرگ در هند |
| بانک هند | بانک اللهآباد | هفتمین PSB بزرگ در هند |
این دو بانک روی هم رفته، کسبوکاری به ارزش تقریبی ۸.۰۸ تریلیون روپیه، معادل حدود ۸۵ میلیارد دلار، را به ارمغان آوردند. این رقم تقریباً ۱.۹ برابر اندازه مستقل بانک ایندین قبل از این معامله است. بیش از ۶۰۰۰ شعبه، نزدیک به ۴۸۰۰ دستگاه خودپرداز، حدود ۴۳۰۰۰ کارمند - این نهاد ادغامشده تقریباً یک شبه به یکی از غولهای واقعی کشور تبدیل شد.
آیا این اختلال ارزشش را داشت؟ بخش بانکی تازه از یک دوره طولانی از استهلاک وامهای معوق و پروندههای کلاهبرداری (بانک اللهآباد هم رسواییهای خودش را داشت) بیرون آمده بود، بنابراین دولت شرط بسته بود که دفعه بعد، کنار زدن بانکهای بزرگتر و با سرمایه بهتر، دشوارتر خواهد بود.
وقتی ادغام بانکها پرداختها را مختل میکند، کسبوکارها به کریپتو ریلز روی میآورند
این بخشی است که کمتر مورد توجه قرار میگیرد: ادغام بانکها در این اندازه به ندرت برای کسبوکارهایی که در انتهای دیگر آن حسابها قرار دارند، کاملاً روان پیش میرود. تغییر کد IFSC میتواند یک شبه و بدون هشدار، یکپارچهسازی پرداخت خودکار را مختل کند. مهاجرتهای بانکداری اصلی گاهی اوقات به معنای نگهداشتن نقل و انتقالات، از دست دادن پنجرههای تسویه حساب یا علامتگذاری یک حساب برای بررسیهای جدید KYC در حالی است که سوابق بین سیستمها جابجا میشوند. اگر شما یک تاجر تجارت الکترونیک هستید که از طریق یک حساب بانکی واحد پرداختها را انجام میدهید، حتی چند روز اختلاف در طول چیزی مانند مهاجرت فوریه 2021 میتواند به قیمت فروش واقعی شما تمام شود.
بنابراین جای تعجب نیست که کسبوکارهای بیشتری، بهویژه آنهایی که فرامرزی میفروشند، به جای اعتماد به یک حساب بانکی داخلی، شروع به گسترش پذیرش پرداخت خود در بیش از یک مسیر کردهاند. اینجاست که یک درگاه پرداخت کریپتو مانند پلیسیو (Plisio) مناسب است - این درگاه به بازرگانان اجازه میدهد بیتکوین، تتر (USDT) و دهها ارز دیجیتال دیگر را مستقیماً دریافت کنند و طبق برنامه خود و نه برنامه بانک، آن را تنظیم کنند. هیچکس پیشنهاد نمیکند که این درگاه جایگزین رابطه بانکی اصلی شما شود. این درگاه حتی زمانی که یک بانک در اواسط مهاجرت است، به کار خود ادامه میدهد، که این یک مانع مناسب در برابر دقیقاً همان نوع سردردی است که این ادغام ایجاد کرد.
نتیجهگیری
خب، بانک اللهآباد با کدام بانک ادغام شد؟ بانک ایندین، خیلی ساده. آن معاملهی واحد در اول آوریل ۲۰۲۰، به یک دورهی ۱۵۵ ساله برای یکی از قدیمیترین بانکهای مستقل هند پایان داد و در این فرآیند، هفتمین وامدهندهی بزرگ بخش دولتی این کشور را ایجاد کرد. این اتفاق سریع رخ نداد - تقریباً دو سال بین اعلام آگوست ۲۰۱۹ و مهاجرت به بانکداری هستهای در فوریه ۲۰۲۱ که سرانجام کد IFSC، اپلیکیشن بانکی و ارزش سهام همه را تحت تأثیر قرار داد، گذشت.
برای مشتریان، نتیجه عمدتاً تداوم با نام جدید بود: همان شعب، همان موجودیها، فقط بهروزرسانی مدارک. اما اگر کسبوکاری را اداره میکنید و این نوع انتقال، یک یا دو پرداخت را کند کرده است، لازم است به خاطر داشته باشید که گسترش گزینههای پرداخت - از جمله ریلهای کریپتو که اهمیتی نمیدهند بانک کدام بانک در آن هفته در حال انتقال است - واقعاً مفید است.
