ธนาคาร Allahabad Bank ควบรวมกิจการกับธนาคารใด? เรื่องราวฉบับเต็มปี 2020

คำตอบสั้นๆ: ธนาคารอินเดีย (Indian Bank) วันที่ 1 เมษายน 2563 ธนาคารอัลลาฮาบาด (Allahabad Bank) สิ้นสุดการดำรงอยู่ในฐานะนิติบุคคลอิสระในวันนั้น หากนั่นคือทั้งหมดที่คุณต้องการ คุณก็ได้มันมาแล้ว

นี่คือรายละเอียดเพิ่มเติมสำหรับใครที่อยากรู้ การควบรวมธนาคารร่วมทุนที่เก่าแก่ที่สุดของอินเดียเข้ากับธนาคารอินเดียนแบงก์ไม่ใช่เรื่องเล็กน้อย มันทำให้ธนาคารแห่งนี้กลายเป็นธนาคารภาครัฐที่ใหญ่เป็นอันดับเจ็ดของประเทศในทันที เมื่อวัดจากสินทรัพย์รวม ถ้าคุณมีบัญชีกับธนาคารอัลลาฮาบาด คุณก็ใช้บริการธนาคารอินเดียนแบงก์แล้ว ไม่ว่าคุณจะสังเกตเห็นการเปลี่ยนแปลงหรือไม่ก็ตาม สาขายังคงอยู่ที่เดิม ยอดเงินคงเหลือยังคงเท่าเดิม ชื่อที่อยู่เหนือประตูเปลี่ยนไปเท่านั้น

เหตุการณ์ทั้งหมดนี้ไม่ได้เกิดขึ้นโดยปราศจากสาเหตุ รัฐบาลเดลีมีแผนการใหญ่กว่านั้นอยู่เบื้องหลัง นั่นคือการลดจำนวนธนาคารภาครัฐ เพื่อให้ธนาคารที่เหลืออยู่มีขนาดใหญ่พอที่จะแข่งขันในระดับสากลและรับมือกับวิกฤตหนี้เสียที่เกิดขึ้นเป็นครั้งคราวได้โดยไม่ต้องพึ่งเงินภาษีของประชาชนอีกต่อไป บทความนี้จะกล่าวถึงรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับการควบรวมกิจการของธนาคารอัลลาฮาบาด เหตุผลที่หน่วยงานกำกับดูแลเลือกการควบรวมกิจการดังกล่าว การเปลี่ยนแปลงที่เกิดขึ้นกับลูกค้า และตำแหน่งของการควบรวมกิจการนี้ในภาพรวมของการควบรวมธนาคารในอินเดีย

ธนาคาร Allahabad Bank ควบรวมกิจการกับธนาคารใด?

ธนาคารอินเดียเป็นฝ่ายควบรวมกิจการ นางนิรมลา สิทธารามัน ประกาศการตัดสินใจนี้เมื่อวันที่ 30 สิงหาคม 2562 เป้าหมายคือการรวมธนาคารของรัฐ 10 แห่งให้เหลือเพียง 4 แห่งที่มีขนาดใหญ่กว่าและมีเงินทุนมากกว่า และธนาคารอัลลาฮาบาดซึ่งมีขนาดเล็กกว่าจึงถูกควบรวมเข้ากับธนาคารอินเดีย แทนที่จะเป็นในทางกลับกัน

แต่ทำไมถึงเลือกจับคู่ธนาคารเหล่านี้ล่ะ? ส่วนใหญ่เป็นเพราะเรื่องภูมิศาสตร์ ธนาคาร Indian Bank ซึ่งมีสำนักงานใหญ่อยู่ที่เมืองเจนไน ได้สร้างฐานธุรกิจที่แข็งแกร่งในภาคใต้ของอินเดียมานานหลายทศวรรษ ในขณะที่ธนาคาร Allahabad Bank ดำเนินธุรกิจทางภาคเหนือและภาคตะวันออก การรวมธนาคารทั้งสองเข้าด้วยกันจะช่วยลดการครอบคลุมเมืองซ้ำซ้อน และเริ่มครอบคลุมทั่วประเทศ ซึ่งเป็นสิ่งที่ธนาคารใดธนาคารหนึ่งไม่สามารถทำได้เพียงลำพัง การจับคู่ทุกครั้งในการควบรวมกิจการปี 2020 ก็ใช้หลักการนี้โดยประมาณ คือ จับคู่ธนาคารที่มีฐานธุรกิจที่สามารถเติมเต็มช่องว่างของกันและกัน ไม่ใช่แค่เลือกธนาคารที่อยู่ใกล้เคียงกันเท่านั้น

สรุปคือ คำตอบก็คือ ธนาคารอัลลาฮาบาดควบรวมกิจการกับธนาคารใด? ธนาคารอินเดีย เมื่อวันที่ 1 เมษายน 2563 จบแล้ว

ประวัติโดยย่อของธนาคารอัลลาฮาบาดก่อนการควบรวมกิจการ

ธนาคารอัลลาฮาบาดไม่ใช่ธนาคารระดับภูมิภาคเล็กๆ ที่หายไปอย่างเงียบๆ ก่อตั้งขึ้นในปี 1865 ดำเนินกิจการมานานกว่าธนาคารอื่นๆ เกือบทุกแห่งที่ยังคงเปิดดำเนินการอยู่ในอินเดีย ซึ่งเป็นส่วนสำคัญที่ทำให้การควบรวมกิจการในปี 2020 สร้างความเจ็บปวดให้กับลูกค้าและพนักงานที่ใช้บริการธนาคารแห่งนี้มาหลายชั่วอายุคน

• ก่อตั้งขึ้นในปี 1865 ในเมืองพรายาจราจ (ซึ่งในขณะนั้นรู้จักกันในชื่ออัลลาฮาบาด) โดยกลุ่มผู้ประกอบการชาวยุโรป ทำให้เป็นธนาคารร่วมทุนที่เก่าแก่ที่สุดในอินเดียที่ยังคงดำเนินงานอยู่ ณ เวลาที่ควบรวมกิจการ
• ธนาคารอัลลาฮาบาด มีรากฐานมาจากยุคขบวนการสวาเดชี (Swadeshi movement) และเติบโตควบคู่ไปกับเศรษฐกิจอุตสาหกรรมและการค้าในยุคแรกของอินเดีย โดยให้เงินทุนสนับสนุนธุรกิจการเกษตร ปอ และชาในภูมิภาคตะวันออก
• ธนาคารแห่งนี้ถูกโอนเป็นของรัฐเมื่อวันที่ 19 กรกฎาคม 1969 พร้อมกับธนาคารเอกชนขนาดใหญ่อีก 13 แห่ง เนื่องจากรัฐบาลอินเดียได้ดำเนินการนำธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่มาอยู่ภายใต้การเป็นเจ้าของของรัฐ
• ขยายกิจการผ่านการเข้าซื้อกิจการในปี 1989 โดยเข้าซื้อ United Industrial Bank ซึ่งเป็นธนาคารในเมืองโกลกาตาที่ก่อตั้งขึ้นในปี 1940 ทำให้มีสาขาเพิ่มขึ้นประมาณ 145 แห่งในเครือข่าย
• ในปี 2019 ธนาคารอัลลาฮาบาดมีสาขามากกว่า 3,200 แห่ง มีพนักงานกว่า 23,000 คน และมีสินทรัพย์รวมมากกว่า 248,000 ล้านรูปี

นั่นคือขนาดของการเปลี่ยนแปลงที่เรากำลังพูดถึง ดังนั้นนี่ไม่ใช่การรีแบรนด์เล็กน้อย แต่เป็นการยุติการใช้ชื่อแบรนด์ที่มีมายาวนานถึง 155 ปี

ลำดับเหตุการณ์การควบรวมกิจการของธนาคารอินเดียและธนาคารอัลลาฮาบาด

การควบรวมกิจการไม่ได้เกิดขึ้นในชั่วข้ามคืน มันค่อยๆ เกิดขึ้นเป็นขั้นตอนอย่างชัดเจนตลอดระยะเวลาประมาณ 18 เดือน ตั้งแต่การประกาศไปจนถึงการบูรณาการทางเทคนิคอย่างสมบูรณ์

1. 30 สิงหาคม 2562 — รัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลัง นิมราลา สิทธารามัน ประกาศการควบรวมธนาคารภาครัฐ 10 แห่งให้เหลือเพียง 4 ธนาคารหลัก โดยธนาคารอัลลาฮาบาดจะควบรวมกับธนาคารอินเดียนแบงก์
2. ปลายปี 2019 – ต้นปี 2020 — คณะกรรมการของทั้งสองธนาคารอนุมัติการควบรวมกิจการอย่างเป็นทางการ และเริ่มดำเนินการเรื่องการประเมินมูลค่าและเงื่อนไขการแลกเปลี่ยนหุ้น
3. 4 มีนาคม 2563 — คณะรัฐมนตรีอนุมัติแผนการควบรวมกิจการขั้นสุดท้าย
4. 5 มีนาคม 2020 — ธนาคารภาครัฐที่เกี่ยวข้องกับการควบรวมกิจการในวงกว้าง รวมถึงธนาคารอินเดียนแบงก์และธนาคารอัลลาฮาบาดแบงก์ ประกาศอัตราส่วนการแลกเปลี่ยนหุ้นอย่างเป็นทางการ
5. 1 เมษายน 2563 — การควบรวมกิจการมีผลทางกฎหมาย ธนาคารอัลลาฮาบาดสิ้นสุดสถานะการเป็นนิติบุคคลแยกต่างหาก สาขา ทรัพย์สิน และหนี้สินทั้งหมดถูกโอนไปยังธนาคารอินเดีย
6. ตลอดปี 2020 ธนาคารอินเดียจะเริ่มดำเนินการด้านเทคนิคในการย้ายระบบธนาคารหลัก บันทึกข้อมูลลูกค้า และช่องทางดิจิทัลของธนาคารอัลลาฮาบาดไปยังโครงสร้างพื้นฐานของตนเอง
7. 15 กุมภาพันธ์ 2564 — แพลตฟอร์มระบบธนาคารหลักแบบรวมเริ่มใช้งานอย่างเต็มรูปแบบแล้ว รหัส IFSC ใหม่มีผลบังคับใช้ และผู้ใช้บริการธนาคารบนมือถือและออนไลน์ของธนาคาร Allahabad Bank จะถูกย้ายไปยังแพลตฟอร์ม indOASIS ของธนาคาร Indian Bank

ขั้นตอนสุดท้ายนั้นเป็นขั้นตอนที่ลูกค้าหลายคนจดจำได้ดีที่สุด เพราะเป็นช่วงเวลาที่รายละเอียดการทำธุรกรรมทางการเงินในชีวิตประจำวัน ไม่ใช่แค่ชื่อสาขาเท่านั้น ที่เปลี่ยนแปลงไปจริงๆ

อัตราส่วนการแลกเปลี่ยนหุ้นและผลกระทบต่อผู้ถือหุ้น

สำหรับผู้ถือหุ้น การควบรวมกิจการในลักษณะนี้ขึ้นอยู่กับตัวเลขสำคัญตัวหนึ่ง นั่นคือ อัตราการแลกเปลี่ยนหุ้น ตัวเลขนี้จะกำหนดว่านักลงทุนจะได้รับหุ้นของธนาคารที่ยังคงควบรวมอยู่ (Indian Bank) จำนวนเท่าใดต่อหุ้นที่ถืออยู่ในธนาคารที่ถูกควบรวม (Allahabad Bank)

อัตราส่วนดังกล่าวสะท้อนถึงมูลค่าสัมพัทธ์ของธนาคารทั้งสองแห่งในขณะนั้น โดยอิงจากการประเมินของผู้ประเมินอิสระ นักวิเคราะห์ตลาดและสื่อสิ่งพิมพ์ทางการเงินหลายแห่งตั้งข้อสังเกตว่า ผู้ถือหุ้นของธนาคารอัลลาฮาบาดเห็นมูลค่าหุ้นของตนลดลงอย่างเห็นได้ชัดเมื่อแปลงเป็นหุ้นของธนาคารอินเดีย ส่วนใหญ่เป็นเพราะธนาคารอัลลาฮาบาดมีภาระหนี้เสียที่หนักกว่าก่อนการควบรวมกิจการ หุ้นของธนาคารอัลลาฮาบาดที่มีอยู่เดิมถูกเพิกถอนออกจากตลาดหลักทรัพย์เมื่อการแลกเปลี่ยนเสร็จสมบูรณ์ มีเพียงหุ้นของธนาคารอินเดียเท่านั้นที่ซื้อขายภายใต้ชื่อบริษัทที่ควบรวมกันตั้งแต่นั้นมา

อะไรเปลี่ยนแปลงไปบ้างสำหรับลูกค้าของธนาคารอัลลาฮาบาด

หากคุณเป็นลูกค้าของธนาคารอัลลาฮาบาด การควบรวมกิจการส่งผลกระทบต่อเกือบทุกส่วนของประสบการณ์การทำธุรกรรมทางการเงินในชีวิตประจำวันของคุณ แต่การเปลี่ยนแปลงไม่ได้เกิดขึ้นพร้อมกันทั้งหมด และไม่มีส่วนใดที่ทำให้เงินของคุณตกอยู่ในความเสี่ยง

• รหัส IFSC เปลี่ยนแปลงแล้ว ทุกสาขาของธนาคาร Allahabad ได้รับรหัส IFSC ใหม่หลังจากที่การย้ายระบบธนาคารหลักเสร็จสมบูรณ์เมื่อวันที่ 15 กุมภาพันธ์ 2564 ลูกค้าจำเป็นต้องใช้รหัสใหม่สำหรับการโอนเงินผ่านระบบ NEFT, RTGS และ IMPS รวมถึงการอัปเดตเงินเดือนหรือคำสั่งหักบัญชีอัตโนมัติ
• ระบบธนาคารบนมือถือและอินเทอร์เน็ตได้ย้ายไปใช้ indOASIS แล้ว แอปพลิเคชันธนาคารดิจิทัลของธนาคาร Allahabad Bank เองถูกยกเลิก และลูกค้าถูกย้ายไปใช้แพลตฟอร์มธนาคารบนมือถือและอินเทอร์เน็ต indOASIS ของธนาคาร Indian Bank แทน
• สมุดเช็คยังคงใช้ได้ชั่วคราว สมุดเช็คของธนาคารอัลลาฮาบาดฉบับเก่า ยังคงใช้งานได้ประมาณหกเดือนหลังจากการเปลี่ยนระบบ ทำให้ลูกค้ามีระยะเวลาผ่อนผันในการสั่งซื้อสมุดเช็คใหม่ของธนาคารอินเดีย
• บัตรเอทีเอ็มและสมุดบัญชีเงินฝากยังคงใช้งานได้ตามปกติในช่วงการเปลี่ยนผ่าน โดยธนาคารอินเดียทยอยออกบัตรและสมุดบัญชีเงินฝากใหม่ภายใต้แบรนด์ของตนเอง
• ที่ตั้งสาขาส่วนใหญ่ยังคงเหมือนเดิม สาขาของธนาคาร Allahabad Bank ส่วนใหญ่ได้กลายเป็นสาขาของธนาคาร Indian Bank ในที่อยู่เดิม ซึ่งช่วยลดผลกระทบต่อการทำธุรกรรมทางการเงินด้วยตนเองให้น้อยที่สุด
• หมายเลขบัญชีและยอดคงเหลือจะถูกโอนย้ายโดยอัตโนมัติ ลูกค้าไม่จำเป็นต้องเปิดบัญชีใหม่หรือโอนเงินด้วยตนเอง

การควบรวมกิจการได้เปลี่ยนแปลงโฉมหน้าการธนาคารภาครัฐของอินเดียอย่างไร

การควบรวมกิจการของธนาคารอัลลาฮาบาดและธนาคารอินเดียนแบงก์ไม่ได้เกิดขึ้นเพียงลำพัง ยังมีธนาคารของรัฐอีกสามคู่ที่ควบรวมกิจการในวันเดียวกัน คือวันที่ 1 เมษายน 2563 ส่งผลให้จำนวนธนาคารของรัฐในอินเดียลดลงจาก 27 แห่งในปี 2560 เหลือเพียง 12 แห่ง ทำไมถึงต้องควบรวม? แม้จะมีธนาคารน้อยลง แต่แต่ละแห่งก็มีงบดุลที่แข็งแกร่งขึ้น มีฐานทุนที่ใหญ่ขึ้น และมีขนาดใหญ่พอที่จะรับมือกับวิกฤตสินเชื่อได้โดยไม่ต้องขอความช่วยเหลือจากรัฐบาลอีก

เมื่อรวมกันแล้ว ธนาคารทั้งสองแห่งมีมูลค่าธุรกิจรวมกันประมาณ 8.08 ล้านล้านรูปี หรือประมาณ 85 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ ซึ่งเกือบ 1.9 เท่าของขนาดธนาคาร Indian Bank ก่อนการควบรวมกิจการ ด้วยสาขากว่า 6,000 แห่ง ตู้เอทีเอ็มเกือบ 4,800 เครื่อง และพนักงานประมาณ 43,000 คน หน่วยงานที่ควบรวมกันนี้จึงกลายเป็นหนึ่งในธนาคารยักษ์ใหญ่ของประเทศอย่างรวดเร็ว

มันคุ้มค่ากับความวุ่นวายที่เกิดขึ้นหรือไม่? ภาคธนาคารเพิ่งผ่านพ้นช่วงเวลาที่ยากลำบากจากการตัดหนี้เสียและคดีฉ้อโกง (ธนาคารอัลลาฮาบาดก็มีเรื่องอื้อฉาวของตัวเองในช่วงนั้นด้วย) ดังนั้นรัฐบาลจึงเดิมพันว่าธนาคารขนาดใหญ่ที่มีเงินทุนมากกว่าจะยากต่อการโค่นล้มในครั้งต่อไป

เมื่อการควบรวมกิจการของธนาคารส่งผลกระทบต่อการชำระเงิน ธุรกิจต่างๆ จึงหันมาพึ่งพาระบบชำระเงินด้วยคริปโตเคอร์เรนซี

นี่คือส่วนที่มักได้รับความสนใจน้อยกว่า: การควบรวมกิจการธนาคารขนาดใหญ่เช่นนี้ มักไม่ราบรื่นสำหรับธุรกิจที่อยู่ปลายอีกด้านของบัญชีเหล่านั้น การเปลี่ยนแปลงรหัส IFSC อาจทำให้การเชื่อมต่อการชำระเงินอัตโนมัติหยุดชะงักในชั่วข้ามคืนโดยไม่มีการแจ้งเตือนล่วงหน้า การย้ายระบบธนาคารหลักบางครั้งหมายความว่าการโอนเงินถูกระงับ ระยะเวลาการชำระเงินล่าช้า หรือบัญชีถูกทำเครื่องหมายสำหรับการตรวจสอบ KYC ใหม่ในขณะที่ข้อมูลกำลังถูกโอนย้ายระหว่างระบบ หากคุณเป็นผู้ค้าอีคอมเมิร์ซที่รับชำระเงินผ่านบัญชีธนาคารเดียว แม้เพียงความติดขัดเพียงไม่กี่วันในช่วงการย้ายระบบในเดือนกุมภาพันธ์ 2021 ก็อาจทำให้คุณสูญเสียยอดขายได้

ดังนั้นจึงไม่น่าแปลกใจที่ธุรกิจจำนวนมากขึ้น โดยเฉพาะธุรกิจที่ขายสินค้าข้ามพรมแดน เริ่มกระจายการรับชำระเงินไปยังหลายช่องทาง แทนที่จะพึ่งพาบัญชีธนาคารในประเทศเพียงบัญชีเดียว นั่นคือจุดที่เกตเวย์การชำระเงินด้วยคริปโตอย่าง Plisio เข้ามามีบทบาท – มันช่วยให้ร้านค้าสามารถรับ Bitcoin, USDT และสกุลเงินดิจิทัลอื่นๆ อีกมากมายได้โดยตรง โดยดำเนินการชำระเงินตามกำหนดเวลาของ Plisio เอง ไม่ใช่ของธนาคาร ไม่มีใครบอกว่ามันจะมาแทนที่ความสัมพันธ์กับธนาคารหลักของคุณ เพียงแต่ว่ามันยังคงใช้งานได้ต่อไปในขณะที่ธนาคารกำลังอยู่ในช่วงการย้ายระบบ ซึ่งเป็นการป้องกันที่ดีจากปัญหาปวดหัวแบบเดียวกับที่การควบรวมกิจการครั้งนี้ก่อให้เกิด

บทสรุป

ดังนั้น ธนาคารอัลลาฮาบาดควบรวมกิจการกับธนาคารใด? คำตอบง่ายๆ คือ ธนาคารอินเดีย ข้อตกลงเดียวเมื่อวันที่ 1 เมษายน 2563 ปิดฉากการดำเนินงาน 155 ปีของหนึ่งในธนาคารอิสระที่เก่าแก่ที่สุดของอินเดีย และในกระบวนการนี้ได้สร้างธนาคารภาครัฐที่ใหญ่เป็นอันดับเจ็ดของประเทศ กระบวนการนี้ไม่ได้รวดเร็ว – เกือบสองปีผ่านไประหว่างการประกาศในเดือนสิงหาคม 2562 และการย้ายระบบธนาคารหลักในเดือนกุมภาพันธ์ 2564 ซึ่งส่งผลกระทบต่อรหัส IFSC แอปพลิเคชันธนาคาร และมูลค่าหุ้นของทุกคนในที่สุด

สำหรับลูกค้า ผลลัพธ์ส่วนใหญ่คือความต่อเนื่องที่มาในชื่อใหม่: สาขาเดิม ยอดเงินคงเหลือเดิม เพียงแค่เอกสารได้รับการอัปเดต แต่ถ้าคุณดำเนินธุรกิจและเคยประสบกับการเปลี่ยนแปลงแบบนี้ที่ทำให้การชำระเงินล่าช้าไปบ้าง ก็ควรจำไว้ว่า การกระจายตัวเลือกการชำระเงินของคุณ – รวมถึงช่องทางการชำระเงินด้วยคริปโตเคอร์เรนซีที่ไม่สนใจว่าธนาคารใดกำลังย้ายระบบในสัปดาห์นั้น – จะช่วยได้อย่างแท้จริง

Marco Lucchetti

Marco Lucchetti is a senior content strategist and blockchain analyst at Plisio. With over 7 years of experience in cryptocurrency research, DeFi protocols, and payment technologies, Marco specializes in creating clear, data-driven content for a global crypto audience. His work focuses on transaction tracing, crypto compliance, and the future of blockchain infrastructure.