Z którym bankiem połączył się Allahabad Bank? Pełna historia z 2020 roku
Krótka odpowiedź: Indian Bank. 1 kwietnia 2020 r. Tego dnia Allahabad Bank przestał istnieć jako samodzielny podmiot. Jeśli to wszystko, czego potrzebowałeś, to masz.
Oto dłuższa wersja, dla każdego, kto chce. Przekształcenie najstarszego indyjskiego banku akcyjnego w Indian Bank nie było małym posunięciem – natychmiast stworzyło siódmy co do wielkości bank sektora publicznego w kraju, mierzony łącznymi aktywami. Miałeś konto w Allahabad Bank? Teraz korzystasz z usług Indian Bank, niezależnie od tego, czy zauważyłeś już zmianę, czy nie. Oddział pozostał ten sam, saldo pozostało bez zmian, zmieniła się nazwa na drzwiach.
Nic z tego nie działo się w próżni. W tle Delhi miało znacznie większy plan: zmniejszyć liczbę banków sektora publicznego, aby te, które przetrwają, były wystarczająco duże, by konkurować na arenie międzynarodowej i absorbować sporadyczne problemy z kredytami zagrożonymi bez konieczności kolejnej pomocy finansowej z pieniędzy podatników. W dalszej części artykułu omówiono szczegółowo, z którym bankiem połączył się Allahabad Bank, dlaczego organy regulacyjne wybrały właśnie tę parę, co faktycznie zmieniło się dla klientów i gdzie to wpisuje się w szerszy obraz indyjskich fuzji bankowych.
Z którym bankiem połączył się Allahabad Bank?
Bank Indyjski dokonał przejęcia. Nirmala Sitharaman ogłosiła decyzję 30 sierpnia 2019 r. Cel zakładał zmniejszenie dziesięciu banków sektora publicznego do czterech większych i lepiej skapitalizowanych. Allahabad Bank, jako mniejszy z dwóch, przeszedł do Banku Indyjskiego, a nie odwrotnie.
Dlaczego jednak ten konkretny duet? Głównie geografia. Bank Indyjski z siedzibą w Ćennaju od dziesięcioleci umacniał swoją pozycję w południowych Indiach. Bank Allahabad prowadził działalność na północy i wschodzie. Połącz je, a przestaniesz obejmować te same miasta podwójnie, a zaczniesz obejmować cały kraj – czego żaden z banków nie osiągnął samodzielnie. Każda para w konsolidacji w 2020 roku opierała się mniej więcej na tej samej logice: łączyć ze sobą oddziały, które uzupełniają luki, a nie tylko te banki, które akurat znajdowały się w pobliżu.
Oto więc odpowiedź: z którym bankiem połączył się Allahabad Bank? Indian Bank. 1 kwietnia 2020 r. Gotowe.
Krótka historia Allahabad Bank przed fuzją
Allahabad Bank nie był jakimś małym regionalnym graczem, który po cichu zniknął. Założony w 1865 roku, działał dłużej niż prawie każdy inny bank działający nadal w Indiach – co w dużej mierze wyjaśnia, dlaczego fuzja z 2020 roku była bolesna dla wieloletnich klientów i pracowników, którzy bankowali tam od pokoleń.
- Założony w 1865 r. w Prayagraj (wówczas znanym jako Allahabad) przez grupę europejskich przedsiębiorców, był najstarszym bankiem akcyjnym w Indiach, który nadal działał w momencie fuzji.
- Założony w epoce ruchu Swadeshi , Allahabad Bank rozwijał się wraz z wczesną indyjską gospodarką przemysłową i handlową, finansując działalność rolniczą, jutową i herbacianą w regionach wschodnich.
- Bank został znacjonalizowany 19 lipca 1969 r . wraz z 13 innymi dużymi bankami prywatnymi, gdy rząd Indii podjął działania mające na celu przekształcenie dużych banków komercyjnych w banki publiczne.
- W 1989 r. nastąpiła rozbudowa poprzez przejęcie United Industrial Bank, banku z siedzibą w Kalkucie założonego w 1940 r., co zwiększyło jego sieć o około 145 oddziałów.
- W 2019 r. Allahabad Bank posiadał ponad 3200 oddziałów, zatrudniał ponad 23 000 osób i posiadał aktywa o łącznej wartości ponad 248 000 crore rupii.
O takiej skali mówimy. Więc nie, to nie był drobny rebranding, tylko wycofanie 155-letniej nazwy.
Chronologia fuzji Indian Bank i Allahabad Bank
Fuzja nie nastąpiła z dnia na dzień. Rozwijała się w kilku etapach, przez około 18 miesięcy – od ogłoszenia do pełnej integracji technicznej.
- 30 sierpnia 2019 r . — Minister finansów Nirmala Sitharaman ogłasza konsolidację dziesięciu banków sektora publicznego w cztery banki centralne, przy czym Allahabad Bank ma zostać połączony z Indian Bank.
- Koniec 2019 r. – początek 2020 r . — zarządy obu banków formalnie zatwierdzają fuzję i rozpoczynają ustalanie wyceny oraz warunków wymiany akcji.
- 4 marca 2020 r. — Rada Ministrów ostatecznie zatwierdza plan połączenia.
- 5 marca 2020 r. — Banki sektora publicznego biorące udział w szerszej konsolidacji, w tym Indian Bank i Allahabad Bank, ogłaszają oficjalne wskaźniki wymiany akcji.
- 1 kwietnia 2020 r. — Fuzja staje się prawnie skuteczna. Allahabad Bank przestaje istnieć jako odrębny podmiot prawny; wszystkie jego oddziały, aktywa i pasywa zostają przeniesione do Indian Bank.
- W roku 2020 — Indian Bank rozpoczyna prace techniczne nad migracją głównego systemu bankowego, danych klientów i kanałów cyfrowych Allahabad Bank do własnej infrastruktury.
- 15 lutego 2021 r. — Połączona platforma bankowości podstawowej zostaje w pełni uruchomiona. Nowe kody IFSC wchodzą w życie, a użytkownicy bankowości mobilnej i internetowej Allahabad Bank przenoszą się na platformę indOASIS należącą do Indian Bank.
Ten ostatni krok to ten, który wielu klientów pamięta najlepiej. To moment, w którym zmieniły się nie tylko imię i nazwisko w oddziale, ale i codzienne dane bankowe.
Współczynnik wymiany akcji i wpływ na akcjonariuszy
Dla akcjonariuszy fuzje tego typu zależą od jednej kluczowej wartości: współczynnika wymiany akcji. Określa on, ile akcji banku przejmującego (Indian Bank) inwestor otrzyma za każdą akcję przejmowanego banku (Allahabad Bank), którą posiadał.
| Szczegół | Wartość |
|---|---|
| Współczynnik swapu | 115 akcji Indian Bank za każde 1000 akcji Allahabad Bank |
| Wartość nominalna akcji | 10 ₹ za sztukę (oba banki) |
| Data wejścia w życie swapu | 1 kwietnia 2020 r. |
| Bank kotwiczny | Bank indyjski |
| Wchłonięty bank | Bank Allahabad |
Wskaźnik odzwierciedlał względne wyceny obu banków w tamtym czasie, oparte na niezależnych wycenach rzeczoznawców. Kilku analityków rynkowych i publikacji finansowych zauważyło, że akcjonariusze Allahabad Bank odnotowali spadek wartości swoich udziałów po ich zamianie na akcje Indian Bank. W dużej mierze wynikało to z faktu, że Allahabad Bank obciążony był większym obciążeniem aktywami niepracującymi w momencie fuzji. Istniejące akcje Allahabad Bank zostały wycofane z obrotu giełdowego po sfinalizowaniu zamiany; od tego czasu w ramach połączonego podmiotu notowane są jedynie akcje Indian Bank.
Co zmieniło się dla klientów Banku Allahabad
Jeśli korzystałeś z usług Allahabad Bank, fuzja wpłynęła na niemal każdy aspekt Twojego codziennego korzystania z usług bankowych. Nie stało się to nagle i nie naraziło Twoich pieniędzy na ryzyko.
- Zmieniły się kody IFSC. Każdy oddział Allahabad Bank otrzymał nowy kod IFSC po zakończeniu migracji do bankowości głównej 15 lutego 2021 r. Klienci potrzebowali nowego kodu do przelewów NEFT, RTGS i IMPS, a także do aktualizacji poleceń zapłaty lub automatycznego obciążenia rachunku.
- Bankowość mobilna i internetowa została przeniesiona do indOASIS. Aplikacje bankowości cyfrowej Allahabad Bank zostały wycofane, a klienci zostali przeniesieni na platformę bankowości mobilnej i internetowej indOASIS należącą do Indian Bank.
- Książeczki czekowe zachowały ważność tymczasowo. Stare książeczki czekowe Allahabad Bank działały jeszcze przez około sześć miesięcy po migracji, dając klientom okres karencji na zamówienie nowych książeczek czekowych Indian Bank.
- Karty bankomatowe i książeczki oszczędnościowe pozostały funkcjonalne w okresie przejściowym , a Indian Bank stopniowo zaczął ponownie wydawać karty i książeczki oszczędnościowe pod własną marką.
- Lokalizacje oddziałów pozostały w dużej mierze niezmienione. Większość dawnych oddziałów Allahabad Bank po prostu przekształciła się w oddziały Indian Bank pod tym samym adresem, minimalizując zakłócenia w bankowości stacjonarnej.
- Numery kont i salda zostały przeniesione automatycznie. Klienci nie musieli otwierać nowych kont ani ręcznie przelewać środków.
Jak fuzja zmieniła indyjski sektor bankowy
Allahabad Bank i Indian Bank nie połączyły się w oderwaniu od siebie. Tego samego dnia, 1 kwietnia 2020 roku, połączyły się trzy inne pary banków sektora publicznego, zmniejszając liczbę banków sektora publicznego w Indiach z 27 w 2017 roku do zaledwie 12. Po co się tym przejmować? Mniej banków, ale każdy z mocniejszym bilansem, większą bazą kapitałową i wystarczającą skalą, aby zamortyzować szok kredytowy bez uciekania się do kolejnej pomocy rządowej.
| Bank kotwiczny | Bank(i) przejęty(e) | Wynikowa skala |
|---|---|---|
| Punjab National Bank | Oriental Bank of Commerce, United Bank of India | Drugi co do wielkości bank publiczny w Indiach |
| Bank Canara | Bank Syndykatowy | Główny ogólnoindyjski pożyczkodawca detaliczny i dla MŚP |
| Union Bank of India | Andhra Bank, Bank Korporacyjny | Piąty co do wielkości bank publiczny w Indiach |
| Bank indyjski | Bank Allahabad | 7. co do wielkości przedsiębiorstwo sektora publicznego w Indiach |
Łącznie oba banki osiągnęły obroty rzędu 8,08 biliona rupii, czyli około 85 miliardów dolarów. To prawie 1,9 raza więcej niż samodzielny Indian Bank przed transakcją. Ponad 6000 oddziałów, blisko 4800 bankomatów, około 43 000 pracowników – połączony podmiot niemal z dnia na dzień stał się jednym z największych graczy w kraju.
Czy warto było się tak zaburzać? Sektor bankowy właśnie wyszedł z brutalnej serii odpisów złych kredytów i przypadków oszustw (Allahabad Bank miał w tym swój udział), więc rząd założył, że większe, lepiej skapitalizowane banki będą trudniejsze do pokonania następnym razem.
Kiedy fuzje banków zakłócają płatności, firmy zwracają się w stronę kryptowalut
Oto część, która przyciąga mniej uwagi: fuzje bankowe tej wielkości rzadko przebiegają bezproblemowo dla firm po drugiej stronie tych kont. Zmiana kodu IFSC może przerwać integrację automatycznych płatności z dnia na dzień, bez ostrzeżenia. Migracje bankowości centralnej czasami oznaczają wstrzymanie przelewów, przesunięcie okienek rozliczeniowych lub oznaczenie konta do ponownego sprawdzenia KYC, podczas gdy dane są przerzucane między systemami. Jeśli jesteś sprzedawcą internetowym przyjmującym płatności za pośrednictwem jednego konta bankowego, nawet kilka dni tarcia podczas migracji w lutym 2021 roku może kosztować Cię realne zyski.
Nic więc dziwnego, że coraz więcej firm, zwłaszcza tych prowadzących sprzedaż międzynarodową, zaczęło akceptować płatności na więcej niż jednym kanale, zamiast polegać na jednym krajowym koncie bankowym. Właśnie tutaj pojawia się bramka płatności kryptowalutowych, taka jak Plisio – pozwala ona sprzedawcom przyjmować Bitcoiny, USDT i dziesiątki innych kryptowalut bezpośrednio, rozliczając się według własnego harmonogramu, a nie według banku. Nikt nie sugeruje, aby zastąpiła ona podstawową relację bankową. Działa ona po prostu w trakcie migracji banku, co stanowi solidne zabezpieczenie przed dokładnie takimi problemami, jakie spowodowała ta fuzja.
Wniosek
Zatem z którym bankiem połączył się bank Allahabad? Z Indian Bank, po prostu. Ta pojedyncza transakcja z 1 kwietnia 2020 roku zakończyła 155-letnią historię jednego z najstarszych niezależnych banków w Indiach i w efekcie doprowadziła do powstania siódmego co do wielkości pożyczkodawcy sektora publicznego w kraju. Nie stało się to szybko – minęły prawie dwa lata między ogłoszeniem z sierpnia 2019 roku a migracją do bankowości centralnej w lutym 2021 roku, która w końcu objęła kod IFSC, aplikację bankową i wartość akcji wszystkich klientów.
Dla klientów rezultatem była przede wszystkim ciągłość pod nową nazwą: te same oddziały, te same salda, tylko zaktualizowana dokumentacja. Ale jeśli prowadzisz firmę i taka zmiana kiedykolwiek spowolniła płatności, warto pamiętać, że rozłożenie opcji płatności – w tym kryptowalut, które nie mają znaczenia, który bank migruje co w danym tygodniu – naprawdę pomaga.
