Chetwood Bank İncelemesi: Kolay Tasarruf ve Güvenli Bankacılık
Chetwood Bank, "en iyi tasarruf faiz oranları" karşılaştırma tablolarında sürekli karşımıza çıkıyor, ancak onu arayan çoğu kişi aslında ne olduğunu tam olarak bilmiyor. Gerçek bir banka mı, yoksa sadece en çok satanlar listesinin zirvesinde yer alan bir uygulama mı? Bu inceleme, Chetwood Bank'ın ne yaptığını, nasıl düzenlendiğini, tasarruf hesaplarının nasıl göründüğünü ve müşterilerin onu kullanma deneyimleri hakkında neler söylediğini ele alıyor.
Chetwood Bank Nedir? Şirket Genel Bakışı
Chetwood Bank kendini "gereksiz ayrıntılardan uzak" olarak tanımlıyor ve bu yaklaşım oldukça kelime anlamıyla örtüşüyor: tasarruf hesapları ve ipotekler, çevrimiçi olarak satılıyor, şube yok, posta kutunuza kağıt formlar gelmiyor. Merkezi Galler'in Wrexham şehrinde bulunan bankanın tüm işlemleri web sitesi üzerinden yürütülüyor. Hesap açın, para yatırın, yönetin; bunların hepsini bir şubedeki bir kişiyle konuşmadan yapabilirsiniz.
Chetwood'u Monzo veya Starling gibi sıradan bir cari hesap uygulamasıyla karıştırmayın. Chetwood, ağırlıklı olarak tasarruf ve kredi alanında faaliyet gösteriyor ve büyük bankaların göz ardı ettiğini düşündüğü kişileri hedefliyor. Bankaların normalde sunduğu her şeyin vasat bir versiyonu yerine, başarılı bir şekilde sunulan birkaç ürüne odaklanıyor.
Bir bankanın neden bu kadar çok farklı ismi var? Çünkü tek bir lisans altında birçok farklı işlem markası işletiyor ve hangi markayı gördüğünüz tamamen ne satın almak istediğinize bağlı.
Örneğin, kiralık ev finansmanı arayan bir ev sahibi ModaMortgages'a yönelir. Daha iyi bir faiz oranı arayan bir tasarruf sahibi ise doğrudan Chetwood Bank'a gider. Ev sahiplerini, ilk kez tasarruf edenleri ve kredi geçmişi sorunlu olan borçluları tek bir genel ürüne zorlamak yerine, her grup kendi ihtiyaçlarına göre uyarlanmış kendi markasına sahip olur. Bu, geleneksel bir bankanın hamlesinden ziyade bir teknoloji şirketinin hamlesidir ve dürüst olmak gerekirse, insanların tüm bu sistemi ilk bakışta biraz kafa karıştırıcı bulmasının ana nedenidir.
Chetwood Bank'ın Tarihi: 2016'daki Kuruluşundan Tam Lisansa Kadar
Andy Mielczarek, teknoloji stratejisti Mark Jenkinson ile 2016'da Chetwood'u kurmadan önce yıllarca HSBC'de çalışmıştı. Fikir kağıt üzerinde oldukça basitti: Herkese aynı kitlesel pazar hesabını dayatmak yerine, müşterilerin gerçekten ihtiyaç duyduğu şeylere odaklanan ürünler geliştirmek.
Olaylar kabaca şöyle gelişti:
- 2016 — Chetwood Financial Limited, Wrexham'da kuruldu.
- 2018 — Şirkete Birleşik Krallık'ta tam bankacılık lisansı verildi; bu, o yıl bu lisansı alan tek perakende bankası olması açısından dikkat çekiciydi.
- 2018 — Kredi puanı iyileştikçe borçlunun faiz oranını düşüren erken dönem bir kredi ürünü olan LiveLend piyasaya sürüldü.
- 2024 — Chetwood Financial, müşteriyle olan ilişkilerini tek bir isim altında birleştirerek Chetwood Bank olarak yeniden markalaştı.
Bu lisans konusuna bir anlığına değinmekte fayda var. İngiltere'deki birçok "bankacılık" uygulaması aslında başkasının lisansını kullanan elektronik para kuruluşlarıdır, kendi başlarına gerçek bankalar değillerdir. Chetwood ise öyle değil. Kendi bankacılık yetkisine sahip, bu nedenle aracı bir kurum yerine doğrudan İngiltere düzenleyicilerine hesap veriyor ve bu da onu o dönemin gerçekten bağımsız, meydan okuyan bankalarının oldukça küçük bir kulübüne dahil ediyor.
Sonra 2024 geldi ve Chetwood Financial adı yerini Chetwood Bank'a bıraktı. Sadece bir boya değişikliği de değildi bu. Yıllarca süren dağınık marka çalışmaları sonunda insanların hatırlayabileceği tek bir kimliğe dönüştü; muhtemelen bu yüzden yeni isim artık eskisinden daha çok aranıyor.
Chetwood Bank Tasarruf Hesapları Hakkında Açıklama
Çoğu insan Chetwood Bank ile genellikle en uygun faiz oranı tablosu aracılığıyla tasarruf hesapları üzerinden karşılaşır. Banka, minimum depozito ve belirtilen bir maksimum tutar olmaksızın, tamamı çevrimiçi olarak açılan ve yönetilen üç ana hesap türü sunmaktadır.
| Hesap türü | Nasıl çalışır? | Tipik minimum depozito | Erişim |
|---|---|---|---|
| Kolay Erişim | İstediğiniz zaman para yatırabilir ve çekebilirsiniz. | 1.000 £ | Çevrimiçi, ertesi gün para çekme |
| Bildirim Hesapları | Geri çekilmeden önce (örneğin 30-95 gün) önceden bildirimde bulunun. | 1.000 £ | Çevrimiçi olarak, bildirim süresi geçerlidir. |
| Sabit Oran | Belirli bir süre (3 ay ile 5 yıl arası) için sabit bir faiz oranıyla fonlarınızı kilitleyin. | 1.000 £ | Çevrimiçi, olgunluğa kadar kısıtlı |
Üçünün de ortak noktası olan birkaç şey var:
- Hesaplar internet sitesi üzerinden dakikalar içinde açılıyor; şubeye gitmeye veya posta yoluyla evrak göndermeye gerek yok.
- Mevduatlar, Finansal Hizmetler Tazminat Sistemi (FSCS) tarafından kişi başına ve kurum başına standart Birleşik Krallık koruma limitine kadar korunmaktadır.
- Hesaplarda belirtilen bir maksimum mevduat limiti bulunmadığından, bu hesaplar büyük miktarlarda para yatıran tasarruf sahipleri arasında popülerdir.
- Vadeli ve sabit faizli ürünlerin faiz oranları, İngiltere'deki çoğu tasarruf piyasasının yapısına paralel olarak, genellikle kolay erişimli ürünlerin faiz oranlarından daha rekabetçidir.
Faiz oranları sık sık değişir. Chetwood, geçmiş kampanyalarında yaklaşık %4,19 AER'ye kadar faiz ödeyen vadesiz hesaplar sunmuştur; bu nedenle belirli bir rakamı garanti değil, anlık bir durum olarak değerlendirin. Hesap açmadan önce her zaman chetwoodbank.co.uk adresinden güncel faiz oranını kontrol edin.
Chetwood Bank Konut Kredileri ve Diğer Ürünler
Tasarruf hesapları, her biri tek bir genel ipotek veya kredi ürünü yerine farklı bir müşteri segmenti için oluşturulmuş, uzmanlaşmış kredi markalarından oluşan küçük bir ailenin yanında yer almaktadır:
- ModaMortgages — standart banka kredi kriterlerine uymayan, portföy sahibi ve yarı profesyonel ev sahiplerine yönelik, kiralık konut kredisi sağlayan bir kuruluştur.
- SmartSave , daha karmaşık gelir durumlarına sahip olanlar da dahil olmak üzere, yeterince hizmet alamayan borçluları hedefleyen uzmanlaşmış bir tasarruf ve ipotek markasıdır.
- BetterBorrow — genel faiz oranına dayalı pazarlama yerine, uygun fiyatlılık ve sorumlu borçlanmayı esas alan tüketici kredisi ürünleri sunmaktadır.
- LiveLend , Chetwood'un en dikkat çekici yeniliklerinden biri olup, borçlunun kredi puanı iyileştikçe faiz oranını zaman içinde düşüren bir kişisel kredi ürünüdür.
Ayrıca, Chetwood Bank adı altında doğrudan pazarlanmasa da Chetwood ile grup bağları paylaşan, Capital Home Loans tarafından işletilen ilgili bir kiralık konut kredisi markası olan CHL Mortgages da var. Belirli bir finansal ihtiyacı seçin ve ardından herkese uyan tek tip bir hesap yerine buna uygun bir ürün geliştirin; tasarruf hesapları da dahil olmak üzere tüm bu markaların ortak modeli budur.
Bu kredi markalarının hiçbiri, Chetwood Bank'ın ana tasarruf web sitesi üzerinden doğrudan incelenip başvurulabilecek şekilde mevcut değildir. Her birinin kendi özel sitesi ve başvuru süreci vardır ve bu süreç, hangi ürünün kendi durumlarına uygun olduğunu zaten bilen aracı kurumlar ve doğrudan başvuru sahiplerine yöneliktir. Chetwood'a yalnızca bir tasarruf hesabı için gelmek, muhtemelen hiçbir ipotek markasıyla etkileşim kurmayacağınız anlamına gelir. Bankanın itibarının neredeyse tamamen kredi kolundan ziyade tasarruf ürünlerine dayanmasının nedenlerinden biri de budur.
Chetwood Bank Güvenli mi? Düzenlemeler ve Dolandırıcılığa Karşı Koruma
740551 kayıt numarasını arattığınızda, Chetwood Bank olarak faaliyet gösteren ve hem PRA hem de FCA'nın denetimi altında bulunan Chetwood Financial Limited şirketini bulacaksınız. Gri bir alanda faaliyet gösteren, gözetimi gevşek bir fintech şirketi değil. Diğer tüm işletmelerle aynı kurallara tabi.
Ayrıca veri koruma için ICO kaydına sahiptir, CIFAS'a (bankaların veri paylaştığı dolandırıcılık önleme ağı) üyedir ve uygun mevduatları kişi başı olağan limite kadar FSCS güvencesi altına alır. Üç ayrı kontrol, üç onay.
İnsanlar, daha önce hiç duymadıkları bir bankaya güvenmeden önce çoğunlukla iki şeyi bilmek isterler: Gerçek mi? Evet. Para güvende mi? Evet, tıpkı yüzlerce kez önünden geçtiğiniz bir şubede olduğu gibi korunuyor.
Chetwood Bank Müşteri Yorumları: Kullanıcılar Ne Diyor?
Bağımsız değerlendirme platformları oldukça tutarlı bir tablo ortaya koyuyor. Chetwood Bank, Trustpilot'ta 5 üzerinden yaklaşık 4,6 puana ve Smart Money People'da da yüzlerce müşteri yorumuna dayalı olarak benzer şekilde 5 üzerinden 4,6 puana sahip.
Tekrarlanan övgü noktaları şunlardır:
- Hızlı ve kolay hesap açma — çoğu kullanıcı birkaç dakika içinde işlemlerin tamamlandığını belirtiyor.
- Geleneksel banka hesaplarına kıyasla rekabetçi faiz oranları.
- Sorunlar ortaya çıktığında yardımcı ve hızlı yanıt veren müşteri hizmetleri.
Şikayetler daha küçük bir sorun kümesi etrafında toplanıyor. Chetwood'un özel bir mobil uygulaması yok, bu nedenle her şey bir tarayıcı üzerinden yürütülüyor ve bu da bazı müşteriler için sakıncalı. Tasarruf hesaplarından para çekme işlemleri de anında gerçekleşmiyor: talepler günde bir kez işleniyor ve fonlar genellikle bir sonraki iş gününde hesaba geçiyor. Bu durum, anında erişim sağlayan uygulamalara alışkın tasarruf sahiplerini hayal kırıklığına uğratabiliyor. Birkaç kullanıcı da başvuru sırasında sorun yaşadıklarını ve hesap reddinin nedenlerinin net bir şekilde açıklanmadığını bildirdi.
Chetwood Bank Büyüme ve Finansman
Chetwood, 2016'daki kuruluşundan bu yana uzun bir yol kat etti. Şu anda yaklaşık 330 kişi çalışıyor ve süreç boyunca çoğunlukla özel sermaye tarafından desteklenen, sadece elde tutulan kârlarla değil, çeşitli finansman ve büyüme sermayesi turlarından geçti.
Chetwood, mevduatlar konusunda müşterilerinin tasarruflarının 4 milyar sterlini aştığını kamuoyuna açıkladı. 2018'de lisansını alan ve henüz hiç şubesi olmayan bir banka için hiç de fena değil. Bu büyümenin büyük kısmı, kolay erişimli ve sabit vadeli ürünlerdeki sağlam faiz oranlarının, müşterilerin tüm bankacılık ilişkilerini değiştirmesinden ziyade, en iyi teklif tablolarını karşılaştıran kişilerden mevduat çekmeye devam etmesinden kaynaklanıyor.
Burada fonlama istikrarı açısından da bahsetmeye değer bir nokta var. Kredilerinin büyük kısmını toptan fonlama piyasalarından değil, perakende tasarruf mevduatlarından sağlayan bir banka, faiz oranlarındaki yükseliş şoklarını, bunu yapmayan bankalara göre daha iyi atlatma eğilimindedir. Bu durum, Chetwood'un bazı küçük rakipleri geri çekilirken, vadeli mevduat hesapları da dahil olmak üzere tasarruf ürünleri yelpazesini genişletmeye devam etmesinin nedenini açıklayabilir.
Chetwood Bank ve Diğer İngiliz Dijital Bankaları Karşılaştırması
Chetwood Bank, insanların onu karşılaştırdığı çoğu "dijital banka" isminden farklı bir kulvarda yer alıyor. Monzo veya Revolut alternatifi olduğunu varsaymadan önce bu ayrımı netleştirmekte fayda var.
| Banka | Temel odak noktası | Mobil uygulama | En iyisi |
|---|---|---|---|
| Chetwood Bankası | Tasarruf hesapları, uzmanlaşmış ipotekler/krediler | Sadece web üzerinden | Cari hesap açmadan rekabetçi faiz oranları isteyen tasarruf sahipleri |
| Starling Bankası | Günlük cari hesap, tasarruf hesabı, ticari bankacılık | Tam uygulama | Hepsi bir arada günlük bankacılık |
| Monzo | Günlük cari hesap, bütçeleme araçları | Tam uygulama | Bütçeleme odaklı kişisel bankacılık |
| Devrim | Çoklu para birimiyle harcama, alım satım, cari hesap | Tam uygulama | Sık seyahat edenler ve birden fazla para birimi kullananlar |
Chetwood, günlük kullandığınız cari hesabınızın yerini almaya çalışmıyor ve burada asıl önemli nokta bu. Genellikle ana cari hesap sağlayıcınızın yerine değil, onunla birlikte kullanacağınız, faiz oranlarına odaklı bir tasarruf ve kredi bankasıdır.
Starling veya Monzo müşterisi, harcamalarını takip etmek ve hesaplar arasında para transferi yapmak için her gün giriş yapar. Chetwood müşterisi ise genellikle bir kez hesap açar, para yatırır ve yalnızca sabit vadeli bir dönem sona erdiğinde veya bildirim süresinin gözden geçirilmesi gerektiğinde kontrol eder. Daha dar kapsamlı bir tasarruf aracı olarak değerlendirildiğinde, Chetwood faiz oranı açısından iyi bir rekabet sergiliyor. Ancak günlük bankacılık uygulaması olarak değerlendirildiğinde, aslında hiç rekabet etmeye çalışmıyor.
Küresel İşletmeler İçin Kripto Para Dostu Bir Bankacılık Alternatifi
Chetwood Bank, kurulduğu amaç için oldukça iyi çalışıyor: İngiltere merkezli, vadeli veya sabit faizli hesaplarda para tutan ve rekabetçi bir faiz oranı isteyen bireysel tasarruf sahipleri için ideal. İşletmeler için tasarlanmamıştır ve herhangi bir kripto para ürünü veya uluslararası ödeme sistemi sunmamaktadır.
Bu fark, sınır ötesi ticaret yapan e-ticaret işletmeleri ve kripto para tabanlı işletmeler için önem taşıyor. Geleneksel bir tasarruf bankası, parayı bankacılık saatlerinde hareket ettirir, para birimi dönüştürme ücreti alır ve uluslararası transferlerin sonuçlanması günler sürebilir. Dünya çapındaki müşterilerden ödeme kabul eden bir işletme için bu sürtünme hızla artar.
Plisio, bu özel sorun için geliştirilmiştir. İşletmelerin küresel olarak kripto para ödemelerini kabul etmelerini, daha hızlı ödeme almalarını ve geleneksel banka hesaplarının getirdiği coğrafi kısıtlamalardan kurtulmalarını sağlar. Kişisel tasarrufların yerini tutmaz. Bunu, uluslararası bir işletmeyi yürütmenin ödeme tarafı için tamamlayıcı bir araç olarak düşünün; Chetwood Bank'ın kapsamadığı bir alan.
Son Düşünceler
Peki bu durumda durum ne? Chetwood Bank, hem FCA hem de PRA tarafından denetlenen, gerçekten de düzenlenmiş bir İngiliz bankasıdır ve bilinçli olarak dar bir göreve odaklanmıştır: tasarruf ve özel krediler, günlük bankacılık değil. Eğer kolay erişimli, bildirimli veya sabit faizli hesapları değerlendiren bir İngiliz tasarrufçusuysanız, FSCS koruması ve iyi değerlendirilmiş müşteri yorumlarıyla desteklenen güvenilir bir seçenektir. Ancak mobil uygulama veya aynı gün para çekme beklemeyin, çünkü ikisini de alamayacaksınız.
Dikkat çekilmesi gereken bir diğer nokta ise: burada sınır ötesi ödeme sistemi veya kripto para desteği bulunmuyor, bu nedenle uluslararası ticaret yapan bir işletmenin bu işlem için başka bir şeye ihtiyacı olacak. Ancak, sade Birleşik Krallık tasarrufları için Chetwood, vaat ettiği şeyi kabaca yerine getiriyor; manşet rakamların peşinden koşmaktansa bir bankaya güvenmeyi tercih eden tasarruf sahipleri için mantıklı faiz oranları sunuyor.
