مراجعة بنك تشيتوود: توفير سهل وخدمات مصرفية آمنة

يظهر بنك تشيتوود باستمرار في جداول مقارنة "أفضل معدلات الادخار"، ومع ذلك، لا يزال معظم الباحثين عنه غير متأكدين من ماهيته. هل هو بنك حقيقي، أم مجرد تطبيق آخر يتصدر قائمة أفضل التطبيقات؟ تتناول هذه المراجعة خدمات بنك تشيتوود، وكيفية تنظيمه، وشكل حسابات التوفير التي يقدمها، وآراء العملاء حول استخدامه.

ما هو بنك تشيتوود؟ نبذة عن الشركة

يصف بنك تشيتوود نفسه بأنه "مباشر وفعّال"، وعرضه واضح تمامًا: حسابات توفير وقروض عقارية، تُباع عبر الإنترنت، بدون فروع، ولا تصلك أي استمارات ورقية. يقع مقره في ريكسهام، ويلز، وكل شيء يتم عبر الموقع الإلكتروني. افتح حسابًا، وقم بتمويله، وأدره، كل ذلك دون الحاجة للتحدث مع أي شخص في الفرع.

لا تخلط بينه وبين تطبيقات الحسابات الجارية العادية مثل مونزو أو ستارلينج. يركز تشيتوود على مجال محدد، وهو الادخار والإقراض، ويستهدف فئات من العملاء الذين يعتقد أن البنوك الكبرى تتجاهلهم. يقدم تشيتوود مجموعة من المنتجات المتميزة، بدلاً من تقديم نسخة متوسطة من كل ما تقدمه البنوك عادةً.

لماذا يوجد العديد من الأسماء المتداولة لبنك واحد؟ لأنه يدير العديد من العلامات التجارية التجارية بموجب ترخيص واحد، والاسم الذي تراه يعتمد كلياً على ما تبحث عنه.

لنفترض أن مالك عقار يبحث عن تمويل لشراء عقار بغرض التأجير. سيجد ضالته في مودا مورغيجز. أما المدخر الذي يسعى للحصول على معدل فائدة أفضل لحساب الإشعار، فسيتوجه مباشرةً إلى بنك تشيتوود. بدلاً من إجبار ملاك العقارات والمدخرين الجدد والمقترضين ذوي السجلات الائتمانية غير المنتظمة على منتج واحد عام، تحصل كل فئة على علامتها التجارية الخاصة، المصممة خصيصاً لتلبية احتياجاتها الفعلية. إنها خطوة أقرب إلى شركات التكنولوجيا منها إلى البنوك التقليدية، وهي في الحقيقة السبب الرئيسي وراء شعور الناس بالارتباك قليلاً عند النظر إلى النظام برمته للوهلة الأولى.

تاريخ بنك تشيتوود: من التأسيس عام 2016 إلى الحصول على الترخيص الكامل

أمضى آندي ميلتشازيك سنوات في بنك HSBC قبل أن يبدأ هو ومارك جينكينسون، وهو خبير استراتيجي في مجال التكنولوجيا، شركة Chetwood في عام 2016. كانت الفكرة بسيطة بما فيه الكفاية على الورق: بناء المنتجات حول ما يحتاجه العملاء بالفعل بدلاً من فرض نفس حساب السوق الشامل على الجميع.

إليكم ملخصًا لما حدث تقريبًا:

1. 2016 - تأسست شركة تشيتوود المالية المحدودة في ريكسهام.
2. 2018 - حصلت الشركة على ترخيص مصرفي كامل في المملكة المتحدة، والجدير بالذكر أنها كانت البنك الوحيد الذي حصل على ترخيص في ذلك العام.
3. 2018 - إطلاق LiveLend، وهو منتج إقراض مبكر يخفض سعر الفائدة للمقترض مع تحسن درجة الائتمان الخاصة به.
4. 2024 - أعادت شركة تشيتوود فاينانشال تسمية علامتها التجارية لتصبح بنك تشيتوود، موحدة هويتها الموجهة للمستهلكين تحت اسم واحد.

يجدر بنا التوقف قليلاً عند مسألة الترخيص. فالعديد من تطبيقات "الخدمات المصرفية" في المملكة المتحدة ليست سوى مؤسسات نقود إلكترونية تستغل ترخيص جهة أخرى، وليست بنوكاً حقيقية مستقلة. أما تشيتوود، فهي ليست كذلك. فهي تحمل ترخيصها المصرفي الخاص، وبالتالي تخضع مباشرةً للهيئات التنظيمية في المملكة المتحدة دون وسيط، مما يضعها ضمن مجموعة صغيرة نسبياً من البنوك الرقمية المستقلة الحقيقية التي ظهرت في تلك الحقبة.

ثم جاء عام 2024، وتحول اسم "تشيتوود فاينانشال" إلى "تشيتوود بنك". لم يكن الأمر مجرد تغيير شكلي، بل إن سنوات من العلامات التجارية المتفرقة اندمجت أخيرًا في هوية واحدة يسهل تذكرها، ولعل هذا هو السبب في أن الاسم الجديد يُبحث عنه الآن أكثر من الاسم القديم.

شرح حسابات التوفير في بنك تشيتوود

يتعرف معظم الناس على بنك تشيتوود من خلال حسابات التوفير، وعادةً ما يكون ذلك عبر جدول أسعار الفائدة الأفضل. يقدم البنك ثلاثة أنواع رئيسية من الحسابات، جميعها تُفتح وتُدار عبر الإنترنت بحد أدنى للإيداع ودون حد أقصى محدد.

هناك بعض الأمور التي تبقى ثابتة في جميع الأنواع الثلاثة:

• يتم إنشاء الحسابات في دقائق عبر الموقع الإلكتروني - لا حاجة لزيارة الفرع، ولا حاجة لإرسال الأوراق عبر البريد.
• يتم حماية الودائع من قبل نظام تعويض الخدمات المالية (FSCS) حتى الحد الأقصى للحماية القياسي في المملكة المتحدة لكل شخص ولكل مؤسسة.
• لا يوجد حد أقصى معلن للإيداع، مما يجعل هذه الحسابات شائعة بين المدخرين الذين ينقلون مبالغ كبيرة دفعة واحدة.
• تعتبر أسعار الفائدة على المنتجات ذات الإشعار المسبق والسعر الثابت أكثر تنافسية بشكل عام من أسعار الفائدة التي يسهل الوصول إليها، بما يتماشى مع كيفية هيكلة معظم أسواق الادخار في المملكة المتحدة.

تتغير أسعار الفائدة باستمرار. وقد أعلن بنك تشيتوود في عروض ترويجية سابقة عن حسابات إشعار بفائدة تصل إلى 4.19% تقريبًا سنويًا، لذا يُرجى اعتبار أي رقم محدد مجرد لقطة تقريبية، وليس ضمانًا. تأكد دائمًا من مراجعة موقع chetwoodbank.co.uk للاطلاع على سعر الفائدة الحالي قبل فتح حساب.

قروض الرهن العقاري وغيرها من منتجات بنك تشيتوود

تُوضع حسابات التوفير جنبًا إلى جنب مع مجموعة صغيرة من العلامات التجارية المتخصصة في الإقراض، كل منها مصمم لشريحة عملاء مختلفة بدلاً من منتج رهن عقاري أو قرض عام واحد:

• ModaMortgages — قروض عقارية لشراء العقارات بغرض تأجيرها، تستهدف أصحاب المحافظ العقارية وشبه المحترفين الذين لا يستوفون معايير الإقراض التقليدية في الشوارع الرئيسية.
• سمارت سيف - علامة تجارية متخصصة في الادخار والرهن العقاري تستهدف المقترضين الذين لا يحصلون على الخدمات الكافية، بما في ذلك أولئك الذين لديهم أوضاع دخل أكثر تعقيدًا.
• BetterBorrow — منتجات إقراض المستهلكين المصممة حول القدرة على تحمل التكاليف والاقتراض المسؤول بدلاً من التسويق القائم على أسعار الفائدة الشاملة.
• LiveLend - منتج قرض شخصي يقلل من سعر الفائدة على المقترض بمرور الوقت مع تحسن درجة الائتمان الخاصة به، وهو أحد ابتكارات Chetwood الأكثر تميزًا.

هناك أيضًا شركة CHL Mortgages، وهي علامة تجارية تابعة لشركة Capital Home Loans متخصصة في تمويل شراء العقارات بغرض التأجير، وترتبط بشركة Chetwood ضمن مجموعة شركات أخرى، ولكن دون أن يتم تسويقها تحت اسم بنك Chetwood مباشرةً. اختر حاجة مالية محددة، ثم صمم منتجًا يلبيها بدلًا من حساب واحد يناسب الجميع؛ هذا هو النهج المتبع في جميع هذه العلامات التجارية، بما في ذلك حسابات التوفير.

لا يُمكن تصفح أو التقديم مباشرةً لأي من هذه العلامات التجارية للإقراض عبر الموقع الإلكتروني الرئيسي لحسابات التوفير لدى بنك تشيتوود. لكل علامة موقعها الإلكتروني الخاص وإجراءات التقديم المُخصصة لها، والموجهة للوسطاء والمتقدمين المباشرين الذين يعرفون مُسبقًا المنتج الأنسب لحالتهم. لذا، فإنّ التوجه إلى تشيتوود لفتح حساب توفير فقط يعني على الأرجح عدم التعامل مع أي من علامات الرهن العقاري على الإطلاق. وهذا أحد أسباب بناء سمعة البنك بشكل شبه كامل على منتجات التوفير وليس على قسم الإقراض.

هل بنك تشيتوود آمن؟ التنظيم والحماية من الاحتيال

ابحث عن رقم التسجيل 740551 وستجد شركة Chetwood Financial Limited، التي تعمل تحت اسم Chetwood Bank، وهي خاضعة لرقابة كل من هيئة التنظيم الاحترازي (PRA) وهيئة السلوك المالي (FCA). إنها ليست شركة تكنولوجيا مالية غير خاضعة للرقابة وتعمل في منطقة رمادية. تخضع لنفس القواعد التي تخضع لها جميع الشركات الأخرى في السوق.

كما أنها مسجلة لدى مكتب مفوض المعلومات (ICO) لحماية البيانات، وتنتمي إلى شبكة CIFAS (شبكة مكافحة الاحتيال التي تتبادل البنوك البيانات من خلالها)، وتضع الودائع المؤهلة تحت تغطية نظام تعويض الخدمات المالية (FSCS) حتى الحد المعتاد لكل شخص. ثلاث عمليات تدقيق منفصلة، ثلاث مراحل.

يرغب الناس في الغالب بمعرفة أمرين قبل الوثوق ببنك لم يسمعوا به من قبل. هل هو بنك حقيقي؟ نعم. هل أموالهم آمنة؟ نعم أيضاً، فهي محمية تماماً كما لو كانت في فرع بنك مررت به مئات المرات.

آراء عملاء بنك تشيتوود: ماذا يقول المستخدمون

تُظهر منصات التقييم المستقلة صورة متسقة إلى حد كبير. يحظى بنك تشيتوود بتقييم 4.6 من 5 على موقع Trustpilot، وتقييم مماثل 4.6 من 5 على موقع Smart Money People، وكلاهما يستند إلى مئات من تقييمات العملاء.

نقاط الثناء المتكررة هي:

• فتح حساب سريع ومباشر - أفاد معظم المراجعين أنه تم إعداد الحساب في غضون دقائق.
• أسعار فائدة تنافسية مقارنة بحسابات التوفير في البنوك التقليدية.
• خدمة عملاء مفيدة وسريعة الاستجابة عند ظهور المشكلات.

تتركز الشكاوى حول مجموعة أصغر من المشكلات. لا يوفر بنك تشيتوود تطبيقًا مخصصًا للهواتف المحمولة، لذا تتم جميع العمليات عبر متصفح الإنترنت، وهو ما يجده بعض العملاء غير مريح. كما أن عمليات السحب من حسابات التوفير ليست فورية: تتم معالجة الطلبات مرة واحدة يوميًا، وتصل الأموال عادةً في يوم العمل التالي. قد يُحبط هذا الأمر المدخرين الذين اعتادوا على التطبيقات التي تتيح الوصول الفوري. وأبلغ عدد قليل من المستخدمين أيضًا عن صعوبات في تقديم الطلبات، مع رفض الحسابات دون توضيح الأسباب.

نمو وتمويل بنك تشيتوود

لقد قطعت شركة تشيتوود شوطاً طويلاً منذ بداياتها كشركة ناشئة في عام 2016. ويعمل فيها الآن حوالي 330 شخصاً، وقد مرت بالعديد من جولات التمويل ورأس المال التنموي على طول الطريق، مدعومة في الغالب برأس المال الخاص بدلاً من الأرباح المحتجزة فقط.

أعلنت شركة تشيتوود علنًا أن ودائع عملائها تجاوزت 4 مليارات جنيه إسترليني. وهذا إنجازٌ رائعٌ لبنكٍ لم يحصل على ترخيصه إلا في عام 2018، ولا يزال بلا فروع. ويعود معظم هذا النمو إلى قطاع الادخار، حيث تجذب أسعار الفائدة المرتفعة على منتجات الادخار سهلة الوصول وذات المدة المحددة ودائعَ من أشخاصٍ يبحثون عن أفضل العروض، وليس من عملاءٍ يُغيّرون علاقاتهم المصرفية بالكامل.

هناك جانبٌ آخر جديرٌ بالذكر يتعلق باستقرار التمويل. فالبنك الذي يحصل على معظم أمواله الإقراضية من ودائع التوفير للأفراد، بدلاً من أسواق التمويل بالجملة، يميل إلى تجاوز صدمات ارتفاع أسعار الفائدة بشكل أفضل من البنوك الأخرى. وهذا قد يفسر سبب استمرار بنك تشيتوود في توسيع نطاق منتجات التوفير لديه، بما في ذلك حسابات الإيداع، في الوقت الذي بدأت فيه بعض البنوك المنافسة الأصغر حجماً بالتراجع.

بنك تشيتوود مقابل البنوك الرقمية الأخرى في المملكة المتحدة

يتميز بنك تشيتوود عن معظم البنوك الرقمية التي يُقارن بها. من المهم توضيح هذا الاختلاف قبل افتراض أنه بديل لبنك مونزو أو ريفولوت.

لا تسعى شركة تشيتوود إلى استبدال حسابك الجاري اليومي، وهذه هي الخلاصة العملية. إنها بنك ادخار وإقراض يركز على أسعار الفائدة، وعادةً ما تستخدمه إلى جانب مزود حسابك الجاري الرئيسي، وليس بدلاً منه.

يقوم عميل ستارلينج أو مونزو بتسجيل الدخول يوميًا لتتبع نفقاته وتحويل الأموال بين حساباته. أما عميل تشيتوود، فيفتح حسابًا مرة واحدة فقط، ويودع فيه الأموال، ولا يعود إليه إلا عند انتهاء مدة محددة أو عند الحاجة إلى مراجعة فترة الإشعار. وبالنظر إلى تشيتوود كأداة ادخار، فإنه ينافس بقوة من حيث السعر. أما كتطبيق مصرفي للاستخدام اليومي، فهو لا يسعى للمنافسة على الإطلاق.

بديل مصرفي متوافق مع العملات الرقمية للشركات العالمية

يُعدّ بنك تشيتوود خيارًا مثاليًا للغرض الذي صُمّم من أجله: خدمة الأفراد المقيمين في المملكة المتحدة الذين يرغبون في الحصول على معدل فائدة تنافسي على أموالهم المودعة في حسابات التوفير أو الحسابات ذات الفائدة الثابتة. فهو غير مُصمّم للشركات، ولا يُقدّم أي منتجات عملات رقمية أو خدمات تحويل أموال دولية.

تُعدّ هذه الفجوة مهمة لتجار التجارة الإلكترونية والشركات التي تعتمد على العملات الرقمية في عملياتها التجارية عبر الحدود. فالبنوك التقليدية تُحوّل الأموال خلال ساعات العمل الرسمية، وتفرض رسومًا على تحويل العملات، وقد تستغرق أيامًا لتسوية التحويلات الدولية. بالنسبة للشركات التي تقبل المدفوعات من العملاء حول العالم، تتراكم هذه الصعوبات بسرعة.

صُممت منصة Plisio خصيصًا لحل هذه المشكلة. فهي تُمكّن الشركات من قبول مدفوعات العملات الرقمية عالميًا، مع سرعة في التسوية ودون أي قيود جغرافية تُفرض على الحسابات المصرفية التقليدية. إنها ليست بديلًا عن المدخرات الشخصية، بل هي أداة مُكمّلة لجانب المدفوعات في إدارة الأعمال الدولية، وهو أمر لا يُغطيه بنك Chetwood Bank.

الخاتمة

إذن، ما هو الوضع الحالي؟ بنك تشيتوود هو بنك بريطاني مرخص رسميًا من قبل هيئة السلوك المالي (FCA) وهيئة التنظيم الاحترازي (PRA)، ويختص بتقديم خدمات محددة: الادخار والإقراض المتخصص، وليس الخدمات المصرفية اليومية. إذا كنت مدخرًا في المملكة المتحدة وتفكر في حسابات سهلة الوصول، أو حسابات بفترة إشعار، أو حسابات ذات معدل فائدة ثابت، فهو خيار جدير بالثقة، مدعومًا بحماية هيئة تعويض الخدمات المالية (FSCS) وتقييمات إيجابية. لكن لا تتوقع وجود تطبيق جوال أو إمكانية السحب في نفس اليوم، فلن تجد أيًا منهما.

هناك أمر آخر جدير بالذكر: لا يوجد نظام دفع عبر الحدود ولا دعم للعملات المشفرة، لذا ستحتاج الشركات التي تُتاجر دوليًا إلى حلول أخرى لهذا الجانب من عملياتها. أما بالنسبة لحسابات الادخار البريطانية العادية، فإن تشيتوود تُقدم تقريبًا ما تعد به، أي أسعار فائدة واضحة ومباشرة للمدخرين الذين يُفضلون الثقة في البنوك على السعي وراء أرقام مُبهرة.

Marco Lucchetti

Marco Lucchetti is a senior content strategist and blockchain analyst at Plisio. With over 7 years of experience in cryptocurrency research, DeFi protocols, and payment technologies, Marco specializes in creating clear, data-driven content for a global crypto audience. His work focuses on transaction tracing, crypto compliance, and the future of blockchain infrastructure.