切特伍德银行评测：轻松储蓄，安全银行服务
Chetwood Bank 经常出现在“最佳储蓄利率”对比表中，但大多数搜索它的人仍然不确定它究竟是什么。它是一家真正的银行，还是仅仅是另一个在最佳购买榜单上名列前茅的应用程序？这篇评测将介绍 Chetwood Bank 的业务、监管情况、储蓄账户的概况以及客户的实际使用体验。
切特伍德银行是一家怎样的公司？公司概况
切特伍德银行（Chetwood Bank）自诩“务实高效”，其理念也确实如此：储蓄账户和抵押贷款全部在线办理，没有实体网点，也不会有纸质表格寄到您的信箱。该银行总部位于威尔士雷克瑟姆，所有业务均通过网站完成。开户、存款、账户管理，全程无需与任何网点工作人员接触。
不要把它和Monzo或Starling这类日常活期账户应用混淆。Chetwood专注于储蓄和贷款领域，瞄准那些它认为被大型银行忽略的客户群体。它专注于少数几款优质产品，而不是像其他银行那样提供千篇一律的平庸服务。
为什么一家银行会有这么多不同的名称？因为它使用同一牌照运营多个交易品牌，你看到的是哪个品牌完全取决于你要购买什么。
以寻找出租房贷款的房东为例，他们最终选择了 ModaMortgages。而寻求更优惠通知存款利率的储户则会直接选择 Chetwood Bank。银行并没有强迫房东、首次储户和信用记录不佳的借款人使用同一种通用产品，而是为每个群体量身定制了专属品牌，以满足他们的实际需求。这更像是科技公司的举措，而非传统银行的做法，而这恰恰是人们乍一看觉得整个体系有点令人困惑的主要原因。
切特伍德银行发展历程：从2016年初创公司到获得全面许可
安迪·米尔扎雷克曾在汇丰银行工作多年，之后于 2016 年与技术战略家马克·詹金森共同创立了 Chetwood。这个想法在纸面上很简单：围绕客户的实际需求打造产品，而不是向所有人推销同样的大众市场账户。
事情大致经过如下：
- 2016 年——切特伍德金融有限公司在雷克瑟姆成立。
- 2018 年——该公司获得英国银行牌照，值得注意的是，它是当年唯一一家获得该牌照的零售银行。
- 2018 年——LiveLend 推出，这是一款早期贷款产品，随着借款人信用评分的提高，借款人的利率也会降低。
- 2024 年——Chetwood Financial 更名为 Chetwood Bank，将其面向消费者的形象整合到一个名称下。
值得稍作停顿，仔细看看那张牌照。英国很多所谓的“银行”应用实际上是借用他人牌照的电子货币机构，并非真正意义上的银行。但Chetwood并非如此。它拥有自己的银行牌照，因此直接向英国监管机构负责，无需通过中间机构，这使它跻身于那个时代为数不多的真正独立的挑战者银行之列。
到了2024年，Chetwood Financial更名为Chetwood Bank。这可不是简单的改头换面。多年来分散的品牌标识最终整合为一个便于记忆的统一名称，这或许也是为什么新名称的搜索量远超旧名称的原因。
切特伍德银行储蓄账户详解
大多数人接触切特伍德银行都是通过储蓄账户，通常是通过最佳利率表。该银行提供三种主要账户类型，所有账户均可在线开户和管理，设有最低存款额，但没有最高存款额限制。
| 账户类型 | 工作原理 | 典型最低存款额 | 使用权 |
|---|---|---|---|
| 轻松访问 | 随时存款和取款 | 1000英镑 | 在线提款，次日到账 |
| 通知账户 | 撤回前请提前通知（例如30-95天）。 | 1000英镑 | 在线通知期适用 |
| 固定利率 | 将资金锁定一段固定期限（3个月至5年），利率固定。 | 1000英镑 | 在线，仅限成人使用 |
有几点在这三者之间保持一致：
- 通过网站几分钟即可开户——无需到分行办理业务，也无需邮寄任何文件。
- 存款受金融服务补偿计划 (FSCS) 的保护，每人每机构的保护限额为英国标准限额。
- 没有公布最高存款限额，这使得这些账户受到存大款的储户的欢迎。
- 通知利率和固定利率产品的利率通常比活期利率更具竞争力，这与英国大多数储蓄市场的结构一致。
利率本身经常变动。切特伍德银行过去曾推出过年利率高达约4.19%的通知存款账户，因此任何具体利率仅供参考，并非最终保证。开户前务必访问chetwoodbank.co.uk查询最新利率。
切特伍德银行抵押贷款及其他产品
储蓄账户与一系列专业贷款品牌并存，每个品牌都针对不同的客户群体，而不是单一的通用抵押贷款或贷款产品：
- ModaMortgages——面向不符合标准商业银行贷款标准的投资组合房东和半专业房东的购房出租抵押贷款。
- SmartSave是一个专门针对服务不足的借款人（包括收入情况较为复杂的借款人）的储蓄和抵押贷款品牌。
- BetterBorrow——以可负担性和负责任的借贷为核心设计的消费信贷产品，而不是以利率为基础的全面营销。
- LiveLend是一款个人贷款产品，随着借款人信用评分的提高，其利率会逐渐降低，这是 Chetwood 最具特色的创新之一。
此外，还有CHL Mortgages，它是Capital Home Loans旗下的一个相关出租房贷款品牌，与Chetwood银行有集团关联，但并未直接以Chetwood银行的名义进行市场推广。所有这些品牌（包括储蓄账户）都遵循同样的模式：针对特定的财务需求，打造专属产品，而不是千篇一律的账户。
这些贷款品牌均无法通过切特伍德银行的主储蓄网站直接浏览和申请。每个品牌都有其专属的网站和申请流程，主要面向经纪人和已经了解自身情况的直接申请人。如果您仅仅是为了开设储蓄账户而选择切特伍德银行，那么您很可能根本不会接触到任何抵押贷款品牌。这也是为什么该银行的声誉几乎完全建立在其储蓄产品而非贷款业务之上的原因之一。
切特伍德银行安全吗？监管与欺诈防范
查询注册号 740551，你会发现 Chetwood Financial Limited（以 Chetwood Bank 的名义运营）同时受 PRA 和 FCA 监管。它并非游走在灰色地带、监管宽松的金融科技公司，而是和其他所有金融机构一样，遵循同样的规则。
它还持有ICO数据保护注册证书，是CIFAS（银行间数据共享的防欺诈网络）的成员，并将符合条件的存款纳入FSCS保障范围，最高可达每人限额。三重审核，三重通过。
人们在信任一家从未听说过的银行之前，最想知道的往往是两件事：这家银行真实存在吗？是的。钱安全吗？也是的，和你在路过无数次的银行网点里一样安全。
切特伍德银行客户评价：用户怎么说
独立评论平台的评价基本一致。Chetwood Bank在Trustpilot上的评分约为4.6分（满分5分），在Smart Money People上的评分也相近，均为4.6分（满分5分），这两个评分平台均基于数百条客户评论。
反复出现的表扬要点有：
- 快速、简便的开户流程——大多数评论者表示几分钟内即可完成设置。
- 与商业街储蓄账户相比，利率具有竞争力。
- 遇到问题时，客服人员会提供帮助，并及时响应。
投诉主要集中在几个方面。Chetwood 没有提供专门的移动应用程序，所有操作都通过浏览器进行，这让一些客户感到不便。储蓄账户取款也不是即时到账：请求每天处理一次，资金通常会在下一个工作日到账。这可能会让习惯了即时取款应用程序的储户感到沮丧。少数用户还反映，申请账户时遇到了一些问题，例如账户被拒，但银行没有给出明确的解释。
切特伍德银行的增长和融资
Chetwood 自 2016 年成立以来，已经取得了长足的发展。目前该公司拥有约 330 名员工，并在此过程中经历了数轮融资和成长股权投资，这些资金主要来自私募股权，而不仅仅是留存收益。
切特伍德银行公开表示，其客户存款已突破40亿英镑。对于一家2018年才获得牌照且至今仍未开设任何分支机构的银行来说，这成绩相当不错。其增长主要来自储蓄业务，便捷存取和定期存款产品的稳健利率持续吸引着那些在比较不同产品时才会选择存款的客户，而非那些转投其他银行的客户。
还有一点值得一提，那就是资金稳定性。一家银行如果其大部分贷款资金来自零售储蓄存款，而不是批发融资市场，那么它抵御利率上升冲击的能力往往优于那些并非如此的银行。这或许可以解释为什么在一些规模较小的挑战者银行缩减规模之际，切特伍德银行却不断扩大其储蓄产品线，包括定期存款账户。
切特伍德银行与其他英国数字银行的比较
Chetwood Bank 与大多数人们用来与之比较的“数字银行”截然不同。在认定它是 Monzo 或 Revolut 的替代品之前，有必要明确这一点。
| 银行 | 核心重点 | 移动应用 | 最适合 |
|---|---|---|---|
| 切特伍德银行 | 储蓄账户、专项抵押贷款/贷款 | 仅限网络 | 希望获得具有竞争力的利率但又不想开设活期账户的储户 |
| 星灵银行 | 日常活期账户、储蓄账户、企业银行服务 | 完整版应用 | 一站式日常银行服务 |
| Monzo | 日常活期账户、预算工具 | 完整版应用 | 以预算为导向的个人银行服务 |
| Revolut | 多币种消费、交易、活期账户 | 完整版应用 | 经常旅行和使用多种货币的用户 |
Chetwood 的目标并非取代您日常的活期账户，这才是关键所在。它是一家专注于利率的储蓄和贷款银行，通常建议您将其与主要活期账户提供商配合使用，而不是取而代之。
Starling 或 Monzo 的用户每天登录账户追踪消费并进行资金转移。而 Chetwood 的用户通常只开户一次，存入资金后，只有在定期存款到期或需要重新评估通知期时才会查看账户。如果将 Chetwood 定位为一款储蓄工具，其利率优势明显。但如果将其视为一款日常银行应用，它似乎并没有真正参与竞争。
面向全球企业的加密货币友好型银行替代方案
切特伍德银行非常适合其目标客户群体：希望获得具有竞争力的存款利率的英国个人储户，无论存款是存放在定期存款账户还是活期存款账户中。它并非为企业客户设计，也不提供任何加密货币产品或国际支付服务。
对于跨境电商商家和加密货币原生企业而言，这种差距至关重要。传统储蓄银行的资金转移受营业时间限制，需要支付货币兑换费，而且国际转账结算可能需要数天时间。对于一家接受全球客户付款的企业来说，这些摩擦会迅速累积。
Plisio正是为解决这一特定问题而生。它允许企业在全球范围内接受加密货币支付，结算速度更快，且不受传统银行账户的地域限制。它并非个人储蓄的替代品。您可以将其视为国际业务支付方面的一个补充工具，而这正是Chetwood Bank目前无法覆盖的领域。
最后想说的话
那么，情况究竟如何呢？切特伍德银行是一家真正受英国金融行为监管局 (FCA) 和审慎监管局 (PRA) 监管的英国银行，其业务范围刻意狭窄：储蓄和专业贷款，而非日常银行业务。如果您是正在权衡活期存款账户、通知存款账户或固定利率账户的英国储户，切特伍德银行是一个值得信赖的选择，它享有金融服务补偿计划 (FSCS) 的保障，并且拥有良好的口碑。只是不要指望它提供手机应用程序或当日取款服务，因为这两项服务您都无法获得。
还有一点需要注意：这里不提供跨境支付功能，也不支持加密货币，所以进行国际贸易的企业需要另寻其他解决方案。不过，对于普通的英国储蓄而言，Chetwood 基本实现了其承诺，为那些更信任银行而非追求虚高利率的储户提供务实的利率。
