Обзор банка Chetwood: удобные сбережения и безопасное банковское обслуживание.
Банк Chetwood постоянно фигурирует в таблицах сравнения «лучших процентных ставок по вкладам», однако большинство людей, ищущих его, до сих пор не уверены, что это такое. Это настоящий банк или просто очередное приложение, занимающее верхнюю строчку в списке самых выгодных предложений? В этом обзоре мы рассмотрим, чем занимается банк Chetwood, как он регулируется, как выглядят его сберегательные счета и что говорят клиенты о его реальном использовании.
Что такое банк Четвуд? Обзор компании
«Без лишних слов» — так описывает себя Chetwood Bank, и это действительно так: сберегательные счета и ипотека, продаются онлайн, никаких отделений, никаких бумажных бланков в почтовом ящике. Банк расположен в Рексеме, Уэльс, и все операции осуществляются через веб-сайт. Откройте счет, пополните его, управляйте им — и все это без общения с сотрудником в отделении.
Не стоит путать его с обычными приложениями для текущих счетов, такими как Monzo или Starling. Chetwood выбирает свою нишу, в основном сберегательные и кредитные услуги, и ориентируется на тех, кого, по его мнению, крупные банки игнорируют. Это несколько хорошо разработанных продуктов, а не посредственная версия всего, что обычно предлагает банк.
Почему у одного банка так много разных названий? Потому что он управляет несколькими торговыми марками под одной лицензией, и то, какую именно вы увидите, полностью зависит от того, что вы покупаете.
Возьмем, к примеру, арендодателя, ищущего финансирование для сдачи жилья в аренду. Он попадает на сайт ModaMortgages. А вкладчик, стремящийся к более выгодной процентной ставке по ипотечному кредиту с уведомлением о расторжении договора, обращается напрямую в Chetwood Bank. Вместо того чтобы навязывать арендодателям, начинающим вкладчикам и заемщикам с плохой кредитной историей один универсальный продукт, каждая группа получает свой собственный бренд, адаптированный к ее реальным потребностям. Это скорее ход технологической компании, чем традиционного банка, и, честно говоря, это главная причина, по которой вся эта система на первый взгляд кажется немного запутанной.
История банка Chetwood: от момента основания в 2016 году до получения полной лицензии.
Энди Мильчарек много лет проработал в HSBC, прежде чем вместе с Марком Дженкинсоном, стратегом в области технологий, основал компанию Chetwood в 2016 году. Идея на бумаге была достаточно проста: создавать продукты, ориентированные на реальные потребности клиентов, вместо того чтобы навязывать всем один и тот же массовый продукт.
Примерно так всё и происходило:
- 2016 год — Компания Chetwood Financial Limited основана в Рексеме.
- 2018 год — Компания получает полную банковскую лицензию в Великобритании, примечательно, что она стала единственным розничным банком, получившим её в том году.
- 2018 год — Запускается LiveLend, один из первых кредитных продуктов, который снижает процентную ставку заемщика по мере улучшения его кредитного рейтинга.
- 2024 год — Компания Chetwood Financial проводит ребрендинг и становится Chetwood Bank, объединяя все свои подразделения, работающие с клиентами, под одним названием.
Стоит на секунду остановиться на этой лицензии. Множество «банковских» приложений в Великобритании на самом деле являются учреждениями электронных денег, использующими чужую лицензию, а не настоящими банками. Это не относится к Chetwood. У него есть собственная банковская лицензия, поэтому он подчиняется напрямую британским регуляторам, а не через посредника, что ставит его в довольно узкий круг действительно независимых банков-конкурентов той эпохи.
Затем наступил 2024 год, и название Chetwood Financial уступило место Chetwood Bank. Причем это была не просто смена названия. Годы разрозненных брендов наконец-то слились в один узнаваемый образ, и, вероятно, именно поэтому новое название сейчас ищут чаще, чем старое.
Объяснение сберегательных счетов в банке Четвуд.
Чаще всего люди знакомятся с Chetwood Bank через сберегательные счета, обычно через таблицу самых выгодных процентных ставок. Банк предлагает три основных типа счетов, все они открываются и управляются онлайн с минимальным депозитом и без указания максимальной суммы.
| Тип счета | Как это работает | Типичный минимальный депозит | Доступ |
|---|---|---|---|
| Удобный доступ | Вносить и снимать средства можно в любое время. | 1000 фунтов стерлингов | Онлайн-вывод средств, сдача на следующий день. |
| Уведомление о счетах | Заранее уведомите (например, за 30–95 дней) о своем намерении отказаться от сделки. | 1000 фунтов стерлингов | В онлайн-режиме действует срок уведомления. |
| Фиксированная ставка | Зафиксируйте средства на определенный срок (от 3 месяцев до 5 лет) по фиксированной процентной ставке. | 1000 фунтов стерлингов | Онлайн, ограничено до достижения совершеннолетия |
Несколько моментов остаются неизменными во всех трех системах:
- Открытие счета занимает всего несколько минут через веб-сайт — без посещения отделения и без оформления документов по почте.
- Вклады защищены Схемой компенсации финансовых услуг (FSCS) в пределах стандартного британского лимита защиты на одного человека и на одно учреждение.
- В этих счетах нет ограничений по максимальной сумме депозита, что делает их популярными среди вкладчиков, переводящих крупные суммы.
- Процентные ставки по продуктам с уведомлением о расторжении договора и фиксированной ставкой, как правило, более конкурентоспособны, чем ставки по продуктам с возможностью быстрого доступа к средствам, что соответствует структуре большинства британских сберегательных рынков.
Ставки часто меняются. В рамках прошлых акций Chetwood предлагал счета с уведомлением о расторжении договора, приносящие до 4,19% годовых, поэтому любую конкретную цифру следует рассматривать как моментальный снимок, а не как гарантию. Всегда проверяйте актуальную ставку на сайте chetwoodbank.co.uk перед открытием счета.
Ипотечные кредиты и другие продукты банка Chetwood.
Сберегательные счета существуют наряду с небольшой группой специализированных кредитных брендов, каждый из которых ориентирован на определенный сегмент клиентов, а не на один универсальный ипотечный или кредитный продукт:
- ModaMortgages — ипотечные кредиты для сдачи жилья в аренду, предназначенные для владельцев портфелей недвижимости и полупрофессиональных арендодателей, которые не соответствуют стандартным критериям банковского кредитования.
- SmartSave — это специализированный бренд, предлагающий сберегательные и ипотечные кредиты для заемщиков из малообеспеченных слоев населения, в том числе для тех, у кого более сложная ситуация с доходами.
- BetterBorrow — потребительские кредитные продукты, разработанные с учетом доступности и ответственного заимствования, а не на основе повсеместного маркетинга, ориентированного на установление высоких процентных ставок.
- LiveLend — это продукт для потребительского кредитования, который снижает процентную ставку заемщика с течением времени по мере улучшения его кредитного рейтинга, одно из наиболее отличительных нововведений компании Chetwood.
Существует также CHL Mortgages, связанный с ним бренд ипотечного кредитования для сдачи жилья в аренду, управляемый Capital Home Loans, который имеет общие связи с Chetwood, но не продается напрямую под названием Chetwood Bank. Выберите конкретную финансовую потребность, а затем создайте для нее продукт, вместо того чтобы предлагать универсальный счет; это принцип работы всех этих брендов, включая сберегательные счета.
Ни один из этих кредитных брендов не доступен для просмотра и подачи заявок напрямую через основной веб-сайт сберегательных счетов Chetwood Bank. У каждого есть свой собственный сайт и процесс подачи заявок, ориентированный на брокеров и прямых заявителей, которые уже знают, какой продукт подходит для их ситуации. Обращение в Chetwood исключительно за сберегательным счетом означает, что вы, вероятно, вообще не будете взаимодействовать ни с одним из ипотечных брендов. Отчасти поэтому репутация банка строится почти исключительно на его сберегательных продуктах, а не на кредитном подразделении.
Безопасен ли банк Четвуд? Регулирование и защита от мошенничества.
Найдите регистрационный номер 740551, и вы обнаружите компанию Chetwood Financial Limited, работающую под торговой маркой Chetwood Bank, которая зарегистрирована как в Управлении по регулированию финансовых рынков (PRA), так и в Управлении по финансовому регулированию и надзору (FCA). Это не какая-то финтех-компания, находящаяся в серой зоне и под нестрогим контролем. Действуют те же правила, что и у всех остальных на центральных улицах городов.
Он также имеет регистрацию ICO для защиты данных, входит в CIFAS (сеть предотвращения мошенничества, через которую банки обмениваются данными) и обеспечивает защиту соответствующих депозитов под FSCS в пределах обычного лимита на человека. Три отдельные проверки, три успеха.
Прежде чем довериться банку, о котором они никогда не слышали, люди в основном хотят знать две вещи. Настоящий ли он? Да. В безопасности ли деньги? Тоже да, защищены ли они точно так же, как и в отделении, мимо которого вы проходили сотни раз.
Отзывы клиентов банка Chetwood: что говорят пользователи
Независимые платформы для отзывов дают довольно единообразную картину. Банк Chetwood имеет рейтинг на Trustpilot около 4,6 из 5, и аналогичный рейтинг 4,6 из 5 на Smart Money People, оба показателя основаны на сотнях отзывов клиентов.
Наиболее часто хвалят за следующие достижения:
- Быстрое и простое открытие счета — большинство пользователей отмечают, что регистрация заняла всего несколько минут.
- Конкурентоспособные процентные ставки по сравнению со сберегательными счетами в обычных банках.
- Внимательная и оперативная служба поддержки клиентов при возникновении проблем.
Жалобы сосредоточены вокруг более узкого круга проблем. У Chetwood нет отдельного мобильного приложения, поэтому все операции выполняются через браузер, что некоторые клиенты считают неудобным. Снятие средств со сберегательных счетов также не происходит мгновенно: запросы обрабатываются один раз в день, и средства обычно поступают на следующий рабочий день. Это может расстраивать вкладчиков, привыкших к приложениям с мгновенным доступом. Несколько пользователей также сообщили о трудностях при подаче заявок, а также об отказах в открытии счетов, которые не были четко объяснены.
Развитие и финансирование банка Chetwood
Компания Chetwood прошла долгий путь с момента своего основания в 2016 году. Сейчас в ней работает около 330 человек, и за это время она прошла несколько раундов финансирования и привлечения инвестиций, в основном от частных инвестиционных фондов, а не только за счет нераспределенной прибыли.
Что касается депозитов, Четвуд публично заявил, что объем сбережений клиентов превысил 4 миллиарда фунтов стерлингов. Неплохо для банка, получившего лицензию только в 2018 году и до сих пор не имеющего ни одного филиала. Большая часть этого роста приходится на сберегательный бизнес, где стабильные ставки по продуктам с возможностью быстрого доступа и срочным депозитам привлекают вкладчиков, сравнивающих лучшие предложения, а не клиентов, полностью меняющих банк.
Стоит также упомянуть аспект стабильности финансирования. Банк, который получает большую часть своих кредитных средств от розничных сберегательных депозитов, а не от оптовых рынков финансирования, как правило, лучше переносит повышение процентных ставок, чем кредиторы, которые этого не делают. Это может объяснить, почему Chetwood продолжал расширять свой ассортимент сберегательных счетов, включая депозитные счета с уведомлением о вручении, как раз в тот момент, когда некоторые более мелкие конкуренты сокращали его.
Chetwood Bank против других цифровых банков Великобритании
Банк Chetwood занимает совершенно иную позицию по сравнению с большинством «цифровых банков», с которыми его сравнивают. Важно четко понимать это различие, прежде чем предполагать, что это альтернатива Monzo или Revolut.
| Банк | Основное внимание | Мобильное приложение | Лучше всего подходит для |
|---|---|---|---|
| Четвуд Банк | Сберегательные счета, специализированные ипотечные кредиты/кредитование | Только для веб-сайта | Вкладчики, желающие получить выгодные ставки, но не имеющие текущего счета. |
| Старлинг Банк | Текущий счет, сберегательный счет, банковские операции для бизнеса. | Полное приложение | Комплексные банковские услуги на каждый день. |
| Монзо | Ежедневные инструменты для ведения текущего счета и составления бюджета. | Полное приложение | Персональное банковское обслуживание с упором на составление бюджета |
| Револут | Расходы в нескольких валютах, торговля, текущий счет | Полное приложение | Часто путешествующие и использующие несколько валют |
Chetwood не пытается заменить ваш обычный текущий счет, и это главный практический вывод. Это ориентированный на процентные ставки сберегательный и кредитный банк, который вы, как правило, будете использовать вместе с основным поставщиком текущих счетов, а не вместо него.
Клиент Starling или Monzo ежедневно заходит в систему, чтобы отслеживать расходы и переводить деньги между счетами. Клиент Chetwood обычно открывает счет один раз, пополняет его и проверяет его состояние только тогда, когда истекает срок действия фиксированного счета или когда необходимо пересмотреть срок уведомления об увольнении. Если рассматривать Chetwood как инструмент для сбережений в более узком контексте, то по процентной ставке он вполне конкурентоспособен. Однако, если рассматривать его как повседневное банковское приложение, то он, по сути, вообще не пытается конкурировать.
Криптовалютно-дружественная банковская альтернатива для глобальных компаний
Банк Chetwood хорошо справляется со своей основной задачей: обслуживает частных вкладчиков из Великобритании, желающих получить конкурентоспособную процентную ставку по вкладам с фиксированной ставкой или с возможностью досрочного погашения. Он не предназначен для бизнеса и не предлагает криптовалютные продукты или международные платежные системы.
Этот разрыв имеет значение для продавцов электронной коммерции и крипто-компаний, торгующих на международном уровне. Традиционный сберегательный банк переводит деньги в часы работы, взимает плату за конвертацию валюты и может обрабатывать международные переводы в течение нескольких дней. Для бизнеса, принимающего платежи от клиентов по всему миру, эти неудобства быстро накапливаются.
Plisio создан именно для решения этой проблемы. Он позволяет компаниям принимать криптовалютные платежи по всему миру, обеспечивая более быстрые расчеты и отсутствие географических ограничений, присущих обычным банковским счетам. Это не замена личным сбережениям. Рассматривайте его как дополнительный инструмент для платежной стороны ведения международного бизнеса, чего просто не предлагает Chetwood Bank.
Заключительные мысли
Итак, что же из этого следует? Chetwood Bank — это действительно регулируемый британский банк, имеющий статус FCA и PRA, и целенаправленно узкую сферу деятельности: сбережения и специализированное кредитование, а не повседневные банковские операции. Если вы британский вкладчик и рассматриваете варианты счетов с возможностью быстрого доступа, с уведомлением о снятии средств или с фиксированной процентной ставкой, это достойный выбор, подкрепленный защитой FSCS и хорошими отзывами. Просто не ждите мобильного приложения или снятия средств в тот же день, потому что вы ничего этого не получите.
Ещё один важный момент: здесь нет возможности осуществлять трансграничные платежи и поддержки криптовалют, поэтому компаниям, ведущим международную торговлю, потребуется что-то ещё для этой части операций. Однако для обычных сбережений в Великобритании Chetwood примерно соответствует своим обещаниям: простые и понятные процентные ставки для вкладчиков, которые предпочитают доверять банку, а не гнаться за заоблачными цифрами.
