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Patrimônio líquido médio e mediano por idade: como comparar?

Posted on Apr 22, 2025 por Elisabeth McGowan
Patrimônio líquido médio e mediano por idade: como comparar?

Quanto é suficiente ? Quando se trata de finanças pessoais, é fácil se perguntar: estou me saindo melhor ou pior do que a maioria das pessoas da minha idade? É aí que entender o patrimônio líquido por idade se torna uma referência financeira poderosa.

Como jornalista financeiro com mais de uma década de experiência em finanças pessoais, tendências de patrimônio e pagamentos digitais, analisei centenas de relatórios financeiros, entrevistei planejadores financeiros certificados e analisei dados comportamentais de plataformas como Empower, NerdWallet e o Federal Reserve. Este guia reúne dados importantes, estudos de caso reais e insights de especialistas em um roteiro prático que qualquer pessoa pode usar para avaliar e melhorar seu patrimônio pessoal.

O que é patrimônio líquido?

Seu patrimônio líquido é o valor total de tudo o que você possui (ativos), menos o que você deve (passivos). É uma das medidas mais precisas da sua saúde financeira. Você pode usar uma calculadora de patrimônio líquido por idade para estimar sua posição em comparação com as médias nacionais.

Patrimônio líquido médio e mediano por idade (dados de 2025)

O patrimônio líquido médio dos americanos tende a ser distorcido para cima pelos indivíduos mais ricos. É por isso que também analisamos o patrimônio líquido mediano , que reflete o ponto médio da população e oferece uma visão mais realista da riqueza familiar.

Atualizados com os dados mais recentes da Pesquisa de Finanças do Consumidor de 2022 do Federal Reserve , aqui estão os números de 2025:

Faixa etária

Patrimônio Líquido Médio (USD)

Patrimônio Líquido Médio (USD)

Menos de 35 anos

$ 183.500

$ 39.000

35–44

$ 549.600

$ 135.600

45–54

$ 975.800

$ 247.200

55–64

$ 1.566.900

$ 364.500

65–74

$ 1.794.600

$ 409.900

75+

$ 1.624.100

$ 335.600

Fonte: Federal Reserve, publicado em outubro de 2023

Patrimônio líquido médio vs. mediano: por que isso importa

Muitas pessoas perguntam: qual é o patrimônio líquido médio de um americano? O patrimônio líquido médio americano é muito maior do que a mediana dos EUA devido à extrema riqueza dos mais ricos. Por exemplo, alguns bilionários aumentam drasticamente a média, embora a maioria das pessoas tenha muito menos.

Então, se você está pensando: sou rico para minha idade? — é mais preciso se comparar ao patrimônio líquido médio por idade do que à média.

era da informação

Comparação de patrimônio líquido por idade: como você se sai?

Use este gráfico como uma ferramenta de comparação de patrimônio líquido . Uma calculadora simples de patrimônio líquido por idade pode ajudar você a visualizar onde você se enquadra em sua faixa etária ou percentil.

As pessoas também perguntam:

  • Qual é o patrimônio líquido considerado saudável por idade?
  • Qual deve ser meu patrimônio líquido aos 30 ou 50 anos?
  • Qual é o patrimônio líquido médio de um casal de 60 anos?

Suas respostas variam de acordo com a localização (por exemplo, patrimônio líquido médio por idade na Califórnia vs. números nacionais), estilo de vida, tamanho da família e renda.

Patrimônio líquido médio das famílias por idade

Além dos números individuais, o patrimônio líquido familiar por idade oferece uma visão mais ampla de como as famílias constroem riqueza em conjunto. Para casais ou famílias, parâmetros como o patrimônio líquido médio de casais por idade ou o patrimônio líquido familiar por idade podem ser mais relevantes.

Insights de especialistas: o que dizem os consultores financeiros

Profissionais financeiros concordam que monitorar seu patrimônio líquido por idade é uma parte fundamental para construir saúde financeira a longo prazo:

“O patrimônio líquido é o seu scorecard financeiro. É a maneira mais clara de entender se seus hábitos financeiros estão levando ao crescimento ou à estagnação.” – Paul Deer, CFP® ( Empower )

“Quando você começa a calcular seu patrimônio líquido, percebe o quão poderosa ele é como uma ferramenta para tomar decisões mais inteligentes com seu dinheiro.” – Lauren Schwahn, NerdWallet ( NerdWallet )

Os especialistas recomendam:

  • Acompanhamento do seu patrimônio líquido a cada 6 meses;
  • Reduzir a dívida com juros altos como prioridade;
  • Investir consistentemente por meio de contas de aposentadoria;
  • Usando ferramentas automatizadas, como uma calculadora de patrimônio líquido por idade, para monitorar seu crescimento ao longo do tempo.

Essas recomendações são extraídas de consultores financeiros certificados e apoiadas por pesquisas em acumulação de ativos de longo prazo e finanças comportamentais.

Casos de uso do mundo real e feedback de pessoas comuns

Veja como as pessoas estão usando referências de patrimônio líquido na vida real:

  • Marcus, 32, de Austin, Texas : “Usar uma calculadora de patrimônio líquido por idade me ajudou a perceber que eu estava acima da média de patrimônio líquido de uma pessoa de 30 anos. Isso me deu confiança para começar a investir de forma mais agressiva.”
  • Dana, 45 anos, mãe solteira de Nova Jersey : “Verifiquei meu patrimônio líquido com dados nacionais e vi que estava abaixo da média para a minha idade. Em vez de me sentir desanimada, procurei um coach para quitar minhas dívidas mais rápido. Acompanhar isso trimestralmente mudou minha mentalidade.”
  • Ava e Luis, 64, da Califórnia : “Usamos tabelas de patrimônio líquido familiar por idade para verificar como estávamos como casal. Virou uma brincadeira — agora nos reunimos a cada seis meses para verificar nossos números.”

💡 Experimente isto: Escolha uma idade de referência (ex.: 40, 50 ou 65 anos) e compare seu patrimônio líquido atual com a média e a mediana . Defina uma meta de subir uma faixa nos próximos 2 anos — e acompanhe seu progresso mensalmente.

Qual deve ser meu patrimônio líquido?

Não há uma resposta única, mas muitos especialistas financeiros sugerem a seguinte fórmula:

Meta de patrimônio líquido = sua idade × sua renda anual × um fator entre 0,5 e 1,5

Isso fornece uma referência personalizada de qual deve ser meu patrimônio líquido por idade.

Essa estrutura também é usada pelas principais instituições financeiras e consultores como um cálculo prático para planejar marcos como aposentadoria ou independência financeira antecipada.

Tendências do patrimônio líquido na América

  • O patrimônio líquido médio nos EUA continua a crescer, mas a desigualdade está aumentando.
  • O patrimônio líquido médio dos americanos aumenta lentamente, muitas vezes afetado pela inflação, custos de moradia e dívida estudantil.
  • A riqueza por idade varia drasticamente dependendo da educação, região e raça.

Essas percepções são consistentes com as descobertas do Pew Research, do US Census Bureau e dos relatórios econômicos do Federal Reserve Board.

Ferramentas para ajudar você a calcular e comparar

  • Gráfico de patrimônio líquido por idade
  • Calculadoras de percentil de patrimônio líquido
  • Metas de patrimônio líquido por faixa etária
  • Gráfico de patrimônio líquido dos EUA por idade

Essas ferramentas podem ajudar a responder perguntas como:

  • Como meu patrimônio líquido se compara?
  • Qual é um bom patrimônio líquido por idade?
  • Qual é o patrimônio líquido típico por idade nos EUA?

Todas as calculadoras e conjuntos de dados referenciados neste artigo são baseados em dados federais públicos e validados por instituições financeiras confiáveis.

Considerações finais: você está na frente ou atrás?

Não deixe que os números o desanimem. Em vez disso, deixe que eles embasem sua estratégia . Seja seu objetivo entrar para os 5% com maior patrimônio líquido por idade ou simplesmente construir uma segurança estável, acompanhar seu progresso é fundamental.

Seu patrimônio líquido por idade não é apenas uma estatística — é uma história do seu crescimento financeiro. E você é o autor.

Dica: Revise seu patrimônio líquido a cada 6 a 12 meses. Atualize seus valores e recalcule para manter o foco em seus objetivos.

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Alguma pergunta?

Para construir seu patrimônio líquido, comece com um orçamento, pague dívidas, automatize a poupança e invista consistentemente. Concentrar-se nessas estratégias essenciais melhorará sua situação financeira e o colocará acima do 50º percentil da sua faixa etária.

Cada faixa etária apresenta diferenças claras em ativos e passivos. Por exemplo, o patrimônio líquido dos americanos entre 45 e 54 anos costuma ser o dobro do daqueles na faixa etária de 35 a 44 anos, devido ao patrimônio líquido da casa, à poupança para a aposentadoria e à redução da dívida do cartão de crédito.

Recomenda-se revisar seu patrimônio líquido a cada 6 a 12 meses. Muitos consultores financeiros sugerem uma reavaliação após grandes eventos da vida ou no início de uma nova fase.

De acordo com dados de outubro de 2023, o patrimônio líquido americano atinge o pico entre 65 e 74 anos, com um patrimônio líquido médio de US$ 1,79 milhão. O patrimônio líquido mediano, no entanto, está mais próximo de US$ 409.900.

Contas de investimento como 401(k), IRAs e contas de corretagem contribuem significativamente para a saúde financeira a longo prazo. Seu valor de mercado aumenta com o tempo e é essencial para um plano de aposentadoria sólido.

Nem sempre. Embora uma renda maior ajude, a má gestão financeira ou gastos excessivos podem resultar em patrimônio líquido baixo ou negativo. Para aumentar seu patrimônio líquido, é crucial poupar e investir, independentemente do nível de renda.

O patrimônio líquido tende a aumentar com a idade, atingindo o pico próximo à idade de aposentadoria (65-74 anos). Isso reflete décadas de poupança, investimentos e aquisição de imóveis. O patrimônio líquido médio por faixa etária confirma que a riqueza se acumula ao longo do tempo com hábitos consistentes.

Um patrimônio líquido negativo significa que seus passivos são maiores que seus ativos. É comum em jovens adultos com empréstimos estudantis ou dívidas de cartão de crédito. Concentre-se em criar um plano financeiro para reduzir dívidas e construir seu patrimônio líquido ao longo do tempo.

Embora varie, ter um patrimônio líquido positivo e contribuir regularmente para a poupança para a aposentadoria, como um IRA ou 401(k), é um bom começo. O patrimônio líquido médio dos americanos com menos de 35 anos é de US$ 183.500, embora a mediana seja muito menor.

Para as famílias americanas, o patrimônio líquido é um indicador fundamental de estabilidade financeira. De acordo com dados da Pesquisa de Finanças do Consumidor de 2022 do Federal Reserve (Fed), ele é monitorado a cada três anos para entender as tendências financeiras em diferentes faixas etárias.

Para calcular seu patrimônio líquido, subtraia o total de seus passivos (dívidas, empréstimos, saldos de cartão de crédito) do total de seus ativos (contas bancárias, contas de investimento, imóveis). É simplesmente o ativo menos o passivo.

O patrimônio líquido médio é o patrimônio líquido total de um grupo dividido pelo número de pessoas. O patrimônio líquido mediano por idade representa o ponto médio — metade da população tem mais e a outra metade tem menos. Devido à extrema riqueza no topo, a média geralmente é maior que a mediana.

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