沙尚克·库马尔：Razorpay联合创始人，印度金融科技创新者
一位软件工程师从微软辞职，飞回印度，开始着手解决一家大公司无人问津的支付网关问题。大约十年后，他成了亿万富翁，掌管着印度最大的金融科技公司之一。简而言之，他就是沙尚克·库马尔。
如今，他是Razorpay的联合创始人兼董事总经理。数百万印度企业现在都通过他一手打造的支付基础设施进行支付，而这个基础设施正是他从一家不起眼的班加罗尔初创公司起步的。他的成功之路有很多值得探讨的地方，尤其是在产品聚焦和人工智能方面。
本文介绍了他如何与 Harshil Mathur 一起创建 Razorpay，他作为总经理的日常工作内容，以及像 Razorpay 这样以法币为先的公司与加密货币支付选项相比处于什么位置。
沙尚克·库马尔是谁？早年生活和教育
沙尚克·库马尔出生于比哈尔邦首府巴特那，并在那里长大。他的父亲是印度国家银行的一名分行经理，母亲则操持家务。他成长于典型的中产阶级家庭，这种经历塑造了他日后务实、以产品为先的商业理念。
他曾在巴特那的圣泽维尔高中就读，之后考入了印度竞争最激烈的工程学院之一。
- 家乡：印度比哈尔邦巴特那
- 学校：巴特那圣泽维尔高中
- 高等教育：印度理工学院（IIT）鲁尔基分校计算机科学与工程学士学位
- 在印度理工学院建立的关键人脉：结识了 Harshil Mathur，他未来的 Razorpay 联合创始人。
库马尔和马图尔在印度理工学院鲁尔基分校的校园里相遇。当时他们两人都不知道，这段友谊最终会重塑印度的数字支付格局。
在银行职员家庭长大，让库马尔从小就对普通人的金融体系运作方式有了切身的体会：漫长的排队、繁琐的手工文书工作，以及尚未跟上互联网时代的种种流程。这种经历在他学生时代之后依然历历在目。后来，它影响了他对Razorpay产品的思考方式，使他更注重减少摩擦而非追求花哨的功能。工程学院的学习赋予了他扎实的技术功底，而他的成长经历则培养了他敏锐的问题洞察力。
Shashank Kumar 从微软到 Razorpay 的历程
库马尔大学毕业后的第一份正式工作是在美国微软公司担任软件工程师。薪水优渥，生活舒适，这是每个家乡工程专业毕业生都梦寐以求的职业发展道路。
几年后，他还是辞职了，回到印度开创自己的事业。在加入微软美国之前，他曾在微软海德拉巴办公室实习，期间开发了一个数据挖掘原型，能够以近 87% 的准确率对用户反馈进行分类。这虽是个小细节，却也体现了他后来为 Razorpay 带来的技术深度。
当时，放弃一份稳定的美国工作，投身一个未经证实的创业项目，并非易事。是选择舒适的职业，还是去解决一个值得解决的问题？他最终选择了后者。
微软、谷歌、亚马逊的许多工程师都梦想着有朝一日回到印度创业，但真正付诸行动的人却寥寥无几。而真正因为市场存在真正的空白而回国创业的人，更是凤毛麟角，他们往往只是怀着“开个新项目”的模糊念头。然而，库马尔和马图尔并非在追逐一个抽象的想法。他们已经发现了印度在线支付领域的一个具体痛点。而且，由于库马尔本身就会编程，他省去了大多数创始人花费数月时间寻找技术合伙人的麻烦，直接开始了项目开发。
在印度创建 Razorpay：联合创始人的故事
2010年代初期的印度，数字支付系统笨拙且分散，尤其对小型企业极为不利。现有的支付网关主要面向大型企业，这使得初创企业和小商户不得不面对繁琐的集成流程和不稳定的成功率。Kumar和Mathur看到了这一差距，并决心改变现状。他们最初只是一个资源匮乏的两人创业公司，最终却彻底革新了印度各地小商户接受在线支付的方式。
- 2013-2014年：最初的想法。库马尔和马图尔自印度理工学院鲁尔基分校时期就保持联系，他们开始探索一种更简便的方式，让印度企业能够接受在线支付。
- Y Combinator 2015 冬季班。这对搭档加入了 Y Combinator 2015 年冬季班，与其他早期创业公司一起完善他们的产品和商业模式。
- Razorpay正式上线。在PayPal等老牌支付巨头在印度市场面临监管阻力之际，Razorpay打造了印度首个专为初创企业和小企业设计的支付网关。
- 早期专注于产品开发。作为技术联合创始人，Kumar 担任首席技术官，领导产品开发，优先考虑对开发者友好的集成，而不是企业销售周期。
- 扩大商户群体。Razorpay稳步增加银行合作伙伴、支付方式和商户工具，从一个利基支付网关发展成为一个全面的支付平台。
马图尔担任首席执行官，库马尔担任首席技术官，负责技术和产品。每位创始人都专注于自己擅长的领域。
这种分工的重要性远超表面。许多联合创始人组合都会遇到困难，因为两人都想拥有相同的公司股份。Kumar 和 Mathur 通过早期分工避免了这种情况：Mathur 专注于外部战略、融资和合作伙伴关系，而 Kumar 则专注于内部，确保产品能够大规模运行。Razorpay 早期凭借可靠的正常运行时间和清晰的开发者文档而享有的声誉，正是源于这种分工。Kumar 将支付网关本身视为产品，而不仅仅是销售宣传背后的技术手段。
Shashank Kumar 担任 Razorpay 董事总经理的角色
多年来，人们都知道沙尚克·库马尔是 Razorpay 的首席技术官，是他将一个棘手的支付问题转化为可行的代码和可扩展的架构。2022 年，他晋升为董事总经理，情况发生了变化。
到那时，Razorpay 的业务规模已经远远超出了 CTO 的角色范畴。它从最初的支付网关发展成为集银行即服务、贷款、薪资管理、企业银行产品等为一体的全栈式服务。要掌控如此庞大的业务，必须同时精通技术和公司的整体战略，而 Kumar 从一开始就一直在这两个领域游刃有余。
尽管他担任总经理，但仍然密切参与产品决策。人们认为他是印度统一支付接口（UPI）生态系统部分架构的构建者之一，而支付服务提供商正是基于此构建系统的。他从未真正回归纯粹的执行管理岗位。
这种亲力亲为的习惯在 Razorpay 的产品交付方式中处处可见。Kumar 并没有把每个产品路线图的讨论都交给层层产品经理，而是直接与工程团队沟通，确保优先级一致。很多创始人兼首席技术官在晋升为高管后都会这样做，不愿完全放手产品开发。而对于一家运营着数百万商户赖以生存的支付基础设施的公司来说，这种持续性至关重要。
Razorpay成长为印度金融科技独角兽企业
Razorpay 的增长曲线在印度金融科技领域堪称最陡峭的之一。这家公司最初只是为小型企业解决一个狭隘的支付集成难题，很少有人预料到它能如此迅速地跻身独角兽行列。如今，它为数百万商户处理支付业务，客户涵盖初创企业到家喻户晓的品牌。
| 里程碑 | 细节 |
|---|---|
| 创立 | 2013–2014，作者：Shashank Kumar 和 Harshil Mathur |
| 加速器 | Y Combinator，2015年冬季（W15）批次 |
| 独角兽地位 | 在2020年完成1亿美元融资后达到目标 |
| 峰值估值 | 该公司最高融资轮次超过100亿美元 |
| 知名客户 | Facebook、Swiggy、Zomato 以及成千上万家小型企业 |
| 当今的领导力 | Harshil Mathur（首席执行官）、Shashank Kumar（董事总经理） |
Razorpay 的业务范围从简单的支付处理扩展到贷款、工资（通过收购 Opfin）和银行工具，使其从单一产品网关转变为满足多种需求的基础设施企业，而不仅仅是结账。
这种广度也使得Razorpay成为研究印度金融科技人士的宝贵参考案例。它并没有永远局限于单一的支付网关业务，而是逐步拓展，每次推出一个相关产品：先是支付服务，然后是工资管理；再是工资管理，然后是银行工具，始终与它已服务的商户群体紧密相连。通过现有客户关系进行扩张，而不是盲目开拓全新市场，这在很大程度上解释了其估值为何能如此迅速攀升。
沙尚克·库马尔谈人工智能、支付和未来
库马尔经常谈到要抵制追逐所有金融科技潮流的诱惑。简而言之，他的观点是：在Razorpay成立的头六七年里，公司刻意避开了“先买后付”、新银行、加密货币支付等等所有这些领域。他们先专注于打造一款极其出色的支付产品，然后再涉足其他领域。
尽管如此，Razorpay 并未因此而远离人工智能领域。Kumar 一直在谈论 Agent Studio，这是一个基于 Anthropic Claude 模型构建的 AI 代理平台。它允许企业运行自动化代理，以找回被遗弃的购物车、解决支付纠纷并预测现金流。他认为人工智能为印度金融科技行业提供了“跨越式发展”的机会，而不仅仅是追赶。
说实话，这挺务实的。只有当新技术能真正解决商家的问题时才应该采用。不要因为大家都说某个功能好就盲目跟风。
同样的逻辑也解释了为什么 Razorpay 一直置身于加密货币支付领域之外，而一些规模较小的初创公司却忙于尝试。Kumar 并非否定加密货币或区块链的价值。他的观点更为具体：只有当你的核心产品真正优秀，并且你的团队能够真正做好新领域时，才应该拓展到新的领域。这并非“避开加密货币”或“避开人工智能”，而是“不要追逐你无法投入精力去做好的领域”。
沙尚克·库马尔的净资产和主要成就
Razorpay 的增长直接为其创始人带来了个人财富。库马尔在短短十年内从微软工程师一跃成为亿万富翁，即使以创业公司的标准来看，这速度也相当惊人。
- 净资产：根据胡润研究院和福布斯亿万富翁排行榜，约为864.3亿卢比（约合10亿美元）。
- 荣誉：与联合创始人哈希尔·马图尔一起，被评为印度最年轻的白手起家亿万富翁之一
- 奖项： 2021年安永年度企业家奖（金融服务类），与马图尔共同获得。
- 行业地位：经常受邀在金融科技和人工智能会议上发表演讲，探讨产品战略和支付基础设施。
- 投资：除 Razorpay 外，还积极投资多家金融科技、企业科技和人工智能初创公司，担任天使投资人。
这些数据是已公布的估值和排名，并非投资建议或持续增长的保证。初创公司的估值和个人净资产估算会随市场状况而变化，有时变化速度很快。
库马尔的成功轨迹最引人注目之处不仅在于其财富规模，更在于其时间跨度。在印度竞争激烈的创业浪潮中，大多数金融科技独角兽企业达到类似估值所需的时间要长得多，而库马尔在联合创办公司大约十年后就跻身亿万富翁行列，这在印度也算是相当迅速的。此外，他还是少数几位财富几乎全部集中在自己仍在日常运营的公司中的印度科技创始人之一，而不是像其他一些创始人那样，在早期退出后就彻底退出。
Razorpay 与印度企业的加密货币支付网关对比
Razorpay 的专长在于为印度企业提供快速、可靠的法币支付处理服务，并与 UPI、银行卡和本地银行系统紧密集成。正因如此，Kumar 才让公司专注于此，而不是分散精力涉足加密货币支付领域。
问题在于，这种关注点留下了一个空白。那些需要从印度法定货币银行体系之外的客户那里收款的企业该怎么办？例如，收取国际报酬的自由职业者、面向全球加密货币用户销售商品的电商平台，或者试图规避信用卡网络拒付和跨境手续费的平台。
这正是专用加密货币支付网关的优势所在，而且它完全无需与 Razorpay 之类的支付方式竞争。Plisio 让商家能够直接接受比特币和数十种其他加密货币，它提供简洁的 API，杜绝拒付，并支持以加密货币或法币结算，任您选择。您可以将其视为商家的额外选择，他们既需要 Razorpay 的本地优势，又需要跨境加密货币支付功能。
的确，这是不同的问题，因此，一旦企业开始发展壮大，将两者视为非此即彼的选择往往毫无意义。Razorpay 深入单一的监管和银行体系，因此在国内 UPI、银行卡和银行转账方面极其可靠。而加密货币网关则覆盖范围更广，企业无需在每个想要销售的国家/地区都建立单独的银行关系。想要同时向孟买、马尼拉和迈阿密的客户销售产品？并行运行两条支付渠道远胜于强迫一个系统去做它原本不擅长的事情。
最后想说的话
沙尚克·库马尔 (Shashank Kumar) 从美国微软的一名工程师一路成长为印度最大的金融科技公司之一的总经理，他的成功之路堪称专注致胜的典范。他和哈希尔·马图尔 (Harshil Mathur) 并没有追逐每一个新的支付趋势。他们围绕一个问题创建了 Razorpay：简化印度企业的支付流程，并在基础稳固之后才开始扩张。
对于着眼于更广阔支付格局的企业而言，Razorpay 的成功提醒我们，法币和加密货币支付渠道需要日益融合而非竞争。希望获得同样本地化和全球化灵活性的企业，可以考虑将Plisio作为其现有支付体系的加密货币层。
