샤샹크 쿠마르: 레이저페이 공동 창업자이자 인도의 핀테크 혁신가

한 소프트웨어 엔지니어가 마이크로소프트를 그만두고 고향인 인도로 돌아와 대기업에서 누구도 손대려 하지 않던 결제 게이트웨이 문제를 해결하기 시작했습니다. 그리고 10여 년 후, 그는 인도 최대 핀테크 기업 중 하나를 이끄는 억만장자가 되었습니다. 이것이 바로 샤샹크 쿠마르의 이야기입니다.

그는 현재 레이저페이(Razorpay)의 공동 창업자 겸 대표이사입니다. 수백만 개의 인도 기업들이 그가 방갈로르의 작은 스타트업에서 구축한 인프라를 통해 결제를 처리하고 있습니다. 그의 여정에는 특히 제품 개발과 인공지능 분야에서 살펴볼 만한 가치가 있는 부분이 많습니다.

이 글에서는 그가 하르실 마투르와 함께 레이저페이를 어떻게 설립했는지, 대표이사로서 그의 일상은 어떤지, 그리고 법정화폐 중심의 회사인 레이저페이가 암호화폐 결제 옵션들과 비교했을 때 어떤 위치에 있는지에 대해 다룹니다.

샤샹크 쿠마르는 누구인가? 어린 시절과 교육

샤샹크 쿠마르는 비하르 주의 주도인 파트나에서 태어나고 자랐습니다. 그의 아버지는 인도 국립은행의 지점장으로 근무했고, 어머니는 가정을 돌보았습니다. 탄탄한 중산층 가정에서 자란 그는 이러한 배경을 바탕으로 훗날 실용적이고 제품 중심적인 사업 방식을 갖게 되었습니다.

그는 파트나에 있는 세인트 자비에르 고등학교를 다닌 후 인도에서 가장 경쟁이 치열한 공과대학 중 하나에 입학했습니다.

• 고향: 인도 비하르 주 파트나
• 학력: 파트나 소재 세인트 자비에르 고등학교
• 고등 교육: 인도 루르키 공과대학교(IIT Roorkee) 컴퓨터 공학 학사
• IIT에서 중요한 인연을 맺었다: 미래의 레이저페이 공동 창업자인 하르실 마투르를 만났다.

쿠마르는 IIT 루르키 캠퍼스에서 마투르와 우연히 만났습니다. 당시에는 두 사람 모두 알지 못했지만, 그들의 우정은 결국 인도의 디지털 결제 방식을 바꿔놓게 됩니다.

은행 직원의 가정에서 자란 쿠마르는 일반인들이 금융 시스템을 어떻게 이용해야 하는지 일찍부터 실질적으로 경험했습니다. 긴 대기줄, 수작업 서류, 인터넷 시대에 발맞추지 못한 업무 처리 방식 등이었습니다. 이러한 경험은 학창 시절을 넘어 오랫동안 그의 머릿속에 남아 있었고, 훗날 레이저페이(Razorpay)의 제품을 개발할 때 화려한 기능보다는 불편함을 최소화하는 데 집중하는 그의 사고방식에 영향을 미쳤습니다. 공대에서 쌓은 기술력과 문제 해결 능력은 그의 성장 배경에서 비롯되었습니다.

샤샹크 쿠마르의 마이크로소프트에서 레이저페이로의 여정

쿠마르가 대학 졸업 후 처음으로 얻은 진짜 직업은 미국 마이크로소프트의 소프트웨어 엔지니어였습니다. 달러로 받는 괜찮은 연봉, 편안한 생활, 고국에서 모든 공대 졸업생들이 꿈꾸던 커리어 사다리였죠.

어쨌든 그는 몇 년 만에 회사를 그만두고 인도로 돌아가 자신만의 사업을 시작했습니다. 마이크로소프트 미국 지사에 입사하기 전에는 하이데라바드 지사에서 인턴으로 근무하며 사용자 피드백을 거의 87%의 정확도로 분류하는 데이터 마이닝 프로토타입을 개발했습니다. 사소한 부분이지만, 이는 그가 훗날 레이저페이에 가져올 기술적 깊이를 보여주는 단서입니다.

안정적인 미국 직장을 그만두고 검증되지 않은 스타트업 아이디어에 뛰어드는 것은 당시로서는 쉬운 결정이 아니었다. 편안한 경력인가, 아니면 해결할 가치가 있는 문제인가? 그는 문제 해결을 선택했다.

마이크로소프트, 구글, 아마존의 많은 엔지니어들이 언젠가 인도로 돌아가 무언가를 만들고 싶다고 이야기하지만, 실제로 그렇게 하는 사람은 극소수입니다. 더욱이, 단순히 "뭔가를 시작하고 싶다"는 막연한 생각에 그치는 것이 아니라, 시장의 진정한 문제점을 찾아 나서는 경우는 더욱 드뭅니다. 하지만 쿠마르와 마투르는 추상적인 아이디어를 쫓는 것이 아니었습니다. 그들은 이미 인도의 온라인 결제 시장에서 구체적인 문제점을 발견했습니다. 게다가 쿠마르는 코딩 능력이 있었기에, 대부분의 창업자들이 기술 공동 창업자를 찾는 데 허비하는 몇 달을 건너뛸 수 있었습니다. 그는 곧바로 개발을 시작했습니다.

인도에서 레이저페이를 설립하다: 공동 창업 이야기

2010년대 초 인도의 디지털 결제 시스템은 투박하고 파편화되어 있어 특히 중소기업에 불리했습니다. 기존 결제 게이트웨이는 대기업을 위해 설계되었기 때문에 스타트업과 소규모 상인들은 복잡한 통합 과정과 불안정한 성공률에 직면해야 했습니다. 쿠마르와 마투르는 이러한 문제점을 파악하고 해결하기로 결심했습니다. 자원이 거의 없는 두 명으로 시작한 이 인도 스타트업은 결국 인도 전역의 소규모 상인들이 온라인 결제를 수용하는 방식을 혁신적으로 바꾸어 놓았습니다.

1. 2013~2014년: 아이디어의 시작. IIT 루르키 시절부터 친분을 유지해 온 쿠마르와 마투르는 인도 기업들이 온라인 결제를 더 쉽게 받을 수 있는 방법을 모색하기 시작했다.
2. Y Combinator 2015년 겨울 기수. 두 사람은 Y Combinator의 2015년 겨울 기수에 합류하여 다른 초기 단계 스타트업들과 함께 제품 및 비즈니스 모델을 다듬었습니다.
3. 레이저페이가 공식 출범했습니다. 이들은 페이팔과 같은 기존 업체들이 인도 시장에서 규제 문제에 직면하던 시기에 스타트업과 중소기업을 위해 특별히 설계된 인도 최초의 결제 게이트웨이를 구축했습니다.
4. 초기에는 제품에 집중했습니다. 기술 공동 창업자인 쿠마르는 CTO 역할을 맡아 제품 개발을 주도했으며, 기업 대상 판매 주기보다 개발자 친화적인 통합을 우선시했습니다.
5. 가맹점 기반 확대. Razorpay는 꾸준히 은행 파트너, 결제 수단 및 가맹점 도구를 추가하여 틈새 시장 게이트웨이에서 완전한 결제 플랫폼으로 성장했습니다.

마투르는 CEO가 되었고, 쿠마르는 CTO로서 기술 및 제품 개발을 담당했습니다. 각 창업자는 자신이 실제로 잘하는 분야에 집중했습니다.

그 분리는 겉으로 보이는 것보다 훨씬 더 중요했습니다. 많은 공동 창업자들이 사업의 모든 부분을 소유하려다 어려움을 겪는데, 쿠마르와 마투르는 초기에 역할을 분담함으로써 이를 피했습니다. 마투르는 전략, 자금 조달, 파트너십 구축 등 외부적인 부분에 집중했고, 쿠마르는 제품이 실제로 대규모로 작동하도록 하는 데 집중했습니다. 레이저페이가 초기에 안정적인 가동 시간과 깔끔한 개발자 문서로 명성을 얻게 된 것은 바로 이 역할 분담 덕분입니다. 쿠마르는 결제 게이트웨이를 단순히 판매 전략의 도구가 아닌, 그 자체로 하나의 제품으로 여겼습니다.

레이저페이의 전무이사로서 샤샹크 쿠마르의 역할

사람들은 수년간 샤샹크 쿠마르를 레이저페이의 CTO로 알고 있었습니다. 그는 복잡한 결제 문제를 실제로 작동하는 코드와 확장 가능한 아키텍처로 탈바꿈시킨 인물이었습니다. 2022년, 그가 상무이사로 승진하면서 상황이 바뀌었습니다.

레이저페이는 이미 CTO 역할로는 감당할 수 없을 정도로 성장했다. 하나의 결제 게이트웨이에서 뱅킹 서비스, 대출, 급여, 기업 금융 상품 등 모든 것을 아우르는 기업으로 발전했기 때문이다. 이처럼 광범위한 영역을 담당하려면 기술과 회사의 전반적인 전략을 동시에 이해해야 했는데, 쿠마르는 이미 창립 초기부터 두 분야를 모두 아우르는 인물이었다.

어쨌든 그는 여전히 MD로서 제품 결정에 깊이 관여하고 있습니다. 사람들은 그를 인도 통합 결제 인터페이스(UPI) 생태계의 일부를 설계한 인물 중 한 명으로 꼽으며, 결제 서비스 제공업체들은 이 시스템을 기반으로 서비스를 구축하고 있습니다. 그는 완전히 경영 일선에서 물러난 적은 없습니다.

그러한 실무 중심적인 습관은 레이저페이의 제품 출시 방식 곳곳에서 드러납니다. 쿠마르는 모든 로드맵 관련 논의를 제품 관리자에게 넘기는 대신, 엔지니어링 우선순위에 직접 관여합니다. 창업자 겸 CTO가 경영진으로 승진한 후에도 개발 측면을 완전히 놓지 않으려는 경향이 있는데, 수백만 명의 가맹점이 의존하는 결제 인프라를 운영하는 회사에게는 이러한 연속성이 매우 중요합니다.

레이저페이, 인도의 핀테크 유니콘으로 성장

레이저페이의 성장 곡선은 인도 핀테크 업계에서 가장 가파른 곡선 중 하나입니다. 소규모 사업체의 결제 시스템 통합 문제를 해결하는 것으로 시작한 회사가 이처럼 빠르게 유니콘 기업으로 등극할 것이라고 예상한 사람은 거의 없었습니다. 오늘날 레이저페이는 초기 스타트업부터 유명 기업에 이르기까지 수백만 개의 가맹점을 위해 결제 서비스를 제공하고 있습니다.

레이저페이는 단순한 결제 처리에서 벗어나 대출, 급여(오핀 인수를 통해), 뱅킹 도구 등으로 사업을 확장하면서 단일 제품 게이트웨이에서 결제뿐 아니라 다양한 요구 사항을 충족하는 데 필요한 인프라를 구축하는 기업으로 변모했습니다.

이러한 폭넓은 사업 영역 덕분에 레이저페이는 인도 핀테크를 연구하는 사람들에게 유용한 참고 사례가 됩니다. 레이저페이는 단순히 결제 게이트웨이에 머무르지 않고, 기존에 서비스를 제공하던 가맹점 기반을 유지하면서 급여 관리, 금융 도구 등 관련 제품을 하나씩 추가하며 사업을 확장해 나갔습니다. 완전히 새로운 시장을 개척하는 대신 기존 고객 관계를 통해 사업을 확장한 전략이 기업 가치가 급등한 주요 원인 중 하나입니다.

샤샹크 쿠마르, AI, 결제 및 미래에 대해 이야기하다

쿠마르는 모든 핀테크 트렌드를 쫓으려는 충동을 억제하는 것에 대해 자주 이야기합니다. 그의 주장을 요약하자면, 레이저페이는 창립 후 6~7년 동안 선구매 후결제, 네오뱅킹, 암호화폐 결제 등 모든 것을 의도적으로 건너뛰었다는 것입니다. 다른 분야에 손대기 전에 하나의 결제 상품을 매우 성공적으로 구현한 것이죠.

하지만 이러한 집중에도 불구하고 레이저페이는 인공지능 분야를 외면하지 않았습니다. 쿠마르 대표는 앤트로픽의 클로드 모델을 기반으로 구축된 AI 에이전트 플랫폼인 에이전트 스튜디오에 대해 이야기해 왔습니다. 이 플랫폼을 통해 기업은 장바구니 이탈 고객 복구, 결제 분쟁 해결, 현금 흐름 예측 등을 자동화된 에이전트로 실행할 수 있습니다. 그는 AI가 인도의 핀테크 업계가 단순히 따라잡는 것이 아니라 "도약"할 수 있는 기회라고 말합니다.

솔직히 꽤 실용적인 접근 방식이죠. 새로운 기술이 판매자에게 실질적인 문제를 해결해 줄 때 도입하는 것이지, 모두가 이야기한다고 해서 무조건 건너뛰는 건 아니니까요.

레이저페이가 암호화폐 결제 시장에 진출하지 않은 이유도 같은 논리로 설명할 수 있습니다. 다른 소규모 스타트업들이 암호화폐 결제를 실험하는 동안 레이저페이는 그 분야에 발을 들여놓았죠. 쿠마르가 암호화폐나 블록체인에 가치가 없다고 말하는 건 아닙니다. 그의 요점은 그보다 더 좁습니다. 핵심 제품이 정말 훌륭하고 팀이 새로운 사업을 제대로 수행할 수 있을 때만 새로운 분야로 확장하라는 것입니다. 그의 말은 "암호화를 피하라"거나 "AI를 피하라"는 것이 아니라, "제대로 구축할 수 없는 분야를 쫓지 마라"는 것입니다.

샤샹크 쿠마르의 순자산 및 주요 업적

레이저페이의 성장은 창업자들의 개인적인 부의 증가로 직결되었습니다. 쿠마르는 마이크로소프트 엔지니어에서 불과 10년 만에 억만장자로 등재되었는데, 이는 스타트업 기준으로도 매우 빠른 속도입니다.

• 순자산: 후룬과 포브스 억만장자 순위에 따르면 약 8,643억 루피(약 10억 달러)
• 수상 경력: 공동 창업자 하르실 마투르와 함께 인도 최연소 자수성가 억만장자 중 한 명으로 선정됨
• 수상: EY 올해의 기업가상 2021 (금융 서비스 부문, 마투르와 공동 수상)
• 업계 내 입지: 핀테크 및 AI 컨퍼런스에서 제품 전략 및 결제 인프라에 대해 정기적으로 발표하는 연사로 활동하고 있습니다.
• 투자: 레이저페이 외에도 다수의 핀테크, 엔터프라이즈 기술 및 AI 스타트업에 적극적으로 엔젤 투자하고 있습니다.

이 수치들은 보고된 기업 가치 및 순위일 뿐이며, 투자 조언이나 지속적인 성장을 보장하는 것은 아닙니다. 스타트업 기업 가치와 개인 순자산 추정치는 시장 상황에 따라 변동하며, 때로는 빠르게 변하기도 합니다.

쿠마르의 성공 궤적에서 눈에 띄는 것은 단순히 자산 규모만이 아닙니다. 바로 그 과정입니다. 회사를 공동 창업한 지 약 10년 만에 억만장자 반열에 오른 것은 인도 스타트업 붐 속에서도 매우 빠른 속도입니다. 대부분의 핀테크 유니콘 기업들이 그와 비슷한 기업 가치를 달성하는 데 훨씬 더 오랜 시간이 걸렸기 때문입니다. 또한 그는 자산의 거의 전부를 여전히 회사를 직접 경영하는 소수의 인도 기술 기업 창업자 중 한 명입니다. 다른 창업자들과 달리, 그의 재산은 초기 매각 후 경영에서 물러난 경우가 드뭅니다.

인도 기업을 위한 Razorpay와 암호화폐 결제 게이트웨이 비교

레이저페이는 인도 기업을 위한 빠르고 안정적인 법정화폐 결제 처리라는 한 가지를 정말 잘합니다. UPI, 카드, 그리고 현지 은행 시스템과 긴밀하게 연계되어 있죠. 쿠마르가 암호화폐 결제 분야로 사업을 확장하지 않고 이 분야에 집중한 이유도 바로 이 때문입니다.

문제는 그러한 접근 방식에는 공백이 있다는 것입니다. 인도 법정화폐 은행 시스템 외에서 고객으로부터 결제를 받아야 하는 사업체는 어떻게 해야 할까요? 예를 들어 해외에서 보수를 받는 프리랜서, 전 세계 암호화폐 사용자를 대상으로 상품을 판매하는 전자상거래 업체, 또는 카드 네트워크의 차지백과 국경 수수료를 피하려는 플랫폼 등을 생각해 보세요.

바로 그 공백을 암호화폐 전용 결제 게이트웨이가 메워주는 것이며, 레이저페이(Razorpay) 방식의 결제 시스템과 경쟁할 필요도 전혀 없습니다. 플리시오(Plisio) 는 기업들이 간단한 API를 통해 비트코인을 비롯한 수십 가지 암호화폐를 직접 결제 수단으로 받을 수 있도록 지원하며, 차지백(Chargeback)이 없고, 암호화폐 또는 법정화폐 중 원하는 방식으로 정산받을 수 있습니다. 레이저페이의 현지 경쟁력에 더해 국경을 넘어 사용 가능한 암호화폐 결제 시스템을 원하는 판매자에게 플리시오는 추가적인 솔루션을 제공하는 셈입니다.

두 문제는 근본적으로 다르기 때문에 사업이 성장하기 시작하면 둘 중 하나만을 선택하는 방식은 거의 의미가 없습니다. 레이저페이는 특정 규제 및 은행 환경에 깊이 뿌리내리고 있어 국내 UPI, 카드, 은행 송금에 매우 안정적입니다. 반면 암호화폐 게이트웨이는 더 넓은 범위에 걸쳐 서비스를 제공하므로 기업이 판매하려는 모든 국가에 별도의 은행 관계를 맺을 필요가 없습니다. 뭄바이, 마닐라, 마이애미에 있는 고객에게 동시에 판매해야 한다면, 하나의 시스템에 적합하지 않은 기능을 억지로 맡기는 것보다 두 시스템을 병행 운영하는 것이 훨씬 효율적입니다.

마지막으로

미국 마이크로소프트 엔지니어였던 샤샹크 쿠마르가 인도 최대 핀테크 기업 중 하나의 대표이사로 성장한 이야기는 한 가지 목표에 집중한 것이 얼마나 큰 성공을 거두었는지를 보여주는 사례입니다. 그는 하르실 마투르와 함께 모든 새로운 결제 트렌드를 쫓지 않았습니다. 그들은 인도 기업들을 위한 간편한 결제 시스템 구축이라는 단 하나의 문제에 집중하여 레이저페이를 만들었고, 그 기반이 탄탄해진 후에야 사업을 확장했습니다.

더 넓은 결제 환경을 고려하는 기업들에게 레이저페이의 성공은 법정화폐와 암호화폐 결제 시스템이 경쟁하기보다는 공존해야 한다는 점을 일깨워줍니다. 이와 같은 국내외 경쟁력을 원하는 기업들은 기존 결제 시스템과 함께 암호화폐 레이어로 플리시오(Plisio)를 도입하는 방안을 검토해 볼 수 있습니다.

Elisabeth McGowan

A freelance writer passionate about celebrities, net worth stories, athletes, and political figures. She transforms facts into engaging narratives. A true cheese lover and cycling enthusiast, she finds inspiration in motion and flavor.