Monzo vs Revolut: Ngân hàng kỹ thuật số nào thắng thế trong 2026?

Monzo và Revolut bắt đầu từ cùng một điểm – cùng năm, cùng thành phố, cùng đối tượng khách hàng mục tiêu là những người đã chán ngán với ngân hàng truyền thống của họ. Hãy thử sử dụng một trong hai thẻ này và bạn sẽ nhận thấy sự khác biệt giữa chúng. Revolut là ứng dụng giao dịch đa tiền tệ kiêm dịch vụ ngân hàng. Monzo là một ngân hàng có ứng dụng tuyệt vời. Việc chọn sai thẻ không phù hợp với nhu cầu của bạn không phải là thảm họa, nhưng sẽ khiến bạn phải trả giá: về phí rút tiền ATM, lãi suất tiết kiệm và các tính năng mà bạn mong đợi. Bài so sánh Monzo và Revolut này sẽ bao gồm từng hạng mục để bạn có thể tìm ra thẻ nào thực sự phù hợp với mình.

Monzo và Revolut: Hai đối thủ cạnh tranh, một câu hỏi lớn.

Cả hai đều khởi đầu trên cùng một con đường. Monzo tập trung vào thị trường Anh, nhận được giấy phép ngân hàng vào năm 2017, và dành những năm sau đó để phát triển các dịch vụ tài khoản vãng lai, công cụ tín dụng và lập ngân sách. Revolut lại đi theo hướng ngược lại — mở rộng sang hơn 50 quốc gia, bổ sung thêm giao dịch tiền điện tử, đầu tư chứng khoán và ví đa tiền tệ, trước khi cuối cùng nhận được giấy phép ngân hàng tại Anh vào năm 2024.

Đây là tình hình hiện tại của cả hai:

Khoảng trống về giấy phép ngân hàng cần được làm rõ. Cho đến năm 2024, Revolut hoạt động như một tổ chức tiền điện tử, chứ không phải là một ngân hàng. Tiền gửi của bạn nằm trong các tài khoản được bảo vệ nhưng hoàn toàn không được FSCS (Dịch vụ Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang) bảo hiểm. Giấy phép năm 2024 của Revolut đã thay đổi điều đó, và hiện cả hai ngân hàng đều bảo vệ số dư lên đến 85.000 bảng Anh. Hầu hết các bài viết về chủ đề này đều bỏ qua hoàn toàn lịch sử đó.

So sánh các gói tài khoản và phí hàng tháng

Cả hai đều cung cấp tài khoản vãng lai miễn phí, kèm theo các gói trả phí. Cấu trúc của chúng khác nhau nhiều hơn so với vẻ bề ngoài ban đầu.

Các cấp bậc của Monzo:

Các cấp bậc của Revolut:

Gói dịch vụ cao cấp của Revolut có giá cao hơn nhiều — gói Ultra với giá 45 bảng Anh một tháng gần gấp ba lần so với gói Max của Monzo. Gói Max của Monzo với giá 17 bảng Anh thấp hơn một chút so với gói Metal của Revolut (14,99 bảng Anh) nhưng bao gồm bảo hiểm du lịch và bảo hiểm điện thoại mà Revolut chỉ cung cấp ở các gói cao cấp hơn.

Hãy bắt đầu với các gói miễn phí. Cả hai đều hoạt động tốt mà không cần trả phí. Chỉ nâng cấp lên gói trả phí khi một tính năng cụ thể nào đó thực sự giải quyết được vấn đề trong cuộc sống của bạn, chứ không phải vì danh sách tính năng dài hơn nghe có vẻ hấp dẫn.

Quy tắc rút tiền ATM và tiếp cận tiền mặt

Việc rút tiền miễn phí tại ATM nghe có vẻ giống nhau ở cả hai ngân hàng. Nhưng thực tế không phải vậy, và sự khác biệt này thường khiến mọi người bối rối trong kỳ nghỉ.

Monzo cho phép bạn sử dụng miễn phí 200 bảng Anh mỗi tháng, bất kể bạn ở Anh, Khu vực Kinh tế Châu Âu (EEA) hay bất kỳ nơi nào xa hơn. Sau đó, họ sẽ tính phí 3%. Tỷ giá hối đoái của Mastercard được áp dụng mỗi ngày trong tuần mà không có phí phụ thu.

Revolut cũng tặng bạn 200 bảng Anh miễn phí mỗi tháng với gói Standard, sau đó tính phí 2% với mức tối thiểu 1 bảng Anh sau khi vượt quá hạn mức. Hai phần trăm nghe có vẻ tốt hơn ba phần trăm, nhưng Revolut lại cộng thêm phí chuyển đổi ngoại tệ cuối tuần từ 0,5–1% cho các giao dịch chuyển đổi tiền tệ, bao gồm cả rút tiền tại ATM. Nếu bạn rút tiền mặt vào Chủ nhật ở Lisbon, bạn sẽ phải trả tỷ giá niêm yết cộng thêm phí chuyển đổi đó.

Mức phí phụ thu cuối tuần là khoản mà hầu hết du khách chỉ biết đến sau khi chuyến đi đã kết thúc. Nếu bạn chi tiêu bằng ngoại tệ vào thứ Bảy hoặc Chủ Nhật với Revolut Standard, hãy tính thêm khoản chi phí này vào dự toán của mình.

Chi tiêu ở nước ngoài và tỷ giá hối đoái

Cuộc tranh luận giữa Monzo và Revolut trở nên sôi nổi nhất ở đây, chủ yếu là do vấn đề tỷ giá hối đoái cuối tuần qua.

Thanh toán bằng thẻ ở nước ngoài không mất phí theo gói tiêu chuẩn của cả hai ngân hàng. Cả hai đều sử dụng tỷ giá hối đoái của Mastercard làm tỷ giá cơ sở. Điểm khác biệt nằm ở việc chuyển đổi tiền tệ.

Revolut cho phép bạn giữ hơn 30 loại tiền tệ trong ứng dụng. Nạp tiền euro trước chuyến đi và chi tiêu của bạn sẽ được trừ trực tiếp từ số dư đó, không cần quy đổi tại điểm thanh toán. Vào các ngày trong tuần, Revolut sử dụng tỷ giá liên ngân hàng, thấp hơn so với Mastercard. Vào cuối tuần, tỷ giá sẽ cộng thêm 0,5–1%.

Monzo giữ mọi giao dịch bằng GBP. Mỗi giao dịch ngoại tệ được chuyển đổi theo tỷ giá thời gian thực của Mastercard, một cách nhất quán, bảy ngày một tuần. Không có chức năng chuyển đổi tiền tệ trong ứng dụng, nhưng cũng không có phí phạt vào cuối tuần.

Với khoản chi tiêu cho kỳ nghỉ trị giá 1.000 bảng Anh, sự khác biệt giữa hai phương pháp chỉ là vài bảng Anh. Đối với người quản lý bảng lương đa tiền tệ hoặc thanh toán cho nhà cung cấp quốc tế, tính năng giữ tiền đa tiền tệ của Revolut thực sự hữu ích. Cả hai đều hỗ trợ Apple Pay và Google Pay, vì vậy thanh toán không tiếp xúc không bao giờ là vấn đề bất kể bạn sử dụng phương thức nào.

Lãi suất tiết kiệm và lãi suất năm 2026

Cả hai đều không phải là tài khoản tiết kiệm có lãi suất cao nhất hiện có ở Anh. Tuy nhiên, cả hai đều có lãi suất tốt hơn hầu hết các ngân hàng truyền thống về lãi suất rút tiền tức thì, đây là yếu tố so sánh quan trọng nếu bạn muốn có tiền trong tài khoản một cách nhanh chóng.

Lãi suất tiết kiệm của Revolut hoàn toàn phụ thuộc vào gói cước bạn đang sử dụng:

Các tài khoản tiết kiệm của Monzo trả lãi suất từ 2,75% đến 3,25% mỗi năm tùy thuộc vào cấp độ thành viên của bạn, với người dùng cấp Max nhận được mức lãi suất cao nhất. Tất cả các khoản tiền gửi đều có thể truy cập ngay lập tức mà không bị phạt phí rút tiền.

Tính năng tiết kiệm làm tròn số hoạt động trên cả hai ứng dụng: mỗi giao dịch mua hàng sẽ được làm tròn đến đồng bảng Anh gần nhất, và phần chênh lệch sẽ được tự động chuyển vào một quỹ tiết kiệm. Revolut bổ sung thêm tính năng tài khoản tiết kiệm chung, rất phù hợp cho các cặp đôi hoặc hộ gia đình có mục tiêu chung.

Nếu bạn sử dụng Revolut Standard, lãi suất tiết kiệm của bạn gần như tương đương với Monzo. Nếu trả phí cho Metal, khoảng cách sẽ nới rộng đáng kể, nhưng khoản phí hàng tháng 14,99 bảng Anh đó cần được cân nhắc so với số tiền bạn thực sự kiếm được từ số dư bạn giữ ở đó.

Ưu đãi, phần thưởng và tính năng cao cấp

Revolut đã xây dựng một chương trình khách hàng thân thiết. Monzo thì xây dựng một gói ưu đãi. Họ thưởng cho bạn theo những cách khác nhau, và việc bạn thích cách nào hơn phụ thuộc vào cách bạn chi tiêu thực tế.

Các quyền lợi dành cho người dùng trả phí của Monzo:

• Hoàn tiền khi mua sắm tại các nhà bán lẻ được chọn (Gói ưu đãi trở lên)
• Giảm giá từ các đối tác (rạp chiếu phim, phòng tập thể dục, giải trí)
• Bảo hiểm du lịch cho chủ tài khoản (Max)
• Bảo hiểm điện thoại (Tối đa)
• Lãi suất cao hơn đối với tài khoản tiết kiệm

Ưu đãi của Revolut Metal:

• Điểm RevPoints tích lũy được sau mỗi lần mua hàng (có thể quy đổi thành vé du lịch, trải nghiệm hoặc phiếu giảm giá)
• Hoàn tiền khi mua hàng (0,1% thông thường, lên đến 1% đối với thẻ Metal)
• Bảo hiểm du lịch và bảo hiểm y tế ở nước ngoài
• Quyền sử dụng phòng chờ sân bay (Chế độ chờ thông minh: được kích hoạt khi chuyến bay của bạn bị hoãn từ 1 giờ trở lên)
• Dịch vụ lễ tân
• Thẻ kim loại vật lý

RevPoints là chương trình tích điểm du lịch của Revolut. Bạn tích điểm từ chi tiêu hàng ngày và đổi điểm để mua vé máy bay, khách sạn hoặc các trải nghiệm thông qua ứng dụng. Chương trình này không phong phú như thẻ tín dụng chuyên dụng của một hãng hàng không, nhưng lại vượt trội hơn hầu hết các ngân hàng khác.

Chương trình hoàn tiền của Monzo tại các nhà bán lẻ cụ thể rất hữu ích, nhưng nó dựa trên giao dịch chứ không phải tích lũy. Bạn không tích lũy điểm để quy đổi; bạn nhận được tiền hoàn lại cho những giao dịch mua sắm mà bạn vẫn sẽ thực hiện. Không cần theo dõi điểm, không cần lo lắng về thời hạn sử dụng.

Bạn trả £14.99 cho thẻ Metal và thường xuyên đi du lịch? Revolut có lợi thế hơn. Bạn muốn biết chính xác mình nhận được gì mỗi tháng mà không cần quản lý tài khoản tích điểm? Monzo Max sẽ giúp bạn tiết kiệm thời gian hơn.

An ninh, Bảo vệ FSCS và An toàn

Cả hai ngân hàng hiện đều được FSCS bảo vệ lên đến 85.000 bảng Anh. Con đường đạt được trạng thái này không hề đơn giản.

Monzo đã nhận được giấy phép ngân hàng đầy đủ tại Anh vào năm 2017. Tiền gửi đã được bảo vệ kể từ khi bắt đầu hoạt động.

Revolut hoạt động như một tổ chức tiền điện tử từ khi ra mắt cho đến khi nhận được giấy phép ngân hàng tại Anh vào năm 2024. Trước đó, tiền của khách hàng được giữ trong các tài khoản được bảo vệ, tách biệt về mặt pháp lý với tiền của công ty nhưng không được FSCS bảo hiểm. Giấy phép đã thay đổi hoàn toàn điều đó.

Cả hai đều có các tính năng bảo mật sau:

• Đăng nhập bằng sinh trắc học (vân tay và nhận diện khuôn mặt)
• Khóa thẻ tức thì thông qua ứng dụng.
• Số thẻ ảo dùng cho mua sắm trực tuyến
• Thông báo giao dịch theo thời gian thực
• Bảo mật dựa trên vị trí (vô hiệu hóa thẻ khi bạn ở ngoài quốc gia cư trú)

Revolut đã xây dựng trí tuệ nhân tạo chống gian lận, có khả năng phát hiện các kiểu chi tiêu bất thường và cung cấp số thẻ ảo dùng một lần cho các giao dịch mua sắm trực tuyến đơn lẻ. Monzo vận hành Monzo Flex, một sản phẩm mua trước trả sau với các tính năng kiểm soát chi tiêu được tích hợp sẵn và công cụ theo dõi trả nợ rõ ràng hơn hầu hết các dịch vụ mua trước trả sau khác.

Về dịch vụ hỗ trợ khách hàng, Monzo vượt trội hơn. Điểm Trustpilot tại thời điểm viết bài: Monzo khoảng 4.3, Revolut khoảng 4.1. Các báo cáo của người dùng cũng xác nhận điều này — Monzo có xu hướng xử lý các giao dịch tranh chấp và khiếu nại gian lận nhanh hơn, với sự tham gia của các nhân viên hỗ trợ trực tiếp thay vì phản hồi tự động. Dịch vụ hỗ trợ của Revolut đã được cải thiện kể từ khi được cấp phép ngân hàng nhưng vẫn nhận được nhiều khiếu nại hơn.

So sánh Monzo và Revolut dành cho tài khoản doanh nghiệp

Đối với người làm việc tự do và các doanh nghiệp nhỏ, sự so sánh giữa Monzo và Revolut lại khá khác biệt. Đây không phải là cùng một sản phẩm phục vụ các quy mô khác nhau — chúng nhắm đến các loại hình kinh doanh hoàn toàn khác nhau.

Monzo Business:

• Gói miễn phí và gói Pro (£5/tháng)
• Tài khoản chỉ bằng GBP
• Tích hợp với Xero và FreeAgent cho phần mềm kế toán.
• Có thể vay thấu chi theo yêu cầu.
• Tính năng theo dõi hóa đơn đơn giản ngay trong ứng dụng.
• Thanh toán theo lô lên đến 200

Revolut Business:

• Có bốn gói: Cơ bản (miễn phí), Phát triển (19 bảng/tháng), Mở rộng (79 bảng/tháng), Doanh nghiệp
• Tài khoản đa tiền tệ hỗ trợ hơn 30 loại tiền tệ.
• Thanh toán hàng loạt lên đến 1.000 mỗi lô.
• Truy cập API để tự động hóa
• Thẻ doanh nghiệp có chức năng kiểm soát chi tiêu
• Chuyển khoản quốc tế theo tỷ giá liên ngân hàng

Monzo Business có giao diện sạch sẽ, tích hợp tốt và phù hợp với các doanh nghiệp tập trung vào thị trường Anh Quốc, cần một hệ thống kế toán đồng bộ mạnh mẽ và tài khoản vãng lai đơn giản. Revolut Business thì gần giống với một công cụ quản lý ngân quỹ hơn — phù hợp với các công ty thanh toán cho nhà cung cấp quốc tế, quản lý bảng lương bằng nhiều loại tiền tệ hoặc xử lý khối lượng giao dịch lớn.

Cả hai đều không xử lý việc chấp nhận thanh toán bằng tiền điện tử từ khách hàng. Nếu doanh nghiệp của bạn cần chấp nhận Bitcoin, Ethereum hoặc stablecoin, bạn cần một cổng thanh toán tiền điện tử chuyên dụng hoạt động song song với tài khoản ngân hàng của mình. Các ngân hàng số (Neobank) giao dịch bằng tiền pháp định; cơ sở hạ tầng thanh toán tiền điện tử nằm trên một lớp hoàn toàn riêng biệt.

Loại nào tốt hơn để đi du lịch nước ngoài?

Đây chính là điểm bán hàng ban đầu của cả hai sản phẩm. Và nhiều người vẫn biết đến chúng lần đầu tiên qua điểm này.

Những điểm Revolut vượt trội:

• Tài khoản đa tiền tệ cho phép bạn cố định tỷ giá trước chuyến đi.
• Hạn mức rút tiền ATM cao hơn đối với các gói trả phí (miễn phí lên đến £800/tháng với gói Metal)
• Quyền sử dụng phòng chờ sân bay đối với hạng Metal và Ultra (thông qua Smart Delay)
• Được chấp nhận rộng rãi hơn trên toàn cầu nhờ có mặt tại hơn 50 quốc gia.

Những điểm Monzo vượt trội:

• Không tính phí chênh lệch tỷ giá vào cuối tuần — Tỷ giá Mastercard áp dụng 24/7
• Trải nghiệm đơn giản hơn: không cần quản lý tiền tệ.
• Dịch vụ hỗ trợ khách hàng tốt hơn nếu có sự cố xảy ra ở nước ngoài.
• Được chấp nhận ở mọi nơi có Mastercard (tức là khắp mọi nơi).

Gợi ý theo loại hình du khách:

1. Khách du lịch Anh thỉnh thoảng đi nghỉ mát — Monzo Standard hoặc Revolut Standard; cả hai đều hoạt động tốt cho một tuần ở Tây Ban Nha hoặc Hy Lạp.
2. Thường xuyên đi du lịch quốc tế — Revolut Premium hoặc Metal để có hạn mức rút tiền ATM tốt hơn, bảo hiểm du lịch và khả năng giữ nhiều loại tiền tệ.
3. Nếu bạn là người sống du mục lâu dài hoặc người nước ngoài , hãy chọn Revolut vì phạm vi hoạt động toàn cầu của nó, nhưng vẫn nên giữ tài khoản Monzo để thanh toán và ghi nợ trực tiếp tại Anh.
4. Khách du lịch công tác có rủi ro tỷ giá hối đoái — Revolut Business cung cấp tài khoản đa tiền tệ và tỷ giá chuyển khoản liên ngân hàng.

Dù sao đi nữa, đừng sử dụng tài khoản ngân hàng truyền thống ở nước ngoài. Việc tiết kiệm phí so với phí giao dịch quốc tế của các ngân hàng truyền thống tại Anh là điều đáng kể ngay từ ngày đầu tiên.

Monzo hay Revolut — Bạn nên chọn ứng dụng nào?

Nhiều người sử dụng cả hai cùng một lúc, và đó là một cách tiếp cận hoàn toàn hợp lý. Monzo được dùng làm tài khoản vãng lai chính ở Anh, thanh toán tự động và hỗ trợ khách hàng. Revolut dành cho du lịch, ngoại hối và các tính năng đầu tư. Sử dụng cả hai gói miễn phí đều không tốn phí.

Nếu bạn phải chọn một:

Hãy thử gói miễn phí phù hợp với nhu cầu sử dụng chính của bạn. Dùng thử trong 30 ngày. Chỉ nâng cấp khi một tính năng trả phí cụ thể giải quyết được vấn đề bạn thực sự gặp phải.

Đối với các doanh nghiệp cần những khả năng mà cả hai ngân hàng đều không cung cấp — đặc biệt là chấp nhận thanh toán bằng tiền điện tử từ khách hàng — một giải pháp chuyên dụng là công cụ phù hợp. Nếu bạn đang cân nhắc các lựa chọn, việc chọn cổng thanh toán tiền điện tử là một điểm khởi đầu hữu ích. Plisio hỗ trợ hơn 100 loại tiền điện tử với phí thấp và API đơn giản, đáp ứng được những nhu cầu mà Monzo và Revolut còn bỏ ngỏ cho các nhà bán lẻ.

Câu hỏi Monzo so với Revolut không có một câu trả lời đúng duy nhất. Cả hai đều tốt. Cái phù hợp nhất là cái phù hợp với cách bạn chuyển tiền hàng ngày — chứ không phải cái có danh sách tính năng dài hơn trên trang giá cả.

Simon Chartan

A journalist with a strong technical background and a passion for decentralized finance. With degrees in MBA and Master of Engineering in Data Science, the author combines analytical expertise with a clear, engaging writing style. At Plisio, they cover topics such as cryptocurrency, blockchain, DeFi, and digital finance—helping readers make sense of a rapidly evolving fintech landscape.