Alipay là gì và nó hoạt động như thế nào?
Bước vào hầu hết các cửa hàng ở Bắc Kinh, bạn sẽ thấy cùng một cảnh tượng: khách hàng thanh toán bằng điện thoại. Không thẻ, không tiền mặt. Ứng dụng họ đang sử dụng là Alipay.
Nền tảng này có 1,4 tỷ người dùng đăng ký. Nó xử lý hơn 20 nghìn tỷ đô la mỗi năm. Mười hai triệu nhà bán lẻ trên toàn cầu chấp nhận thanh toán bằng nền tảng này, và con số đó vẫn tiếp tục tăng – du lịch nước ngoài của người Trung Quốc đã tăng 392% trong năm 2024, và các nhà bán lẻ đã theo sát khách hàng.
Hầu hết các doanh nghiệp phương Tây vẫn chưa thiết lập hệ thống này. Một số lượng đáng kể không chắc chắn Alipay là gì hoặc cách thức hoạt động của Alipay ngoài cái tên của nó. Hướng dẫn này sẽ bao gồm hệ thống thanh toán, phí và cách bắt đầu chấp nhận thanh toán bằng Alipay.
Alipay là gì: Định nghĩa và nguồn gốc
Alipay ban đầu là một công cụ ký quỹ, chứ không phải là một ứng dụng thanh toán. Năm 2004, Tập đoàn Alibaba đã xây dựng nó cho Taobao vì người mua và người bán không tin tưởng lẫn nhau. Mô hình rất đơn giản: người mua gửi tiền, người bán giao hàng, tiền được giải ngân sau khi xác nhận giao hàng. Nó đã giải quyết một vấn đề thực tế.
Ant Group, công ty được Alibaba tách ra vào năm 2011, hiện sở hữu Alipay. Ứng dụng này đã phát triển vượt bậc so với chỉ thanh toán thông thường trong những năm qua. Yu'e Bao quản lý đầu tư thị trường tiền tệ — đây là một trong những quỹ lớn nhất thế giới. Huabei hoạt động như một hạn mức tín dụng tiêu dùng. Ứng dụng còn cung cấp các sản phẩm bảo hiểm và tích hợp sâu rộng với các dịch vụ của chính phủ Trung Quốc. Khoảng 300 thành phố ở Trung Quốc sử dụng ứng dụng này để quản lý hành chính công: thanh toán hóa đơn điện nước, đặt lịch hẹn khám bệnh, kê khai thuế.
96% người dùng điện thoại di động Trung Quốc đã cài đặt Alipay. Ứng dụng này chiếm 53% thị trường thanh toán di động của Trung Quốc; WeChat Pay chiếm 42%. Khối lượng giao dịch đạt 20,1 nghìn tỷ đô la vào năm 2025.
Alipay hoạt động như thế nào từng bước một?
Cơ chế cốt lõi là mã QR. Mỗi giao dịch Alipay đều diễn ra thông qua việc trao đổi mã — hoặc người bán hiển thị mã QR tĩnh để khách hàng quét, hoặc khách hàng hiển thị mã QR động cá nhân để người bán quét. Dù bằng cách nào, giao dịch cũng được hoàn tất trong vài giây.
Đằng sau mã QR đó là một ví điện tử. Người dùng mở tài khoản Alipay và liên kết tài khoản ngân hàng Trung Quốc — hoặc, đối với người dùng quốc tế, thẻ Visa, Mastercard, JCB, Diners Club hoặc Discover. Các khoản thanh toán sẽ được trừ từ số dư trong ví trước, sau đó mới đến thẻ đã liên kết.
Quy trình thanh toán điển hình tại cửa hàng:
- Mở ứng dụng Alipay. Người mua mở ứng dụng trên điện thoại thông minh của họ.
- Chọn thanh toán hoặc quét. Chạm vào "Thanh toán" để hiển thị mã QR cá nhân, hoặc chạm vào "Quét" để đọc mã của người bán.
- Quét hoặc hiển thị. Người bán quét mã của người mua, hoặc người mua quét mã QR do người bán đăng tải.
- Xác nhận số tiền. Ứng dụng sẽ hiển thị tổng số tiền giao dịch — mã PIN hoặc xác thực sinh trắc học sẽ hoàn tất giao dịch.
- Thanh toán. Khoản thanh toán được xử lý ngay lập tức cho người mua. Tài khoản của người bán được ghi có, và giao dịch quốc tế sẽ được ngân hàng xử lý trong vòng 1-4 ngày làm việc.
Đối với các giao dịch mua hàng trực tuyến, Alipay hoạt động giống như bất kỳ nút thanh toán nào khác. Người mua nhấp vào "Thanh toán bằng Alipay", xác nhận trong ứng dụng và được chuyển hướng trở lại trang xác nhận của người bán.
Người dùng quốc tế có thể sử dụng Alipay bằng cách liên kết thẻ nước ngoài thông qua tài khoản Alipay của họ. Giới hạn giao dịch được áp dụng: 5.000 CNY mỗi giao dịch, với giới hạn hàng năm phụ thuộc vào cấp độ xác minh tài khoản. Mạng lưới Alipay+ mở rộng điều này hơn nữa, cho phép ứng dụng chấp nhận thanh toán từ bảy ví đối tác — GCash (Philippines), KakaoPay (Hàn Quốc), Touch 'n Go (Malaysia) và các ví khác — thông qua một tích hợp nhà cung cấp duy nhất.
Alipay được sử dụng và chấp nhận ở đâu?
Tại Trung Quốc, ứng dụng này có mặt ở khắp mọi nơi. Từ bán lẻ truyền thống, giao đồ ăn, gọi xe, đặt lịch khám bệnh, thanh toán hóa đơn điện nước, đăng ký vay thế chấp – ứng dụng này đều xử lý tất cả. Hầu hết người tiêu dùng không mang theo tiền mặt.
Bên ngoài Trung Quốc, sự chấp nhận đã lan rộng nhanh chóng. Lượng khách du lịch nước ngoài của người Trung Quốc tăng vọt 392% trong năm 2024, và các nhà bán lẻ quốc tế đã đáp ứng nhu cầu này:
- Châu Âu: 18 triệu người dùng Alipay mới vào năm 2025; mạnh nhất ở các sân bay, cửa hàng bán lẻ cao cấp, chuỗi khách sạn và các khu du lịch.
- Đông Nam Á: 13 triệu người dùng mới vào năm 2025; được sử dụng rộng rãi tại Singapore, Malaysia, Thái Lan và Indonesia thông qua các đối tác Alipay+.
- Hoa Kỳ: Hơn 16.800 trang web chấp nhận Alipay; tập trung ở các cộng đồng người Mỹ gốc Hoa và các thị trấn đại học.
- Tổng số trên toàn cầu: Hơn 220 quốc gia và vùng lãnh thổ hỗ trợ giao dịch Alipay thông qua mạng lưới Alipay+.
- Số lượng người bán: Hơn 12 triệu người bán trên toàn thế giới chấp nhận Alipay dưới nhiều hình thức khác nhau.
Alipay không hoạt động tại các quốc gia đang chịu lệnh trừng phạt của Mỹ hoặc quốc tế — Iran, Triều Tiên và Cuba không nằm trong danh sách này.
Ai sử dụng Alipay trên toàn thế giới?
Ứng dụng thanh toán di động phục vụ nhiều nhóm người dùng khác nhau, và trải nghiệm sẽ khác nhau tùy thuộc vào loại người dùng.
- Người tiêu dùng nội địa Trung Quốc. Cơ sở khách hàng cốt lõi — những người chi trả cho mọi thứ, từ thức ăn đường phố đến phí bảo hiểm. 96% người dùng điện thoại thông minh Trung Quốc đã cài đặt ứng dụng này.
- Các doanh nghiệp nhỏ tại Trung Quốc. 72% doanh nghiệp nhỏ tại Trung Quốc đã chấp nhận thanh toán bằng Alipay vào năm 2025. Việc thiết lập tài khoản hoàn toàn miễn phí, và lượng khách hàng hiện có rất lớn.
- Du khách quốc tế đến Trung Quốc. Việc chấp nhận thẻ nước ngoài tại Trung Quốc vẫn còn chưa đáng tin cậy. Alipay giải quyết vấn đề đó chỉ với vài phút thiết lập.
- Sinh viên và người Hoa sống ở nước ngoài thường tạo tài khoản Alipay để nhận tiền chuyển khoản từ gia đình, thanh toán cho các thương nhân Trung Quốc và giải quyết các vấn đề tài chính ở quê nhà.
- Các nhà bán lẻ thương mại điện tử đang nhắm mục tiêu vào thị trường Trung Quốc. Người mua Trung Quốc không mặc định sử dụng Visa hay PayPal. Việc tích hợp Alipay vào quy trình thanh toán là điều kiện tiên quyết đối với bất kỳ nhà bán lẻ thương mại điện tử nào muốn hoạt động nghiêm túc tại thị trường này.
- Chính phủ và các dịch vụ công cộng. Hơn 300 thành phố của Trung Quốc sử dụng Alipay để cung cấp các dịch vụ công cộng — bao gồm khai thuế, bảo hiểm xã hội, chăm sóc sức khỏe, gia hạn giấy phép.
Phí Alipay: Người bán và người dùng phải trả bao nhiêu?
Mức phí bạn phải trả phụ thuộc vào việc bạn là người bán hay người tiêu dùng, và loại hình thanh toán bạn đang thực hiện.
| Loại phí | Tỷ lệ | Ghi chú |
|---|---|---|
| Người bán trong nước (mã QR / trong ứng dụng) | 0,6% | Mức giá tiêu chuẩn dành cho các thương nhân tại Trung Quốc |
| Giao dịch thẻ tín dụng quốc tế | 3% | Áp dụng khi người mua sử dụng thẻ nước ngoài |
| Rút tiền qua chuyển khoản ngân hàng (vượt quá ngưỡng quy định) | 0,1% | Phí rút tiền vượt quá hạn mức miễn phí hàng tháng. |
| Chuyển khoản tiêu dùng (trong giới hạn hàng tháng) | Miễn phí | Chuyển khoản ngang hàng tiêu chuẩn |
| Phí hàng tháng dành cho người bán | Không có | Không mất phí đăng ký hoặc phí thiết lập cho tài khoản người bán cơ bản. |
Các thương gia quốc tế tích hợp thông qua bên xử lý thanh toán thứ ba như Stripe hoặc Adyen sẽ phải trả thêm phí cho nhà cung cấp đó. Phí thanh toán quốc tế cũng khác nhau tùy thuộc vào cặp tiền tệ và bên xử lý thanh toán.
Mức phí 0,6% thấp hơn đáng kể so với mức 2,9% của PayPal cộng thêm phí cố định cho mỗi giao dịch. Đối với các doanh nghiệp xử lý thanh toán từ Trung Quốc với khối lượng lớn, khoảng cách này sẽ nhanh chóng trở nên đáng kể.
Alipay có an toàn cho người dùng quốc tế không?
Alipay hoạt động dưới sự giám sát của Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc. Tại châu Âu, ứng dụng tuân thủ GDPR. Tại các khu vực khác, việc tuân thủ các quy định tài chính địa phương được áp dụng riêng. Là một ứng dụng thanh toán di động hoạt động tại hơn 220 quốc gia, Alipay là một ví điện tử với cơ sở hạ tầng bảo mật mạnh mẽ.
Các biện pháp bảo mật được tích hợp vào hệ thống thanh toán:
- Mã hóa: SSL 256-bit được sử dụng cho tất cả các giao dịch; dữ liệu được mã hóa trong quá trình truyền tải và khi lưu trữ.
- Xác thực hai yếu tố: Mã PIN hoặc sinh trắc học (vân tay, nhận diện khuôn mặt) được yêu cầu cho mỗi lần thanh toán.
- Giám sát rủi ro theo thời gian thực: các giao dịch được sàng lọc cứ mỗi 30 giây để phát hiện các dấu hiệu bất thường.
- Phát hiện gian lận bằng AI: thuật toán học máy sẽ gắn cờ các hoạt động đáng ngờ và tự động đóng băng các tài khoản bị ảnh hưởng.
- Quỹ dự phòng rủi ro: Alipay duy trì một quỹ riêng biệt với bảo hiểm ngân hàng của người dùng để trang trải các giao dịch gian lận đã được xác minh.
Mô hình ký quỹ ban đầu không còn là mặc định nữa, nhưng quy trình giải quyết tranh chấp vẫn cho phép người mua có biện pháp thực thi thực sự đối với người bán.
Một điều mà các doanh nghiệp quốc tế cần biết: Tiền và dữ liệu của Alipay thuộc thẩm quyền của Trung Quốc. Điều này hiếm khi ảnh hưởng đến người dùng cá nhân, nhưng các tổ chức có yêu cầu tuân thủ pháp luật xuyên quốc gia nên cân nhắc điều này trước khi tích hợp.
Alipay và WeChat Pay: Những điểm khác biệt chính
Hai nền tảng này chiếm khoảng 95% thị trường thanh toán di động của Trung Quốc. Câu hỏi nên ưu tiên nền tảng nào thường xuyên được các nhà bán lẻ đặt ra, và câu trả lời phụ thuộc vào mục đích thực sự của bạn.
| Tính năng | Alipay | Thanh toán WeChat |
|---|---|---|
| Thị phần (Trung Quốc, năm 2025) | 53% | 42% |
| Người dùng đã đăng ký | 1,4 tỷ | Hơn 900 triệu |
| Trường hợp sử dụng chính | Thanh toán + dịch vụ tài chính | Thanh toán + mạng xã hội/nhắn tin |
| Khả dụng quốc tế | Hỗ trợ thanh toán qua Alipay+ tại hơn 220 quốc gia. | Hạn chế bên ngoài Trung Quốc |
| Sản phẩm tài chính | Cho vay, đầu tư, bảo hiểm | Chỉ thanh toán cơ bản |
| Hòa nhập xã hội | Tối thiểu | Sâu (được nhúng trong WeChat) |
| Thiết lập thân thiện với người nước ngoài | Đúng vậy (kể từ cuộc cải cách năm 2023) | Giới hạn |
| Chấp nhận thanh toán của người bán ngoài Trung Quốc | Mạnh | Yếu đuối |
Đối với các nhà bán lẻ nhắm đến người tiêu dùng Trung Quốc ở ngoài Trung Quốc, Alipay vượt trội về phạm vi tiếp cận và tính dễ sử dụng. WeChat Pay chiếm ưu thế trong thương mại xã hội và giao dịch ngang hàng (peer-to-peer) tại Trung Quốc, nhưng Alipay là lựa chọn tốt hơn cho việc xử lý thanh toán quốc tế xuyên biên giới.
Alipay và PayPal: So sánh hai dịch vụ này
PayPal là tiêu chuẩn tham chiếu mặc định cho các nhà bán lẻ phương Tây khi đánh giá Alipay. Việc so sánh trực tiếp giữa hai hệ thống này là điều đáng làm.
| Tính năng | Alipay | PayPal |
|---|---|---|
| Người dùng đã đăng ký | 1,4 tỷ | ~400 triệu tài khoản hoạt động |
| Thị trường sơ cấp | Trung Quốc và châu Á | Mỹ và Châu Âu |
| Phí giao dịch tiêu chuẩn | 0,6% | 2,9% + 0,30 đô la Mỹ |
| Hỗ trợ tiền tệ | 18 loại tiền tệ | Hơn 25 loại tiền tệ |
| Trường hợp sử dụng | Siêu ứng dụng (thanh toán + tài chính) | Thanh toán độc lập |
| sự chấp nhận của người tiêu dùng Trung Quốc | Gần như phổ quát | Rất thấp |
| Thiết lập dành cho các thương nhân không phải người Trung Quốc | Yêu cầu bộ xử lý của bên thứ ba | Đăng ký trực tiếp |
Nếu khách hàng của bạn chủ yếu ở Bắc Mỹ hoặc Châu Âu, PayPal là lựa chọn hợp lý để mặc định. Nếu bạn bán hàng cho người tiêu dùng Trung Quốc, Alipay là lựa chọn duy nhất thực sự khả thi. Người mua Trung Quốc không sử dụng PayPal. Việc chỉ có PayPal mà không có Alipay giống như chấp nhận Visa nhưng không chấp nhận Mastercard — bạn đang tự giới hạn mình khỏi thị trường mà bạn đang muốn tiếp cận.
Hướng dẫn cách chấp nhận thanh toán Alipay dành cho người bán
Quy trình thiết lập sẽ khác nhau tùy thuộc vào nơi doanh nghiệp của bạn đăng ký và khối lượng giao dịch dự kiến. Trước khi chấp nhận thanh toán qua Alipay, bạn cần có tài khoản Alipay được cấu hình dành cho người bán.
- Hãy quyết định lộ trình tích hợp của bạn. Các doanh nghiệp đăng ký tại Trung Quốc có thể đăng ký trực tiếp thông qua nền tảng dành cho người bán của Ant Group. Các doanh nghiệp quốc tế sẽ sử dụng Alipay Global hoặc một bộ xử lý thanh toán hỗ trợ Alipay — Stripe, Adyen, Checkout.com, Worldpay và các bộ xử lý khác.
- Hãy chuẩn bị đầy đủ giấy tờ cần thiết. Bao gồm giấy đăng ký kinh doanh, tài khoản ngân hàng, bằng chứng địa chỉ và thông tin KYC. Quá trình xác minh người bán quốc tế thường mất từ 2 đến 7 ngày làm việc.
- Hãy chọn phương thức tích hợp của bạn. Mã QR được lưu trữ (không cần lập trình), API cho quy trình thanh toán tùy chỉnh, SDK cho ứng dụng di động hoặc plugin dựng sẵn cho WooCommerce, Shopify hoặc Magento.
- Cấu hình đơn vị tiền tệ thanh toán. Các nhà bán lẻ quốc tế có thể thanh toán bằng USD hoặc tiền tệ địa phương thay vì CNY. Kiểm tra các tùy chọn mà nhà cung cấp dịch vụ thanh toán của bạn cung cấp và tỷ giá chuyển đổi áp dụng.
- Đưa vào hoạt động chính thức và thử nghiệm. Thực hiện một giao dịch thử nghiệm trước. Xác minh quy trình thanh toán, kiểm tra xem bảng điều khiển người bán có hoạt động không và thực hiện hoàn tiền để xác nhận.
- Hãy cân nhắc sử dụng Alipay+ để tiếp cận khách hàng rộng hơn. Nếu bạn phục vụ khách hàng từ nhiều thị trường châu Á, Alipay+ thông qua hệ thống xử lý thanh toán của bạn sẽ tích hợp thêm GCash, KakaoPay, Touch 'n Go và các ví điện tử khác vào một hệ thống duy nhất.
Tiền điện tử như một giải pháp thay thế không biên giới
Alipay yêu cầu sự chấp thuận từ cơ sở hạ tầng của Ant Group. Đối với các thương gia quốc tế, điều đó có nghĩa là phải trải qua quy trình phê duyệt trước khi chấp nhận bất kỳ khoản thanh toán nào. Mỗi giao dịch thẻ nước ngoài đều phải chịu phí 3%. Thời gian thanh toán và các tùy chọn tiền tệ do nền tảng kiểm soát, chứ không phải bạn.
Điều đó không phải là bất thường đối với một hệ thống thanh toán — đó chỉ là cách thức hoạt động của kiến trúc hệ thống. Nhưng một số doanh nghiệp sẽ thấy những hạn chế đó gây khó khăn, đặc biệt là đối với các giao dịch thanh toán quốc tế xuyên biên giới, nơi tốc độ và việc kiểm soát chi phí là rất quan trọng.
Thanh toán bằng tiền điện tử bỏ qua tất cả các bước đó. Không cần phải qua nền tảng phê duyệt, không có phí phụ thu thẻ nước ngoài, và khoản thanh toán được chuyển trực tiếp từ ví này sang ví khác, được xác nhận trên blockchain bởi mạng lưới. Các thương nhân ở bất kỳ quốc gia nào cũng có thể nhận tiền điện tử mà không cần phải xây dựng các tích hợp riêng biệt cho từng khu vực.
Plisio cho phép các doanh nghiệp chấp nhận hơn 20 loại tiền điện tử thông qua một lần tích hợp duy nhất, không mất phí hàng tháng và không cần qua trung gian. Đối với các nhà bán lẻ gặp khó khăn trong quá trình đăng ký của Alipay hoặc muốn một tùy chọn thanh toán không phụ thuộc vào sự chấp thuận của bất kỳ nền tảng nào, Plisio rất đáng để cân nhắc.
Alipay là cơ sở hạ tầng thanh toán của nền kinh tế số Trung Quốc và đang ngày càng mở rộng mỗi năm. Đối với bất kỳ người bán nào có tiếp xúc trực tiếp với người tiêu dùng Trung Quốc — thông qua du lịch, thương mại điện tử hoặc các luồng thanh toán quốc tế xuyên biên giới — việc hiểu Alipay là gì, cách thức hoạt động của Alipay và chi phí của nó là kiến thức kinh doanh thiết thực, chứ không phải là chuyên môn hẹp.
