Cos`è Alipay e come funziona?
Entrando in quasi tutti i negozi di Pechino, si assiste alla stessa scena: i clienti pagano con il cellulare. Niente carte, niente contanti. L'app che utilizzano è Alipay.
Conta 1,4 miliardi di utenti registrati. Gestisce transazioni per oltre 20 trilioni di dollari all'anno. Dodici milioni di commercianti in tutto il mondo lo accettano e questo numero continua a crescere: il turismo cinese in uscita è aumentato del 392% nel 2024 e i commercianti hanno seguito l'esempio dei clienti.
La maggior parte delle aziende occidentali non lo ha ancora implementato. Molte non sanno nemmeno cosa sia Alipay o come funzioni, al di là del nome. Questa guida illustra il sistema di pagamento, le commissioni e come iniziare ad accettarlo.
Cos'è Alipay: definizione e origini
Alipay è nato come strumento di deposito a garanzia, non come app di pagamento. Nel 2004, Alibaba Group lo ha creato per Taobao perché acquirenti e venditori non si fidavano l'uno dell'altro. Il modello era semplice: l'acquirente deposita i fondi, il venditore spedisce e il denaro viene rilasciato dopo la conferma di consegna. Ha risolto un problema reale.
Ant Group, società scorporata da Alibaba nel 2011, ora possiede Alipay. Negli anni, l'app si è evoluta ben oltre i semplici pagamenti. Yu'e Bao gestisce investimenti nel mercato monetario ed è uno dei più grandi fondi di questo tipo a livello globale. Huabei funziona come linea di credito al consumo. Sono disponibili prodotti assicurativi e l'app vanta una profonda integrazione con i servizi governativi cinesi. Circa 300 città in Cina gestiscono la pubblica amministrazione tramite l'app: bollette, appuntamenti ospedalieri, dichiarazione dei redditi.
Il 96% degli utenti di telefonia mobile cinesi ha installato Alipay. Detiene il 53% del mercato cinese dei pagamenti mobili, mentre WeChat Pay detiene il 42%. Il volume delle transazioni ha raggiunto i 20.100 miliardi di dollari nel 2025.
Come funziona Alipay passo dopo passo
Il meccanismo fondamentale è il codice QR. Ogni transazione Alipay avviene tramite uno scambio di codici: il commerciante mostra al cliente un codice QR statico da scansionare, oppure il cliente visualizza un codice dinamico personale che il commerciante deve scansionare. In entrambi i casi, il pagamento viene elaborato in pochi secondi.
Dietro quel codice QR si cela un portafoglio digitale. Gli utenti aprono un conto Alipay e vi collegano un conto bancario cinese oppure, per gli utenti internazionali, una carta Visa, Mastercard, JCB, Diners Club o Discover. I pagamenti vengono prelevati prima dal saldo del portafoglio e poi dalla carta collegata.
Un tipico flusso di pagamento in negozio:
- Apri l'app Alipay. L'acquirente apre l'app sul proprio smartphone.
- Scegli se pagare o scansionare. Tocca "Paga" per visualizzare un codice QR personale oppure tocca "Scansiona" per leggere il codice del commerciante.
- Scansiona o visualizza. Il commerciante scansiona il codice dell'acquirente, oppure l'acquirente scansiona il codice QR esposto dal commerciante.
- Conferma l'importo. L'app mostra il totale della transazione: l'approvazione tramite PIN o autenticazione biometrica la finalizzerà.
- Liquidazione. Il pagamento viene elaborato istantaneamente per l'acquirente. Il conto del commerciante viene accreditato, con regolamento bancario entro 1-4 giorni lavorativi per le transazioni internazionali.
Per gli acquisti online, Alipay funziona come un qualsiasi pulsante di pagamento. L'acquirente clicca su "Paga con Alipay", conferma nell'app e viene reindirizzato alla pagina di conferma del venditore.
Gli utenti internazionali possono utilizzare Alipay collegando una carta estera al proprio account Alipay. Si applicano limiti per transazione: 5.000 CNY per transazione, con un limite annuale legato al livello di verifica dell'account. La rete Alipay+ estende ulteriormente queste possibilità, consentendo all'app di accettare pagamenti da sette portafogli partner — GCash (Filippine), KakaoPay (Corea del Sud), Touch 'n Go (Malesia) e altri — tramite un'unica integrazione con un unico esercente.
Dove viene utilizzato e accettato Alipay?
In Cina è ovunque. Negozi fisici, consegna di cibo a domicilio, servizi di trasporto privato, prenotazioni ospedaliere, pagamenti di bollette, richieste di mutuo: l'app gestisce tutto. La maggior parte dei consumatori non porta contanti con sé.
Al di fuori della Cina, l'accettazione si è diffusa rapidamente. I viaggi all'estero dei cinesi sono aumentati del 392% nel 2024 e i commercianti internazionali hanno seguito la domanda:
- Europa: 18 milioni di nuovi utenti Alipay nel 2025; maggiore diffusione negli aeroporti, nel commercio al dettaglio di lusso, nelle catene alberghiere e nei corridoi turistici.
- Sud-est asiatico: 13 milioni di nuovi utenti nel 2025; ben adottato a Singapore, Malesia, Thailandia e Indonesia tramite i partner di Alipay+.
- Stati Uniti: oltre 16.800 siti web accettano Alipay; la maggior parte si concentra nelle comunità cino-americane e nelle città universitarie.
- Totale globale: oltre 220 paesi e regioni supportano le transazioni Alipay attraverso la rete Alipay+.
- Numero di esercenti: oltre 12 milioni di esercenti in tutto il mondo accettano Alipay in qualche forma.
Alipay non opera nei paesi soggetti a sanzioni statunitensi o internazionali: Iran, Corea del Nord e Cuba sono esclusi dalla lista.
Chi usa Alipay nel mondo?
L'app per i pagamenti mobili si rivolge a diversi gruppi di utenti e l'esperienza varia a seconda della tipologia.
- Consumatori cinesi. La base principale è costituita da persone che pagano per qualsiasi cosa, dal cibo di strada ai premi assicurativi. Il 96% degli utenti di smartphone cinesi ha l'app installata.
- Piccole imprese in Cina. Nel 2025, il 72% delle piccole imprese cinesi ha accettato pagamenti tramite Alipay. L'attivazione è gratuita e la base di clienti esistente è enorme.
- Viaggiatori internazionali in Cina. L'accettazione delle carte di credito estere in Cina rimane inaffidabile. Alipay risolve questo problema con pochi minuti di configurazione.
- Studenti e residenti cinesi all'estero creano un conto Alipay per ricevere bonifici familiari, pagare i commercianti cinesi e gestire i rapporti finanziari con il paese d'origine.
- I commercianti online che puntano alla Cina sanno che gli acquirenti cinesi non si affidano automaticamente a Visa o PayPal. Avere Alipay al momento del pagamento è un requisito fondamentale per qualsiasi azienda di e-commerce che voglia affermarsi in quel mercato.
- Governo e servizi pubblici. Oltre 300 città cinesi gestiscono i servizi pubblici tramite Alipay: dichiarazioni dei redditi, previdenza sociale, assistenza sanitaria, rinnovo delle licenze.
Commissioni Alipay: cosa pagano commercianti e utenti
L'importo da pagare dipende dal fatto che tu sia un commerciante o un consumatore e dal tipo di pagamento che effettui.
| Tipo di tariffa | Valutare | Note |
|---|---|---|
| Commerciante nazionale (QR / in-app) | 0,6% | Tariffa standard per i commercianti in Cina |
| Transazioni internazionali con carta di credito | 3% | Si applica quando l'acquirente utilizza una carta estera. |
| Prelievo tramite bonifico bancario (al di sopra della soglia) | 0,1% | Commissione sui prelievi di importo elevato che superano la quota mensile gratuita. |
| Trasferimenti dei consumatori (entro il limite mensile) | Gratuito | Trasferimenti peer-to-peer standard |
| Tariffe mensili per i commercianti | Nessuno | Nessun costo di abbonamento o di attivazione per il conto commerciante base. |
I commercianti internazionali che si integrano tramite un processore di terze parti come Stripe o Adyen dovranno pagare le commissioni di tale fornitore in aggiunta alle proprie. Le commissioni per la liquidazione dei pagamenti internazionali variano inoltre in base alla coppia di valute e al processore.
La commissione dello 0,6% è significativamente inferiore al 2,9% di PayPal, più una commissione fissa per transazione. Per le aziende che gestiscono un elevato volume di pagamenti dalla Cina, questa differenza si accumula rapidamente.
Alipay è sicuro per gli utenti internazionali?
Alipay opera sotto la supervisione della Banca Popolare Cinese. In Europa, è conforme al GDPR. Nelle altre regioni, si applicano separatamente le normative finanziarie locali. Essendo un'app di pagamento mobile presente in oltre 220 paesi, Alipay è un portafoglio digitale con una solida infrastruttura di sicurezza alle spalle.
Misure di sicurezza integrate nel sistema di pagamento:
- Crittografia: SSL a 256 bit per tutte le transazioni; dati crittografati sia in transito che a riposo.
- Autenticazione a due fattori: PIN o dati biometrici (impronta digitale, riconoscimento facciale) richiesti per ogni pagamento
- Monitoraggio del rischio in tempo reale: le transazioni vengono analizzate ogni 30 secondi per individuare schemi che si discostano dal comportamento normale.
- Rilevamento frodi tramite intelligenza artificiale: l' apprendimento automatico individua le attività sospette e blocca automaticamente gli account interessati.
- Fondo di riserva per i rischi: Alipay mantiene un fondo per coprire le transazioni fraudolente verificate, separato dall'assicurazione bancaria dell'utente.
Il modello originale di deposito a garanzia non è più quello predefinito, ma la procedura di risoluzione delle controversie offre comunque agli acquirenti un reale strumento di ricorso contro i venditori.
Un aspetto che le aziende internazionali dovrebbero tenere presente: i fondi e i dati di Alipay sono soggetti alla giurisdizione cinese. Questo raramente rappresenta un problema per i singoli utenti, ma le organizzazioni con obblighi di conformità transfrontalieri dovrebbero valutarlo attentamente prima di integrare il sistema.
Alipay contro WeChat Pay: le principali differenze
Queste due piattaforme si dividono circa il 95% del mercato cinese dei pagamenti mobili. La domanda su quale privilegiare si pone regolarmente ai commercianti, e la risposta dipende da ciò che si intende effettivamente fare.
| Caratteristica | Alipay | WeChat Pay |
|---|---|---|
| Quota di mercato (Cina, 2025) | 53% | 42% |
| Utenti registrati | 1,4 miliardi | Oltre 900 milioni |
| Caso d'uso principale | Pagamenti e servizi finanziari | Pagamenti + social/messaggistica |
| Disponibilità internazionale | Oltre 220 paesi tramite Alipay+ | Limitata al di fuori della Cina |
| Prodotti finanziari | Prestiti, investimenti, assicurazioni | Solo pagamenti base |
| Integrazione sociale | Minimo | Deep (integrato in WeChat) |
| Struttura adatta agli stranieri | Sì (a partire dalle riforme del 2023) | Limitato |
| Accettazione dei commercianti al di fuori della Cina | Forte | Debole |
Per i commercianti che si rivolgono ai consumatori cinesi al di fuori della Cina, Alipay vince in termini di portata e accessibilità. WeChat Pay è dominante per il commercio sociale e i pagamenti peer-to-peer all'interno della Cina, ma Alipay è la scelta migliore per l'elaborazione dei pagamenti internazionali transfrontalieri.
Alipay contro PayPal: un confronto
PayPal è il punto di riferimento predefinito per i commercianti occidentali che valutano Alipay. Vale la pena fare un confronto diretto.
| Caratteristica | Alipay | PayPal |
|---|---|---|
| Utenti registrati | 1,4 miliardi | Circa 400 milioni di account attivi |
| Mercato primario | Cina e Asia | Stati Uniti ed Europa |
| Tariffa standard per i commercianti | 0,6% | 2,9% + 0,30 $ (USA) |
| Supporto valuta | 18 valute | Oltre 25 valute |
| Caso d'uso | Superapp (pagamenti + finanza) | Cassa autonoma |
| accettazione da parte dei consumatori cinesi | Quasi universale | Molto basso |
| Configurazione per i commercianti non cinesi | Richiede un processore di terze parti | Iscrizione diretta disponibile |
Se i tuoi clienti si trovano principalmente in Nord America o in Europa, PayPal è la scelta più logica come metodo di pagamento predefinito. Se invece vendi a consumatori cinesi, Alipay è l'unica vera opzione. Gli acquirenti cinesi non usano PayPal. Avere PayPal ma non Alipay è come accettare Visa ma non Mastercard: ti precludi l'accesso al mercato che stai cercando di raggiungere.
Come accettare pagamenti Alipay come commerciante
La configurazione varia in base al paese in cui è registrata la tua attività e al volume di transazioni previsto. Prima di poter accettare Alipay, dovrai disporre di un account Alipay configurato per l'utilizzo come commerciante.
- Scegli il percorso di integrazione più adatto a te. Le aziende registrate in Cina possono registrarsi direttamente tramite la piattaforma per commercianti di Ant Group. Le aziende internazionali possono invece utilizzare Alipay Global o un processore di pagamento compatibile con Alipay, come Stripe, Adyen, Checkout.com, Worldpay e altri.
- Preparate i vostri documenti. Documenti di registrazione dell'attività commerciale, un conto bancario, una prova di residenza e i dati KYC. La verifica dell'identità del commerciante internazionale richiede in genere dai 2 ai 7 giorni lavorativi.
- Scegli il metodo di integrazione. Codice QR ospitato (nessun lavoro di sviluppo), API per flussi di checkout personalizzati, SDK per app mobile o un plugin predefinito per WooCommerce, Shopify o Magento.
- Configura la valuta di regolamento. I commercianti internazionali possono effettuare i pagamenti in USD o nella valuta locale anziché in CNY. Verifica le opzioni offerte dal tuo fornitore di servizi di pagamento e il tasso di conversione applicato.
- Vai online e fai dei test. Esegui prima una transazione di prova. Verifica il flusso di regolamento, controlla che la dashboard del commerciante funzioni correttamente ed effettua un rimborso per confermarlo.
- Valuta Alipay+ per una maggiore copertura. Se servi clienti in diversi mercati asiatici, Alipay+, tramite il tuo sistema di elaborazione dei pagamenti, ti permette di integrare GCash, KakaoPay, Touch 'n Go e altri portafogli digitali in un'unica soluzione.
Le criptovalute come alternativa senza confini
Alipay richiede l'adesione all'infrastruttura di Ant Group. Per i commercianti internazionali, ciò significa dover affrontare un processo di approvazione prima di poter accettare un singolo pagamento. Ogni transazione con carta estera prevede una commissione del 3%. I tempi di regolamento e le opzioni di valuta sono gestiti dalla piattaforma, non dall'utente.
Questo non è insolito per un sistema di pagamento: è semplicemente il modo in cui funziona l'architettura. Tuttavia, alcune aziende potrebbero trovare questi vincoli limitanti, soprattutto per i flussi di pagamento internazionali transfrontalieri, dove velocità e controllo dei costi sono fondamentali.
I pagamenti in criptovalute aggirano tutti questi ostacoli. Non c'è alcuna piattaforma da approvare, nessun sovrapprezzo per le carte estere e il pagamento va direttamente da un portafoglio all'altro, confermato sulla blockchain dalla rete. I commercianti di qualsiasi paese possono ricevere criptovalute senza dover creare integrazioni separate per ogni regione.
Plisio permette alle aziende di accettare oltre 20 criptovalute tramite un'unica integrazione, senza canoni mensili e senza intermediari. Per i commercianti che hanno riscontrato difficoltà con il processo di onboarding di Alipay o che desiderano un'opzione di pagamento indipendente dall'approvazione di una singola piattaforma, vale la pena considerarla.
Alipay è l'infrastruttura di pagamento dell'economia digitale cinese e si sta espandendo sempre di più di anno in anno. Per qualsiasi commerciante che abbia un contatto diretto con i consumatori cinesi – attraverso il turismo, l'e-commerce o i flussi di pagamento internazionali transfrontalieri – comprendere cos'è Alipay, come funziona e quali sono i suoi costi è ormai una conoscenza aziendale fondamentale, non più una competenza di nicchia.
