अलीपे क्या है और यह कैसे काम करता है?

बीजिंग में लगभग किसी भी दुकान में चले जाइए और आपको वही नजारा देखने को मिलेगा: ग्राहक अपने फोन से भुगतान करते हैं। न कार्ड, न नकद। वे जिस ऐप का इस्तेमाल कर रहे हैं वह है अलीपे।

इसके 1.4 अरब पंजीकृत उपयोगकर्ता हैं। यह सालाना 20 ट्रिलियन डॉलर से अधिक का लेनदेन करता है। विश्व स्तर पर बारह मिलियन व्यापारी इसे स्वीकार करते हैं, और यह संख्या लगातार बढ़ रही है - 2024 में चीन से बाहर जाने वाले पर्यटकों की संख्या में 392% की वृद्धि हुई, और व्यापारियों ने भी ग्राहकों का अनुसरण किया।

पश्चिमी देशों के अधिकांश व्यवसायों ने अभी तक इसे स्थापित नहीं किया है। काफी संख्या में लोग अलीपे के बारे में या इसके काम करने के तरीके के बारे में नाम के अलावा और कुछ नहीं जानते। यह गाइड भुगतान प्रणाली, शुल्क और इसे स्वीकार करना शुरू करने के तरीके के बारे में जानकारी देती है।

अलीपे क्या है: परिभाषा और उत्पत्ति

अलीपे की शुरुआत एक एस्क्रो टूल के रूप में हुई थी, न कि पेमेंट ऐप के रूप में। 2004 में, अलीबाबा ग्रुप ने इसे ताओबाओ के लिए बनाया था क्योंकि खरीदार और विक्रेता एक-दूसरे पर भरोसा नहीं करते थे। इसका मॉडल सरल था: खरीदार पैसे जमा करता है, विक्रेता सामान भेजता है, और डिलीवरी की पुष्टि होने के बाद पैसा जारी किया जाता है। इसने एक वास्तविक समस्या का समाधान किया।

2011 में अलीबाबा से अलग हुए एंट ग्रुप के पास अब अलीपे का स्वामित्व है। इन वर्षों में ऐप का विस्तार भुगतान सेवाओं से कहीं अधिक हो गया है। युए बाओ मुद्रा बाजार निवेश का काम संभालता है - यह विश्व स्तर पर सबसे बड़े निवेश फंडों में से एक है। हुआबेई उपभोक्ता ऋण सेवा के रूप में कार्य करता है। इसके अलावा, इसमें बीमा उत्पाद और चीनी सरकारी सेवाओं के साथ गहन एकीकरण भी शामिल हैं। चीन के लगभग 300 शहर इस ऐप के माध्यम से सार्वजनिक प्रशासन का संचालन करते हैं: बिजली बिल, अस्पताल में अपॉइंटमेंट, टैक्स फाइलिंग आदि।

चीन के 96% मोबाइल उपयोगकर्ताओं के पास Alipay इंस्टॉल है। चीन के मोबाइल भुगतान बाजार में इसकी हिस्सेदारी 53% है; जबकि WeChat Pay की हिस्सेदारी 42% है। 2025 में लेनदेन की कुल राशि 20.1 ट्रिलियन डॉलर तक पहुंच जाएगी।

अलीपे कैसे काम करता है, स्टेप बाय स्टेप?

इसका मूल तंत्र क्यूआर कोड है। हर अलीपे लेनदेन कोड के आदान-प्रदान के माध्यम से होता है — या तो व्यापारी ग्राहक को स्कैन करने के लिए एक स्थिर क्यूआर कोड दिखाता है, या ग्राहक व्यापारी को स्कैन करने के लिए एक व्यक्तिगत गतिशील कोड प्रदान करता है। दोनों ही तरीकों से, भुगतान कुछ ही सेकंड में पूरा हो जाता है।

उस क्यूआर कोड के पीछे एक डिजिटल वॉलेट है। उपयोगकर्ता एक अलीपे खाता खोलते हैं और एक चीनी बैंक खाता लिंक करते हैं — या, अंतरराष्ट्रीय उपयोगकर्ताओं के लिए, वीज़ा, मास्टरकार्ड, जेसीबी, डाइनर्स क्लब या डिस्कवर कार्ड लिंक करते हैं। भुगतान पहले वॉलेट बैलेंस से होता है, फिर लिंक किए गए कार्ड से।

स्टोर में भुगतान की सामान्य प्रक्रिया:

1. अलीपे ऐप खोलें। खरीदार अपने स्मार्टफोन पर ऐप खोलता है।
2. भुगतान करने या स्कैन करने का विकल्प चुनें। अपना व्यक्तिगत क्यूआर कोड देखने के लिए "भुगतान करें" पर टैप करें, या व्यापारी का कोड पढ़ने के लिए "स्कैन करें" पर टैप करें।
3. स्कैन करें या प्रदर्शित करें। व्यापारी खरीदार का कोड स्कैन करता है, या खरीदार व्यापारी द्वारा प्रदर्शित क्यूआर कोड को स्कैन करता है।
4. राशि की पुष्टि करें। ऐप लेनदेन की कुल राशि दिखाता है — पिन या बायोमेट्रिक सत्यापन से लेनदेन पूरा हो जाता है।
5. भुगतान प्रक्रिया पूरी हो जाती है। खरीदार के खाते में तुरंत राशि जमा हो जाती है, और अंतरराष्ट्रीय लेनदेन के लिए बैंक द्वारा भुगतान 1-4 कार्य दिवसों में पूरा हो जाता है।

ऑनलाइन खरीदारी के लिए, अलीपे किसी भी चेकआउट बटन की तरह काम करता है। खरीदार "अलीपे से भुगतान करें" पर क्लिक करता है, ऐप में पुष्टि करता है, और व्यापारी के पुष्टिकरण पृष्ठ पर वापस आ जाता है।

अंतर्राष्ट्रीय उपयोगकर्ता अपने Alipay खाते के माध्यम से विदेशी कार्ड को लिंक करके Alipay का उपयोग कर सकते हैं। प्रति लेनदेन सीमा लागू होती है: 5,000 कनाडियन डॉलर प्रति लेनदेन, और खाता सत्यापन स्तर के आधार पर वार्षिक सीमा भी लागू होती है। Alipay+ नेटवर्क इसे और आगे बढ़ाता है, जिससे ऐप एक ही मर्चेंट इंटीग्रेशन के तहत सात पार्टनर वॉलेट - GCash (फिलीपींस), KakaoPay (दक्षिण कोरिया), Touch 'n Go (मलेशिया), और अन्य - से भुगतान स्वीकार कर सकता है।

अलीपे का उपयोग और स्वीकृति कहाँ-कहाँ होती है?

चीन में, यह हर जगह मौजूद है। दुकानों में खरीदारी, खाने-पीने की डिलीवरी, राइड-हेलिंग, अस्पताल में बुकिंग, बिजली-पानी के बिलों का भुगतान, घर के लोन के लिए आवेदन - यह ऐप सब कुछ संभालता है। ज़्यादातर उपभोक्ता नकदी साथ नहीं रखते।

चीन के बाहर, इसकी स्वीकृति तेजी से बढ़ी है। 2024 में चीन से बाहर यात्रा करने वालों की संख्या में 392% की वृद्धि हुई, और अंतरराष्ट्रीय व्यापारियों ने भी मांग का अनुसरण किया।

• यूरोप: 2025 में 18 मिलियन नए अलीपे उपयोगकर्ता; हवाई अड्डों, लक्जरी खुदरा दुकानों, होटल श्रृंखलाओं और पर्यटन गलियारों में सबसे मजबूत उपस्थिति।
• दक्षिणपूर्व एशिया: 2025 में 13 मिलियन नए उपयोगकर्ता; सिंगापुर, मलेशिया, थाईलैंड और इंडोनेशिया में अलीपे+ भागीदारों के माध्यम से अच्छी तरह से अपनाया गया है।
• संयुक्त राज्य अमेरिका: 16,800 से अधिक वेबसाइटें अलीपे स्वीकार करती हैं; यह सुविधा चीनी-अमेरिकी समुदायों और विश्वविद्यालय कस्बों में केंद्रित है।
• वैश्विक स्तर पर कुल मिलाकर: 220 से अधिक देश और क्षेत्र अलीपे+ नेटवर्क के माध्यम से अलीपे लेनदेन का समर्थन करते हैं।
• व्यापारियों की संख्या: विश्व भर में 12 मिलियन से अधिक व्यापारी किसी न किसी रूप में अलीपे स्वीकार करते हैं।

अलीपे उन देशों में काम नहीं करता है जिन पर अमेरिका या अंतरराष्ट्रीय प्रतिबंध लगे हैं - ईरान, उत्तर कोरिया और क्यूबा इस सूची से बाहर हैं।

दुनिया भर में अलीपे का इस्तेमाल कौन करता है?

मोबाइल पेमेंट ऐप कई अलग-अलग समूहों की जरूरतों को पूरा करता है, और उपयोगकर्ता के प्रकार के अनुसार अनुभव भिन्न होता है।

• चीनी घरेलू उपभोक्ता। मुख्य ग्राहक वर्ग - वे लोग जो स्ट्रीट फूड से लेकर बीमा प्रीमियम तक हर चीज के लिए भुगतान करते हैं। 96% चीनी स्मार्टफोन उपयोगकर्ताओं के पास यह ऐप इंस्टॉल है।
• चीन में छोटे व्यवसाय। 2025 में चीन के 72% छोटे व्यवसायों ने अलीपे भुगतान स्वीकार किया। इसे स्थापित करने में कोई लागत नहीं आती है, और इसका ग्राहक आधार बहुत बड़ा है।
• चीन की यात्रा करने वाले अंतरराष्ट्रीय यात्रियों के लिए, चीन में विदेशी कार्डों की स्वीकृति अभी भी भरोसेमंद नहीं है। अलीपे कुछ ही मिनटों के सेटअप के साथ इस समस्या का समाधान करता है।
• विदेश में रहने वाले चीनी छात्र और प्रवासी। वे परिवार से पैसे प्राप्त करने, चीनी व्यापारियों को भुगतान करने और अपने देश से जुड़े वित्तीय लेन-देन के लिए अलीपे खाता बनाते हैं।
• ई-कॉमर्स व्यापारी चीन को लक्षित कर रहे हैं। चीनी खरीदार वीज़ा या पेपाल का उपयोग नहीं करते हैं। उस बाज़ार में किसी भी सफल ई-कॉमर्स व्यवसाय के लिए चेकआउट पर अलीपे का होना अनिवार्य है।
• सरकार और सार्वजनिक सेवाएं। चीन के 300 से अधिक शहर अलीपे के माध्यम से सार्वजनिक सेवाएं संचालित करते हैं - कर वापसी, सामाजिक सुरक्षा, स्वास्थ्य सेवा, लाइसेंस नवीनीकरण।

अलीपे शुल्क: व्यापारी और उपयोगकर्ता कितना भुगतान करते हैं

आप कितना भुगतान करते हैं यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप व्यापारी हैं या उपभोक्ता, और आप किस प्रकार का भुगतान कर रहे हैं।

Stripe या Adyen जैसे तृतीय-पक्ष प्रोसेसर के माध्यम से एकीकृत होने वाले अंतर्राष्ट्रीय व्यापारियों को उस प्रदाता का शुल्क अतिरिक्त रूप से देना होगा। अंतर्राष्ट्रीय भुगतान निपटान शुल्क भी मुद्रा जोड़ी और प्रोसेसर के अनुसार भिन्न-भिन्न होते हैं।

0.6% की दर PayPal की 2.9% की दर और प्रति लेनदेन लगने वाले एक निश्चित शुल्क की तुलना में काफी कम है। चीनी भुगतानों को संसाधित करने वाले बड़े पैमाने के व्यवसायों के लिए, यह अंतर तेजी से बढ़ता जाता है।

क्या Alipay अंतरराष्ट्रीय उपयोगकर्ताओं के लिए सुरक्षित है?

अलीपे पीपुल्स बैंक ऑफ चाइना की निगरानी में संचालित होता है। यूरोप में, यह जीडीपीआर का अनुपालन करता है। अन्य क्षेत्रों में, स्थानीय वित्तीय नियमों का अनुपालन अलग से लागू होता है। 220 से अधिक देशों में संचालित होने वाला एक मोबाइल भुगतान ऐप होने के नाते, अलीपे एक मजबूत सुरक्षा ढांचे वाला डिजिटल वॉलेट है।

भुगतान प्रणाली में अंतर्निहित सुरक्षा उपाय:

• एन्क्रिप्शन: सभी लेनदेन में 256-बिट SSL; डेटा ट्रांजिट और रेस्ट दोनों स्थितियों में एन्क्रिप्टेड रहता है।
• दो-कारक प्रमाणीकरण: प्रत्येक भुगतान पर पिन या बायोमेट्रिक (फिंगरप्रिंट, चेहरे की पहचान) आवश्यक है
• वास्तविक समय में जोखिम की निगरानी: सामान्य व्यवहार से हटकर होने वाले पैटर्न का पता लगाने के लिए हर 30 सेकंड में लेन-देन की जांच की जाती है।
• एआई धोखाधड़ी का पता लगाना: मशीन लर्निंग संदिग्ध गतिविधि को चिह्नित करती है और प्रभावित खातों को स्वचालित रूप से फ्रीज कर देती है।
• जोखिम आरक्षित निधि: Alipay उपयोगकर्ता के बैंक बीमा से अलग, सत्यापित धोखाधड़ी वाले लेनदेन को कवर करने के लिए एक निधि रखता है।

मूल एस्क्रो मॉडल अब डिफ़ॉल्ट नहीं है, लेकिन विवाद समाधान प्रक्रिया अभी भी खरीदारों को व्यापारियों के खिलाफ वास्तविक उपाय प्रदान करती है।

अंतर्राष्ट्रीय व्यवसायों को एक बात अवश्य जाननी चाहिए: अलीपे के फंड और डेटा चीनी अधिकार क्षेत्र के अंतर्गत आते हैं। व्यक्तिगत उपयोगकर्ताओं के लिए यह शायद ही मायने रखता है, लेकिन अंतर-क्षेत्रीय अनुपालन आवश्यकताओं वाले संगठनों को एकीकरण से पहले इस बात पर विचार करना चाहिए।

अलीपे बनाम वीचैट पे: मुख्य अंतर

ये दोनों प्लेटफॉर्म चीन के मोबाइल भुगतान बाजार का लगभग 95% हिस्सा आपस में बांटते हैं। व्यापारियों के लिए अक्सर यह सवाल उठता है कि किसे प्राथमिकता दी जाए, और इसका जवाब इस बात पर निर्भर करता है कि आप वास्तव में क्या करना चाहते हैं।

चीन के बाहर चीनी उपभोक्ताओं को लक्षित करने वाले व्यापारियों के लिए, पहुँच और सुगमता के मामले में अलीपे सबसे आगे है। चीन के भीतर सोशल कॉमर्स और पीयर-टू-पीयर लेनदेन के लिए वीचैट पे का दबदबा है, लेकिन सीमा पार अंतरराष्ट्रीय भुगतान प्रसंस्करण के लिए अलीपे बेहतर विकल्प है।

अलीपे बनाम पेपाल: इनकी तुलना कैसे करें

अलीपे का मूल्यांकन करने वाले पश्चिमी व्यापारियों के लिए पेपाल एक सामान्य संदर्भ बिंदु है। इसलिए, सीधे तौर पर तुलना करना उचित होगा।

यदि आपके ग्राहक मुख्य रूप से उत्तरी अमेरिका या यूरोप में हैं, तो PayPal को डिफ़ॉल्ट विकल्प के रूप में रखना उचित है। यदि आप चीनी उपभोक्ताओं को सामान बेचते हैं, तो Alipay ही एकमात्र वास्तविक विकल्प है। चीनी खरीदार PayPal का उपयोग नहीं करते हैं। PayPal का होना और Alipay का न होना वैसा ही है जैसे Visa स्वीकार करना और Mastercard स्वीकार न करना — आप उस बाज़ार से खुद को अलग कर रहे हैं जहाँ आप पहुँचना चाहते हैं।

एक व्यापारी के रूप में अलीपे भुगतान कैसे स्वीकार करें

सेटअप प्रक्रिया आपके व्यवसाय के पंजीकरण स्थान और अपेक्षित लेनदेन मात्रा के आधार पर भिन्न होती है। अलीपे स्वीकार करने से पहले, आपको व्यापारी उपयोग के लिए कॉन्फ़िगर किया गया एक अलीपे खाता चाहिए होगा।

1. अपने एकीकरण का तरीका तय करें। चीन में पंजीकृत व्यवसाय सीधे एंट ग्रुप के मर्चेंट प्लेटफॉर्म के माध्यम से आवेदन कर सकते हैं। अंतर्राष्ट्रीय व्यवसाय अलीपे ग्लोबल या अलीपे को सपोर्ट करने वाले प्रोसेसर (जैसे स्ट्राइप, एडियन, चेकआउट डॉट कॉम, वर्ल्डपे आदि) के माध्यम से आवेदन कर सकते हैं।
2. अपने दस्तावेज़ तैयार रखें। व्यवसाय पंजीकरण दस्तावेज़, बैंक खाता, पते का प्रमाण और केवाईसी विवरण। अंतर्राष्ट्रीय व्यापारी सत्यापन में आमतौर पर 2-7 कार्यदिवस लगते हैं।
3. अपनी एकीकरण विधि चुनें। होस्टेड क्यूआर कोड (बिना किसी डेवलपर कार्य के), कस्टम चेकआउट प्रक्रियाओं के लिए एपीआई, मोबाइल ऐप्स के लिए एसडीके, या वूकॉमर्स, शॉपिफाई या मैजेंटो के लिए पहले से निर्मित प्लगइन।
4. भुगतान मुद्रा निर्धारित करें। अंतर्राष्ट्रीय व्यापारी चीनी डॉलर के बजाय अमेरिकी डॉलर या स्थानीय मुद्रा में भुगतान कर सकते हैं। अपने भुगतान प्रोसेसर द्वारा दिए जाने वाले विकल्पों और लागू होने वाली रूपांतरण दर की जाँच करें।
5. लाइव करें और परीक्षण करें। सबसे पहले एक परीक्षण लेनदेन करें। निपटान प्रक्रिया को सत्यापित करें, जांचें कि व्यापारी डैशबोर्ड ठीक से काम कर रहा है या नहीं, और इसकी पुष्टि करने के लिए एक रिफंड प्रक्रिया चलाएं।
6. व्यापक पहुंच के लिए Alipay+ पर विचार करें। यदि आप कई एशियाई बाजारों के ग्राहकों को सेवा प्रदान करते हैं, तो Alipay+ आपके प्रोसेसर के माध्यम से GCash, KakaoPay, Touch 'n Go और अन्य वॉलेट को एक ही एकीकरण के तहत जोड़ता है।

क्रिप्टो एक सीमाहीन विकल्प के रूप में

अलीपे के लिए एंट ग्रुप के इंफ्रास्ट्रक्चर की स्वीकृति आवश्यक है। अंतरराष्ट्रीय व्यापारियों के लिए, इसका मतलब है कि एक भी भुगतान स्वीकार करने से पहले अनुमोदन प्रक्रिया से गुजरना होगा। प्रत्येक विदेशी कार्ड लेनदेन पर 3% शुल्क लगता है। भुगतान का समय और मुद्रा विकल्प प्लेटफ़ॉर्म द्वारा नियंत्रित होते हैं, आपके द्वारा नहीं।

भुगतान प्रणाली के लिए यह कोई असामान्य बात नहीं है—यह तो इसकी संरचना का ही हिस्सा है। लेकिन कुछ व्यवसायों को ये सीमाएँ प्रतिबंधात्मक लग सकती हैं, विशेष रूप से सीमा पार अंतरराष्ट्रीय भुगतान प्रवाह के लिए जहाँ गति और लागत नियंत्रण महत्वपूर्ण होते हैं।

क्रिप्टोकरेंसी से भुगतान करने में ये सारी प्रक्रियाएँ समाप्त हो जाती हैं। इसमें किसी प्लेटफ़ॉर्म से मंज़ूरी लेने की ज़रूरत नहीं होती, विदेशी कार्ड पर कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं लगता, और भुगतान सीधे एक वॉलेट से दूसरे वॉलेट में जाता है, जिसे नेटवर्क द्वारा ब्लॉकचेन पर सत्यापित किया जाता है। किसी भी देश के व्यापारी अलग-अलग एकीकरण बनाए बिना क्रिप्टोकरेंसी प्राप्त कर सकते हैं।

प्लिसियो एक ही इंटीग्रेशन के ज़रिए व्यवसायों को 20 से ज़्यादा क्रिप्टोकरेंसी स्वीकार करने की सुविधा देता है, बिना किसी मासिक शुल्क और बिना किसी मध्यस्थ श्रृंखला के। जो व्यापारी अलीपे की ऑनबोर्डिंग प्रक्रिया में फंस गए हैं या कोई ऐसा भुगतान विकल्प चाहते हैं जो किसी एक प्लेटफॉर्म की स्वीकृति पर निर्भर न हो, उनके लिए यह विचार करने योग्य है।

अलीपे चीन की डिजिटल अर्थव्यवस्था का भुगतान ढांचा है और यह हर साल और भी व्यापक होता जा रहा है। पर्यटन, ई-कॉमर्स या सीमा पार अंतरराष्ट्रीय भुगतान के माध्यम से चीनी उपभोक्ताओं से सीधे संपर्क रखने वाले किसी भी व्यापारी के लिए, अलीपे क्या है, यह कैसे काम करता है और इसकी लागत क्या है, यह समझना आज के समय में व्यावहारिक व्यावसायिक ज्ञान है, न कि कोई विशेष विशेषज्ञता।

Simon Chartan

A journalist with a strong technical background and a passion for decentralized finance. With degrees in MBA and Master of Engineering in Data Science, the author combines analytical expertise with a clear, engaging writing style. At Plisio, they cover topics such as cryptocurrency, blockchain, DeFi, and digital finance—helping readers make sense of a rapidly evolving fintech landscape.