Що таке Alipay і як він працює
Заходьте майже в будь-який магазин у Пекіні, і ви бачите ту саму сцену: покупці платять телефонами. Ніяких карток, жодної готівки. Вони використовують додаток Alipay.
У ньому зареєстровано 1,4 мільярда користувачів. Він обробляє понад 20 трильйонів доларів на рік. Дванадцять мільйонів продавців у всьому світі приймають його, і це число продовжує зростати — виїзний китайський туризм зріс на 392% у 2024 році, і продавці пішли за клієнтами.
Більшість західних компаній досі не налаштували його. Чимало хто не впевнений, що таке Alipay або як Alipay працює, окрім назви. У цьому посібнику розглядається платіжна система, комісії та як почати її приймати.
Що таке Alipay: визначення та походження
Alipay починався як інструмент умовного депонування, а не як платіжний додаток. У 2004 році Alibaba Group створила його для Taobao, оскільки покупці та продавці не довіряли один одному. Модель була простою: покупець вносить кошти, продавець відправляє товар, а гроші повертаються після підтвердження доставки. Це вирішило реальну проблему.
Ant Group, яку Alibaba відокремила у 2011 році, зараз володіє Alipay. За останні роки додаток вийшов далеко за рамки платежів. Yu'e Bao займається інвестуванням на грошовому ринку — це один з найбільших таких фондів у світі. Huabei функціонує як споживча кредитна лінія. Є страхові продукти та глибока інтеграція з китайськими державними службами. Близько 300 міст Китаю здійснюють державне управління через додаток: рахунки за комунальні послуги, візити до лікарні, подання податкової декларації.
96% китайських користувачів мобільних телефонів мають встановлений Alipay. Він займає 53% ринку мобільних платежів Китаю; WeChat Pay займає 42%. Обсяг транзакцій досяг 20,1 трильйона доларів у 2025 році.
Як працює Alipay крок за кроком
Основним механізмом є QR-код. Кожна транзакція Alipay проходить через обмін кодами — або продавець показує статичний QR-код для сканування клієнтом, або клієнт отримує персональний динамічний код для сканування продавцем. У будь-якому випадку платіж обробляється за лічені секунди.
За цим QR-кодом знаходиться цифровий гаманець. Користувачі відкривають обліковий запис Alipay та прив’язують рахунок до китайського банку, або, для міжнародних користувачів, картку Visa, Mastercard, JCB, Diners Club або Discover. Платежі спочатку списуються з балансу гаманця, а потім з прив’язаної картки.
Типовий процес оплати в магазині:
- Відкрийте застосунок Alipay. Покупець відкриває застосунок на своєму смартфоні.
- Виберіть оплату або сканування. Натисніть «Сплатити», щоб відобразити персональний QR-код, або натисніть «Сканувати», щоб зчитати код продавця.
- Сканувати або показати. Продавець сканує код покупця або покупець сканує QR-код, опублікований продавцем.
- Підтвердьте суму. Додаток показує загальну суму транзакції — PIN-код або біометричне підтвердження завершують її.
- Розрахунок. Платіж для покупця здійснюється миттєво. Кошти зараховуються на рахунок продавця, а банківський розрахунок для міжнародних транзакцій здійснюється протягом 1–4 робочих днів.
Для онлайн-покупок Alipay працює як будь-яка кнопка оформлення замовлення. Покупець натискає «Сплатити за допомогою Alipay», підтверджує в додатку та повертається на сторінку підтвердження продавця.
Міжнародні користувачі можуть користуватися Alipay, прив’язавши іноземну картку через свій обліковий запис Alipay. Діють обмеження на одну транзакцію: 5000 юанів за транзакцію, з річним лімітом, пов’язаним з рівнем перевірки облікового запису. Мережа Alipay+ розширює це ще більше, дозволяючи додатку приймати платежі з семи партнерських гаманців — GCash (Філіппіни), KakaoPay (Південна Корея), Touch 'n Go (Малайзія) та інших — в рамках єдиної інтеграції з продавцем.
Де використовується та приймається Alipay
У Китаї це всюди. Фізична роздрібна торгівля, доставка їжі, замовлення поїздок, бронювання лікарень, оплата комунальних послуг, подання заявок на іпотеку — додаток обробляє все це. Більшість споживачів не носять із собою готівку.
За межами Китаю прийняття послуг швидко розширилося. Кількість виїзних китайських подорожей зросла на 392% у 2024 році, і міжнародні торговці наслідували попит:
- Європа: 18 мільйонів нових користувачів Alipay у 2025 році; найбільша кількість спостерігається в аеропортах, роздрібній торгівлі класу люкс, готельних мережах та туристичних коридорах.
- Південно-Східна Азія: 13 мільйонів нових користувачів у 2025 році; добре зарекомендувала себе в Сінгапурі, Малайзії, Таїланді та Індонезії через партнерів Alipay+
- Сполучені Штати: понад 16 800 веб-сайтів приймають Alipay; зосереджено їх у китайсько-американських громадах та університетських містах
- Загалом у світі: понад 220 країн та регіонів підтримують транзакції Alipay через мережу Alipay+
- Кількість продавців: понад 12 мільйонів продавців у всьому світі приймають Alipay у тій чи іншій формі
Alipay не працює в країнах, що перебувають під санкціями США або міжнародної спільноти — Іран, Північна Корея та Куба не входять до списку.
Хто користується Alipay у світі
Мобільний платіжний додаток обслуговує кілька різних груп, і досвід залежить від типу користувача.
- Китайські внутрішні споживачі. Основна база — люди, які платять за все, від вуличної їжі до страхових внесків. 96% китайських користувачів смартфонів мають його.
- Малий бізнес у Китаї. 72% малого бізнесу в Китаї приймали платежі Alipay у 2025 році. Налаштування нічого не коштує, а клієнтська база величезна.
- Міжнародні мандрівники до Китаю. Прийняття іноземних карток у Китаї залишається ненадійним. Alipay вирішує цю проблему за кілька хвилин налаштування.
- Китайські студенти та емігранти за кордоном. Вони створюють обліковий запис Alipay для отримання сімейних переказів, оплати китайським торговцям та управління фінансовими зв'язками вдома.
- Продавці електронної комерції, що орієнтуються на Китай. Китайські покупці не обирають Visa чи PayPal за замовчуванням. Наявність Alipay під час оформлення замовлення є важливою умовою для будь-якої серйозної присутності електронної комерції на цьому ринку.
- Урядові та державні послуги. Понад 300 китайських міст надають державні послуги через Alipay — податкові декларації, соціальне забезпечення, охорона здоров'я, поновлення ліцензій.
Комісії Alipay: що платять продавці та користувачі
Сума, яку ви платите, залежить від того, чи ви продавець, чи споживач, а також від виду платежу, який ви здійснюєте.
| Тип плати | Оцінити | Нотатки |
|---|---|---|
| Місцевий продавець (QR-код / у додатку) | 0,6% | Стандартна ставка для продавців у Китаї |
| Міжнародні операції з кредитними картками | 3% | Застосовується, коли покупець використовує іноземну картку |
| Зняття коштів банківським переказом (перевищує поріг) | 0,1% | Комісія за великі зняття коштів понад щомісячну безкоштовну квоту |
| Споживчі перекази (в межах місячного ліміту) | Безкоштовно | Стандартні перекази між користувачами |
| Щомісячні комісії для продавців | Жоден | Без плати за підписку чи налаштування базового облікового запису продавця |
Міжнародні продавці, що інтегруються через стороннього процесора, такого як Stripe або Adyen, сплачуватимуть комісії цього постачальника додатково. Комісії за міжнародні платежі також залежать від валютної пари та процесора.
Ставка 0,6% значно нижча за 2,9% PayPal плюс фіксована комісія за транзакцію. Для компаній, що обробляють великі обсяги китайських платежів, ця різниця швидко зростає.
Чи безпечний Alipay для міжнародних користувачів
Alipay працює під наглядом Народного банку Китаю. У Європі він дотримується GDPR. В інших регіонах дотримання місцевих фінансових правил застосовується окремо. Як мобільний платіжний додаток, що працює в понад 220 країнах, Alipay — це цифровий гаманець із серйозною інфраструктурою безпеки.
Заходи безпеки, вбудовані в платіжну систему:
- Шифрування: 256-бітний SSL для всіх транзакцій; дані шифруються під час передачі та в стані спокою
- Двофакторна автентифікація: PIN-код або біометричний код (відбиток пальця, ідентифікатор обличчя) потрібні для кожного платежу
- Моніторинг ризиків у режимі реального часу: транзакції перевіряються кожні 30 секунд на наявність закономірностей, що відхиляються від нормальної поведінки
- Виявлення шахрайства за допомогою штучного інтелекту: машинне навчання позначає підозрілу активність і автоматично блокує уражені облікові записи
- Резервний фонд ризиків: Alipay має фонд для покриття перевірених шахрайських транзакцій, окремо від банківського страхування користувачів.
Оригінальна модель умовного депонування більше не є стандартною, але процес вирішення спорів все ще надає покупцям реальний захист від продавців.
Одна річ, яку повинні знати міжнародні компанії: кошти та дані Alipay підпадають під юрисдикцію Китаю. Це рідко має значення для окремих користувачів, але організації з вимогами до дотримання міжнародних юрисдикцій повинні зважити це перед інтеграцією.
Alipay проти WeChat Pay: ключові відмінності
Ці дві платформи розподілили між собою близько 95% ринку мобільних платежів Китаю. Питання, якій з них надати пріоритет, регулярно виникає перед продавцями, і відповідь залежить від того, що ви насправді намагаєтеся зробити.
| Функція | Аліпей | Оплата через WeChat |
|---|---|---|
| Частка ринку (Китай, 2025) | 53% | 42% |
| Зареєстровані користувачі | 1,4 мільярда | 900+ мільйонів |
| Основний варіант використання | Платежі + фінансові послуги | Платежі + соціальні мережі/повідомлення |
| Міжнародна доступність | Більше 220 країн через Alipay+ | Обмежено за межами Китаю |
| Фінансові продукти | Кредитування, інвестиції, страхування | Тільки основні платежі |
| Соціальна інтеграція | Мінімальний | Глибокий (вбудований у WeChat) |
| Зручне для іноземців місце | Так (після реформ 2023 року) | Обмежена |
| Прийняття торговцями за межами Китаю | Сильний | Слабкий |
Для продавців, що орієнтуються на китайських споживачів за межами Китаю, Alipay виграє завдяки охопленню та доступності. WeChat Pay домінує в соціальній комерції та peer-to-peer всередині Китаю, але Alipay є кращим вибором для обробки міжнародних транскордонних платежів.
Alipay проти PayPal: як вони порівнюються
PayPal є системою відліку за замовчуванням для західних продавців, які оцінюють Alipay. Порівняння варто провести безпосередньо.
| Функція | Аліпей | PayPal |
|---|---|---|
| Зареєстровані користувачі | 1,4 мільярда | ~400 мільйонів активних облікових записів |
| Первинний ринок | Китай та Азія | США та Європа |
| Стандартна комісія продавця | 0,6% | 2,9% + 0,30 дол. США |
| Підтримка валюти | 18 валют | 25+ валют |
| Випадок використання | Супердодаток (платежі + фінанси) | Окрема каса |
| Прийняття китайськими споживачами | Майже універсальний | Дуже низький |
| Налаштування для некитайських продавців | Потрібен сторонній процесор | Доступна пряма реєстрація |
Якщо ваші клієнти переважно з Північної Америки або Європи, PayPal має сенс використовувати як платіжну систему за замовчуванням. Якщо ви продаєте китайським споживачам, Alipay — єдиний реальний варіант. Китайські покупці не користуються PayPal. Мати PayPal, але не Alipay, — це як приймати Visa, але не Mastercard — ви відрізаєте себе від ринку, на який намагаєтеся вийти.
Як приймати платежі Alipay як продавець
Налаштування залежить від місця реєстрації вашого бізнесу та очікуваного обсягу транзакцій. Перш ніж приймати Alipay, вам знадобиться обліковий запис Alipay, налаштований для використання продавцем.
- Оберіть шлях інтеграції. Компанії, зареєстровані в Китаї, подають заявки безпосередньо через торговельну платформу Ant Group. Міжнародні компанії подають заявки через Alipay Global або процесор, який підтримує Alipay — Stripe, Adyen, Checkout.com, Worldpay та інші.
- Підготуйте документи. Документи для реєстрації бізнесу, банківський рахунок, підтвердження адреси та дані KYC. Міжнародна перевірка продавця зазвичай займає 2–7 робочих днів.
- Виберіть метод інтеграції. Розміщений QR-код (без розробки), API для налаштування процесів оформлення замовлення, SDK для мобільних додатків або попередньо створений плагін для WooCommerce, Shopify або Magento.
- Налаштуйте валюту розрахунків. Міжнародні продавці можуть здійснювати розрахунки в доларах США або місцевій валюті замість китайських юанів. Перевірте, які опції пропонує ваш платіжний оператор і який застосовується курс конвертації.
- Запустіть та протестуйте. Спочатку проведіть тестову транзакцію. Перевірте процес розрахунку, перевірте, чи працює панель керування продавцем, і виконайте повернення коштів для підтвердження.
- Розгляньте Alipay+ для ширшого охоплення. Якщо ви обслуговуєте клієнтів з кількох азійських ринків, Alipay+ через вашого процесора додасть GCash, KakaoPay, Touch 'n Go та інші гаманці в рамках єдиної інтеграції.
Криптовалюта як альтернатива без кордонів
Alipay вимагає участі в інфраструктурі Ant Group. Для міжнародних продавців це означає процес схвалення перед прийняттям окремого платежу. Кожна транзакція з іноземною карткою має комісію у розмірі 3%. Час розрахунків та варіанти валют контролюються платформою, а не вами.
Це не є чимось незвичним для платіжної системи — так працює її архітектура. Але деякі компанії вважатимуть ці обмеження обмежувальними, особливо для транскордонних міжнародних платіжних потоків, де важливі швидкість і контроль витрат.
Криптовалютні платежі обходять усе це. Немає платформи, яка б потребувала схвалення, немає додаткової плати за іноземні картки, а платіж переходить безпосередньо з одного гаманця до іншого, підтверджуючись мережею в блокчейні. Торговці в будь-якій країні можуть отримувати криптовалюту без створення окремих інтеграцій для кожного регіону.
Plisio дозволяє компаніям приймати понад 20 криптовалют через одну інтеграцію, без щомісячної плати та посередницького ланцюжка. Продавцям, які вже стикалися з процесом реєстрації Alipay або хочуть скористатися варіантом оплати, який не залежить від схвалення якоїсь окремої платформи, варто розглянути цю опцію.
Alipay – це платіжна інфраструктура цифрової економіки Китаю, і вона з кожним роком розширюється. Для будь-якого продавця, який має реальний контакт з китайськими споживачами – через туризм, електронну комерцію чи транскордонні міжнародні платіжні потоки – розуміння того, що таке Alipay, як працює Alipay та скільки він коштує, зараз є практичними бізнес-знаннями, а не нішевою експертизою.
