ما هو تطبيق Alipay وكيف يعمل؟

ادخل إلى أي متجر تقريباً في بكين وستجد المشهد نفسه: الزبائن يدفعون بهواتفهم. لا بطاقات ولا نقود. التطبيق الذي يستخدمونه هو Alipay.

يضمّ 1.4 مليار مستخدم مسجّل، ويعالج معاملات بقيمة تزيد عن 20 تريليون دولار سنوياً. يقبله 12 مليون تاجر حول العالم، وهذا العدد في ازدياد مستمر، حيث ارتفعت السياحة الصينية الخارجية بنسبة 392% في عام 2024، وتبع التجار هذا الإقبال.

لم تُفعّل معظم الشركات الغربية هذه الخدمة بعد. فالكثير منها لا يعرف ماهية Alipay أو كيفية عملها، باستثناء اسمها. يُغطي هذا الدليل نظام الدفع، والرسوم، وكيفية البدء في قبول المدفوعات عبره.

ما هو تطبيق Alipay: التعريف والأصول

بدأ تطبيق Alipay كأداة ضمان، وليس كتطبيق دفع. في عام ٢٠٠٤، أنشأته مجموعة علي بابا لصالح موقع تاوباو نظرًا لانعدام الثقة بين المشترين والبائعين. كان النموذج بسيطًا: يودع المشتري الأموال، ويشحن البائع البضائع، ثم تُحوّل الأموال بعد تأكيد التسليم. لقد حلّ هذا مشكلة حقيقية.

تمتلك مجموعة آنت، التي انفصلت عنها علي بابا عام 2011، تطبيق ألي باي حاليًا. وقد تجاوز التطبيق بكثير مجرد المدفوعات في السنوات اللاحقة. تتولى شركة يو إي باو إدارة استثمارات سوق المال، وهي من أكبر صناديق الاستثمار في هذا المجال على مستوى العالم. أما هوابي، فتُقدم خطوط ائتمان استهلاكية. كما يُوفر التطبيق منتجات تأمينية وتكاملًا عميقًا مع الخدمات الحكومية الصينية. وتُدير حوالي 300 مدينة في الصين خدمات الإدارة العامة من خلال التطبيق، بما في ذلك فواتير الخدمات العامة، ومواعيد المستشفيات، وتقديم الإقرارات الضريبية.

يستخدم 96% من مستخدمي الهواتف المحمولة في الصين تطبيق Alipay، الذي يستحوذ على 53% من سوق المدفوعات عبر الهاتف المحمول في الصين، بينما يستحوذ تطبيق WeChat Pay على 42%. وبلغ حجم المعاملات 20.1 تريليون دولار أمريكي في عام 2025.

كيف يعمل تطبيق Alipay خطوة بخطوة

تعتمد آلية الدفع الأساسية على رمز الاستجابة السريعة (QR code). تتم كل معاملة عبر Alipay من خلال تبادل الرموز - إما أن يعرض التاجر رمز QR ثابتًا ليقوم العميل بمسحه ضوئيًا، أو يقوم العميل بعرض رمز ديناميكي شخصي ليقوم التاجر بمسحه ضوئيًا. وفي كلتا الحالتين، تتم عملية الدفع في غضون ثوانٍ.

خلف رمز الاستجابة السريعة هذا توجد محفظة رقمية. يقوم المستخدمون بفتح حساب Alipay وربطه بحساب مصرفي صيني، أو، بالنسبة للمستخدمين الدوليين، ببطاقة Visa أو Mastercard أو JCB أو Diners Club أو Discover. تُسحب المدفوعات أولاً من رصيد المحفظة، ثم من البطاقة المرتبطة.

آلية الدفع النموذجية داخل المتجر:

1. افتح تطبيق Alipay. يقوم المشتري بفتح التطبيق على هاتفه الذكي.
2. اختر الدفع أو المسح الضوئي. انقر على "الدفع" لعرض رمز الاستجابة السريعة الشخصي، أو انقر على "المسح الضوئي" لقراءة رمز التاجر.
3. المسح أو العرض. يقوم التاجر بمسح رمز المشتري، أو يقوم المشتري بمسح رمز الاستجابة السريعة (QR) الذي نشره التاجر.
4. قم بتأكيد المبلغ. يعرض التطبيق إجمالي المعاملة - يتم تأكيدها برقم التعريف الشخصي أو بالموافقة البيومترية.
5. التسوية. تتم معالجة الدفعة فوراً للمشتري. ويتم إضافة المبلغ إلى حساب التاجر، مع تسوية بنكية خلال 1-4 أيام عمل للمعاملات الدولية.

بالنسبة للمشتريات عبر الإنترنت، يعمل تطبيق Alipay تمامًا مثل أي زر دفع آخر. ينقر المشتري على "الدفع باستخدام Alipay"، ويؤكد العملية في التطبيق، ثم يعود إلى صفحة تأكيد التاجر.

يمكن للمستخدمين الدوليين استخدام Alipay بربط بطاقة أجنبية بحسابهم على Alipay. تُطبق حدود على كل معاملة: 5000 يوان صيني لكل معاملة، مع حد أقصى سنوي مرتبط بمستوى التحقق من الحساب. تُوسّع شبكة Alipay+ هذه الإمكانيات، حيث تُمكّن التطبيق من قبول المدفوعات من سبع محافظ إلكترونية شريكة - GCash (الفلبين)، وKakaoPay (كوريا الجنوبية)، وTouch 'n Go (ماليزيا)، وغيرها - من خلال تكامل واحد مع التاجر.

أين يُستخدم ويُقبل تطبيق Alipay

في الصين، ينتشر التطبيق في كل مكان. من متاجر التجزئة التقليدية، إلى توصيل الطعام، وخدمات النقل، وحجز مواعيد المستشفيات، ودفع فواتير الخدمات، وتقديم طلبات الرهن العقاري - يتولى التطبيق كل ذلك. معظم المستهلكين لا يحملون نقودًا.

خارج الصين، توسع نطاق القبول بسرعة. فقد ارتفعت رحلات الصينيين إلى الخارج بنسبة 392% في عام 2024، واستجاب التجار الدوليون لهذا الطلب:

• أوروبا: 18 مليون مستخدم جديد لخدمة Alipay في عام 2025؛ وتزداد شعبيتها في المطارات ومتاجر التجزئة الفاخرة وسلاسل الفنادق والمناطق السياحية.
• جنوب شرق آسيا: ١٣ مليون مستخدم جديد في عام ٢٠٢٥؛ وقد لاقت رواجاً واسعاً في سنغافورة وماليزيا وتايلاند وإندونيسيا عبر شركاء Alipay+
• الولايات المتحدة: أكثر من 16800 موقع إلكتروني تقبل الدفع عبر Alipay؛ تتركز في المجتمعات الصينية الأمريكية والمدن الجامعية
• إجمالي عدد الدول والمناطق التي تدعم معاملات Alipay عبر شبكة Alipay+: أكثر من 220 دولة ومنطقة
• عدد التجار: أكثر من 12 مليون تاجر حول العالم يقبلون الدفع عبر Alipay بشكل أو بآخر

لا تعمل خدمة Alipay في الدول الخاضعة للعقوبات الأمريكية أو الدولية - إيران وكوريا الشمالية وكوبا ليست من ضمن القائمة.

من يستخدم خدمة Alipay حول العالم؟

يخدم تطبيق الدفع عبر الهاتف المحمول عدة فئات مختلفة، وتختلف التجربة باختلاف نوع المستخدم.

• المستهلكون المحليون الصينيون. القاعدة الأساسية – الأشخاص الذين يدفعون ثمن كل شيء من طعام الشارع إلى أقساط التأمين. 96% من مستخدمي الهواتف الذكية الصينيين لديهم التطبيق مثبتًا.
• الشركات الصغيرة في الصين. 72% من الشركات الصغيرة في الصين قبلت مدفوعات Alipay في عام 2025. لا يتطلب الإعداد أي تكلفة، وقاعدة العملاء المثبتة ضخمة.
• يواجه المسافرون الدوليون إلى الصين مشكلة عدم موثوقية قبول البطاقات الأجنبية هناك. يُقدم تطبيق Alipay حلاً لهذه المشكلة في غضون دقائق معدودة.
• يقوم الطلاب الصينيون والمغتربون في الخارج بإنشاء حساب Alipay لتلقي التحويلات العائلية، ودفع ثمن البضائع للتجار الصينيين، وإدارة العلاقات المالية مع عائلاتهم في الصين.
• تجار التجارة الإلكترونية الذين يستهدفون السوق الصينية. لا يُفضل المشترون الصينيون استخدام فيزا أو باي بال بشكل تلقائي. لذا، يُعدّ توفير خدمة الدفع عبر أليباي شرطًا أساسيًا لأي وجود جاد في مجال التجارة الإلكترونية في هذا السوق.
• الخدمات الحكومية والعامة. أكثر من 300 مدينة صينية تدير خدماتها العامة من خلال تطبيق Alipay - الإقرارات الضريبية، والضمان الاجتماعي، والرعاية الصحية، وتجديد التراخيص.

رسوم Alipay: ما يدفعه التجار والمستخدمون

يعتمد المبلغ الذي تدفعه على ما إذا كنت تاجرًا أو مستهلكًا، ونوع الدفع الذي تقوم به.

يدفع التجار الدوليون الذين يستخدمون معالج دفع تابعًا لجهة خارجية مثل Stripe أو Adyen رسوم هذا المعالج بالإضافة إلى رسوم التسوية. وتختلف رسوم تسوية المدفوعات الدولية أيضًا باختلاف زوج العملات ومعالج الدفع.

يُعدّ معدل 0.6% أقل بكثير من معدل باي بال البالغ 2.9% بالإضافة إلى رسوم ثابتة لكل معاملة. بالنسبة للشركات ذات الأحجام الكبيرة التي تُعالج المدفوعات الصينية، يتراكم هذا الفارق بسرعة.

هل خدمة Alipay آمنة للمستخدمين الدوليين؟

تخضع خدمة Alipay لإشراف بنك الشعب الصيني. وفي أوروبا، تلتزم الخدمة باللائحة العامة لحماية البيانات (GDPR). أما في المناطق الأخرى، فتُطبق اللوائح المالية المحلية بشكل منفصل. وباعتبارها تطبيقًا للدفع عبر الهاتف المحمول يعمل في أكثر من 220 دولة، تُعد Alipay محفظة رقمية تتمتع ببنية تحتية أمنية متطورة.

إجراءات أمنية مدمجة في نظام الدفع:

• التشفير: بروتوكول SSL ذو 256 بت لجميع المعاملات؛ يتم تشفير البيانات أثناء النقل وأثناء التخزين
• التحقق بخطوتين: يلزم إدخال رقم التعريف الشخصي أو البيانات البيومترية (بصمة الإصبع، أو التعرف على الوجه) في كل عملية دفع.
• مراقبة المخاطر في الوقت الفعلي: يتم فحص المعاملات كل 30 ثانية بحثًا عن أنماط تنحرف عن السلوك الطبيعي
• كشف الاحتيال بالذكاء الاصطناعي: يقوم التعلم الآلي بتحديد الأنشطة المشبوهة وتجميد الحسابات المتأثرة تلقائيًا
• صندوق احتياطي للمخاطر: يحتفظ تطبيق Alipay بصندوق لتغطية المعاملات الاحتيالية التي تم التحقق منها، وهو منفصل عن تأمين البنك الخاص بالمستخدم.

لم يعد نموذج الضمان الأصلي هو النموذج الافتراضي، لكن عملية حل النزاعات لا تزال تمنح المشترين حق اللجوء الحقيقي ضد التجار.

هناك أمرٌ يجب على الشركات الدولية معرفته: أموال وبيانات Alipay تخضع للولاية القضائية الصينية. هذا الأمر نادرًا ما يُؤثر على المستخدمين الأفراد، ولكن على المؤسسات التي لديها متطلبات امتثال عابرة للحدود القضائية أن تُراعي ذلك قبل دمج خدماتها.

ألي باي مقابل وي تشات باي: الاختلافات الرئيسية

تستحوذ هاتان المنصتان على نحو 95% من سوق المدفوعات عبر الهاتف المحمول في الصين. ويُطرح سؤال تحديد المنصة التي يجب إعطاؤها الأولوية باستمرار أمام التجار، وتعتمد الإجابة على الهدف المنشود.

بالنسبة للتجار الذين يستهدفون المستهلكين الصينيين خارج الصين، تتفوق خدمة Alipay من حيث الانتشار وسهولة الوصول. بينما تهيمن خدمة WeChat Pay على التجارة الاجتماعية والتحويلات بين الأفراد داخل الصين، إلا أن Alipay هي الخيار الأمثل لمعالجة المدفوعات الدولية عبر الحدود.

مقارنة بين Alipay وPayPal: كيف تتم المقارنة بينهما؟

يُعدّ باي بال المعيار الافتراضي للتجار الغربيين لتقييم ألي باي. لذا، من المفيد إجراء مقارنة مباشرة بينهما.

إذا كان عملاؤك في أمريكا الشمالية أو أوروبا بشكل أساسي، فإن PayPal هو الخيار الأمثل. أما إذا كنت تبيع للمستهلكين الصينيين، فإن Alipay هو الخيار الوحيد المتاح. لا يستخدم المشترون الصينيون PayPal. إن توفير PayPal دون Alipay يشبه قبول Visa دون Mastercard، فأنت بذلك تحرم نفسك من الوصول إلى السوق الذي تسعى إليه.

كيفية قبول مدفوعات Alipay كتاجر

تختلف الإعدادات بناءً على مكان تسجيل نشاطك التجاري وحجم معاملاتك المتوقع. قبل قبول الدفع عبر Alipay، ستحتاج إلى حساب Alipay مُهيأ للاستخدام التجاري.

1. حدد مسار التكامل الخاص بك. الشركات المسجلة في الصين تتقدم بطلباتها مباشرةً عبر منصة التجار التابعة لمجموعة آنت. أما الشركات الدولية فتتقدم بطلباتها عبر منصة Alipay Global أو إحدى شركات معالجة المدفوعات التي تدعم Alipay، مثل Stripe وAdyen وCheckout.com وWorldpay وغيرها.
2. جهّز مستنداتك. مستندات تسجيل الشركة، وحساب بنكي، وإثبات عنوان السكن، وبيانات اعرف عميلك (KYC). تستغرق عملية التحقق من التجار الدوليين عادةً من يومين إلى سبعة أيام عمل.
3. اختر طريقة التكامل الخاصة بك. رمز الاستجابة السريعة المستضاف (بدون عمل تطوير)، أو واجهة برمجة التطبيقات لعمليات الدفع المخصصة، أو حزمة تطوير البرامج لتطبيقات الجوال، أو إضافة جاهزة لـ WooCommerce أو Shopify أو Magento.
4. حدد عملة التسوية. يمكن للتجار الدوليين التسوية بالدولار الأمريكي أو العملة المحلية بدلاً من اليوان الصيني. تحقق من الخيارات التي يوفرها مزود خدمة الدفع وسعر الصرف المطبق.
5. قم بتشغيل النظام واختبره. أجرِ معاملة تجريبية أولاً. تحقق من آلية التسوية، وتأكد من عمل لوحة تحكم التاجر، ثم قم بإجراء عملية استرداد للتأكد من صحتها.
6. ضع في اعتبارك استخدام Alipay+ للوصول إلى شريحة أوسع من العملاء. إذا كنت تخدم عملاء من أسواق آسيوية متعددة، فإن Alipay+ من خلال معالج الدفع الخاص بك يضيف GCash وKakaoPay وTouch 'n Go وغيرها من المحافظ الإلكترونية ضمن عملية تكامل واحدة.

العملات المشفرة كبديل بلا حدود

يتطلب استخدام Alipay موافقة من بنية Ant Group التحتية. بالنسبة للتجار الدوليين، يعني ذلك عملية موافقة قبل قبول أي دفعة. تُفرض رسوم بنسبة 3% على كل معاملة ببطاقة أجنبية. وتتحكم المنصة في توقيت التسوية وخيارات العملة، وليس أنت.

هذا ليس بالأمر غير المألوف في أنظمة الدفع، فهذه هي طبيعة عملها. لكن بعض الشركات ستجد هذه القيود مُعيقة، خاصةً في عمليات الدفع الدولية عبر الحدود حيث تُعدّ السرعة والتحكم في التكاليف من الأمور بالغة الأهمية.

تتجاوز مدفوعات العملات الرقمية كل هذه التعقيدات. فلا حاجة إلى منصة للموافقة عليها، ولا رسوم إضافية على البطاقات الأجنبية، ويتم الدفع مباشرةً من محفظة إلى أخرى، ويتم تأكيده على سلسلة الكتل (البلوك تشين) بواسطة الشبكة. ويمكن للتجار في أي بلد استلام العملات الرقمية دون الحاجة إلى إنشاء تكاملات منفصلة لكل منطقة.

تتيح منصة Plisio للشركات قبول أكثر من 20 عملة مشفرة من خلال عملية دمج واحدة، بدون رسوم شهرية أو وسيط. بالنسبة للتجار الذين واجهوا صعوبة في عملية التسجيل في Alipay أو يرغبون في خيار دفع لا يعتمد على موافقة أي منصة محددة، فإن Plisio خيار جدير بالدراسة.

يُعدّ Alipay البنية التحتية للدفع في الاقتصاد الرقمي الصيني، وهو يتوسع عامًا بعد عام. بالنسبة لأي تاجر يتعامل فعليًا مع المستهلكين الصينيين - سواءً من خلال السياحة أو التجارة الإلكترونية أو تحويلات المدفوعات الدولية عبر الحدود - فإن فهم ماهية Alipay وكيفية عملها وتكلفتها يُعدّ معرفة تجارية عملية وليست مجرد خبرة متخصصة.

Simon Chartan

A journalist with a strong technical background and a passion for decentralized finance. With degrees in MBA and Master of Engineering in Data Science, the author combines analytical expertise with a clear, engaging writing style. At Plisio, they cover topics such as cryptocurrency, blockchain, DeFi, and digital finance—helping readers make sense of a rapidly evolving fintech landscape.