علی‌پی چیست و چگونه کار می‌کند؟

تقریباً به هر مغازه‌ای در پکن که وارد شوید، صحنه‌ی مشابهی را تجربه خواهید کرد: مشتریان با تلفن‌های همراه خود پرداخت می‌کنند. نه کارت، نه پول نقد. اپلیکیشنی که از آن استفاده می‌کنند Alipay است.

این پلتفرم ۱.۴ میلیارد کاربر ثبت‌شده دارد. سالانه بیش از ۲۰ تریلیون دلار تراکنش را پردازش می‌کند. دوازده میلیون تاجر در سراسر جهان آن را پذیرفته‌اند و این تعداد همچنان در حال افزایش است - گردشگری خروجی چین در سال ۲۰۲۴، ۳۹۲ درصد افزایش یافت و تاجران نیز از مشتریان پیروی کردند.

بیشتر کسب‌وکارهای غربی هنوز آن را راه‌اندازی نکرده‌اند. تعداد قابل توجهی مطمئن نیستند که Alipay چیست یا Alipay فراتر از نامش چگونه کار می‌کند. این راهنما سیستم پرداخت، هزینه‌ها و نحوه شروع پذیرش آن را پوشش می‌دهد.

علی‌پی چیست: تعریف و ریشه‌ها

علی‌پی (Alipay) کار خود را به عنوان یک ابزار سپرده‌گذاری آغاز کرد، نه یک اپلیکیشن پرداخت. در سال ۲۰۰۴، گروه علی‌بابا آن را برای تائوبائو ساخت، زیرا خریداران و فروشندگان به یکدیگر اعتماد نداشتند. مدل کار ساده بود: خریدار وجه را واریز می‌کرد، فروشنده ارسال می‌کرد و پس از تأیید تحویل، پول آزاد می‌شد. این روش یک مشکل واقعی را حل می‌کرد.

گروه Ant که در سال ۲۰۱۱ توسط Alibaba تأسیس شد، اکنون مالک Alipay است. این اپلیکیشن در سال‌های اخیر بسیار فراتر از پرداخت‌ها عمل کرده است. Yu'e Bao سرمایه‌گذاری در بازار پول را مدیریت می‌کند - این یکی از بزرگترین صندوق‌های سرمایه‌گذاری در سطح جهان است. Huabei به عنوان یک خط اعتباری مصرف‌کننده عمل می‌کند. محصولات بیمه‌ای و ادغام عمیق با خدمات دولتی چین وجود دارد. حدود ۳۰۰ شهر در چین، امور اداری عمومی را از طریق این اپلیکیشن انجام می‌دهند: قبوض آب و برق، قرار ملاقات‌های بیمارستان، ثبت مالیات.

۹۶٪ از کاربران تلفن همراه چینی، علی‌پی را نصب کرده‌اند. این سیستم ۵۳٪ از بازار پرداخت‌های تلفن همراه چین را در اختیار دارد؛ وی‌چت پی ۴۲٪ را. حجم تراکنش‌ها در سال ۲۰۲۵ به ۲۰.۱ تریلیون دلار رسید.

نحوه کار علی‌پی گام به گام

مکانیزم اصلی، کد QR است. هر تراکنش Alipay از طریق تبادل کد انجام می‌شود - یا فروشنده یک QR ثابت را برای اسکن به مشتری نشان می‌دهد، یا مشتری یک کد پویای شخصی را برای اسکن به فروشنده ارائه می‌دهد. در هر صورت، پرداخت در عرض چند ثانیه انجام می‌شود.

پشت آن کد QR یک کیف پول دیجیتال وجود دارد. کاربران یک حساب Alipay باز می‌کنند و یک حساب بانکی چینی - یا برای کاربران بین‌المللی، یک کارت ویزا، مسترکارت، JCB، داینرز کلاب یا دیسکاور - را به آن متصل می‌کنند. پرداخت‌ها ابتدا از موجودی کیف پول و سپس از کارت متصل برداشت می‌شوند.

یک جریان پرداخت معمولی در فروشگاه:

1. برنامه Alipay را باز کنید. خریدار برنامه را روی تلفن هوشمند خود باز می‌کند.
2. پرداخت یا اسکن را انتخاب کنید. برای نمایش کد QR شخصی، روی «پرداخت» ضربه بزنید یا برای خواندن کد فروشنده، روی «اسکن» ضربه بزنید.
3. اسکن یا نمایش. فروشنده کد خریدار را اسکن می‌کند، یا خریدار کد QR ارسال شده توسط فروشنده را اسکن می‌کند.
4. مبلغ را تأیید کنید. برنامه کل تراکنش را نشان می‌دهد - پین یا تأیید بیومتریک آن را نهایی می‌کند.
5. تسویه حساب. پرداخت فوراً برای خریدار انجام می‌شود. حساب فروشنده شارژ می‌شود و تسویه حساب بانکی برای تراکنش‌های بین‌المللی ۱ تا ۴ روز کاری طول می‌کشد.

برای خریدهای آنلاین، Alipay مانند هر دکمه پرداخت دیگری عمل می‌کند. خریدار روی «پرداخت با Alipay» کلیک می‌کند، در برنامه تأیید می‌کند و به صفحه تأیید فروشنده برمی‌گردد.

کاربران بین‌المللی می‌توانند با اتصال یک کارت خارجی از طریق حساب Alipay خود، از Alipay استفاده کنند. محدودیت‌هایی برای هر تراکنش اعمال می‌شود: ۵۰۰۰ یوان برای هر تراکنش، با سقف سالانه‌ای که به سطح تأیید حساب وابسته است. شبکه Alipay+ این محدودیت را بیشتر هم می‌کند و به این برنامه اجازه می‌دهد تا پرداخت‌ها را از هفت کیف پول شریک - GCash (فیلیپین)، KakaoPay (کره جنوبی)، Touch 'n Go (مالزی) و دیگران - تحت یک ادغام واحد تجاری بپذیرد.

علی‌پی در کجا استفاده و پذیرفته می‌شود؟

در داخل چین، همه جا هست. خرده فروشی فیزیکی، تحویل غذا، درخواست خودرو، رزرو بیمارستان، پرداخت قبوض، درخواست وام مسکن - این اپلیکیشن همه این کارها را انجام می‌دهد. اکثر مصرف‌کنندگان پول نقد حمل نمی‌کنند.

در خارج از چین، پذیرش به سرعت گسترش یافته است. سفرهای خروجی چینی‌ها در سال ۲۰۲۴، ۳۹۲ درصد افزایش یافت و بازرگانان بین‌المللی نیز از تقاضا پیروی کردند:

• اروپا: ۱۸ میلیون کاربر جدید علی‌پی در سال ۲۰۲۵؛ قوی‌ترین کاربران در فرودگاه‌ها، فروشگاه‌های لوکس، هتل‌های زنجیره‌ای و مسیرهای گردشگری
• آسیای جنوب شرقی: ۱۳ میلیون کاربر جدید در سال ۲۰۲۵؛ به خوبی در سنگاپور، مالزی، تایلند و اندونزی از طریق شرکای Alipay+ پذیرفته شده است
• ایالات متحده: بیش از ۱۶۸۰۰ وب‌سایت، علی‌پی را می‌پذیرند؛ تمرکز این وب‌سایت‌ها در جوامع چینی-آمریکایی و شهرهای دانشگاهی است.
• مجموع جهانی: بیش از ۲۲۰ کشور و منطقه از تراکنش‌های علی‌پی از طریق شبکه علی‌پی پلاس پشتیبانی می‌کنند
• تعداد پذیرندگان: بیش از ۱۲ میلیون پذیرنده در سراسر جهان به نوعی Alipay را می‌پذیرند

علی‌پی در کشورهایی که تحت تحریم‌های ایالات متحده یا بین‌المللی هستند فعالیت نمی‌کند - ایران، کره شمالی و کوبا از این فهرست خارج هستند.

چه کسانی در سراسر جهان از علی‌پی استفاده می‌کنند؟

این اپلیکیشن پرداخت موبایلی به گروه‌های مختلفی خدمات ارائه می‌دهد و تجربه استفاده از آن بر اساس نوع کاربر متفاوت است.

• مصرف‌کنندگان داخلی چین. پایه اصلی - افرادی که برای همه چیز از غذاهای خیابانی گرفته تا حق بیمه هزینه می‌کنند. ۹۶٪ از کاربران تلفن‌های هوشمند چینی آن را نصب کرده‌اند.
• کسب‌وکارهای کوچک در چین. ۷۲٪ از کسب‌وکارهای کوچک در چین در سال ۲۰۲۵ پرداخت‌های علی‌پی را پذیرفتند. راه‌اندازی آن هیچ هزینه‌ای ندارد و پایگاه مشتری ثابت آن بسیار زیاد است.
• مسافران بین‌المللی به چین. پذیرش کارت‌های خارجی در چین همچنان غیرقابل اعتماد است. علی‌پی این مشکل را با چند دقیقه راه‌اندازی حل می‌کند.
• دانشجویان و مهاجران چینی در خارج از کشور. آنها یک حساب Alipay ایجاد می‌کنند تا از طریق آن بتوانند حواله‌های خانوادگی دریافت کنند، به بازرگانان چینی پول پرداخت کنند و امور مالی خود را در کشورشان مدیریت کنند.
• بازرگانان تجارت الکترونیک که چین را هدف قرار می‌دهند. خریداران چینی به طور پیش‌فرض از ویزا یا پی‌پال استفاده نمی‌کنند. وجود علی‌پی در هنگام پرداخت، شرط لازم برای هرگونه حضور جدی تجارت الکترونیک در آن بازار است.
• خدمات دولتی و عمومی. بیش از ۳۰۰ شهر چین خدمات عمومی خود را از طریق علی‌پی ارائه می‌دهند - اظهارنامه مالیاتی، تأمین اجتماعی، مراقبت‌های بهداشتی، تمدید مجوز.

کارمزدهای علی‌پی: آنچه بازرگانان و کاربران پرداخت می‌کنند

مبلغی که پرداخت می‌کنید بستگی به این دارد که تاجر هستید یا مصرف‌کننده، و اینکه چه نوع پرداختی انجام می‌دهید.

بازرگانان بین‌المللی که از طریق یک پردازنده شخص ثالث مانند Stripe یا Adyen ادغام می‌شوند، کارمزد آن ارائه‌دهنده را نیز پرداخت خواهند کرد. کارمزد تسویه حساب پرداخت‌های بین‌المللی نیز بسته به جفت ارز و پردازنده متفاوت است.

نرخ ۰.۶٪ به طور قابل توجهی کمتر از ۲.۹٪ به علاوه‌ی کارمزد ثابت برای هر تراکنش در پی‌پال است. برای کسب‌وکارهای با حجم بالای پردازش پرداخت‌های چینی، این شکاف به سرعت افزایش می‌یابد.

آیا Alipay برای کاربران بین‌المللی امن است؟

علی‌پی تحت نظارت بانک خلق چین فعالیت می‌کند. در اروپا، این شرکت با GDPR مطابقت دارد. در سایر مناطق، رعایت مقررات مالی محلی به طور جداگانه اعمال می‌شود. علی‌پی به عنوان یک برنامه پرداخت موبایلی که در بیش از ۲۲۰ کشور جهان فعالیت می‌کند، یک کیف پول دیجیتال با زیرساخت‌های امنیتی جدی است.

اقدامات امنیتی تعبیه شده در سیستم پرداخت:

• رمزگذاری: SSL 256 بیتی در تمام تراکنش‌ها؛ داده‌ها در حین انتقال و در حالت استراحت رمزگذاری می‌شوند
• احراز هویت دو مرحله‌ای: پین یا بیومتریک (اثر انگشت، تشخیص چهره) برای هر پرداخت الزامی است
• نظارت بر ریسک در لحظه: تراکنش‌ها هر 30 ثانیه برای یافتن الگوهایی که از رفتار عادی منحرف می‌شوند، بررسی می‌شوند.
• تشخیص کلاهبرداری با هوش مصنوعی: یادگیری ماشینی فعالیت‌های مشکوک را علامت‌گذاری کرده و حساب‌های کاربری آسیب‌دیده را به‌طور خودکار مسدود می‌کند
• صندوق ذخیره ریسک: علی‌پی، جدا از بیمه بانکی کاربر، صندوقی را برای پوشش تراکنش‌های جعلی تأیید شده نگهداری می‌کند.

مدل سپرده اولیه دیگر پیش‌فرض نیست، اما فرآیند حل اختلاف هنوز به خریداران حق رجوع واقعی علیه فروشندگان می‌دهد.

یک نکته که کسب‌وکارهای بین‌المللی باید بدانند: وجوه و داده‌های Alipay تحت صلاحیت قضایی چین قرار دارند. این موضوع به ندرت برای کاربران شخصی اهمیت دارد، اما سازمان‌هایی که الزامات انطباق بین حوزه‌های قضایی دارند، باید قبل از ادغام، این موضوع را بسنجند.

تفاوت‌های کلیدی علی‌پی در مقابل وی‌چت پی

این دو پلتفرم حدود ۹۵ درصد از بازار پرداخت‌های موبایلی چین را بین خود تقسیم کرده‌اند. این سوال که کدام را در اولویت قرار دهیم، مرتباً برای بازرگانان مطرح می‌شود و پاسخ آن بستگی به کاری دارد که واقعاً سعی در انجام آن دارید.

برای تاجرانی که مصرف‌کنندگان چینی خارج از چین را هدف قرار می‌دهند، علی‌پی از نظر دسترسی و دسترسی‌پذیری برنده است. وی چت پی برای تجارت اجتماعی و همتا به همتا در داخل چین غالب است، اما علی‌پی انتخاب بهتری برای پردازش پرداخت‌های بین‌المللی فرامرزی است.

علی‌پی در مقابل پی‌پال: مقایسه آنها

پی‌پال مرجع پیش‌فرض برای بازرگانان غربی در ارزیابی علی‌پی است. این مقایسه ارزش انجام مستقیم را دارد.

اگر مشتریان شما عمدتاً در آمریکای شمالی یا اروپا هستند، پی‌پال به عنوان پیش‌فرض منطقی است. اگر به مصرف‌کنندگان چینی می‌فروشید، علی‌پی تنها گزینه واقعی است. خریداران چینی از پی‌پال استفاده نمی‌کنند. داشتن پی‌پال اما نه علی‌پی مانند پذیرش ویزا اما نه مسترکارت است - شما خود را از بازاری که می‌خواهید به آن برسید، جدا می‌کنید.

نحوه پذیرش پرداخت‌های علی‌پی به عنوان یک فروشنده

تنظیمات بسته به محل ثبت کسب و کار شما و حجم تراکنش مورد انتظار شما متفاوت است. قبل از اینکه Alipay را بپذیرید، به یک حساب Alipay پیکربندی شده برای استفاده تجاری نیاز دارید.

1. مسیر ادغام خود را تعیین کنید. کسب‌وکارهای ثبت‌شده در چین مستقیماً از طریق پلتفرم تجاری Ant Group اقدام می‌کنند. کسب‌وکارهای بین‌المللی از طریق Alipay Global یا پردازنده‌ای که از Alipay پشتیبانی می‌کند - Stripe، Adyen، Checkout.com، Worldpay و دیگران - اقدام می‌کنند.
2. مدارک خود را آماده کنید. مدارک ثبت کسب و کار، حساب بانکی، مدرک آدرس و جزئیات KYC. تأیید تاجر بین‌المللی معمولاً ۲ تا ۷ روز کاری طول می‌کشد.
3. روش ادغام خود را انتخاب کنید. کد QR میزبانی شده (بدون کار توسعه)، API برای جریان‌های پرداخت سفارشی، SDK برای برنامه‌های تلفن همراه یا یک افزونه از پیش ساخته شده برای WooCommerce، Shopify یا Magento.
4. پیکربندی واحد پول تسویه حساب. بازرگانان بین‌المللی می‌توانند به جای یوان چین، با دلار آمریکا یا ارز محلی تسویه حساب کنند. بررسی کنید که پردازنده پرداخت شما چه گزینه‌هایی ارائه می‌دهد و چه نرخ تبدیلی اعمال می‌شود.
5. به صورت زنده و آزمایشی عمل کنید. ابتدا یک تراکنش آزمایشی اجرا کنید. جریان تسویه حساب را تأیید کنید، بررسی کنید که داشبورد فروشنده کار می‌کند و برای تأیید، بازپرداخت را انجام دهید.
6. برای دسترسی گسترده‌تر، Alipay+ را در نظر بگیرید. اگر به مشتریانی از بازارهای مختلف آسیایی خدمات ارائه می‌دهید، Alipay+ از طریق پردازنده شما، GCash، KakaoPay، Touch 'n Go و سایر کیف پول‌ها را تحت یک ادغام واحد اضافه می‌کند.

کریپتو به عنوان یک جایگزین بدون مرز

علی‌پی نیاز به خرید از زیرساخت گروه آنت دارد. برای بازرگانان بین‌المللی، این به معنای یک فرآیند تأیید قبل از پذیرش یک پرداخت واحد است. هر تراکنش کارت خارجی ۳٪ کارمزد دارد. زمان تسویه حساب و گزینه‌های ارزی توسط پلتفرم کنترل می‌شوند، نه شما.

این برای یک سیستم پرداخت غیرمعمول نیست - این فقط نحوه عملکرد معماری است. اما برخی از مشاغل این محدودیت‌ها را محدودکننده می‌دانند، به خصوص برای جریان‌های پرداخت بین‌المللی فرامرزی که سرعت و کنترل هزینه اهمیت دارد.

پرداخت‌های کریپتو از همه این موارد عبور می‌کنند. هیچ پلتفرمی برای تأیید وجود ندارد، هیچ هزینه اضافی برای کارت خارجی دریافت نمی‌شود و پرداخت مستقیماً از یک کیف پول به کیف پول دیگر منتقل می‌شود و توسط شبکه در بلاکچین تأیید می‌شود. بازرگانان در هر کشوری می‌توانند بدون ایجاد ادغام‌های جداگانه در هر منطقه، کریپتو دریافت کنند.

پلیسیو به کسب‌وکارها اجازه می‌دهد تا بیش از ۲۰ ارز دیجیتال را از طریق یک ادغام، بدون هزینه ماهانه و بدون زنجیره واسطه، بپذیرند. برای بازرگانانی که با فرآیند پذیرش علی‌پی مواجه شده‌اند یا گزینه پرداختی می‌خواهند که به تأیید هیچ پلتفرم واحدی وابسته نباشد، ارزش بررسی دارد.

علی‌پی زیرساخت پرداخت اقتصاد دیجیتال چین است و هر ساله گسترش بیشتری می‌یابد. برای هر تاجری که با مصرف‌کنندگان چینی - از طریق گردشگری، تجارت الکترونیک یا جریان‌های پرداخت بین‌المللی فرامرزی - در ارتباط واقعی است، درک اینکه علی‌پی چیست، چگونه کار می‌کند و هزینه‌های آن چقدر است، دانش عملی کسب‌وکار در حال حاضر است، نه تخصص تخصصی.

Simon Chartan

A journalist with a strong technical background and a passion for decentralized finance. With degrees in MBA and Master of Engineering in Data Science, the author combines analytical expertise with a clear, engaging writing style. At Plisio, they cover topics such as cryptocurrency, blockchain, DeFi, and digital finance—helping readers make sense of a rapidly evolving fintech landscape.