Alipay คืออะไร และใช้งานอย่างไร

ลองเดินเข้าไปในร้านค้าเกือบทุกร้านในปักกิ่ง คุณจะเห็นภาพเดียวกันซ้ำๆ คือ ลูกค้าจ่ายเงินด้วยโทรศัพท์มือถือ ไม่มีบัตรเครดิตหรือเงินสด แอปที่พวกเขาใช้คือ Alipay

มีผู้ใช้งานที่ลงทะเบียนแล้ว 1.4 พันล้านคน ประมวลผลธุรกรรมมากกว่า 20 ล้านล้านดอลลาร์ต่อปี มีร้านค้า 12 ล้านแห่งทั่วโลกที่รับชำระด้วยบัตรนี้ และจำนวนนี้ก็เพิ่มขึ้นเรื่อยๆ เนื่องจากการท่องเที่ยวของชาวจีนที่เดินทางออกนอกประเทศเพิ่มขึ้น 392% ในปี 2024 และร้านค้าต่างๆ ก็ปรับตัวตามนักท่องเที่ยวเหล่านั้น

ธุรกิจส่วนใหญ่ในประเทศตะวันตกยังไม่ได้ติดตั้งระบบ Alipay และจำนวนไม่น้อยที่ยังไม่แน่ใจว่า Alipay คืออะไร หรือทำงานอย่างไร นอกเหนือจากชื่อที่ได้ยิน คู่มือนี้จะครอบคลุมระบบการชำระเงิน ค่าธรรมเนียม และวิธีการเริ่มต้นรับชำระเงิน

Alipay คืออะไร: คำจำกัดความและที่มา

Alipay เริ่มต้นจากการเป็นเครื่องมือรับฝากเงิน ไม่ใช่แอปพลิเคชันสำหรับการชำระเงิน ในปี 2004 กลุ่มบริษัท Alibaba สร้าง Alipay ขึ้นมาสำหรับ Taobao เพราะผู้ซื้อและผู้ขายไม่ไว้วางใจกัน รูปแบบการทำงานนั้นเรียบง่าย: ผู้ซื้อฝากเงิน ผู้ขายจัดส่งสินค้า และเงินจะถูกปล่อยออกมาหลังจากได้รับการยืนยันการจัดส่งแล้ว ซึ่งมันได้แก้ปัญหาที่เกิดขึ้นจริง

Ant Group ซึ่งแยกตัวออกมาจาก Alibaba ในปี 2011 ปัจจุบันเป็นเจ้าของ Alipay แอปนี้ได้พัฒนาไปไกลกว่าแค่การชำระเงินแล้ว Yu'e Bao ให้บริการด้านการลงทุนในตลาดเงิน ซึ่งเป็นหนึ่งในกองทุนที่ใหญ่ที่สุดในโลก Huabei ทำหน้าที่เป็นวงเงินสินเชื่อผู้บริโภค นอกจากนี้ยังมีผลิตภัณฑ์ประกันภัยและการบูรณาการอย่างลึกซึ้งกับบริการของรัฐบาลจีน ประมาณ 300 เมืองในจีนใช้แอปนี้ในการบริหารจัดการภาครัฐ เช่น การชำระค่าสาธารณูปโภค การนัดหมายโรงพยาบาล และการยื่นภาษี

ผู้ใช้โทรศัพท์มือถือชาวจีน 96% ติดตั้งแอปพลิเคชัน Alipay ไว้แล้ว โดยครองส่วนแบ่งตลาดการชำระเงินผ่านมือถือในจีน 53% ขณะที่ WeChat Pay ครองส่วนแบ่ง 42% ปริมาณธุรกรรมแตะระดับ 20.1 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐในปี 2025

Alipay ทำงานอย่างไรทีละขั้นตอน

กลไกหลักคือรหัส QR ทุกธุรกรรมของ Alipay จะผ่านการแลกเปลี่ยนรหัส — ไม่ว่าร้านค้าจะแสดงรหัส QR แบบคงที่ให้ลูกค้าสแกน หรือลูกค้าสร้างรหัสแบบไดนามิกส่วนตัวเพื่อให้ร้านค้าสแกน ไม่ว่าจะด้วยวิธีใด การชำระเงินก็จะเสร็จสมบูรณ์ภายในไม่กี่วินาที

เบื้องหลังรหัส QR นั้นคือกระเป๋าเงินดิจิทัล ผู้ใช้เปิดบัญชี Alipay และเชื่อมโยงบัญชีธนาคารจีน หรือสำหรับผู้ใช้ต่างประเทศ สามารถใช้บัตร Visa, Mastercard, JCB, Diners Club หรือ Discover ได้ การชำระเงินจะหักจากยอดเงินในกระเป๋าเงินก่อน จากนั้นจึงหักจากบัตรที่เชื่อมโยงไว้

ขั้นตอนการชำระเงินทั่วไปในร้านค้า:

1. เปิดแอป Alipay ผู้ซื้อเปิดแอปบนสมาร์ทโฟนของตน
2. เลือกชำระเงินหรือสแกน แตะ "ชำระเงิน" เพื่อแสดงรหัส QR ส่วนตัว หรือแตะ "สแกน" เพื่ออ่านรหัสของร้านค้า
3. สแกนหรือแสดงผล ผู้ขายสแกนรหัสของผู้ซื้อ หรือผู้ซื้อสแกนคิวอาร์โค้ดที่ผู้ขายติดไว้
4. ยืนยันจำนวนเงิน แอปจะแสดงยอดรวมของธุรกรรม — ยืนยันธุรกรรมด้วยรหัส PIN หรือการตรวจสอบไบโอเมตริกซ์
5. การชำระเงิน การชำระเงินจะเสร็จสมบูรณ์ทันทีสำหรับผู้ซื้อ บัญชีของผู้ขายจะได้รับเครดิต และการชำระเงินผ่านธนาคารจะใช้เวลา 1-4 วันทำการสำหรับธุรกรรมระหว่างประเทศ

สำหรับการซื้อสินค้าออนไลน์ Alipay ทำงานเหมือนปุ่มชำระเงินทั่วไป ผู้ซื้อคลิก "ชำระเงินด้วย Alipay" ยืนยันในแอป และกลับไปยังหน้ายืนยันการชำระเงินของร้านค้า

ผู้ใช้งานต่างประเทศสามารถใช้ Alipay ได้โดยการเชื่อมโยงบัตรต่างประเทศผ่านบัญชี Alipay ของตนเอง มีข้อจำกัดต่อธุรกรรม: 5,000 หยวนต่อธุรกรรม และมีวงเงินสูงสุดต่อปีที่เชื่อมโยงกับระดับการยืนยันบัญชี เครือข่าย Alipay+ ขยายขีดความสามารถนี้ให้มากขึ้น โดยอนุญาตให้แอปรับชำระเงินจากกระเป๋าเงินดิจิทัลพันธมิตร 7 แห่ง ได้แก่ GCash (ฟิลิปปินส์), KakaoPay (เกาหลีใต้), Touch 'n Go (มาเลเซีย) และอื่นๆ ภายใต้การผสานรวมร้านค้าเพียงครั้งเดียว

Alipay ใช้และรับชำระเงินที่ไหนบ้าง

ในประเทศจีน แอปพลิเคชันนี้มีอยู่ทุกหนทุกแห่ง ไม่ว่าจะเป็นร้านค้าปลีก การส่งอาหาร การเรียกรถ การจองโรงพยาบาล การชำระค่าสาธารณูปโภค การยื่นขอสินเชื่อบ้าน แอปพลิเคชันเหล่านี้จัดการได้หมด เพราะผู้บริโภคส่วนใหญ่ไม่พกเงินสด

นอกประเทศจีน การยอมรับได้ขยายตัวอย่างรวดเร็ว การท่องเที่ยวของชาวจีนไปต่างประเทศเพิ่มขึ้นถึง 392% ในปี 2024 และผู้ค้าระหว่างประเทศก็ตอบสนองต่อความต้องการดังกล่าว:

• ยุโรป: ผู้ใช้ Alipay รายใหม่ 18 ล้านรายในปี 2025; เติบโตมากที่สุดในสนามบิน ร้านค้าปลีกสินค้าหรู เครือโรงแรม และเส้นทางท่องเที่ยว
• เอเชียตะวันออกเฉียงใต้: ผู้ใช้ใหม่ 13 ล้านคนในปี 2025; มีการใช้งานอย่างแพร่หลายในสิงคโปร์ มาเลเซีย ไทย และอินโดนีเซีย ผ่านพันธมิตร Alipay+
• สหรัฐอเมริกา: มีเว็บไซต์มากกว่า 16,800 แห่งที่รับชำระเงินด้วย Alipay โดยส่วนใหญ่อยู่ในชุมชนชาวจีนอเมริกันและเมืองมหาวิทยาลัย
• รวมทั่วโลก: มากกว่า 220 ประเทศและภูมิภาค รองรับการทำธุรกรรม Alipay ผ่านเครือข่าย Alipay+
• จำนวนร้านค้า: ร้านค้ามากกว่า 12 ล้านแห่งทั่วโลกรับชำระเงินด้วย Alipay ในรูปแบบใดรูปแบบหนึ่ง

Alipay ไม่ให้บริการในประเทศที่อยู่ภายใต้มาตรการคว่ำบาตรของสหรัฐฯ หรือนานาชาติ ได้แก่ อิหร่าน เกาหลีเหนือ และคิวบา

ใครบ้างที่ใช้ Alipay ทั่วโลก

แอปชำระเงินผ่านมือถือให้บริการแก่กลุ่มผู้ใช้ที่หลากหลาย และประสบการณ์การใช้งานจะแตกต่างกันไปตามประเภทของผู้ใช้

• ผู้บริโภคภายในประเทศจีน กลุ่มฐานหลักคือผู้ที่จ่ายเงินซื้อทุกอย่างตั้งแต่ของกินริมทางไปจนถึงเบี้ยประกันภัย ผู้ใช้สมาร์ทโฟนชาวจีน 96% ติดตั้งแอปพลิเคชันนี้ไว้แล้ว
• ธุรกิจขนาดเล็กในประเทศจีน 72% ของธุรกิจขนาดเล็กในประเทศจีนยอมรับการชำระเงินผ่าน Alipay ในปี 2025 การเริ่มต้นใช้งานไม่มีค่าใช้จ่าย และฐานลูกค้าที่ใช้งานอยู่มีจำนวนมหาศาล
• นักท่องเที่ยวต่างชาติที่เดินทางไปจีน การยอมรับบัตรเครดิตต่างประเทศในจีนยังไม่น่าเชื่อถือ Alipay แก้ปัญหานี้ได้ด้วยการตั้งค่าเพียงไม่กี่นาที
• นักเรียนชาวจีนและชาวต่างชาติที่อาศัยอยู่ต่างประเทศ สร้างบัญชี Alipay เพื่อรับเงินโอนจากครอบครัว ชำระเงินให้กับร้านค้าชาวจีน และจัดการเรื่องการเงินในประเทศบ้านเกิด
• ผู้ค้าอีคอมเมิร์ซที่มุ่งเป้าหมายไปที่ประเทศจีน ผู้ซื้อชาวจีนไม่ได้ใช้ Visa หรือ PayPal เป็นหลัก การมี Alipay ในขั้นตอนการชำระเงินจึงเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับธุรกิจอีคอมเมิร์ซที่จริงจังในตลาดนั้น
• ภาครัฐและบริการสาธารณะ เมืองกว่า 300 แห่งในจีนให้บริการสาธารณะผ่าน Alipay เช่น การยื่นภาษี ประกันสังคม การดูแลสุขภาพ การต่อใบอนุญาต

ค่าธรรมเนียม Alipay: สิ่งที่ร้านค้าและผู้ใช้ต้องจ่าย

จำนวนเงินที่คุณต้องจ่ายขึ้นอยู่กับว่าคุณเป็นผู้ค้าหรือผู้บริโภค และคุณชำระเงินด้วยวิธีใด

ผู้ค้าระหว่างประเทศที่เชื่อมต่อผ่านผู้ให้บริการประมวลผลการชำระเงินภายนอก เช่น Stripe หรือ Adyen จะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมของผู้ให้บริการนั้นๆ เพิ่มเติม ค่าธรรมเนียมการชำระเงินระหว่างประเทศยังแตกต่างกันไปตามคู่สกุลเงินและผู้ให้บริการด้วย

อัตราค่าธรรมเนียม 0.6% นั้นต่ำกว่าของ PayPal อย่างเห็นได้ชัด ซึ่งอยู่ที่ 2.9% บวกกับค่าธรรมเนียมคงที่ต่อธุรกรรม สำหรับธุรกิจที่มีปริมาณธุรกรรมสูงที่ประมวลผลการชำระเงินจากจีน ช่องว่างนี้จะเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว

Alipay ปลอดภัยสำหรับผู้ใช้งานต่างประเทศหรือไม่?

Alipay ดำเนินงานภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารประชาชนจีน ในยุโรป Alipay ปฏิบัติตาม GDPR ส่วนในภูมิภาคอื่นๆ จะต้องปฏิบัติตามกฎระเบียบทางการเงินท้องถิ่นแยกต่างหาก ในฐานะแอปพลิเคชันชำระเงินผ่านมือถือที่ให้บริการในกว่า 220 ประเทศ Alipay เป็นกระเป๋าเงินดิจิทัลที่มีโครงสร้างพื้นฐานด้านความปลอดภัยที่แข็งแกร่งรองรับอยู่

มาตรการรักษาความปลอดภัยที่ผสานรวมอยู่ในระบบการชำระเงิน:

• การเข้ารหัส: SSL 256 บิตครอบคลุมทุกธุรกรรม ข้อมูลจะถูกเข้ารหัสทั้งระหว่างการส่งและขณะจัดเก็บ
• การยืนยันตัวตนสองขั้นตอน: ต้องใช้รหัส PIN หรือข้อมูลชีวมาตร (ลายนิ้วมือ, การจดจำใบหน้า) ในทุกการชำระเงิน
• การตรวจสอบความเสี่ยงแบบเรียลไทม์: ตรวจสอบธุรกรรมทุก 30 วินาทีเพื่อหารูปแบบที่เบี่ยงเบนจากพฤติกรรมปกติ
• ระบบตรวจจับการฉ้อโกงด้วย AI: ระบบเรียนรู้ของเครื่องจะระบุความผิดปกติที่น่าสงสัยและระงับบัญชีที่ได้รับผลกระทบโดยอัตโนมัติ
• กองทุนสำรองความเสี่ยง: Alipay มีกองทุนแยกต่างหากสำหรับครอบคลุมธุรกรรมฉ้อโกงที่ได้รับการตรวจสอบแล้ว ซึ่งแยกต่างหากจากประกันภัยของธนาคารผู้ใช้

รูปแบบการวางเงินประกันแบบเดิมไม่ได้เป็นรูปแบบเริ่มต้นอีกต่อไปแล้ว แต่กระบวนการระงับข้อพิพาทก็ยังคงให้สิทธิแก่ผู้ซื้อในการเรียกร้องค่าเสียหายจากผู้ขายได้

สิ่งหนึ่งที่ธุรกิจระหว่างประเทศควรรู้คือ เงินและข้อมูลของ Alipay อยู่ภายใต้เขตอำนาจศาลของจีน เรื่องนี้ไม่ค่อยสำคัญสำหรับผู้ใช้งานทั่วไป แต่สำหรับองค์กรที่มีข้อกำหนดด้านการปฏิบัติตามกฎหมายข้ามเขตอำนาจศาล ควรพิจารณาเรื่องนี้ให้ดีก่อนที่จะทำการผสานรวมระบบ

Alipay กับ WeChat Pay: ความแตกต่างที่สำคัญ

แพลตฟอร์มทั้งสองนี้ครองส่วนแบ่งตลาดการชำระเงินผ่านมือถือในจีนราว 95% คำถามที่ว่าควรเลือกใช้แพลตฟอร์มใดก่อนเป็นอันดับแรกนั้นเกิดขึ้นบ่อยครั้งสำหรับผู้ค้า และคำตอบก็ขึ้นอยู่กับว่าคุณกำลังพยายามทำอะไรอยู่จริงๆ

สำหรับผู้ค้าที่ต้องการขายสินค้าให้ผู้บริโภคชาวจีนนอกประเทศจีน Alipay มีข้อได้เปรียบในด้านการเข้าถึงและความครอบคลุม WeChat Pay ครองตลาดการค้าผ่านโซเชียลมีเดียและการโอนเงินระหว่างบุคคลภายในประเทศจีน แต่ Alipay เป็นตัวเลือกที่ดีกว่าสำหรับการประมวลผลการชำระเงินข้ามพรมแดนระหว่างประเทศ

Alipay กับ PayPal: เปรียบเทียบกันอย่างไร?

PayPal กลายเป็นมาตรฐานอ้างอิงหลักสำหรับผู้ค้าชาวตะวันตกในการประเมิน Alipay การเปรียบเทียบโดยตรงจึงคุ้มค่าที่จะทำ

หากลูกค้าของคุณส่วนใหญ่อยู่ในอเมริกาเหนือหรือยุโรป PayPal ก็เป็นตัวเลือกที่เหมาะสมในเบื้องต้น แต่ถ้าคุณขายสินค้าให้กับผู้บริโภคชาวจีน Alipay คือตัวเลือกเดียวที่เป็นไปได้ เพราะผู้ซื้อชาวจีนไม่ใช้ PayPal การมี PayPal แต่ไม่มี Alipay ก็เหมือนกับการรับ Visa แต่ไม่รับ Mastercard — คุณกำลังปิดโอกาสตัวเองจากตลาดที่คุณพยายามเข้าถึง

วิธีการรับชำระเงินผ่าน Alipay ในฐานะร้านค้า

วิธีการตั้งค่าจะแตกต่างกันไปตามประเทศที่ธุรกิจของคุณจดทะเบียนและปริมาณธุรกรรมที่คาดการณ์ไว้ ก่อนที่จะรับชำระเงินผ่าน Alipay คุณจะต้องตั้งค่าบัญชี Alipay สำหรับการใช้งานของร้านค้าก่อน

1. เลือกช่องทางการเชื่อมต่อของคุณ ธุรกิจที่จดทะเบียนในประเทศจีนสามารถสมัครผ่านแพลตฟอร์มร้านค้าของ Ant Group ได้โดยตรง ส่วนธุรกิจระหว่างประเทศสามารถสมัครผ่าน Alipay Global หรือผู้ให้บริการประมวลผลการชำระเงินที่รองรับ Alipay เช่น Stripe, Adyen, Checkout.com, Worldpay และอื่นๆ
2. เตรียมเอกสารให้พร้อม เอกสารการจดทะเบียนธุรกิจ บัญชีธนาคาร หลักฐานที่อยู่ และรายละเอียด KYC การตรวจสอบผู้ค้าระหว่างประเทศโดยทั่วไปใช้เวลา 2-7 วันทำการ
3. เลือกวิธีการเชื่อมต่อที่คุณต้องการ ไม่ ว่าจะเป็นคิวอาร์โค้ดแบบโฮสต์ (ไม่ต้องพัฒนาเพิ่มเติม), API สำหรับขั้นตอนการชำระเงินแบบกำหนดเอง, SDK สำหรับแอปพลิเคชันมือถือ หรือปลั๊กอินสำเร็จรูปสำหรับ WooCommerce, Shopify หรือ Magento
4. ตั้งค่าสกุลเงินสำหรับการชำระเงิน ร้านค้าต่างประเทศสามารถชำระเงินเป็นดอลลาร์สหรัฐหรือสกุลเงินท้องถิ่นแทนหยวนได้ ตรวจสอบตัวเลือกที่ผู้ให้บริการชำระเงินของคุณมีให้และอัตราการแปลงที่ใช้
5. เริ่มใช้งานจริงและทดสอบ เริ่มจากการทำธุรกรรมทดสอบก่อน ตรวจสอบขั้นตอนการชำระเงิน ตรวจสอบว่าแดชบอร์ดของร้านค้าทำงานได้ และทำการคืนเงินเพื่อยืนยันอีกครั้ง
6. พิจารณาใช้ Alipay+ เพื่อการเข้าถึงลูกค้าที่กว้างขึ้น หากคุณให้บริการลูกค้าจากหลายตลาดในเอเชีย Alipay+ ผ่านผู้ให้บริการประมวลผลการชำระเงินของคุณจะเพิ่ม GCash, KakaoPay, Touch 'n Go และกระเป๋าเงินดิจิทัลอื่นๆ ไว้ในการเชื่อมต่อเดียว

คริปโตเคอร์เรนซีในฐานะทางเลือกไร้พรมแดน

Alipay จำเป็นต้องได้รับการอนุญาตจากโครงสร้างพื้นฐานของ Ant Group สำหรับผู้ค้าต่างประเทศ นั่นหมายถึงต้องผ่านกระบวนการอนุมัติก่อนที่จะรับชำระเงินแม้แต่ครั้งเดียว ทุกธุรกรรมบัตรเครดิตต่างประเทศจะมีค่าธรรมเนียม 3% เวลาในการชำระเงินและตัวเลือกสกุลเงินนั้นถูกควบคุมโดยแพลตฟอร์ม ไม่ใช่คุณ

นั่นไม่ใช่เรื่องผิดปกติสำหรับระบบการชำระเงิน เพราะเป็นเพียงลักษณะการทำงานของโครงสร้างพื้นฐาน แต่บางธุรกิจอาจพบว่าข้อจำกัดเหล่านั้นเป็นอุปสรรค โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับธุรกรรมการชำระเงินระหว่างประเทศข้ามพรมแดน ซึ่งความเร็วและการควบคุมต้นทุนมีความสำคัญ

การชำระเงินด้วยคริปโตเคอร์เรนซีช่วยหลีกเลี่ยงขั้นตอนที่ยุ่งยากทั้งหมด ไม่มีแพลตฟอร์มให้ต้องขออนุมัติ ไม่มีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมสำหรับบัตรต่างประเทศ และการชำระเงินจะส่งตรงจากกระเป๋าเงินหนึ่งไปยังอีกกระเป๋าเงินหนึ่ง โดยได้รับการยืนยันบนบล็อกเชนโดยเครือข่าย ผู้ค้าในประเทศใดก็ได้สามารถรับคริปโตได้โดยไม่ต้องสร้างระบบเชื่อมต่อแยกต่างหากสำหรับแต่ละภูมิภาค

Plisio ช่วยให้ธุรกิจต่างๆ สามารถรับชำระเงินด้วยสกุลเงินดิจิทัลกว่า 20 สกุลผ่านการเชื่อมต่อเพียงครั้งเดียว โดยไม่มีค่าธรรมเนียมรายเดือนและไม่มีตัวกลางใดๆ สำหรับผู้ค้าที่เคยเจอปัญหาในขั้นตอนการสมัครใช้งาน Alipay หรือต้องการตัวเลือกการชำระเงินที่ไม่ขึ้นอยู่กับการอนุมัติจากแพลตฟอร์มใดแพลตฟอร์มหนึ่ง Plisio จึงเป็นตัวเลือกที่น่าพิจารณา

Alipay คือโครงสร้างพื้นฐานด้านการชำระเงินของเศรษฐกิจดิจิทัลของจีน และกำลังขยายตัวอย่างต่อเนื่องทุกปี สำหรับผู้ค้าทุกรายที่มีส่วนเกี่ยวข้องกับผู้บริโภคชาวจีนโดยตรง ไม่ว่าจะเป็นด้านการท่องเที่ยว อีคอมเมิร์ซ หรือการชำระเงินข้ามพรมแดนระหว่างประเทศ การทำความเข้าใจว่า Alipay คืออะไร ทำงานอย่างไร และมีค่าใช้จ่ายเท่าใด ถือเป็นความรู้ทางธุรกิจที่สำคัญในปัจจุบัน ไม่ใช่ความเชี่ยวชาญเฉพาะด้านอีกต่อไป

Simon Chartan

A journalist with a strong technical background and a passion for decentralized finance. With degrees in MBA and Master of Engineering in Data Science, the author combines analytical expertise with a clear, engaging writing style. At Plisio, they cover topics such as cryptocurrency, blockchain, DeFi, and digital finance—helping readers make sense of a rapidly evolving fintech landscape.