O que é o Alipay e como funciona?

Entre em praticamente qualquer loja em Pequim e a mesma cena se repete: os clientes pagam com seus celulares. Nada de cartões, nada de dinheiro vivo. O aplicativo que eles usam é o Alipay.

Possui 1,4 bilhão de usuários cadastrados. Processa mais de US$ 20 trilhões por ano. Doze milhões de comerciantes em todo o mundo o aceitam, e esse número continua crescendo — o turismo chinês para o exterior aumentou 392% em 2024, e os comerciantes acompanharam os clientes.

A maioria das empresas ocidentais ainda não implementou o Alipay. Muitas nem sabem o que é o Alipay ou como ele funciona além do nome. Este guia aborda o sistema de pagamento, as taxas e como começar a aceitá-lo.

O que é Alipay: Definição e Origens

O Alipay começou como uma ferramenta de garantia de pagamento, não como um aplicativo de pagamentos. Em 2004, o Alibaba Group o criou para o Taobao porque compradores e vendedores não confiavam uns nos outros. O modelo era simples: o comprador depositava os fundos, o vendedor enviava o produto e o pagamento era liberado após a confirmação da entrega. Isso resolveu um problema real.

O Ant Group, que o Alibaba separou em 2011, agora é proprietário do Alipay. O aplicativo expandiu-se muito além dos pagamentos nos últimos anos. O Yu'e Bao administra investimentos no mercado monetário — sendo um dos maiores fundos desse tipo no mundo. O Huabei funciona como uma linha de crédito ao consumidor. Há produtos de seguros e integrações profundas com serviços do governo chinês. Cerca de 300 cidades na China gerenciam a administração pública por meio do aplicativo: contas de serviços públicos, agendamento de consultas médicas, declaração de imposto de renda.

96% dos usuários de dispositivos móveis na China têm o Alipay instalado. Ele detém 53% do mercado de pagamentos móveis da China; o WeChat Pay detém 42%. O volume de transações atingiu US$ 20,1 trilhões em 2025.

Como funciona o Alipay passo a passo

O mecanismo principal é o código QR. Cada transação do Alipay passa por uma troca de códigos — ou o comerciante exibe um código QR estático para o cliente escanear, ou o cliente exibe um código dinâmico pessoal para o comerciante escanear. De qualquer forma, o pagamento é processado em segundos.

Por trás desse código QR, há uma carteira digital. Os usuários criam uma conta Alipay e a vinculam a uma conta bancária chinesa — ou, para usuários internacionais, a um cartão Visa, Mastercard, JCB, Diners Club ou Discover. Os pagamentos são debitados primeiro do saldo da carteira e, em seguida, do cartão vinculado.

Fluxo de pagamento típico em loja:

1. Abra o aplicativo Alipay. O comprador abre o aplicativo em seu smartphone.
2. Escolha pagar ou escanear. Toque em "Pagar" para exibir um código QR pessoal ou toque em "Escanear" para ler o código do comerciante.
3. Escanear ou exibir. O comerciante escaneia o código do comprador ou o comprador escaneia o QR Code exibido pelo comerciante.
4. Confirme o valor. O aplicativo mostra o total da transação — a aprovação por PIN ou biometria finaliza o processo.
5. Liquidação. O pagamento é processado instantaneamente para o comprador. A conta do comerciante é creditada e a liquidação bancária ocorre em 1 a 4 dias úteis para transações internacionais.

Para compras online, o Alipay funciona como qualquer botão de pagamento. O comprador clica em "Pagar com Alipay", confirma no aplicativo e retorna à página de confirmação do vendedor.

Usuários internacionais podem usar o Alipay vinculando um cartão estrangeiro à sua conta Alipay. Há limites por transação: CNY 5.000 por transação, com um limite anual atrelado ao nível de verificação da conta. A rede Alipay+ amplia ainda mais essa possibilidade, permitindo que o aplicativo aceite pagamentos de sete carteiras parceiras — GCash (Filipinas), KakaoPay (Coreia do Sul), Touch 'n Go (Malásia) e outras — em uma única integração com o estabelecimento.

Onde o Alipay é usado e aceito?

Na China, está por toda parte. Comércio físico, entrega de comida, transporte por aplicativo, agendamento de consultas médicas, pagamento de contas de serviços públicos, solicitações de hipoteca — o aplicativo cuida de tudo. A maioria dos consumidores não carrega dinheiro em espécie.

Fora da China, a aceitação se expandiu rapidamente. As viagens internacionais de chineses aumentaram 392% em 2024, e os comerciantes internacionais acompanharam a demanda:

• Europa: 18 milhões de novos usuários do Alipay em 2025; maior presença em aeroportos, varejo de luxo, redes hoteleiras e corredores turísticos.
• Sudeste Asiático: 13 milhões de novos usuários em 2025; ampla adoção em Singapura, Malásia, Tailândia e Indonésia por meio dos parceiros do Alipay+.
• Estados Unidos: Mais de 16.800 sites aceitam Alipay; concentrados em comunidades sino-americanas e cidades universitárias.
• Total global: Mais de 220 países e regiões suportam transações Alipay através da rede Alipay+.
• Número de comerciantes: Mais de 12 milhões de comerciantes em todo o mundo aceitam Alipay de alguma forma.

O Alipay não opera em países sujeitos a sanções dos EUA ou internacionais — Irã, Coreia do Norte e Cuba estão fora da lista.

Quem usa o Alipay ao redor do mundo?

O aplicativo de pagamento móvel atende a diversos grupos diferentes, e a experiência varia de acordo com o tipo de usuário.

• Consumidores domésticos chineses. A base principal — pessoas que pagam por tudo, desde comida de rua até prêmios de seguro. 96% dos usuários de smartphones na China têm o aplicativo instalado.
• Pequenas empresas na China. Em 2025, 72% das pequenas empresas na China aceitaram pagamentos via Alipay. A configuração é gratuita e a base de clientes já estabelecida é enorme.
• Viajantes internacionais para a China. A aceitação de cartões estrangeiros na China ainda é instável. O Alipay resolve esse problema com apenas alguns minutos de configuração.
• Estudantes chineses e expatriados no exterior criam uma conta no Alipay para receber transferências familiares, pagar comerciantes chineses e gerenciar suas relações financeiras com a China.
• Lojistas de e-commerce que visam a China. Os compradores chineses não costumam usar Visa ou PayPal como forma de pagamento. Oferecer Alipay no checkout é essencial para qualquer presença séria no e-commerce nesse mercado.
• Governo e serviços públicos. Mais de 300 cidades chinesas utilizam o Alipay para serviços públicos — declaração de imposto de renda, previdência social, saúde, renovação de licenças.

Taxas do Alipay: o que comerciantes e usuários pagam

O valor que você paga depende se você é um comerciante ou um consumidor, e do tipo de pagamento que está fazendo.

Comerciantes internacionais que utilizam processadores de pagamento terceirizados, como Stripe ou Adyen, pagarão as taxas desses provedores além do valor cobrado. As taxas de liquidação de pagamentos internacionais também variam de acordo com o par de moedas e o processador.

A taxa de 0,6% é significativamente menor do que os 2,9% do PayPal, mais uma taxa fixa por transação. Para empresas com alto volume de pagamentos da China, essa diferença se acumula rapidamente.

O Alipay é seguro para usuários internacionais?

O Alipay opera sob a supervisão do Banco Popular da China. Na Europa, está em conformidade com o GDPR. Em outras regiões, a conformidade com as regulamentações financeiras locais se aplica separadamente. Como um aplicativo de pagamento móvel que opera em mais de 220 países, o Alipay é uma carteira digital com uma infraestrutura de segurança robusta.

Medidas de segurança integradas ao sistema de pagamento:

• Criptografia: SSL de 256 bits em todas as transações; dados criptografados em trânsito e em repouso.
• Autenticação de dois fatores: PIN ou biometria (impressão digital, reconhecimento facial) exigida em todos os pagamentos.
• Monitoramento de risco em tempo real: as transações são analisadas a cada 30 segundos em busca de padrões que se desviem do comportamento normal.
• Detecção de fraudes por IA: o aprendizado de máquina identifica atividades suspeitas e congela as contas afetadas automaticamente.
• Fundo de reserva para riscos: O Alipay mantém um fundo para cobrir transações fraudulentas comprovadas, separado do seguro bancário do usuário.

O modelo original de garantia fiduciária deixou de ser o padrão, mas o processo de resolução de disputas ainda oferece aos compradores um recurso real contra os comerciantes.

Um ponto importante que empresas internacionais devem saber: os fundos e dados do Alipay estão sujeitos à jurisdição chinesa. Isso raramente representa um problema para usuários individuais, mas organizações com requisitos de conformidade em diferentes jurisdições devem levar isso em consideração antes de integrar o sistema.

Alipay vs WeChat Pay: Principais Diferenças

Essas duas plataformas dividem cerca de 95% do mercado de pagamentos móveis da China. A questão de qual priorizar surge regularmente para os comerciantes, e a resposta depende do que você está tentando fazer.

Para comerciantes que visam consumidores chineses fora da China, o Alipay se destaca em alcance e acessibilidade. O WeChat Pay domina o comércio social e as transações entre pessoas físicas na China, mas o Alipay é a melhor opção para processamento de pagamentos internacionais transfronteiriços.

Alipay vs PayPal: como se comparam

O PayPal é a referência padrão para comerciantes ocidentais que avaliam o Alipay. Vale a pena fazer essa comparação diretamente.

Se seus clientes estão principalmente na América do Norte ou na Europa, o PayPal faz sentido como opção padrão. Se você vende para consumidores chineses, o Alipay é a única opção viável. Os compradores chineses não usam o PayPal. Ter PayPal, mas não Alipay, é como aceitar Visa, mas não Mastercard — você está se isolando do mercado que deseja alcançar.

Como aceitar pagamentos Alipay como comerciante

A configuração varia de acordo com o local de registro da sua empresa e o volume de transações esperado. Antes de aceitar pagamentos via Alipay, você precisará de uma conta Alipay configurada para uso comercial.

1. Escolha o seu caminho de integração. Empresas registradas na China se inscrevem diretamente pela plataforma de comerciantes do Ant Group. Empresas internacionais utilizam o Alipay Global ou um processador de pagamentos compatível com o Alipay — Stripe, Adyen, Checkout.com, Worldpay, entre outros.
2. Prepare seus documentos. Documentos de registro da empresa, conta bancária, comprovante de endereço e informações KYC (Conheça Seu Cliente). A verificação de comerciantes internacionais geralmente leva de 2 a 7 dias úteis.
3. Escolha seu método de integração. Código QR hospedado (sem necessidade de desenvolvimento), API para fluxos de finalização de compra personalizados, SDK para aplicativos móveis ou um plugin pré-configurado para WooCommerce, Shopify ou Magento.
4. Configure a moeda de liquidação. Comerciantes internacionais podem liquidar em USD ou na moeda local em vez de CNY. Verifique as opções oferecidas pelo seu processador de pagamentos e a taxa de conversão aplicável.
5. Entre em produção e teste. Primeiro, execute uma transação de teste. Verifique o fluxo de liquidação, confira se o painel do comerciante funciona e simule um reembolso para confirmar.
6. Considere o Alipay+ para um alcance mais amplo. Se você atende clientes de diversos mercados asiáticos, o Alipay+, por meio do seu processador de pagamentos, adiciona GCash, KakaoPay, Touch 'n Go e outras carteiras digitais em uma única integração.

Criptomoedas como uma alternativa sem fronteiras

O Alipay exige a integração com a infraestrutura do Ant Group. Para comerciantes internacionais, isso significa um processo de aprovação antes de aceitar qualquer pagamento. Cada transação com cartão estrangeiro está sujeita a uma taxa de 3%. O prazo de liquidação e as opções de moeda são controlados pela plataforma, não por você.

Isso não é incomum para um sistema de pagamento — é assim que a arquitetura funciona. Mas algumas empresas acharão essas restrições limitantes, especialmente para fluxos de pagamento internacionais transfronteiriços, onde a velocidade e o controle de custos são importantes.

Os pagamentos em criptomoedas eliminam todas essas burocracias. Não há necessidade de aprovação por parte de nenhuma plataforma, nem cobranças adicionais para cartões estrangeiros, e o pagamento é feito diretamente de uma carteira para outra, com confirmação na blockchain pela rede. Comerciantes em qualquer país podem receber criptomoedas sem precisar desenvolver integrações separadas para cada região.

A Plisio permite que empresas aceitem mais de 20 criptomoedas por meio de uma única integração, sem taxas mensais e sem intermediários. Para comerciantes que já enfrentaram o processo de integração do Alipay ou que desejam uma opção de pagamento independente da aprovação de uma única plataforma, vale a pena considerá-la.

O Alipay é a infraestrutura de pagamentos da economia digital da China e se expande a cada ano. Para qualquer comerciante com contato direto com consumidores chineses — seja por meio de turismo, comércio eletrônico ou fluxos de pagamentos internacionais transfronteiriços — entender o que é o Alipay, como ele funciona e quanto custa é conhecimento prático de negócios atualmente, e não mais uma especialização de nicho.

Simon Chartan

A journalist with a strong technical background and a passion for decentralized finance. With degrees in MBA and Master of Engineering in Data Science, the author combines analytical expertise with a clear, engaging writing style. At Plisio, they cover topics such as cryptocurrency, blockchain, DeFi, and digital finance—helping readers make sense of a rapidly evolving fintech landscape.