Qu`est-ce qu`Alipay et comment ça marche ?

Dans presque tous les magasins de Pékin, la même scène se répète : les clients paient avec leur téléphone. Ni carte, ni espèces. L’application utilisée est Alipay.

Elle compte 1,4 milliard d'utilisateurs inscrits. Elle traite plus de 20 000 milliards de dollars par an. Douze millions de commerçants dans le monde l'acceptent, et ce nombre ne cesse de croître : le tourisme chinois à l'étranger a augmenté de 392 % en 2024, et les commerçants ont suivi la tendance.

La plupart des entreprises occidentales n'ont pas encore mis en place ce service. Nombre d'entre elles ignorent ce qu'est Alipay et comment il fonctionne. Ce guide présente le système de paiement, les frais et la procédure pour commencer à l'accepter.

Qu'est-ce qu'Alipay : définition et origines

Alipay a été initialement conçu comme un service de dépôt fiduciaire, et non comme une application de paiement. En 2004, le groupe Alibaba l'a développé pour Taobao, car acheteurs et vendeurs se méfiaient les uns des autres. Le principe était simple : l'acheteur dépose des fonds, le vendeur expédie la marchandise, et le paiement est débloqué après confirmation de la livraison. Ce service répondait à un besoin réel.

Ant Group, filiale d'Alibaba créée en 2011, est désormais propriétaire d'Alipay. Depuis, l'application a considérablement étendu ses fonctionnalités, bien au-delà des simples paiements. Yu'e Bao gère des investissements sur le marché monétaire et figure parmi les plus importants fonds monétaires au monde. Huabei propose des lignes de crédit à la consommation. L'application offre également des produits d'assurance et une intégration poussée avec les services publics chinois. Environ 300 villes en Chine gèrent leurs administrations publiques via l'application : factures d'énergie, prise de rendez-vous médicaux, déclaration d'impôts.

96 % des utilisateurs de téléphones mobiles chinois ont installé Alipay. Ce service détient 53 % du marché des paiements mobiles en Chine ; WeChat Pay en détient 42 %. Le volume des transactions a atteint 20 100 milliards de dollars en 2025.

Comment fonctionne Alipay étape par étape

Le mécanisme principal repose sur le code QR. Chaque transaction Alipay s'effectue par un échange de codes : soit le commerçant présente un code QR statique que le client scanne, soit le client affiche un code QR dynamique personnel que le commerçant scanne. Dans les deux cas, le paiement est validé en quelques secondes.

Derrière ce code QR se cache un portefeuille numérique. Les utilisateurs ouvrent un compte Alipay et y associent un compte bancaire chinois ou, pour les utilisateurs internationaux, une carte Visa, Mastercard, JCB, Diners Club ou Discover. Les paiements sont d'abord débités du solde du portefeuille, puis de la carte associée.

Déroulement typique d'un processus de paiement en magasin :

1. Ouvrez l'application Alipay. L'acheteur ouvre l'application sur son smartphone.
2. Choisissez de payer ou de scanner. Appuyez sur « Payer » pour afficher un code QR personnel, ou appuyez sur « Scanner » pour lire le code du commerçant.
3. Numérisation ou affichage. Le commerçant scanne le code de l'acheteur, ou l'acheteur scanne le QR code affiché par le commerçant.
4. Veuillez confirmer le montant. L'application affiche le total de la transaction ; la validation par code PIN ou authentification biométrique la finalise.
5. Règlement. Le paiement est instantané pour l'acheteur. Le compte du commerçant est crédité ; le règlement bancaire s'effectue sous 1 à 4 jours ouvrables pour les transactions internationales.

Pour les achats en ligne, Alipay fonctionne comme n'importe quel bouton de paiement. L'acheteur clique sur « Payer avec Alipay », confirme dans l'application et est redirigé vers la page de confirmation du marchand.

Les utilisateurs internationaux peuvent utiliser Alipay en associant une carte étrangère à leur compte Alipay. Des limites s'appliquent par transaction : 5 000 CNY par transaction, avec un plafond annuel lié au niveau de vérification du compte. Le réseau Alipay+ étend ces possibilités, permettant à l'application d'accepter les paiements de sept portefeuilles électroniques partenaires — GCash (Philippines), KakaoPay (Corée du Sud), Touch 'n Go (Malaisie), et d'autres — via une seule intégration marchande.

Où Alipay est-il utilisé et accepté ?

En Chine, elle est omniprésente. Commerces physiques, livraison de repas, VTC, réservations d'hôpitaux, paiements de factures, demandes de prêt immobilier : l'application gère tout. La plupart des consommateurs n'ont pas d'argent liquide sur eux.

Hors de Chine, l'adoption s'est rapidement étendue. Les voyages des Chinois à l'étranger ont bondi de 392 % en 2024, et les commerçants internationaux ont suivi la demande.

• Europe : 18 millions de nouveaux utilisateurs d’Alipay en 2025 ; la croissance est particulièrement forte dans les aéroports, le commerce de détail de luxe, les chaînes hôtelières et les zones touristiques.
• Asie du Sud-Est : 13 millions de nouveaux utilisateurs en 2025 ; déjà bien implanté à Singapour, en Malaisie, en Thaïlande et en Indonésie via les partenaires d’Alipay+.
• États-Unis : plus de 16 800 sites web acceptent Alipay ; principalement dans les communautés sino-américaines et les villes universitaires.
• Au total, plus de 220 pays et régions prennent en charge les transactions Alipay via le réseau Alipay+.
• Nombre de commerçants : plus de 12 millions de commerçants dans le monde acceptent Alipay sous une forme ou une autre.

Alipay n'opère pas dans les pays soumis à des sanctions américaines ou internationales — l'Iran, la Corée du Nord et Cuba ne figurent pas sur la liste.

Qui utilise Alipay dans le monde ?

L'application de paiement mobile s'adresse à plusieurs groupes différents, et l'expérience varie selon le type d'utilisateur.

• Les consommateurs chinois. Le cœur de cible : ceux qui paient pour tout, de la restauration rapide aux primes d’assurance. 96 % des utilisateurs de smartphones chinois l’ont installée.
• Les petites entreprises en Chine. 72 % des petites entreprises chinoises acceptaient les paiements Alipay en 2025. L'inscription est gratuite et la base de clients déjà installée est énorme.
• Voyageurs internationaux en Chine. L'acceptation des cartes étrangères en Chine reste aléatoire. Alipay résout ce problème en quelques minutes.
• Étudiants et expatriés chinois à l'étranger. Ils créent un compte Alipay pour recevoir des transferts d'argent de leurs proches, payer des commerçants chinois et gérer leurs finances en Chine.
• Les sites de e-commerce qui ciblent le marché chinois doivent impérativement proposer Alipay au moment du paiement. Les acheteurs chinois n'utilisent pas systématiquement Visa ou PayPal comme moyen de paiement. Toute entreprise de e-commerce sérieuse sur ce marché doit impérativement être présente sur Alipay.
• Services gouvernementaux et publics. Plus de 300 villes chinoises proposent des services publics via Alipay : déclarations d’impôts, sécurité sociale, santé, renouvellement de permis.

Frais Alipay : ce que paient les marchands et les utilisateurs

Le montant que vous payez dépend de si vous êtes un commerçant ou un consommateur, et du type de paiement que vous effectuez.

Les commerçants internationaux qui intègrent leurs services via un prestataire de paiement tiers comme Stripe ou Adyen devront s'acquitter des frais de ce prestataire. Les frais de règlement des paiements internationaux varient également selon la paire de devises et le prestataire.

Le taux de 0,6 % est nettement inférieur aux 2,9 % de PayPal, auxquels s'ajoutent des frais fixes par transaction. Pour les entreprises traitant un volume important de paiements chinois, cet écart devient rapidement significatif.

Alipay est-il sûr pour les utilisateurs internationaux ?

Alipay opère sous la supervision de la Banque populaire de Chine. En Europe, elle est conforme au RGPD. Dans les autres régions, la conformité aux réglementations financières locales s'applique séparément. Application de paiement mobile disponible dans plus de 220 pays, Alipay est un portefeuille numérique doté d'une infrastructure de sécurité robuste.

Mesures de sécurité intégrées au système de paiement :

• Chiffrement : SSL 256 bits pour toutes les transactions ; données chiffrées en transit et au repos
• Authentification à deux facteurs : code PIN ou biométrie (empreinte digitale, reconnaissance faciale) requise pour chaque paiement
• Surveillance des risques en temps réel : les transactions sont analysées toutes les 30 secondes afin de détecter tout comportement anormal.
• Détection de fraude par IA : l’apprentissage automatique repère les activités suspectes et bloque automatiquement les comptes concernés.
• Fonds de réserve pour risques : Alipay dispose d’un fonds distinct de l’assurance bancaire de l’utilisateur afin de couvrir les transactions frauduleuses avérées.

Le modèle de séquestre initial n'est plus la norme, mais le processus de résolution des litiges offre toujours aux acheteurs un véritable recours contre les commerçants.

Un point important à savoir pour les entreprises internationales : les fonds et les données Alipay relèvent de la juridiction chinoise. Cela a rarement d’incidence pour les particuliers, mais les organisations soumises à des obligations de conformité transfrontalières doivent en tenir compte avant toute intégration.

Alipay vs WeChat Pay : Principales différences

Ces deux plateformes se partagent environ 95 % du marché chinois des paiements mobiles. Les commerçants se demandent régulièrement laquelle privilégier, et la réponse dépend de leurs objectifs.

Pour les commerçants ciblant les consommateurs chinois hors de Chine, Alipay l'emporte en termes de portée et d'accessibilité. WeChat Pay domine le commerce social et les paiements entre particuliers en Chine, mais Alipay est le meilleur choix pour le traitement des paiements internationaux transfrontaliers.

Alipay contre PayPal : Comparaison des deux

PayPal sert de référence aux commerçants occidentaux qui évaluent Alipay. Il est donc pertinent de faire la comparaison directement.

Si vos clients se trouvent principalement en Amérique du Nord ou en Europe, PayPal est un choix judicieux. En revanche, si vous vendez à des consommateurs chinois, Alipay est la seule option viable. Les acheteurs chinois n'utilisent pas PayPal. Proposer PayPal sans accepter Alipay revient à accepter Visa sans accepter Mastercard : vous vous privez ainsi du marché que vous souhaitez conquérir.

Comment accepter les paiements Alipay en tant que commerçant

La configuration varie selon le lieu d'enregistrement de votre entreprise et le volume de transactions prévu. Avant d'accepter Alipay, vous devez disposer d'un compte Alipay configuré pour les paiements marchands.

1. Choisissez votre voie d'intégration. Les entreprises enregistrées en Chine peuvent s'inscrire directement via la plateforme marchande d'Ant Group. Les entreprises internationales passent par Alipay Global ou un processeur de paiement compatible avec Alipay, comme Stripe, Adyen, Checkout.com, Worldpay, etc.
2. Préparez vos documents : documents d’immatriculation de l’entreprise, relevé bancaire, justificatif de domicile et informations KYC. La vérification des commerçants internationaux prend généralement de 2 à 7 jours ouvrables.
3. Choisissez votre méthode d'intégration : code QR hébergé (sans développement), API pour les parcours de paiement personnalisés, SDK pour applications mobiles ou plugin préconfiguré pour WooCommerce, Shopify ou Magento.
4. Configurez la devise de règlement. Les commerçants internationaux peuvent régler leurs paiements en USD ou en devise locale plutôt qu'en CNY. Consultez les options proposées par votre prestataire de paiement et le taux de conversion applicable.
5. Mettez en production et effectuez des tests. Commencez par une transaction test. Vérifiez le processus de règlement, assurez-vous du bon fonctionnement du tableau de bord marchand et effectuez un remboursement pour confirmation.
6. Pour une plus grande accessibilité, pensez à Alipay+. Si vous avez des clients sur plusieurs marchés asiatiques, Alipay+, via votre processeur de paiement, intègre GCash, KakaoPay, Touch 'n Go et d'autres portefeuilles électroniques au sein d'une solution unique.

La crypto comme alternative sans frontières

Alipay nécessite l'approbation de l'infrastructure d'Ant Group. Pour les commerçants internationaux, cela implique une procédure d'approbation avant d'accepter le moindre paiement. Chaque transaction par carte étrangère est soumise à des frais de 3 %. Les délais de règlement et les options de devise sont gérés par la plateforme, et non par vous.

Ce n'est pas inhabituel pour un système de paiement : c'est inhérent à son architecture. Cependant, certaines entreprises trouveront ces contraintes contraignantes, notamment pour les flux de paiements internationaux transfrontaliers où la rapidité et la maîtrise des coûts sont essentielles.

Les paiements en cryptomonnaies s'affranchissent de toutes ces étapes. Aucune plateforme d'approbation n'est requise, aucun supplément n'est appliqué pour les cartes étrangères, et le paiement s'effectue directement d'un portefeuille à l'autre, confirmé sur la blockchain par le réseau. Les commerçants du monde entier peuvent ainsi recevoir des cryptomonnaies sans avoir à développer d'intégrations spécifiques pour chaque région.

Plisio permet aux entreprises d'accepter plus de 20 cryptomonnaies via une intégration unique, sans frais mensuels ni intermédiaires. Pour les commerçants confrontés aux difficultés d'inscription d'Alipay ou souhaitant une solution de paiement indépendante de toute plateforme, Plisio mérite d'être considéré.

Alipay constitue l'infrastructure de paiement de l'économie numérique chinoise et son expansion se poursuit chaque année. Pour tout commerçant en contact direct avec les consommateurs chinois – que ce soit par le biais du tourisme, du commerce électronique ou des paiements internationaux transfrontaliers – comprendre ce qu'est Alipay, comment il fonctionne et quels sont ses coûts représente désormais une compétence essentielle, et non plus une expertise de niche.

Simon Chartan

A journalist with a strong technical background and a passion for decentralized finance. With degrees in MBA and Master of Engineering in Data Science, the author combines analytical expertise with a clear, engaging writing style. At Plisio, they cover topics such as cryptocurrency, blockchain, DeFi, and digital finance—helping readers make sense of a rapidly evolving fintech landscape.