Что такое Alipay и как он работает?

Зайдите практически в любой магазин в Пекине, и вы увидите одну и ту же картину: покупатели расплачиваются телефонами. Ни картами, ни наличными. Они используют приложение Alipay.

У него 1,4 миллиарда зарегистрированных пользователей. Ежегодно он обрабатывает платежи на сумму более 20 триллионов долларов. Двенадцать миллионов продавцов по всему миру принимают его платежи, и это число продолжает расти — выездной туризм из Китая в 2024 году вырос на 392%, и продавцы последовали за покупателями.

Большинство западных компаний до сих пор не внедрили Alipay. Многие даже не знают, что это такое и как работает Alipay, помимо названия. Это руководство расскажет о платежной системе, комиссиях и о том, как начать принимать платежи.

Что такое Alipay: определение и происхождение

Alipay начинался как инструмент условного депонирования, а не как платежное приложение. В 2004 году Alibaba Group разработала его для Taobao, потому что покупатели и продавцы не доверяли друг другу. Модель была проста: покупатель вносит средства, продавец отправляет товар, деньги перечисляются после подтверждения доставки. Это решило реальную проблему.

Ant Group, которую Alibaba выделила в 2011 году, теперь владеет Alipay. За прошедшие годы приложение значительно расширило свою деятельность, выйдя за рамки обычных платежей. Yu'e Bao занимается инвестициями на денежном рынке — это один из крупнейших подобных фондов в мире. Huabei функционирует как потребительская кредитная линия. Приложение предлагает страховые продукты и тесную интеграцию с государственными службами Китая. Около 300 городов Китая используют приложение для управления государственными делами: оплата коммунальных услуг, запись на прием в больницу, подача налоговых деклараций.

96% китайских пользователей мобильных устройств установили Alipay. На его долю приходится 53% китайского рынка мобильных платежей; на WeChat Pay — 42%. Объем транзакций достигнет 20,1 триллиона долларов в 2025 году.

Как работает Alipay: пошаговая инструкция

Основной механизм — это QR-код. Каждая транзакция в Alipay проходит через обмен кодами: либо продавец показывает статичный QR-код для сканирования покупателем, либо покупатель открывает персональный динамический код для сканирования продавцом. В любом случае, платеж обрабатывается за считанные секунды.

За этим QR-кодом скрывается цифровой кошелек. Пользователи открывают аккаунт Alipay и привязывают к нему банковский счет в Китае — или, для иностранных пользователей, карту Visa, Mastercard, JCB, Diners Club или Discover. Платежи сначала списываются с баланса кошелька, а затем с привязанной карты.

Типичная схема оплаты в магазине:

1. Откройте приложение Alipay. Покупатель открывает приложение на своем смартфоне.
2. Выберите способ оплаты: оплата или сканирование. Нажмите «Оплатить», чтобы отобразить персональный QR-код, или нажмите «Сканировать», чтобы считать код продавца.
3. Сканирование или отображение. Продавец сканирует код покупателя, или покупатель сканирует размещенный продавцом QR-код.
4. Подтвердите сумму. Приложение покажет общую сумму транзакции — подтверждение с помощью PIN-кода или биометрических данных завершает операцию.
5. Расчет. Платеж поступает покупателю мгновенно. На счет продавца зачисляются средства, а банковский расчет по международным транзакциям занимает от 1 до 4 рабочих дней.

При совершении онлайн-покупок Alipay работает как обычная кнопка оформления заказа. Покупатель нажимает «Оплатить через Alipay», подтверждает покупку в приложении и возвращается на страницу подтверждения продавца.

Иностранные пользователи могут использовать Alipay, привязав иностранную карту к своему аккаунту Alipay. Действуют ограничения на транзакцию: 5000 юаней за транзакцию, с годовым лимитом, зависящим от уровня верификации аккаунта. Сеть Alipay+ расширяет эти возможности, позволяя приложению принимать платежи от семи партнерских кошельков — GCash (Филиппины), KakaoPay (Южная Корея), Touch 'n Go (Малайзия) и других — в рамках единой интеграции с продавцом.

Где используется и принимается Alipay?

В Китае оно повсюду. Розничная торговля, доставка еды, вызов такси, запись в больницу, оплата коммунальных услуг, оформление ипотеки — приложение обрабатывает все это. Большинство потребителей не носят с собой наличные деньги.

За пределами Китая признание быстро распространилось. Выездной туризм из Китая вырос на 392% в 2024 году, и международные торговые компании последовали за спросом:

• Европа: 18 миллионов новых пользователей Alipay в 2025 году; наибольший рост наблюдается в аэропортах, магазинах товаров класса люкс, гостиничных сетях и туристических коридорах.
• Юго-Восточная Азия: 13 миллионов новых пользователей в 2025 году; хорошо зарекомендовала себя в Сингапуре, Малайзии, Таиланде и Индонезии благодаря партнерам Alipay+.
• США: более 16 800 веб-сайтов принимают Alipay; основная часть приходится на китайско-американские общины и университетские города.
• В общей сложности по всему миру более 220 стран и регионов поддерживают транзакции Alipay через сеть Alipay+.
• Количество продавцов: более 12 миллионов продавцов по всему миру принимают Alipay в той или иной форме.

Alipay не работает в странах, находящихся под санкциями США или других стран мира — Иран, Северная Корея и Куба исключены из этого списка.

Кто пользуется Alipay в мире?

Мобильное платежное приложение предназначено для нескольких разных групп пользователей, и пользовательский опыт различается в зависимости от типа пользователя.

• Китайские внутренние потребители. Основная база — люди, оплачивающие всё, от уличной еды до страховых взносов. 96% китайских пользователей смартфонов установили это приложение.
• Малый бизнес в Китае. К 2025 году 72% малых предприятий в Китае принимали платежи через Alipay. Внедрение системы ничего не стоит, а клиентская база огромна.
• Иностранные туристы в Китае. Прием иностранных карт в Китае остается ненадежным. Alipay решает эту проблему всего за несколько минут настройки.
• Китайские студенты и иностранные специалисты, проживающие за границей, создают аккаунт в Alipay для получения денежных переводов от родственников, оплаты товаров и услуг китайским торговцам, а также для управления финансовыми связями на родине.
• Интернет-магазины ориентируются на Китай. Китайские покупатели не всегда используют Visa или PayPal. Наличие Alipay на этапе оформления заказа — обязательное условие для любого серьезного присутствия в сфере электронной коммерции на этом рынке.
• Государственные и общественные услуги. Более 300 китайских городов предоставляют государственные услуги через Alipay — подача налоговых деклараций, социальное обеспечение, здравоохранение, продление лицензий.

Комиссии Alipay: что платят продавцы и пользователи.

Размер вашей платы зависит от того, являетесь ли вы продавцом или потребителем, а также от вида совершаемого платежа.

Международные продавцы, интегрирующиеся через стороннего процессора платежей, такого как Stripe или Adyen, будут дополнительно платить комиссию этого провайдера. Комиссии за обработку международных платежей также различаются в зависимости от валютной пары и процессора.

Ставка в 0,6% значительно ниже, чем 2,9% плюс фиксированная комиссия PayPal за транзакцию. Для компаний с большим объемом платежей из Китая эта разница быстро накапливается.

Безопасен ли Alipay для иностранных пользователей?

Alipay работает под надзором Народного банка Китая. В Европе он соответствует требованиям GDPR. В других регионах соблюдение местных финансовых правил регулируется отдельно. Будучи мобильным платежным приложением, работающим более чем в 220 странах, Alipay представляет собой цифровой кошелек с серьезной инфраструктурой безопасности.

В платежную систему встроены меры безопасности:

• Шифрование: 256-битное SSL-шифрование для всех транзакций; данные шифруются при передаче и хранении.
• Двухфакторная аутентификация: при каждой оплате требуется ввод PIN-кода или биометрические данные (отпечаток пальца, распознавание лица).
• Мониторинг рисков в режиме реального времени: транзакции проверяются каждые 30 секунд на наличие отклонений от нормального поведения.
• Обнаружение мошенничества с помощью ИИ: машинное обучение выявляет подозрительную активность и автоматически блокирует затронутые учетные записи.
• Резервный фонд рисков: Alipay поддерживает фонд для покрытия подтвержденных мошеннических транзакций, отдельный от банковской страховки пользователя.

Первоначальная модель депонирования средств больше не является моделью по умолчанию, но процесс разрешения споров по-прежнему предоставляет покупателям реальную возможность предъявить претензии к продавцам.

Международная компания должна знать одну важную вещь: средства и данные Alipay находятся под юрисдикцией Китая. Для отдельных пользователей это редко имеет значение, но организациям, имеющим требования к соблюдению нормативных требований в разных юрисдикциях, следует учитывать это перед интеграцией.

Alipay против WeChat Pay: ключевые различия

Эти две платформы делят между собой около 95% китайского рынка мобильных платежей. Вопрос о том, какой из них отдать приоритет, регулярно возникает у продавцов, и ответ зависит от того, чего вы на самом деле хотите достичь.

Для продавцов, ориентирующихся на китайских потребителей за пределами Китая, Alipay выигрывает по охвату и доступности. WeChat Pay доминирует в сфере социальной коммерции и платежей между физическими лицами внутри Китая, но Alipay является лучшим выбором для обработки международных трансграничных платежей.

Alipay против PayPal: сравнение.

PayPal является для западных продавцов своего рода эталоном при оценке Alipay. Сравнение стоит провести напрямую.

Если ваши клиенты в основном находятся в Северной Америке или Европе, PayPal является логичным выбором по умолчанию. Если вы продаете товары китайским потребителям, Alipay — единственный реальный вариант. Китайские покупатели не пользуются PayPal. Наличие PayPal, но отсутствие Alipay — это как принимать Visa, но не Mastercard — вы отгораживаетесь от рынка, на который пытаетесь выйти.

Как принимать платежи через Alipay в качестве продавца

Настройка зависит от места регистрации вашего бизнеса и ожидаемого объема транзакций. Прежде чем принимать платежи через Alipay, вам потребуется учетная запись Alipay, настроенная для использования в качестве торговой точки.

1. Определитесь с путем интеграции. Компании, зарегистрированные в Китае, подают заявки напрямую через торговую платформу Ant Group. Международные компании используют Alipay Global или платежный процессор, поддерживающий Alipay — Stripe, Adyen, Checkout.com, Worldpay и другие.
2. Подготовьте необходимые документы. Вам понадобятся: документы о регистрации бизнеса, банковский счет, подтверждение адреса и данные для верификации личности (KYC). Международная проверка продавца обычно занимает от 2 до 7 рабочих дней.
3. Выберите способ интеграции. Размещенный QR-код (без разработки), API для создания пользовательских сценариев оформления заказа, SDK для мобильных приложений или готовый плагин для WooCommerce, Shopify или Magento.
4. Настройте валюту расчетов. Международные продавцы могут производить расчеты в долларах США или местной валюте вместо юаней. Проверьте, какие варианты предлагает ваш платежный процессор и какой курс конвертации применяется.
5. Запустите систему и протестируйте. Сначала проведите тестовую транзакцию. Проверьте процесс расчетов, убедитесь, что панель управления продавца работает, и проведите возврат средств, чтобы подтвердить это.
6. Рассмотрите Alipay+ для более широкого охвата. Если вы обслуживаете клиентов из нескольких азиатских рынков, Alipay+ через ваш платежный процессор добавит GCash, KakaoPay, Touch 'n Go и другие электронные кошельки в рамках единой интеграции.

Криптовалюта как безграничная альтернатива

Для работы Alipay требуется подключение к инфраструктуре Ant Group. Для международных продавцов это означает процесс одобрения перед принятием хотя бы одного платежа. За каждую транзакцию с иностранной картой взимается комиссия в размере 3%. Время расчетов и выбор валюты контролируются платформой, а не вами.

Для платежной системы это не редкость — так устроена ее архитектура. Но для некоторых предприятий эти ограничения могут оказаться существенными, особенно в случае трансграничных международных платежей, где важны скорость и контроль затрат.

Криптовалютные платежи обходят все эти сложности. Нет платформы, которую нужно одобрять, нет комиссии за использование иностранных карт, и платеж идет напрямую с одного кошелька на другой, подтверждаясь в блокчейне сети. Торговцы в любой стране могут получать криптовалюту без необходимости создавать отдельные интеграции для каждого региона.

Plisio позволяет компаниям принимать более 20 криптовалют через одну интеграцию, без ежемесячных комиссий и без посредников. Для продавцов, столкнувшихся с трудностями при подключении к Alipay или желающих использовать способ оплаты, не зависящий от одобрения какой-либо одной платформы, это решение заслуживает внимания.

Alipay — это платежная инфраструктура цифровой экономики Китая, и с каждым годом она расширяется. Для любого продавца, работающего непосредственно с китайскими потребителями — будь то в сфере туризма, электронной коммерции или трансграничных международных платежных потоков — понимание того, что такое Alipay, как он работает и сколько это стоит, является сейчас практическим знанием бизнеса, а не узкоспециализированной компетенцией.

Simon Chartan

A journalist with a strong technical background and a passion for decentralized finance. With degrees in MBA and Master of Engineering in Data Science, the author combines analytical expertise with a clear, engaging writing style. At Plisio, they cover topics such as cryptocurrency, blockchain, DeFi, and digital finance—helping readers make sense of a rapidly evolving fintech landscape.