Cashea Venezuela: نحوه خرید «En Cuotas Sin Interés» چگونه کار می کند

فقط حدود ۷ درصد از ونزوئلایی‌ها کارت اعتباری دارند. آن‌هایی هم که دارند، معمولاً محدودیتی حدود ۶۰ دلار در ماه دریافت می‌کنند که کفاف خرید یک جفت کفش مناسب را هم نمی‌دهد. با این حال، بیش از نیمی از بزرگسالان این کشور اکنون حساب Cashea دارند. جالب است که چطور این‌طور است.

کاشا یک اپلیکیشن مالی ونزوئلایی با عنوان «الان بخر، بعداً پرداخت کن» است. این یک بانک نیست، فقط یک اپلیکیشن موبایل روی گوشی شماست. شما بخشی از قیمت را پرداخت می‌کنید، با وسایلتان از فروشگاه خارج می‌شوید و بقیه را به صورت اقساط بدون بهره هر ۱۴ روز یکبار پرداخت می‌کنید. در ادامه به سطوح، هزینه‌های دیرکرد و این سوال کمی عجیب که چگونه یک وام‌دهنده با بهره صفر درآمد کسب می‌کند، خواهیم پرداخت.

کاشا چیست و چرا ونزوئلا به آن نیاز داشت؟

با اتفاقی که برای اعتبار ونزوئلا افتاد شروع کنید. در کمتر از یک دهه، وام‌های مصرفی از تقریباً ۱۶ میلیارد دلار به حدود ۲۰۰ میلیون دلار کاهش یافت. ابرتورم، بولیوار را بلعید. بانک‌ها درگیر الزامات ذخیره بی‌رحمانه‌ای بودند، بنابراین وام دادن به خانوارها اساساً متوقف شد و کارت‌های اعتباری که جان سالم به در بردند، محدودیت‌هایی دارند که در مقایسه با قیمت یک یخچال، احمقانه به نظر می‌رسند.

در همین حال، اقتصاد به خودی خود دلاری شد. مغازه‌ها قیمت‌ها را به دلار آمریکا تعیین می‌کردند. حقوق‌ها ترکیبی از دلار و بولیوار بود و بسیاری از خانواده‌ها پس‌انداز خود را به صورت پول نقد یا استیبل کوین نگه می‌داشتند. مردم تا حدودی پول داشتند. چیزی که نداشتند، هیچ راهی برای پرداخت هزینه یک خرید بزرگ در عرض چند هفته نبود.

کاشا همانجا از راه رسید. پدرو والنیلا، که پیش از این یک سایت معاملات و یک شرکت وصول بدهی ساخته بود، چند سال پیش آن را در کاراکاس با یک تبلیغ کاملاً رک و صریح راه‌اندازی کرد. وارد یک فروشگاه شوید، یک کد را اسکن کنید، مقداری را الان پرداخت کنید و بقیه را بعداً. بدون بهره و بدون هیچ بانکی.

اعداد، طبق اعلام شرکت:

• بیش از ۱۰ میلیون حساب کاربری، بیش از نیمی از جمعیت بزرگسال ونزوئلا
• شبکه‌ای متشکل از تقریباً ۴۰،۰۰۰ فروشگاه همکار
• بیش از ۱۰۰ میلیون تراکنش از زمان راه‌اندازی

کاراکاس کرونیکلز زمانی تخمین زده بود که حدود ۱٪ از تولید ناخالص داخلی کشور از طریق این پلتفرم انجام می‌شود و این مربوط به زمانی است که تعداد کاربران آن به نصف تعداد کاربران امروزی رسیده بود. تعداد کمی از اپلیکیشن‌های مصرفی در هیچ کجا، به این سرعت در اقتصاد ملی نفوذ کرده‌اند.

نحوه کار Cashea: اقساط بدون بهره هر ۱۴ روز یکبار

چه کفش کتانی بخریم چه ماشین لباسشویی، مکانیک فرقی نمی‌کند. هر خرید از Cashea به دو قسمت تقسیم می‌شود. یک پیش‌پرداخت وجود دارد که مردم محلی آن را پیش‌پرداخت می‌نامند و سپس بقیه به اقساط مساوی تقسیم می‌شود. شعار سایت شرکت به زبان اسپانیایی این است: «خرید اقساطی، بدون بهره». قسطی بخرید، هیچ بهره‌ای نپردازید.

تقریباً نحوه انجام این کار در پیشخوان به این صورت است:

1. یک محصول را در فروشگاه‌های همکار یا در کاتالوگ آنلاین اپلیکیشن Cashea انتخاب کنید . هر قیمتی از ۲۵ دلار به بالا (یا معادل بولیوار با نرخ رسمی BCV) مناسب است.
2. هنگام پرداخت، Cashea را انتخاب کنید. صندوقدار یک کد QR را نمایش می‌دهد و شما آن را اسکن می‌کنید.
3. پیش‌پرداخت را پرداخت کنید. مبلغ آن به سطح شما بستگی دارد که در زیر به آن می‌پردازیم. نقدی، کارت، حواله، هر چه فروشگاه قبول کند.
4. محصول را دریافت کنید. اکثر مردم فقط آن را انجام می‌دهند. سفارشات آنلاین جمع‌آوری یا تحویل داده می‌شوند.
5. بقیه را هر ۱۴ روز یکبار پرداخت کنید. به صورت مساوی، با فاصله دو هفته، بدون بهره.

یه محاسبه سریع. شما تازه وارد هستید، بنابراین در سطح ۱ هستید و یه مایکروویو ۲۰۰ دلاری می‌خواید. شصت درصد پیش‌پرداخت یعنی ۱۲۰ دلار پای صندوق.

۸۰ دلار باقی می‌ماند و به سه قسط حدود ۲۶.۶۷ دلاری تبدیل می‌شود، هر ۱۴ روز یک قسط. شش هفته بعد مایکروویو مال شماست و کل پولی که پرداخت کرده‌اید هنوز دقیقاً ۲۰۰ دلار است.

قیمت‌ها به دلار آمریکا نمایش داده می‌شوند. شما هنوز هم می‌توانید با نرخ همان روز به بولیوار پرداخت کنید، که در کشوری که نرخ رسمی، نرخ خیابانی و نرخ استیبل کوین تقریباً هرگز با هم مطابقت ندارند، مفید است.

لینیا پرینسیپال مقابل لینیا کوتیدیانا

در واقع شما دو خط اعتباری دریافت می‌کنید، نه یکی. خط اصلی ( Línea Principal ) برای چیزهای بزرگ است: یک تلویزیون، یک مبل، یک ژاکت جدید. که به سه یا چند قسط تقسیم می‌شود. سپس خط اعتباری روزانه (Línea Cotidiana ) وجود دارد که مردم در سوپرمارکت یا داروخانه از آن استفاده می‌کنند و دو هفته بعد آن را یکجا پرداخت می‌کنند.

چرا باید آنها را از هم جدا کنید؟ چون در غیر این صورت، یک خرید بزرگ می‌تواند تمام فضایی را که برای تلفن نگه داشته بودید، از بین ببرد.

Cashea را از گوگل پلی یا اپ استور دانلود کنید و ثبت نام کنید

شروع کار چند دقیقه طول می‌کشد و نیازی به سابقه اعتباری یا مدرک درآمد ندارید. این شرکت به جای چک بانکی سنتی، به تأیید هویت و امتیازدهی خودش متکی است.

1. برنامه را دانلود کنید. برنامه موبایل در گوگل پلی برای اندروید و در اپ استور برای آیفون موجود است. رایگان است و نیازی به اشتراک ندارد.
2. اطلاعات تماس خود را وارد کنید. به یک آدرس ایمیل فعال و یک شماره تلفن همراه ونزوئلایی نیاز دارید.
3. هویت خود را تأیید کنید. کارت شناسایی ملی ونزوئلا ( cédula ) خود را بارگذاری کنید و یک سلفی بگیرید تا برنامه بتواند چهره شما را با سند مطابقت دهد.
4. خط خرید خود را دریافت کنید. تأیید معمولاً ظرف چند دقیقه انجام می‌شود. خط خرید شما (línea de compra) حداکثر مانده‌ای است که می‌توانید پس از پرداخت‌های اولیه، به صورت اقساطی داشته باشید.

کاربران جدید با یک خط خرید متوسط شروع می‌کنند. گزارش‌های مطبوعاتی مبلغ اولیه را در محدوده ۱۳۰ تا ۱۶۰ دلار ذکر کرده‌اند، اگرچه رقم دقیق به امتیازدهی شرکت بستگی دارد و با گذشت زمان تغییر می‌کند. پرداخت به موقع، باعث افزایش آن می‌شود.

یک محدودیت عملی: از آنجا که Cashea به کارت شناسایی و شماره تلفن ونزوئلایی نیاز دارد، برای خارجی‌ها یا مهاجران ونزوئلایی که از خارج از کشور خرید می‌کنند، در دسترس نیست.

سطوح باشگاه Cashea Más و خط خرید شما

این شرکت یک برنامه وفاداری به نام Club Cashea Más اجرا می‌کند. هر کاربر از سطح ۱ شروع می‌کند و با بالا رفتن، پیش‌پرداخت کاهش می‌یابد، صف خرید افزایش می‌یابد و طرح‌های اقساطی طولانی‌تری در دسترس قرار می‌گیرد. این سطوح بر اساس مراحل رشد درخت نامگذاری شده‌اند و با آراگوآنی، درخت ملی ونزوئلا، به پایان می‌رسند.

طبق وب‌سایت رسمی Cashea، سطوح در حال حاضر به این شکل هستند:

هر مرحله بالاتر، ۲۵٪ به خط خرید شما اضافه می‌کند. در سطح ۶، خط خرید شما نیز هر سه ماه یکبار دوباره محاسبه می‌شود. شما برای هر پرداخت به موقع امتیاز کسب می‌کنید و شرکت می‌گوید این امتیازها برای کوپن‌ها، تبلیغات و قرعه‌کشی‌ها قابل استفاده خواهند بود.

دو نکته. اول اینکه، قوانین تغییر می‌کنند. این شرکت مرتباً کمپین‌هایی مانند خریدهای بدون تخفیف برای کاربران سطح ۶ در هزینه‌های روزمره برگزار می‌کند و برخی از مقالات قدیمی‌تر هنوز ۵۰٪ پیش‌پرداخت را برای سطح ۱ ذکر می‌کنند. همیشه شرایط فعلی برنامه را بررسی کنید.

دوم، اگر دیر پرداخت کنید، سطح بدهی‌ها می‌تواند هم پایین بیاید و هم بالا برود.

در عمل، سطح ۳ جایی است که اوضاع تغییر می‌کند. سه قسط به دوازده قسط تبدیل می‌شود و Cashea دیگر یک طرح پرداخت شش هفته‌ای نیست. بیشتر شبیه یک وام کوچک مصرفی می‌شود، فقط بدون بهره.

از کجا می‌توانید با Cashea خرید کنید: فروشگاه‌ها و سفارش‌های آنلاین

این سرویس با چند دوجین فروشگاه همکار، که عمدتاً برندهای پوشاک و لوازم الکترونیکی بودند، آغاز به کار کرد. از آن زمان، این شبکه به ده‌ها هزار فروشگاه در ده‌ها شهر ونزوئلا گسترش یافته است. می‌توانید Cashea را در شهرهای زیر پیدا کنید:

• فروشگاه‌های لوازم الکترونیکی و تلفن، از جمله چندین برند بین‌المللی
• فروشگاه‌های لوازم خانگی و مبلمان
• خرده‌فروشان پوشاک، کفش و لوازم ورزشی
• داروخانه‌ها و سوپرمارکت‌ها (عمدتاً از طریق خط تلفن روزانه)
• عینک‌سازی، فروشگاه‌های قطعات خودرو و فروشگاه‌های لوازم آرایشی

همچنین می‌توانید از طریق اپلیکیشن موبایل به صورت آنلاین خرید کنید. کاتالوگ همکار را مرور کنید، طرح اقساطی خود را انتخاب کنید و پیش‌پرداخت را از طریق اپلیکیشن با Pago Móvil (سیستم انتقال وجه بین بانکی موبایل ونزوئلا)، حواله بانکی به بولیوار یا واریز نقدی پرداخت کنید. پس از تأیید پیش‌پرداخت، فروشگاه از طریق ایمیل با شما تماس می‌گیرد تا در صورت ارائه خدمات تحویل، هماهنگی‌های لازم برای تحویل حضوری یا درب منزل را انجام دهد.

هیچ محدودیتی برای تعداد خریدهایی که می‌توانید انجام دهید وجود ندارد. تنها محدودیت این است که مجموع تمام اقساط معوق شما باید در ردیف خرید شما قرار گیرد.

هزینه‌های Cashea، پرداخت‌های دیرهنگام و توقف حساب

نکته‌ی اصلی فروش این است که اگر به موقع پرداخت کنید، این سرویس هیچ هزینه‌ای ندارد. هیچ بهره‌ای، هیچ هزینه‌ی سالانه‌ای و هیچ هزینه‌ای برای افتتاح حساب وجود ندارد. هزینه‌ها فقط زمانی نشان داده می‌شوند که شما یک پرداخت را از دست بدهید.

نحوه رسیدگی به پرداخت‌های دیرهنگام، بر اساس مرکز پشتیبانی Cashea، به شرح زیر است:

• دوره‌ی تنفس. شما یک بازه زمانی کوتاه پس از تاریخ سررسید دارید. اگر یک قسط هنوز دو روز بعد پرداخت نشده باشد، جریمه‌ی دیرکرد اعمال می‌شود.
• هزینه دیرکرد. Cashea برای هر قسط معوقه ۴ دلار دریافت می‌کند.
• صف خرید مسدود شده. تا زمانی که هیچ قسطی عقب نیفتاده باشد، نمی‌توانید خرید جدیدی انجام دهید.
• هزینه توقف و فعال‌سازی مجدد حساب. اگر پرداختی را نادیده بگیرید، دیر پرداخت کنید یا فقط بخشی از یک قسط را پرداخت کنید، حساب متوقف می‌شود و برای باز کردن قفل آن، هزینه فعال‌سازی مجدد را پرداخت خواهید کرد.
• افت سطح. پرداخت‌های مکرر با تأخیر می‌تواند شما را به سطح پایین‌تری سوق دهد، که به معنی پیش‌پرداخت بیشتر و صف وام کمتر است.

چهار دلار خیلی زیاد به نظر نمی‌رسد. البته در مورد اقلام ارزان قیمت، این مبلغ به سرعت افزایش می‌یابد. اگر دو قسط ۱۰ دلاری را نپردازید، ۸ دلار جریمه پرداخت کرده‌اید که ۴۰٪ علاوه بر مبلغ معوقه است.

خود پرداخت‌ها از همان مسیرهای محلی پرداخت‌های اولیه عبور می‌کنند: پاگو موویل، حواله‌های بانکی یا واریز نقدی. این اپلیکیشن تقویم اقساط آتی را نشان می‌دهد و یادآوری‌هایی ارسال می‌کند که مفید است، زیرا یک چرخه ۱۴ روزه سریع‌تر از آنچه اکثر مردم انتظار دارند، اتفاق می‌افتد.

کاشا چگونه پول درمی‌آورد و چه کسی پشت آن است؟

اگر خریداران هیچ بهره‌ای نپردازند، چه کسی پرداخت می‌کند؟ فروشندگان، که برای هر فروش انجام شده از طریق برنامه، کمیسیون پرداخت می‌کنند. فروشگاه‌ها این هزینه را می‌پذیرند زیرا اقساط، مشتریانی را به فروشگاه می‌آورند که در غیر این صورت اصلاً توانایی خرید نداشتند.

گزارش‌های رسانه‌های ونزوئلایی به نرخ تبدیل به طرز قابل توجهی بالاتر در فروشگاه‌هایی که کاشا ارائه می‌دهند، اشاره دارد.

از نظر فنی، فروشنده اعتبار را تمدید می‌کند و Cashea ریسک عدم پرداخت را پوشش می‌دهد. برای اینکه این امر عملی شود، تقریباً هیچ‌کس نمی‌تواند پرداخت را متوقف کند. تاکنون، تقریباً هیچ‌کس این کار را نکرده است. این شرکت نرخ وام‌های معوقه زیر ۲ درصد را گزارش کرده است. اندازه‌های پایین بلیط، چرخه‌های کوتاه ۱۴ روزه و تهدید از دست دادن دسترسی به روش اصلی خرید اعتباری برای اکثر ونزوئلایی‌ها، نرخ بازپرداخت را بالا نگه می‌دارد.

تیم رهبری شامل موارد زیر است:

• پدرو والنیلا ، یکی از بنیانگذاران و مدیرعامل
• رامون لانگه ، مدیر ارشد عملیات، پیش از این در راپی
• نیکولاس کورات ، مدیر ارشد فناوری
• آرنولدو گابالدون ، مدیر مالی، سابقاً در مک کینزی

کاشا اخیراً در دو دور جذب سرمایه ۱۰۰ میلیون دلار جمع‌آوری کرد. ۴۰ میلیون دلار از سری A، که بین سهام و بدهی تقسیم شده بود، توسط Spice Expeditions و Architect Capital به عنوان بدهی تأمین شد. پس از آن ۶۰ میلیون دلار از سری B به رهبری FinSight Ventures تأمین شد. این شرکت می‌گوید از این پول برای انتقال از قسط به پرداخت، پس‌انداز و سایر خدمات مالی برای مصرف‌کنندگان و کسب‌وکارها استفاده خواهد کرد.

آیا Cashea امن است؟ مزایا و معایب اپلیکیشن Cashea

این یک شرکت واقعی و با بودجه‌ی خوب است که میلیون‌ها کاربر فعال دارد، با خرده‌فروشان بزرگ همکاری می‌کند و در هر دو فروشگاه رسمی اپلیکیشن فهرست شده است. کلاهبرداری نیست. اینکه آیا برای شما مناسب است یا خیر، سوال جداگانه‌ای است.

ریسک واقعی متوجه کاربر است، درست مانند هر سرویس «الان بخر، بعداً پرداخت کن»: اقساط کوچک باعث می‌شوند خریدهای بزرگ ارزان به نظر برسند، و چندین طرح همپوشانی می‌توانند بیش از آن چیزی باشند که یک فیش حقوقی می‌تواند از عهده آن برآید. یک قانون خوب این است که کل اقساط سررسید شده در هر دوره دو هفته‌ای را بسیار کمتر از آنچه واقعاً می‌توانید پس‌انداز کنید، نگه دارید.

در مورد داده‌ها، Cashea اطلاعات حساسی از جمله کارت شناسایی و عکس سلفی شما را درخواست می‌کند. برنامه را فقط از گوگل پلی یا اپ استور دانلود کنید و هرگز کدهای ورود خود را با کسی که با شما تماس می‌گیرد و ادعا می‌کند از طرف شرکت است، به اشتراک نگذارید.

جایگزین‌هایی برای Cashea، از جمله پرداخت‌های استیبل کوین

Cashea بر BNPL ونزوئلا تسلط دارد، اما این تنها راه برای گسترش یا ساده‌سازی خرید نیست. در اینجا جایگزین‌های اصلی Cashea آمده است:

• کِرِس. یک سرویس تأمین مالی متمرکز بر گوشی‌های هوشمند. شما هزینه یک گوشی را به صورت اقساطی پرداخت می‌کنید و خود گوشی وثیقه است. این سرویس همچنین در جمهوری دومینیکن و پرو فعالیت می‌کند.
• اعتبار درون فروشگاهی. برخی از خرده‌فروشان بزرگ‌تر و فروشگاه‌های زنجیره‌ای لوازم خانگی، طرح‌های فروش اقساطی یا بدون اقساط مخصوص به خود را ارائه می‌دهند که معمولاً با تأیید سختگیرانه‌تری همراه است.
• کارت‌های اعتباری بانکی. آنها هنوز وجود دارند، اما محدودیت‌های پایین، آنها را برای هر چیزی فراتر از خریدهای کوچک غیرعملی می‌کند.
• استیبل کوین‌ها. تتر (USDT) که اغلب در محل به آن «دلار بایننس» می‌گویند، به روشی رایج برای پس‌انداز و پرداخت در ونزوئلا تبدیل شده است. با پیش‌بینی تورم سه رقمی توسط صندوق بین‌المللی پول، بسیاری از مردم پس‌انداز خود را به صورت توکن‌های وابسته به دلار نگهداری می‌کنند و از آنها برای خریدهای روزمره، اجاره و حقوق استفاده می‌کنند.

نکته آخر برای کسب‌وکارهای خارج از ونزوئلا اهمیت دارد. اگر یک فروشگاه آنلاین، یک محصول SaaS یا یک سرویس فریلنسری با مشتریان ونزوئلایی دارید، استفاده از شبکه‌های کارت محلی و نقل و انتقالات بانکی از خارج از کشور دشوار است. بسیاری از این مشتریان در حال حاضر USDT دارند و ترجیح می‌دهند به جای دنبال کردن یک کارت بین‌المللی فعال، با آن پرداخت کنند.

دریافت استیبل کوین این مشکل را حل می‌کند و خریدار نیازی به باز کردن چیز جدیدی ندارد. یک درگاه پرداخت کریپتو به شما امکان می‌دهد USDT و سایر کوین‌ها را در هنگام پرداخت دریافت کنید، سپس وجوه را به دلخواه خود تبدیل یا نگه دارید. اگر این با کسب و کار شما مطابقت دارد، Plisio از پرداخت‌های استیبل کوین و کریپتو با افزونه‌های ساده برای پلتفرم‌های محبوب تجارت الکترونیک پشتیبانی می‌کند.

کاشا به یک مشکل کاملاً محلی پاسخ داد: اقتصاد دلاری‌شده بدون تقریباً هیچ اعتبار مصرفی. برای ونزوئلایی‌ها، این به روش پیش‌فرض برای خرید تلفن، یخچال یا خرید مواد غذایی یک هفته تبدیل شده است. در خارج از کشور، این یک مطالعه موردی مفید است که وقتی بانک‌ها عقب‌نشینی می‌کنند و یک اپلیکیشن وارد این فضا می‌شود، چه اتفاقی می‌افتد.

Elisabeth McGowan

A freelance writer passionate about celebrities, net worth stories, athletes, and political figures. She transforms facts into engaging narratives. A true cheese lover and cycling enthusiast, she finds inspiration in motion and flavor.