Cashea Venezuela: "En Cuotas Sin Interés" Alışverişi Nasıl İşliyor?

Venezuelalıların sadece yaklaşık %7'si kredi kartı kullanıyor. Kredi kartı olanların da genellikle aylık limiti belki 60 dolar civarında, bu da iyi bir çift ayakkabı almaya yetmez. Yine de ülkedeki yetişkinlerin yarısından fazlasının artık Cashea hesabı var. Ne garip bir durum.

Cashea, Venezuelalı bir "şimdi al, sonra öde" finans uygulamasıdır. Banka değil, sadece telefonunuzdaki bir mobil uygulama. Fiyatın bir kısmını ödüyorsunuz, eşyalarınızla mağazadan ayrılıyorsunuz ve geri kalanını 14 günde bir faizsiz taksitlerle ödüyorsunuz. Seviyelere, gecikme ücretlerine ve bir borç verenin sıfır faizle nasıl para kazandığına dair biraz garip soruya değineceğiz.

Cashea nedir ve Venezuela neden buna ihtiyaç duydu?

Öncelikle Venezuela'daki kredi sistemine ne olduğuna bakalım. On yıldan kısa bir sürede tüketici kredileri yaklaşık 16 milyar dolardan 200 milyon dolara düştü. Hiperenflasyon bolivarın değerini düşürdü. Bankalar acımasız rezerv zorunluluklarıyla karşı karşıya kaldı, bu nedenle hane halkına kredi verme neredeyse tamamen durdu ve hayatta kalan kredi kartlarının limitleri bir buzdolabının fiyatının yanında çok düşük kalıyor.

Bu arada ekonomi kendiliğinden dolarize oldu. Mağazalar fiyatları ABD doları cinsinden belirledi. Maaşlar dolar ve bolivar karışımı olarak ödeniyor ve birçok aile tasarruflarını nakit veya stablecoin'lerde tutuyor. İnsanların bir nevi parası vardı. Ama birkaç hafta içinde büyük bir alışverişi ödeyecek bir yöntemleri yoktu.

Cashea tam orada ortaya çıktı. Daha önce bir fırsat sitesi ve bir borç tahsilat şirketi kurmuş olan Pedro Vallenilla, birkaç yıl önce Caracas'ta oldukça açık bir yaklaşımla işe başladı: Bir mağazaya girin, bir kod tarayın, bir kısmını şimdi, geri kalanını sonra ödeyin. Faiz yok ve işin içinde hiçbir banka yok.

Şirketin açıklamasına göre rakamlar şöyle:

• 10 milyondan fazla tüketici hesabı, Venezuela'nın yetişkin nüfusunun yarısından fazlasını kapsıyor.
• Yaklaşık 40.000 ortak mağazadan oluşan bir ağ
• Lansmanından bu yana 100 milyondan fazla işlem gerçekleştirildi.

Caracas Chronicles bir zamanlar, platform üzerinden ülkenin GSYİH'sının yaklaşık %1'inin geçtiğini tahmin ediyordu ve bu, platformun bugünkü kullanıcı sayısının yarısına sahip olduğu zamandı. Dünyanın hiçbir yerinde, çok az tüketici uygulaması bu kadar kısa sürede ulusal ekonominin bu kadar derinlerine nüfuz edebilmiştir.

Cashea Nasıl Çalışır: 14 Günde Bir Faizsiz Taksitler

İster spor ayakkabı olsun ister çamaşır makinesi, tamirci değişmez. Her Cashea alışverişi ikiye bölünür. Yerel halkın " inicial" dediği peşinat ve ardından eşit taksitler (cuotas) şeklinde ödenir. Şirketin sitesindeki slogan bunu İspanyolca olarak şöyle ifade ediyor: "compra en cuotas sin interés." Taksitli satın alın, faiz ödemeyin.

Kasada işler kabaca şöyle yürüyor:

1. İş ortağı mağazalardan veya Cashea uygulamasının çevrimiçi kataloğundan bir ürün seçin . 25 dolardan başlayan fiyatlar geçerlidir (veya resmi BCV kuru üzerinden bolívar karşılığı).
2. Ödeme sırasında Cashea'yı seçin. Kasiyer bir QR kodu açar ve siz de onu tararsınız.
3. Peşinatı ödeyin. Ne kadar ödeyeceğiniz, aşağıda açıkladığımız seviyenize bağlıdır. Nakit, kart, havale, mağazanın kabul ettiği herhangi bir yöntemle ödeme yapabilirsiniz.
4. Ürünü teslim alın. Çoğu kişi ürünü kendisi taşıyor. Online siparişler ise ya teslim alınıyor ya da teslim ediliyor.
5. Kalan tutarı 14 günde bir ödeyin. Eşit taksitler halinde, iki hafta arayla, faizsiz.

Basit bir hesaplama yapalım. Yeni üye olduğunuz için 1. seviyedesiniz ve 200 dolarlık bir mikrodalga fırın almak istiyorsunuz. Yüzde 60'ını peşin öderseniz, kasada 120 dolar ödersiniz.

Geriye 80 dolar kalıyor ve bu da yaklaşık 26,67 dolarlık üç taksite, yani 14 günde bir ödemeye dönüşüyor. Altı hafta sonra mikrodalga fırın sizin oluyor ve ödediğiniz toplam tutar hala tam olarak 200 dolar.

Fiyatlar ABD doları cinsinden gösteriliyor. Resmi kur, piyasa kuru ve stablecoin kurunun neredeyse hiçbir zaman uyuşmadığı bir ülkede, o günkü kur üzerinden bolívare ile ödeme yapmanız da oldukça kullanışlı.

Línea President vs Línea Cotidiana

Aslında tek değil, iki kredi limitiniz oluyor. Ana kredi limiti ( Línea Principal ) büyük şeyler için: televizyon, kanepe, yeni bir ceket. Bu, üç veya daha fazla taksite bölünüyor. Sonra da günlük harcamalar için kullanılan ve insanların süpermarkette veya eczanede kullandığı, iki hafta sonra tek seferde geri ödediği Línea Cotidiana var.

Neden bunları ayırmaya gerek var? Çünkü aksi takdirde tek bir büyük market alışverişi, telefonunuz için ayırdığınız alanı tamamen kaplayabilir.

Cashea uygulamasını Google Play veya App Store'dan indirin ve kaydolun.

Başlamak birkaç dakika sürüyor ve kredi geçmişine veya gelir belgesine ihtiyacınız yok. Şirket, geleneksel banka kontrolü yerine kimlik doğrulama ve kendi puanlama sistemine güveniyor.

1. Uygulamayı indirin. Mobil uygulama, Android için Google Play'de ve iPhone için App Store'da mevcuttur. Ücretsizdir ve abonelik gerektirmez.
2. İletişim bilgilerinizi girin. Aktif bir e-posta adresine ve Venezuela cep telefonu numarasına ihtiyacınız olacak.
3. Kimliğinizi doğrulayın. Cédula'nızı (Venezuela ulusal kimlik kartınızı) yükleyin ve uygulamanın yüzünüzü belgeyle eşleştirebilmesi için bir selfie çekin.
4. Satın alma limitinizi alın. Onay genellikle birkaç dakika içinde gelir. Satın alma limitiniz (línea de compra), peşinatlardan sonra taksitler halinde ödeyebileceğiniz maksimum bakiyedir.

Yeni kullanıcılar mütevazı bir satın alma limitiyle başlar. Basın haberlerinde başlangıç tutarlarının 130 ila 160 dolar arasında olduğu belirtilse de, kesin rakam şirketin puanlama sistemine bağlıdır ve zaman içinde değişir. Zamanında ödeme yaparsanız limit artar.

Pratik bir sınırlama: Cashea, Venezuela kimliği ve telefon numarası gerektirdiği için yabancılar veya yurtdışından alışveriş yapan Venezuelalı diasporası için kullanılamıyor.

Club Cashea Más Seviyeleri ve Satın Alma Hattınız

Şirket, Club Cashea Más adında bir sadakat programı yürütüyor. Her kullanıcı 1. Seviyeden başlıyor ve yukarı çıktıkça peşinat azalıyor, satın alma limiti artıyor ve daha uzun taksit planları açılıyor. Seviyeler, bir ağacın büyüme aşamalarından esinlenerek adlandırılıyor ve Venezuela'nın ulusal ağacı olan araguaney ile sona eriyor.

Cashea'nın resmi internet sitesine göre, mevcut seviyeler şu şekilde:

Her bir üst seviye, satın alma limitinize %25 ekler. 6. seviyede, limitiniz her üç ayda bir yeniden hesaplanır. Her zamanında ödeme için puan kazanırsınız ve şirket, bu puanların kuponlar, promosyonlar ve çekilişler için kullanılabileceğini belirtiyor.

İki uyarı. Birincisi, kurallar değişiyor. Şirket düzenli olarak, 6. seviye kullanıcılar için günlük harcamalarda sıfır peşinat gibi kampanyalar yürütüyor ve bazı eski makalelerde hala 1. seviye için %50 peşinattan bahsediliyor. Her zaman uygulamadaki güncel şartları kontrol edin.

İkinci olarak, geç ödeme yaparsanız seviyeler hem yükselebilir hem de düşebilir.

Pratikte, Seviye 3'te işler değişiyor. Üç taksit on ikiye çıkıyor ve Cashea altı haftalık bir ödeme planı olmaktan çıkıyor. Daha çok faizsiz küçük bir tüketici kredisine benzemeye başlıyor.

Cashea'dan Alışveriş Yapabileceğiniz Yerler: Mağazalar ve Online Siparişler

Hizmet, çoğunlukla giyim ve elektronik markalarından oluşan birkaç düzine ortak mağazayla başladı. O zamandan beri ağ, Venezuela'nın onlarca şehrinde on binlerce satıcıya ulaştı. Cashea'yı şu şehirlerde bulabilirsiniz:

• Elektronik ve telefon mağazaları, aralarında çeşitli uluslararası markaların da bulunduğu.
• Ev aletleri ve mobilya mağazaları
• Giyim, ayakkabı ve spor malzemeleri perakendecileri
• Eczaneler ve süpermarketler (çoğunlukla günlük tüketim ürünleri bölümünden)
• Optikçiler, oto yedek parça dükkanları ve güzellik mağazaları

Mobil uygulama üzerinden de online alışveriş yapabilirsiniz. İş ortağının kataloğuna göz atın, taksit planınızı seçin ve peşinatı Pago Móvil (Venezuela'nın bankalararası mobil transfer sistemi), bolívare cinsinden banka havalesi veya nakit yatırma yoluyla uygulama üzerinden ödeyin. Peşinat onaylandıktan sonra, mağaza size e-posta yoluyla ulaşarak teslim alma veya eve teslimat (eğer teslimat hizmeti sunuyorsa) konusunda arrangements yapacaktır.

Yapabileceğiniz satın alma sayısında herhangi bir sınırlama yoktur. Tek sınır, ödenmemiş tüm taksitlerinizin toplamının satın alma limitinize sığmasıdır.

Cashhea Ücretleri, Gecikmiş Ödemeler ve Hesap Durdurmaları

En önemli satış noktası, zamanında ödeme yaptığınız takdirde hizmetin hiçbir maliyeti olmamasıdır. Faiz yok, yıllık ücret yok ve hesap açma ücreti yok. Maliyetler yalnızca ödemeyi geciktirdiğinizde ortaya çıkar.

Cashea'nın yardım merkezine göre, gecikmiş ödemeler şu şekilde ele alınıyor:

• Ödeme erteleme süresi. Son ödeme tarihinden sonra kısa bir süre içinde ödeme yapmanız gerekmektedir. Eğer taksit iki gün sonra hala ödenmemişse, gecikme ücreti uygulanır.
• Gecikme ücreti. Cashea, her gecikmiş taksit için 4 dolar ücret almaktadır.
• Satın alma işleminiz engellendi. Herhangi bir taksit ödemeniz geciktiği sürece yeni satın alma işlemi yapamazsınız.
• Hesap askıya alma ve yeniden etkinleştirme ücreti. Bir ödemeyi atlarsanız, geç ödeme yaparsanız veya taksitin sadece bir kısmını öderseniz, hesap askıya alınır ve hesabı tekrar aktif hale getirmek için bir yeniden etkinleştirme ücreti ödemeniz gerekir.
• Seviye düşüşü. Tekrarlanan gecikmiş ödemeler sizi daha düşük bir seviyeye düşürebilir; bu da daha yüksek bir peşinat ve daha küçük bir kredi limiti anlamına gelir.

Dört dolar çok fazla görünmeyebilir. Ancak ucuz ürünlerde bu miktar hızla birikebilir. Her biri 10 dolarlık iki taksiti kaçırırsanız, 8 dolar ceza ödemiş olursunuz ki bu da gecikmiş tutarın %40'ı demektir.

Ödemeler, peşinatlarla aynı yerel kanallar üzerinden yapılır: Pago Móvil, banka havaleleri veya nakit yatırma. Uygulama, yaklaşan taksitlerin takvimini gösterir ve hatırlatıcılar gönderir; bu da 14 günlük döngünün çoğu insanın beklediğinden daha hızlı geçtiği düşünüldüğünde faydalıdır.

Cashea nasıl para kazanıyor ve bunun arkasında kim var?

Eğer alışveriş yapanlar faiz ödemezse, kim öder? Uygulama üzerinden yapılan her satıştan komisyon alan satıcılar. Mağazalar bu maliyeti kabul eder çünkü taksitli ödeme, aksi takdirde satın almayı karşılayamayacak müşterileri çeker.

Venezuela medyasından gelen haberlere göre, Cashee satan mağazalarda dönüşüm oranları gözle görülür şekilde daha yüksek.

Teknik olarak, krediyi satıcı veriyor ve Cashea temerrüt riskini üstleniyor. Bunun işe yaraması için neredeyse hiç kimsenin ödemeyi bırakmaması gerekiyor. Şimdiye kadar da neredeyse hiç kimse bırakmadı. Şirket, takipteki kredi oranının %2'nin altında olduğunu bildirdi. Düşük kredi tutarları, kısa 14 günlük döngüler ve Venezuelalıların büyük çoğunluğunun krediyle alışveriş yapabilmesinin ana yoluna erişimini kaybetme tehdidi, geri ödeme oranlarını yüksek tutuyor.

Yönetim ekibi şunlardan oluşmaktadır:

• Pedro Vallenilla , kurucu ortak ve CEO
• Ramón Lange , Operasyon Direktörü (COO), daha önce Rappi'de görev yapmıştır.
• Nicolás Curat , CTO
• Arnoldo Gabaldón , CFO, daha önce McKinsey'de

Cashea kısa süre önce iki turda toplam 100 milyon dolar yatırım aldı. Hisse senedi ve borçtan oluşan 40 milyon dolarlık A Serisi yatırım turuna Spice Expeditions liderlik ederken, Architect Capital borç desteği sağladı. Ardından FinSight Ventures liderliğinde 60 milyon dolarlık B Serisi yatırım turu gerçekleşti. Şirket, bu parayı taksitli ödemelerin ötesine geçerek tüketiciler ve işletmeler için ödemeler, tasarruflar ve diğer finansal hizmetler sunmak için kullanacağını belirtiyor.

Cashea Güvenli mi? Cashea Uygulamasının Artıları ve Eksileri

Milyonlarca aktif kullanıcısı, büyük perakendecilerle ortaklıkları ve hem resmi uygulama mağazalarında hem de dijital platformlarda yer alan uygulamalarıyla gerçek, iyi finanse edilmiş bir şirket. Dolandırıcılık değil. Size uygun olup olmadığı ise ayrı bir soru.

Gerçek risk, tıpkı şimdi al, sonra öde hizmetlerinde olduğu gibi, kullanıcının kendisindedir: küçük taksitler büyük alışverişleri ucuz gösterir ve üst üste binen birkaç ödeme planı, tek bir maaşla karşılanabilecek miktardan daha fazlasına ulaşabilir. İyi bir kural, iki haftalık herhangi bir dönemde ödenmesi gereken toplam taksit tutarını, aslında ayırabileceğiniz miktarın çok altında tutmaktır.

Veri tarafında, Cashea kimlik bilgileriniz ve özçekiminiz de dahil olmak üzere hassas bilgiler talep ediyor. Uygulamayı yalnızca Google Play veya App Store'dan indirin ve asla şirketten olduğunu iddia ederek sizinle iletişime geçen hiç kimseyle giriş kodlarınızı paylaşmayın.

Cashea'ya Alternatifler, Sabit Kripto Para Ödemeleri Dahil

Cashea, Venezuela'daki BNPL (Şimdi Al, Sonra Öde) piyasasına hakim durumda, ancak satın alma işlemlerini çeşitlendirmenin veya basitleştirmenin tek yolu bu değil. İşte Cashea'ya başlıca alternatifler:

• Krece. Akıllı telefonlara odaklanmış bir finansman hizmeti. Telefonu taksitler halinde ödüyorsunuz ve telefonun kendisi teminat olarak kullanılıyor. Dominik Cumhuriyeti ve Peru'da da faaliyet gösteriyor.
• Mağaza içi kredi. Bazı büyük perakendeciler ve beyaz eşya zincirleri, genellikle daha sıkı onay süreçleriyle kendi taksitli ödeme veya taksit planlarını sunmaktadır.
• Banka kredi kartları. Hala varlar, ancak düşük limitleri onları küçük alışverişlerin ötesinde herhangi bir şey için kullanışsız hale getiriyor.
• Sabit kripto paralar. Yerel olarak genellikle "Binance doları" olarak adlandırılan USDT, Venezuela'da tasarruf etmenin ve ödeme yapmanın yaygın bir yolu haline geldi. IMF'nin üç haneli enflasyon öngörmesiyle birlikte, birçok kişi tasarruflarını dolara endeksli kripto paralarda tutuyor ve bunları günlük alışverişler, kira ve maaş ödemeleri için kullanıyor.

Bu son nokta, Venezuela dışındaki işletmeler için önemlidir. Eğer Venezuelalı müşterilere hizmet veren bir online mağaza, SaaS ürünü veya serbest çalışan hizmeti işletiyorsanız, yerel kart ağlarını ve banka havalelerini yurtdışından kullanmak zordur. Bu müşterilerin birçoğu zaten USDT sahibidir ve çalışan bir uluslararası kart aramak yerine USDT ile ödeme yapmayı tercih ederler.

Stabil kripto paraları kabul etmek bu sorunu ortadan kaldırır ve alıcının yeni bir şey açmasına gerek kalmaz. Kripto para ödeme ağ geçidi, ödeme sırasında USDT ve diğer kripto paraları kabul etmenize ve ardından fonları tercih ettiğiniz şekilde dönüştürmenize veya tutmanıza olanak tanır. İşletmeniz için uygunsa, Plisio popüler e-ticaret platformları için basit eklentilerle stabil kripto para ve kripto para ödemelerini destekler.

Cashea, çok yerel bir soruna çözüm buldu: neredeyse hiç tüketici kredisi olmayan dolarize edilmiş bir ekonomi. Venezuelalılar için, bazı bölgelerde telefon, buzdolabı veya bir haftalık yiyecek satın almanın varsayılan yolu haline geldi. Ülke dışında ise, bankaların geri çekildiği ve bir uygulamanın bu alana girdiği durumlarda neler olduğunu gösteren faydalı bir örnek olay incelemesi niteliğinde.

Elisabeth McGowan

A freelance writer passionate about celebrities, net worth stories, athletes, and political figures. She transforms facts into engaging narratives. A true cheese lover and cycling enthusiast, she finds inspiration in motion and flavor.