Cashea Venezuela: Cara Kerja Belanja "En Cuotas Sin Interés".

Hanya sekitar 7% warga Venezuela yang memiliki kartu kredit. Mereka yang memilikinya biasanya mendapatkan limit sekitar $60 per bulan, yang tidak cukup untuk membeli sepasang sepatu yang layak. Namun, lebih dari separuh orang dewasa di negara itu sekarang memiliki akun Cashea. Sungguh ironis.

Cashea adalah aplikasi pembiayaan beli sekarang, bayar nanti asal Venezuela. Bukan bank, hanya aplikasi seluler di ponsel Anda. Anda membayar sebagian harga, meninggalkan toko dengan barang Anda, dan melunasi sisanya dalam cicilan tanpa bunga setiap 14 hari. Kita akan membahas tingkatan cicilan, biaya keterlambatan, dan pertanyaan yang agak aneh tentang bagaimana pemberi pinjaman menghasilkan uang dengan bunga nol persen.

Apa Itu Cashea dan Mengapa Venezuela Membutuhkannya?

Mari kita mulai dengan apa yang terjadi pada kredit Venezuela. Dalam waktu kurang dari satu dekade, pinjaman konsumen menyusut dari sekitar $16 miliar menjadi sekitar $200 juta. Hiperinflasi menggerogoti bolívar. Bank-bank terjebak dengan persyaratan cadangan yang brutal, sehingga pinjaman kepada rumah tangga pada dasarnya berhenti, dan kartu kredit yang masih bertahan memiliki batas yang terlihat konyol dibandingkan dengan harga sebuah lemari es.

Sementara itu, ekonomi secara otomatis beralih ke dolar AS. Toko-toko memasang harga dalam dolar AS. Gaji dibayarkan dalam campuran dolar dan bolívar, dan banyak keluarga menyimpan tabungan dalam bentuk tunai atau stablecoin. Orang-orang memiliki uang, dalam arti tertentu. Yang tidak mereka miliki adalah cara untuk membayar pembelian besar selama beberapa minggu.

Cashea muncul tepat di situ. Pedro Vallenilla, yang sebelumnya telah membangun situs penawaran dan perusahaan penagihan utang, meluncurkannya di Caracas beberapa tahun lalu dengan promosi yang cukup lugas. Masuk ke toko, pindai kode, bayar sebagian sekarang dan sisanya nanti. Tanpa bunga, dan tanpa bank sama sekali.

Angka-angka tersebut, menurut perusahaan:

• Lebih dari 10 juta akun konsumen, lebih dari setengah populasi dewasa Venezuela.
• Jaringan yang terdiri dari sekitar 40.000 toko mitra.
• Lebih dari 100 juta transaksi sejak diluncurkan.

Caracas Chronicles pernah memperkirakan bahwa sekitar 1% dari PDB negara itu mengalir melalui platform tersebut, dan itu terjadi ketika jumlah penggunanya hanya setengah dari jumlah pengguna saat ini. Tidak banyak aplikasi konsumen, di mana pun, yang mampu menembus perekonomian nasional sedalam itu dalam waktu secepat itu.

Cara Kerja Cashea: Cicilan Tanpa Bunga Setiap 14 Hari

Entah itu sepatu kets atau mesin cuci, mekaniknya tidak berubah. Setiap pembelian di Cashea dibagi menjadi dua. Ada uang muka, yang oleh penduduk setempat disebut inicial , dan sisanya dibagi menjadi cuotas , atau cicilan yang sama. Slogan di situs perusahaan tersebut tertulis dalam bahasa Spanyol: "compra en cuotas sin interés." Beli secara cicilan, tanpa bunga.

Kurang lebih seperti inilah prosesnya di konter:

1. Pilih produk di toko mitra atau di katalog online aplikasi Cashea. Apa pun mulai dari $25 ke atas bisa digunakan (atau setara dengan bolívar dengan kurs resmi BCV).
2. Pilih Cashea saat pembayaran. Kasir akan menampilkan kode QR dan Anda memindainya.
3. Bayar uang muka. Besarnya tergantung pada level Anda, yang akan kami jelaskan di bawah ini. Tunai, kartu, transfer, apa pun yang diterima toko.
4. Menerima produk. Kebanyakan orang hanya membawanya sendiri. Pesanan online akan diambil atau diantar.
5. Bayar sisanya setiap 14 hari. Pembayaran dilakukan secara merata, dengan jarak dua minggu, tanpa bunga.

Mari kita hitung cepat. Anda masih baru, jadi Anda berada di Level 1, dan Anda ingin membeli microwave seharga $200. Enam puluh persen dibayar di muka berarti $120 di kasir.

Itu menyisakan $80, dan bisa dibagi menjadi tiga kali pembayaran sekitar $26,67, satu kali setiap 14 hari. Enam minggu kemudian microwave itu menjadi milik Anda, dan total yang Anda bayarkan masih tepat $200.

Harga ditampilkan dalam dolar AS. Anda masih dapat membayar dengan bolívar sesuai kurs hari itu, yang sangat berguna di negara di mana kurs resmi, kurs pasar gelap, dan kurs stablecoin hampir tidak pernah sama.

Kepala Sekolah Línea vs Línea Cotidiana

Anda sebenarnya mendapatkan dua jalur kredit, bukan satu. Línea Principal (jalur utama) adalah untuk barang-barang besar: TV, sofa, jaket baru. Itu dibagi menjadi tiga atau lebih cicilan. Kemudian ada Línea Cotidiana , jalur untuk kebutuhan sehari-hari, yang digunakan orang di supermarket atau apotek dan dibayar sekaligus dua minggu kemudian.

Mengapa repot-repot memisahkannya? Karena jika tidak, satu kali belanja besar-besaran bisa menghabiskan ruang yang tadinya Anda sisihkan untuk telepon.

Unduh Cashea dari Google Play atau App Store dan Daftar

Memulai prosesnya hanya membutuhkan beberapa menit, dan Anda tidak memerlukan riwayat kredit atau bukti pendapatan. Perusahaan ini mengandalkan verifikasi identitas dan sistem penilaian internalnya sendiri, bukan pemeriksaan bank tradisional.

1. Unduh aplikasinya. Aplikasi seluler tersedia di Google Play untuk Android dan di App Store untuk iPhone. Gratis, dan tidak ada biaya berlangganan.
2. Masukkan detail kontak Anda. Anda memerlukan alamat email aktif dan nomor ponsel Venezuela.
3. Verifikasi identitas Anda. Unggah cédula (kartu identitas nasional Venezuela) Anda dan ambil foto selfie agar aplikasi dapat mencocokkan wajah Anda dengan dokumen tersebut.
4. Dapatkan jalur pembelian Anda. Persetujuan biasanya diberikan dalam beberapa menit. Línea de compra (jalur pembelian) Anda adalah saldo maksimum yang dapat Anda miliki dalam cicilan setelah pembayaran uang muka.

Pengguna baru memulai dengan jumlah pembelian yang sederhana. Laporan pers menyebutkan jumlah awal berkisar antara $130 hingga $160, meskipun angka pastinya bergantung pada sistem penilaian perusahaan dan dapat berubah dari waktu ke waktu. Bayar tepat waktu dan jumlahnya akan bertambah.

Salah satu keterbatasan praktis: karena Cashea memerlukan KTP dan nomor telepon Venezuela, layanan ini tidak tersedia untuk warga asing atau diaspora Venezuela yang berbelanja dari luar negeri.

Tingkat Club Cashea Más dan Jalur Pembelian Anda

Perusahaan ini menjalankan program loyalitas bernama Club Cashea Más. Setiap pengguna memulai dari Level 1, dan naik level akan menurunkan uang muka, meningkatkan batas pembelian, dan membuka opsi rencana pembayaran cicilan yang lebih panjang. Level-level tersebut dinamai berdasarkan tahapan pertumbuhan pohon, yang diakhiri dengan araguaney, pohon nasional Venezuela.

Menurut situs web resmi Cashea, levelnya saat ini terlihat seperti ini:

Setiap kenaikan level menambah 25% pada batas pembelian Anda. Di Level 6, batas pembelian Anda juga dihitung ulang setiap kuartal. Anda mendapatkan poin untuk setiap pembayaran tepat waktu, dan perusahaan mengatakan poin tersebut dapat ditukarkan dengan kupon, promosi, dan undian.

Ada dua hal yang perlu diperhatikan. Pertama, aturannya bisa berubah. Perusahaan secara berkala menjalankan kampanye, seperti pembelian tanpa uang muka untuk pengguna Level 6 pada pengeluaran sehari-hari, dan beberapa artikel lama masih menyebutkan uang muka 50% untuk Level 1. Selalu periksa ketentuan terbaru di aplikasi.

Kedua, level bisa turun maupun naik jika Anda terlambat membayar.

Dalam praktiknya, Level 3 adalah titik perubahannya. Tiga angsuran menjadi sebanyak dua belas angsuran, dan Cashea berhenti menjadi rencana pembayaran enam minggu. Ini mulai terlihat lebih seperti pinjaman konsumen kecil, hanya saja tanpa bunga.

Tempat Anda Dapat Berbelanja dengan Cashea: Toko dan Pemesanan Online

Layanan ini dimulai dengan beberapa lusin toko mitra, sebagian besar merek pakaian dan elektronik. Jaringan ini kemudian berkembang menjadi puluhan ribu pedagang di puluhan kota di Venezuela. Anda dapat menemukan Cashea di:

• Toko elektronik dan telepon, termasuk beberapa merek internasional.
• Toko peralatan rumah tangga dan furnitur
• Pengecer pakaian, alas kaki, dan perlengkapan olahraga
• Apotek dan supermarket (terutama melalui lini produk sehari-hari)
• Toko kacamata, toko suku cadang mobil, dan toko kosmetik.

Anda juga dapat berbelanja online melalui aplikasi seluler. Jelajahi katalog mitra, pilih rencana pembayaran cicilan Anda, dan bayar uang muka melalui aplikasi dengan Pago Móvil (sistem transfer seluler antar bank Venezuela), transfer bank dalam bolívar, atau setoran tunai. Setelah uang muka dikonfirmasi, toko akan menghubungi Anda melalui email untuk mengatur pengambilan atau pengiriman ke rumah, jika toko tersebut menawarkan layanan pengiriman.

Tidak ada batasan jumlah pembelian yang dapat Anda lakukan. Satu-satunya batasan adalah total semua cicilan Anda yang belum lunas harus sesuai dengan batas pembelian Anda.

Biaya Cashea, Keterlambatan Pembayaran, dan Penangguhan Akun

Keunggulan utamanya adalah layanan ini gratis jika Anda membayar tepat waktu. Tidak ada bunga, tidak ada biaya tahunan, dan tidak ada biaya untuk membuka rekening. Biaya hanya akan muncul jika Anda terlambat membayar.

Berikut cara penanganan keterlambatan pembayaran, berdasarkan pusat bantuan Cashea:

• Masa tenggang. Anda memiliki waktu singkat setelah tanggal jatuh tempo. Jika angsuran masih belum dibayar dua hari kemudian, akan dikenakan biaya keterlambatan.
• Biaya keterlambatan. Cashea mengenakan biaya $4 untuk setiap cicilan yang terlambat dibayar.
• Akun pembelian diblokir. Selama ada cicilan yang jatuh tempo, Anda tidak dapat melakukan pembelian baru.
• Biaya penangguhan dan pengaktifan kembali akun. Jika Anda melewatkan pembayaran, membayar terlambat, atau hanya membayar sebagian dari cicilan, akun akan ditangguhkan dan Anda akan dikenakan biaya pengaktifan kembali untuk membukanya.
• Penurunan level. Keterlambatan pembayaran berulang dapat menurunkan level kredit Anda, yang berarti uang muka lebih tinggi dan limit kredit lebih kecil.

Empat dolar mungkin terdengar tidak banyak. Namun, untuk barang-barang murah, jumlahnya bisa cepat bertambah. Jika Anda melewatkan dua angsuran masing-masing $10, Anda akan membayar denda $8, yang berarti 40% di atas jumlah yang jatuh tempo.

Pembayaran itu sendiri melalui jalur lokal yang sama dengan uang muka: Pago Móvil, transfer bank, atau setoran tunai. Aplikasi ini menampilkan kalender angsuran yang akan datang dan mengirimkan pengingat, yang sangat membantu, karena siklus 14 hari berlalu lebih cepat dari yang diperkirakan kebanyakan orang.

Bagaimana Cashea Menghasilkan Uang dan Siapa yang Berada di Baliknya

Jika pembeli tidak membayar bunga, siapa yang membayar? Para pedagang, yang memberikan komisi atas setiap penjualan yang dilakukan melalui aplikasi. Toko-toko menerima biaya tersebut karena pembayaran cicilan mendatangkan pelanggan yang jika tidak, tidak mampu membeli barang tersebut sama sekali.

Laporan dari media Venezuela menunjukkan tingkat konversi yang jauh lebih tinggi di toko-toko yang menawarkan Cashea.

Secara teknis, pedagang memberikan kredit dan Cashea menanggung risiko gagal bayar. Agar hal itu berhasil, hampir tidak ada yang bisa berhenti membayar. Sejauh ini, hampir tidak ada yang berhenti membayar. Perusahaan telah melaporkan tingkat kredit macet di bawah 2%. Ukuran transaksi yang kecil, siklus pendek 14 hari, dan ancaman kehilangan akses ke cara utama sebagian besar warga Venezuela membeli secara kredit membuat tingkat pembayaran kembali tetap tinggi.

Tim kepemimpinan meliputi:

• Pedro Vallenilla , salah satu pendiri dan CEO
• Ramón Lange , COO, sebelumnya di Rappi
• Nicolás Curat , CTO
• Arnoldo Gabaldón , CFO, sebelumnya di McKinsey

Cashea baru-baru ini mengumpulkan dana sebesar $100 juta dalam dua putaran. Putaran Seri A sebesar $40 juta, yang dibagi antara ekuitas dan utang, dipimpin oleh Spice Expeditions, dengan Architect Capital menyediakan utang. Putaran Seri B sebesar $60 juta menyusul, dipimpin oleh FinSight Ventures. Perusahaan mengatakan akan menggunakan uang tersebut untuk berekspansi dari pembayaran cicilan ke pembayaran, tabungan, dan layanan keuangan lainnya untuk konsumen dan bisnis.

Apakah Cashea Aman? Kelebihan dan Kekurangan Aplikasi Cashea

Ini adalah perusahaan nyata yang didanai dengan baik, memiliki jutaan pengguna aktif, bermitra dengan pengecer besar, dan terdaftar di kedua toko aplikasi resmi. Ini bukan penipuan. Apakah ini cocok untuk Anda adalah pertanyaan lain.

Risiko sebenarnya terletak pada pengguna, sama seperti layanan beli sekarang, bayar nanti lainnya: cicilan kecil membuat pembelian besar terasa murah, dan beberapa rencana yang tumpang tindih dapat berjumlah lebih dari yang mampu ditangani dalam satu gaji. Aturan yang baik adalah menjaga total cicilan yang jatuh tempo dalam periode dua minggu jauh di bawah jumlah yang sebenarnya mampu Anda sisihkan.

Dari sisi data, Cashea meminta informasi sensitif, termasuk kartu identitas dan foto selfie Anda. Unduh aplikasi hanya dari Google Play atau App Store, dan jangan pernah membagikan kode login Anda kepada siapa pun yang menghubungi Anda dan mengaku berasal dari perusahaan tersebut.

Alternatif untuk Cashea, Termasuk Pembayaran Stablecoin

Cashea mendominasi pasar BNPL Venezuela, tetapi bukan satu-satunya cara untuk menyebar atau menyederhanakan pembelian. Berikut adalah alternatif utama untuk Cashea:

• Krece. Sebuah layanan pembiayaan yang berfokus pada ponsel pintar. Anda membayar ponsel secara cicilan, dan ponsel itu sendiri menjadi jaminan. Layanan ini juga beroperasi di Republik Dominika dan Peru.
• Kredit di toko. Beberapa pengecer besar dan jaringan toko peralatan rumah tangga menawarkan rencana pembayaran cicilan atau pembayaran bertahap mereka sendiri, biasanya dengan persetujuan yang lebih ketat.
• Kartu kredit bank. Kartu kredit masih ada, tetapi batas kredit yang rendah membuatnya tidak praktis untuk pembelian selain pembelian kecil.
• Stablecoin. USDT, yang sering disebut "dolar Binance" di Venezuela, telah menjadi cara umum untuk menabung dan membayar. Dengan proyeksi inflasi tiga digit dari IMF, banyak orang menyimpan tabungan mereka dalam token yang dipatok ke dolar dan menggunakannya untuk pembelian sehari-hari, sewa, dan gaji.

Poin terakhir itu penting bagi bisnis di luar Venezuela. Jika Anda menjalankan toko online, produk SaaS, atau layanan freelance dengan pelanggan Venezuela, jaringan kartu lokal dan transfer bank sulit digunakan dari luar negeri. Banyak dari pelanggan tersebut sudah memiliki USDT dan lebih memilih membayar dengan mata uang tersebut daripada repot mengurus kartu internasional yang berfungsi.

Menerima stablecoin mengatasi masalah itu, dan pembeli tidak perlu membuka apa pun yang baru. Gerbang pembayaran kripto memungkinkan Anda menerima USDT dan koin lainnya saat pembayaran, lalu mengkonversi atau menyimpan dana sesuai keinginan Anda. Jika itu sesuai dengan bisnis Anda, Plisio mendukung pembayaran stablecoin dan kripto dengan plugin sederhana untuk platform e-commerce populer.

Cashea menjawab masalah yang sangat lokal: ekonomi yang didominasi dolar dengan hampir tidak ada kredit konsumen. Bagi warga Venezuela, aplikasi ini telah menjadi cara utama untuk membeli telepon, kulkas, atau kebutuhan belanja mingguan secara bertahap. Di luar negeri, ini merupakan studi kasus yang berguna tentang apa yang terjadi ketika bank menarik diri dan sebuah aplikasi masuk ke ruang tersebut.

Elisabeth McGowan

A freelance writer passionate about celebrities, net worth stories, athletes, and political figures. She transforms facts into engaging narratives. A true cheese lover and cycling enthusiast, she finds inspiration in motion and flavor.