Monzo kontra Revolut: Który bank cyfrowy wygrywa w 2026?

Monzo i Revolut zaczęły się w tym samym miejscu — w tym samym roku, w tym samym mieście, z tym samym klientem docelowym, który miał dość swojego tradycyjnego banku. Wybierz teraz którąkolwiek z tych kart, a zobaczysz, jak bardzo się różnią. Revolut to aplikacja do handlu wielowalutowego, która oferuje również bankowość. Monzo to bank, który ma świetną aplikację. Wybór niewłaściwej aplikacji nie jest katastrofą, ale kosztuje: opłaty za bankomaty, oprocentowanie oszczędności i funkcje, których się spodziewałeś. Poniższe zestawienie porównuje Monzo i Revolut do każdej kategorii, abyś mógł wybrać tę, która najbardziej Ci odpowiada.

Monzo i Revolut: dwóch pretendentów, jedno wielkie pytanie

Zaczynali w tym samym kierunku. Monzo skoncentrowało się na Wielkiej Brytanii, uzyskało licencję bankową w 2017 roku i od tamtej pory przez lata rozwijało konta bieżące, narzędzia kredytowe i narzędzia do budżetowania. Revolut poszedł w innym kierunku – wchodząc na rynek ponad 50 krajów, dodając handel kryptowalutami, inwestycje giełdowe i portfele wielowalutowe, by ostatecznie uzyskać licencję bankową w Wielkiej Brytanii w 2024 roku.

Oto, gdzie obie strony znajdują się obecnie:

Warto zwrócić uwagę na lukę w licencjach bankowych. Do 2024 roku Revolut działał jako instytucja pieniądza elektronicznego, a nie bank. Twoje depozyty znajdowały się na zabezpieczonych rachunkach, ale nie były objęte żadną ochroną FSCS. Licencja Revoluta z 2024 roku zmieniła tę sytuację i teraz oba banki chronią salda do 85 000 funtów. Większość artykułów na ten temat całkowicie pomija tę historię.

Porównanie planów kont i opłat miesięcznych

Obie firmy oferują darmowe konto bieżące z dodatkowymi, płatnymi pakietami. Struktura różni się bardziej, niż mogłoby się wydawać na pierwszy rzut oka.

Poziomy Monzo:

Poziomy Revolut:

Konto premium Revolut jest znacznie droższe — Ultra za 45 funtów miesięcznie to prawie trzy razy więcej niż Monzo za Max. Konto Max od Monzo za 17 funtów jest nieznacznie tańsze od Revolut Metal za 14,99 funtów, ale zawiera ubezpieczenie podróżne i ubezpieczenie telefonu, które Revolut dodaje tylko w wyższych pakietach.

Zacznij od darmowych planów. Oba działają dobrze i nie wymagają płacenia ani grosza. Przenieś się na wyższy plan tylko wtedy, gdy konkretna płatna funkcja rozwiąże realny problem w Twoim życiu, a nie dlatego, że dłuższa lista funkcji brzmi zachęcająco.

Zasady wypłat z bankomatów i dostępu do gotówki

Darmowe wypłaty z bankomatów brzmią identycznie w obu bankach. Ale tak nie jest, a różnica zaskakuje ludzi na wakacjach.

Monzo oferuje 200 funtów miesięcznie bez opłat, niezależnie od tego, czy mieszkasz w Wielkiej Brytanii, EOG, czy gdzieś dalej. Po przekroczeniu tej kwoty pobierana jest opłata w wysokości 3%. Kurs wymiany Mastercard obowiązuje każdego dnia tygodnia i nie nalicza marży.

Revolut daje Ci również 200 funtów miesięcznie za darmo w abonamencie Standard, a następnie pobiera opłatę 2% z minimalną kwotą 1 funta po przekroczeniu limitu. Dwa procent brzmią lepiej niż trzy, ale Revolut dolicza weekendową marżę od przewalutowania w wysokości 0,5–1%, wliczając w to wypłaty z bankomatów. Wypłacając gotówkę w niedzielę w Lizbonie, płacisz kurs nominalny plus marżę.

Marża weekendowa to kwota, o której większość podróżnych dowiaduje się po fakcie. Jeśli płacisz w obcej walucie w sobotę lub niedzielę kartą Revolut Standard, uwzględnij ten dodatkowy koszt w swoich oczekiwaniach.

Wydatki za granicą i wymiana walut

Walka Monzo kontra Revolut jest tu najgłośniejsza, głównie ze względu na weekendowy problem z efektami specjalnymi.

Płatności kartą za granicą są bezpłatne w ramach standardowego planu obu banków. Oba banki stosują kurs wymiany Mastercard jako kurs bazowy. Różnica polega na przewalutowaniu.

Revolut pozwala na przechowywanie ponad 30 walut w aplikacji. Zasil konto euro przed podróżą, a Twoje wydatki będą pobierane bezpośrednio z tego salda, bez przewalutowania w punkcie sprzedaży. W dni powszednie Revolut stosuje kurs międzybankowy, który jest niższy niż w przypadku Mastercard. W weekendy naliczana jest marża w wysokości 0,5–1%.

Monzo przechowuje wszystkie transakcje w GBP. Każda transakcja zagraniczna jest przeliczana po kursie Mastercard w czasie rzeczywistym, spójnie, siedem dni w tygodniu. Nie ma wymiany walut w aplikacji, ale nie ma też kar za weekendy.

Przy wydatkach wakacyjnych rzędu 1000 funtów różnica między tymi dwoma metodami wynosi maksymalnie kilka funtów. Dla osób zarządzających listą płac w różnych walutach lub płacących międzynarodowym dostawcom, funkcja wielowalutowego przechowywania danych Revolut jest naprawdę przydatna. Obie aplikacje obsługują Apple Pay i Google Pay, więc płacenie zbliżeniowe nigdy nie stanowi problemu, niezależnie od tego, którą z nich nosisz.

Stopy procentowe i oprocentowanie oszczędności w 2026 r.

Żadne z kont oszczędnościowych nie oferuje najwyższego oprocentowania w Wielkiej Brytanii. Oba jednak przewyższają większość banków stacjonarnych pod względem oprocentowania z natychmiastowym dostępem do środków, co jest trafnym porównaniem, jeśli zależy Ci na szybkim dostępie do pieniędzy.

Stawki oszczędności Revolut zależą wyłącznie od wybranego planu:

Pule Monzo oferują oprocentowanie 2,75–3,25% AER w zależności od poziomu, przy czym użytkownicy Max otrzymują najwyższą stawkę. Dostęp do wszystkich puli jest natychmiastowy i nie ma żadnych kar za wypłatę.

Zaokrąglanie oszczędności działa w obu aplikacjach: każde zakupy są zaokrąglane do pełnego funta, a różnica jest automatycznie przelewana do puli. Revolut oferuje współdzielone skarbce oszczędnościowe, co sprawdza się w przypadku par lub gospodarstw domowych o wspólnych celach.

Jeśli korzystasz z Revolut Standard, Twoja stopa oszczędności jest mniej więcej taka sama jak w Monzo. Jeśli zapłacisz za Metal, różnica wyraźnie się powiększy, ale tę miesięczną opłatę w wysokości 14,99 GBP należy porównać z tym, ile faktycznie zarobisz na saldzie, które tam trzymasz.

Korzyści, nagrody i funkcje premium

Revolut stworzył program lojalnościowy. Monzo stworzyło pakiet benefitów. Nagrody są przyznawane na różne sposoby, a to, który preferujesz, zależy od tego, jak faktycznie wydajesz pieniądze.

Płatne dodatki Monzo:

• Zwrot gotówki u wybranych sprzedawców detalicznych (Perks i więcej)
• Rabaty dla partnerów (kino, siłownia, rozrywka)
• Ubezpieczenie podróżne dla posiadacza konta (maks.)
• Ubezpieczenie telefonu (maks.)
• Wyższe oprocentowanie kont oszczędnościowych

Korzyści z Revolut Metal:

• Punkty RevPoints zdobywane za każdy zakup (można je wymienić na podróże, doświadczenia lub vouchery)
• Zwrot gotówki za zakupy (standardowo 0,1%, do 1% za Metal)
• Ubezpieczenie podróżne i opieka medyczna za granicą
• Dostęp do saloniku na lotnisku (Smart Delay: uruchamiany, gdy Twój lot jest opóźniony o ponad 1 godzinę)
• Usługa konsjerża
• Fizyczna karta metalowa

RevPoints to wersja programu lojalnościowego Revolut, w której nagradzane są podróże. Zdobywasz punkty za codzienne wydatki i wymieniasz je na loty, hotele lub atrakcje za pośrednictwem aplikacji. Nie oferuje on tak bogatych możliwości jak dedykowana karta linii lotniczych, ale oferuje więcej niż większość banków.

Zwrot gotówki Monzo u wybranych sprzedawców jest przydatny, ale ma charakter transakcyjny, a nie akumulacyjny. Nie gromadzisz salda do wykorzystania; otrzymujesz zwrot pieniędzy za zakupy, które i tak byś zrobił. Nie ma punktów do śledzenia ani daty ważności.

Płacisz 14,99 GBP za Metal i regularnie podróżujesz? Revolut ma przewagę. Chcesz dokładnie wiedzieć, co otrzymujesz co miesiąc bez konieczności zarządzania kontem lojalnościowym? Monzo Max to mniej pracy.

Bezpieczeństwo, ochrona FSCS i bezpieczeństwo

Oba banki oferują teraz ochronę FSCS do kwoty 85 000 funtów. Droga do tego statusu była inna.

Monzo uzyskało pełną licencję bankową w Wielkiej Brytanii w 2017 r. Depozyty są chronione od samego początku.

Revolut działał jako instytucja pieniądza elektronicznego od momentu powstania aż do uzyskania brytyjskiej licencji bankowej w 2024 roku. Wcześniej środki klientów znajdowały się na zabezpieczonych rachunkach, prawnie oddzielonych od własnych pieniędzy firmy, ale nieobjętych FSCS. Licencja całkowicie to zmieniła.

Oba rozwiązania bezpieczeństwa oferują:

• Logowanie biometryczne (odcisk palca i identyfikacja twarzy)
• Natychmiastowe zamrożenie karty za pomocą aplikacji
• Numery kart wirtualnych do zakupów online
• Powiadomienia o transakcjach w czasie rzeczywistym
• Zabezpieczenia oparte na lokalizacji (wyłącz kartę poza krajem zamieszkania)

Revolut stworzył sztuczną inteligencję antyfraudową, która sygnalizuje nietypowe wzorce wydatków i oferuje jednorazowe numery kart wirtualnych do jednorazowych zakupów online. Monzo oferuje Monzo Flex, produkt typu „kup teraz, zapłać później” z wbudowaną kontrolą wydatków i bardziej przejrzystym systemem śledzenia spłat niż większość usług BNPL.

W kwestii obsługi klienta Monzo wyprzedza konkurencję. W momencie pisania tego tekstu oceny Trustpilot: Monzo około 4,3, Revolut około 4,1. Potwierdzają to opinie użytkowników — Monzo zazwyczaj szybciej obsługuje transakcje sporne i zgłoszenia dotyczące oszustw, korzystając z pomocy prawdziwych konsultantów, a nie zautomatyzowanych pierwszych odpowiedzi. Wsparcie Revolut poprawiło się od czasu uzyskania licencji bankowej, ale nadal otrzymuje więcej skarg.

Monzo kontra Revolut dla kont firmowych

Dla freelancerów i małych firm porównanie Monzo i Revolut wygląda zupełnie inaczej. To nie jest ten sam produkt, działający na różnych skalach – są one skierowane do zupełnie innych typów firm.

Monzo Business:

• Poziom bezpłatny i Pro (5 GBP/miesiąc)
• Konta wyłącznie w GBP
• Integracje z Xero i FreeAgent do księgowości
• Debet dostępny na wniosek
• Proste śledzenie faktur w aplikacji
• Płatności zbiorcze do 200

Revolut Business:

• Cztery poziomy: Podstawowy (bezpłatny), Rosnący (19 GBP/mies.), Skalowalny (79 GBP/mies.), Enterprise
• Konta wielowalutowe w ponad 30 walutach
• Płatności zbiorcze do 1000 na partię
• Dostęp do API w celu automatyzacji
• Karty firmowe z kontrolą wydatków
• Przelewy międzynarodowe po kursach międzybankowych

Monzo Business jest przejrzyste, dobrze zintegrowane i dostosowane do potrzeb firm z siedzibą w Wielkiej Brytanii, które potrzebują solidnej synchronizacji księgowości i prostego rachunku bieżącego. Revolut Business jest bliższy narzędziu do obsługi finansów – sprawdza się w przypadku firm płacących międzynarodowym dostawcom, zarządzających listami płac w wielu walutach lub przetwarzających dużą liczbę transakcji.

Żadna z nich nie obsługuje akceptacji płatności kryptowalutowych od klientów. Jeśli Twoja firma musi akceptować Bitcoiny, Ethereum lub stablecoiny, potrzebujesz dedykowanej bramki płatności kryptowalutowych, działającej równolegle z Twoim kontem bankowym. Neobanki operują walutami fiducjarnymi; infrastruktura płatności kryptowalutowych znajduje się na zupełnie innej warstwie.

Co jest lepsze na podróże zagraniczne?

To był pierwotny argument sprzedaży obu produktów. Nadal wiele osób odkrywa je właśnie tam.

Gdzie Revolut wygrywa:

• Konta wielowalutowe umożliwiają zablokowanie kursów przed podróżą
• Wyższe limity bankomatów w ramach płatnych poziomów (do 800 GBP miesięcznie za darmo w ramach Metal)
• Dostęp do saloniku lotniskowego na pokładach samolotów Metal i Ultra (za pośrednictwem Smart Delay)
• Szersza akceptacja na całym świecie dzięki dostępności w ponad 50 krajach

Gdzie Monzo wygrywa:

• Brak weekendowych marż na przewalutowaniu — stawka Mastercard obowiązuje 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu
• Prostsze doświadczenie: brak konieczności zarządzania walutą
• Lepsza obsługa klienta w przypadku problemów za granicą
• Akceptowana wszędzie, gdzie jest Mastercard (czyli wszędzie)

Rekomendacje według typu podróżnika:

1. Okazjonalny urlopowicz w Wielkiej Brytanii — Monzo Standard lub Revolut Standard; oba równie dobrze sprawdzają się na tygodniowym pobycie w Hiszpanii lub Grecji
2. Często podróżujesz za granicę — Revolut Premium lub Metal zapewnia lepsze limity w bankomatach, ubezpieczenie podróżne i możliwość obsługi wielu walut
3. Długoterminowy nomada lub ekspatriant — Revolut ze względu na jego globalny zasięg, ale zachowaj konto Monzo do płatności w Wielkiej Brytanii i poleceń zapłaty
4. Podróżujący służbowo z ekspozycją na waluty obce — Revolut Business dla kont wielowalutowych i stawek przelewów międzybankowych

Tak czy inaczej, nie korzystaj ze standardowego konta bankowego za granicą. Oszczędności na opłatach w porównaniu z opłatami za transakcje zagraniczne w tradycyjnym banku brytyjskim są realne od pierwszego dnia.

Monzo czy Revolut — którą wybrać?

Wiele osób korzysta z obu jednocześnie i to jest całkowicie rozsądne podejście. Monzo jako główne konto bieżące w Wielkiej Brytanii, polecenia zapłaty i wsparcie obsługi klienta. Revolut do podróży, wymiany walut i inwestycji. Korzystanie z obu bezpłatnych pakietów nic nie kosztuje.

Jeśli wybierasz jeden:

Wypróbuj darmowy plan, który odpowiada Twojemu głównemu celowi użycia. Daj mu 30 dni. Zaktualizuj tylko wtedy, gdy konkretna płatna funkcja rozwiąże problem, z którym faktycznie się borykasz.

Dla firm, które potrzebują możliwości, których żaden z banków nie oferuje – zwłaszcza w zakresie przyjmowania płatności kryptowalutowych od klientów – dedykowane rozwiązanie jest właściwym narzędziem. Jeśli rozważasz dostępne opcje, dobrym punktem wyjścia będzie wybór bramki płatności kryptowalutowych . Plisio obsługuje ponad 100 kryptowalut, oferując niskie opłaty i przejrzyste API, co pokrywa to, co Monzo i Revolut pozostawiają sprzedawcom.

Na pytanie „Monzo czy Revolut” nie ma jednej dobrej odpowiedzi. Obie są dobre. Pasuje ta, która uwzględnia sposób, w jaki codziennie przesyłasz pieniądze – a nie ta z dłuższą listą funkcji na stronie cennika.

Simon Chartan

A journalist with a strong technical background and a passion for decentralized finance. With degrees in MBA and Master of Engineering in Data Science, the author combines analytical expertise with a clear, engaging writing style. At Plisio, they cover topics such as cryptocurrency, blockchain, DeFi, and digital finance—helping readers make sense of a rapidly evolving fintech landscape.