Monzo contro Revolut: quale banca digitale vince nel 2026?

Monzo e Revolut sono nate nello stesso luogo: stesso anno, stessa città, con lo stesso target di clientela insoddisfatta della propria banca tradizionale. Provate una delle due carte oggi e noterete subito quanto siano diverse. Revolut è un'app di trading multivaluta che offre anche servizi bancari. Monzo è una banca che, per caso, ha un'ottima app. Scegliere quella sbagliata non è una catastrofe, ma vi costerà caro: in termini di commissioni per i prelievi bancomat, tassi di interesse sui conti di risparmio e funzionalità che vi aspettavate di trovare. Questa analisi comparativa tra Monzo e Revolut esamina ogni categoria per aiutarvi a capire quale sia la più adatta alle vostre esigenze.

Monzo e Revolut: due sfidanti, un grande interrogativo

Hanno iniziato sulla stessa strada. Monzo si è concentrata sul Regno Unito, ha ottenuto la licenza bancaria nel 2017 e negli anni successivi ha sviluppato conti correnti, strumenti di credito e soluzioni per la gestione del budget. Revolut ha preso la direzione opposta, espandendosi in oltre 50 paesi, aggiungendo trading di criptovalute, investimenti azionari e portafogli multivaluta, prima di ottenere finalmente la licenza bancaria nel Regno Unito nel 2024.

Ecco la situazione attuale di entrambi:

Vale la pena soffermarsi sulla questione della licenza bancaria. Fino al 2024, Revolut operava come istituto di moneta elettronica, non come banca. I depositi dei clienti erano custoditi in conti protetti, ma non godevano di alcuna copertura da parte del FSCS (Financial Services Compensation Scheme). La licenza ottenuta da Revolut nel 2024 ha cambiato le cose e ora entrambe le banche proteggono i saldi fino a 85.000 sterline. La maggior parte degli articoli su questo argomento tralascia completamente questo aspetto storico.

Confronto tra piani tariffari e canoni mensili.

Entrambi offrono un conto corrente gratuito con piani a pagamento aggiuntivi. Le strutture differiscono più di quanto sembri a prima vista.

Livelli Monzo:

Livelli Revolut:

Il conto premium di Revolut ha un costo decisamente superiore: Ultra, a 45 sterline al mese, è quasi il triplo di quanto Monzo chiede per Max. Il conto Max di Monzo, a 17 sterline, è leggermente più economico del conto Metal di Revolut (14,99 sterline), ma include l'assicurazione di viaggio e l'assicurazione per il telefono, servizi che Revolut offre solo nei piani tariffari superiori.

Iniziate con i piani gratuiti. Entrambi funzionano bene senza spendere un centesimo. Passate a un piano a pagamento solo quando una specifica funzionalità a pagamento risolve un problema reale nella vostra vita, non perché un elenco di funzionalità più lungo vi sembra allettante.

Regole per i prelievi bancomat e l'accesso al contante

Le offerte di prelievi bancomat gratuiti sembrano identiche per entrambe le banche. In realtà non lo sono, e questa differenza coglie di sorpresa chi è in vacanza.

Monzo ti offre 200 sterline al mese senza commissioni, sia che tu sia nel Regno Unito, nello Spazio Economico Europeo o in qualsiasi altro paese. Oltre tale importo, viene applicata una commissione del 3%. Il tasso di cambio Mastercard si applica tutti i giorni della settimana senza alcuna maggiorazione.

Revolut offre anche 200 sterline gratuite al mese sul conto Standard, dopodiché applica una commissione del 2% con un minimo di 1 sterlina per le transazioni superate tale limite. Il 2% sembra meglio del 3%, ma Revolut aggiunge una maggiorazione del 0,5-1% sui cambi valuta durante il fine settimana, inclusi i prelievi bancomat. Se prelevate contanti di domenica a Lisbona, pagherete il tasso di cambio standard più questa maggiorazione.

Il sovrapprezzo del fine settimana è la cifra che la maggior parte dei viaggiatori scopre solo a posteriori. Se utilizzi Revolut Standard per spendere valuta estera di sabato o domenica, tieni conto di questo costo aggiuntivo.

Spese all'estero e cambio valuta

La disputa tra Monzo e Revolut si fa più accesa qui, soprattutto a causa del problema con FX del fine settimana.

I pagamenti con carta all'estero sono gratuiti con il piano standard di entrambe le banche. Entrambe utilizzano il tasso di cambio di Mastercard come tasso base. La differenza sta nella conversione di valuta.

Revolut ti permette di detenere oltre 30 valute nell'app. Carica euro prima di un viaggio e le tue spese verranno addebitate direttamente su quel saldo, senza conversioni al momento dell'acquisto. Nei giorni feriali, Revolut utilizza il tasso interbancario, che è più vantaggioso di quello di Mastercard. Nei fine settimana, applica una maggiorazione dello 0,5-1%.

Monzo mantiene tutte le transazioni in GBP. Ogni transazione estera viene convertita al tasso di cambio in tempo reale di Mastercard, in modo costante, sette giorni su sette. Non è presente un servizio di cambio valuta integrato nell'app, ma non ci sono nemmeno penali per i pagamenti nel fine settimana.

Per una spesa di 1.000 sterline per le vacanze, la differenza tra i due metodi è al massimo di poche sterline. Per chi gestisce gli stipendi in diverse valute o effettua pagamenti a fornitori internazionali, la possibilità di detenere più valute offerta da Revolut è davvero utile. Entrambi i servizi supportano Apple Pay e Google Pay, quindi pagare senza contatto non è mai un problema, indipendentemente dal metodo di pagamento utilizzato.

Tassi di interesse e risparmi nel 2026

Nessuno dei due offre il rendimento più elevato tra i conti di risparmio disponibili nel Regno Unito. Entrambi, tuttavia, superano la maggior parte delle banche tradizionali per quanto riguarda i tassi di interesse sui conti a prelievo immediato, che è il parametro di confronto rilevante se si desidera avere denaro a disposizione rapidamente.

I tassi di interesse sui risparmi di Revolut dipendono interamente dal piano che hai scelto:

I conti di deposito di Monzo offrono un tasso di interesse annuo (AER) compreso tra il 2,75% e il 3,25% a seconda del livello di conto, con il tasso più alto riservato agli utenti Max. Tutti i conti di deposito sono ad accesso immediato e non prevedono penali per i prelievi.

Entrambe le app offrono la funzione di arrotondamento automatico per il risparmio: ogni acquisto viene arrotondato all'euro più vicino e la differenza viene automaticamente trasferita in un conto dedicato. Revolut aggiunge la possibilità di creare conti di risparmio condivisi, una soluzione ideale per coppie o famiglie con obiettivi comuni.

Se hai un conto Revolut Standard, il tuo tasso di interesse sui risparmi è più o meno lo stesso di quello di Monzo. Passando a Metal, la differenza si amplia sensibilmente, ma la quota mensile di 14,99 sterline va valutata rispetto al rendimento effettivo che potresti ottenere sul saldo depositato.

Vantaggi, premi e funzionalità premium

Revolut ha creato un programma fedeltà. Monzo ha creato un pacchetto di vantaggi. Ti premiano in modi diversi e la scelta tra i due dipende da come spendi effettivamente.

Vantaggi del livello a pagamento di Monzo:

• Rimborso in contanti presso rivenditori selezionati (per i membri dei livelli Perks e superiori)
• Sconti offerti dai partner (cinema, palestra, intrattenimento)
• Assicurazione di viaggio per il titolare del conto (Max)
• Assicurazione telefonica (Max)
• Maggiori interessi sui conti di risparmio

Vantaggi di Revolut Metal:

• Punti RevPoints accumulati su ogni acquisto (utilizzabili per viaggi, esperienze o buoni regalo)
• Rimborso sugli acquisti (0,1% di serie, fino all'1% sui prodotti in metallo)
• Assicurazione di viaggio e copertura medica all'estero
• Accesso alla lounge aeroportuale (Smart Delay: si attiva quando il volo subisce un ritardo superiore a un'ora)
• Servizio di concierge
• Carta metallica fisica

RevPoints è il programma fedeltà di Revolut dedicato ai viaggi. Accumuli punti con le spese di tutti i giorni e li riscatti per voli, hotel o esperienze tramite l'app. Non offre gli stessi vantaggi di una carta di credito specifica per compagnie aeree, ma è comunque più vantaggioso rispetto a quanto offerto dalla maggior parte delle banche.

Il cashback di Monzo presso rivenditori specifici è utile, ma è transazionale e non cumulativo. Non si accumula un saldo da riscattare; si riceve un rimborso sugli acquisti che si sarebbero comunque effettuati. Nessun punto da tenere d'occhio, nessuna scadenza da rispettare.

Paghi 14,99 £ per Metal e viaggi spesso? Revolut ha la meglio. Vuoi sapere esattamente quanto ricevi ogni mese senza dover gestire un conto premi? Monzo Max è più semplice.

Sicurezza, protezione e protezione FSCS

Entrambe le banche ora godono della protezione del FSCS fino a 85.000 sterline. Il percorso per raggiungere questo status è stato diverso.

Monzo ha ottenuto la licenza bancaria completa nel Regno Unito nel 2017. I depositi sono protetti fin dall'inizio.

Revolut ha operato come istituto di moneta elettronica dal suo lancio fino all'ottenimento della licenza bancaria nel Regno Unito nel 2024. Prima di allora, i fondi dei clienti erano depositati in conti protetti, legalmente separati dal denaro della società ma non coperti dal FSCS (Financial Services Compensation Scheme). La licenza ha cambiato completamente questa situazione.

Entrambe le funzionalità di sicurezza offrono:

• Accesso biometrico (impronta digitale e riconoscimento facciale)
• Blocco istantaneo della carta tramite l'app
• Numeri di carta virtuali per gli acquisti online
• Notifiche di transazione in tempo reale
• Sicurezza basata sulla posizione (disattiva la carta al di fuori del tuo paese di residenza)

Revolut ha sviluppato un'intelligenza artificiale antifrode che segnala modelli di spesa insoliti e offre numeri di carta virtuali temporanei per acquisti online una tantum. Monzo gestisce Monzo Flex, un prodotto "compra ora, paga dopo" con controlli di spesa integrati e un sistema di monitoraggio dei pagamenti più intuitivo rispetto alla maggior parte dei servizi "compra ora, paga dopo".

Per quanto riguarda l'assistenza clienti, Monzo è in vantaggio. I punteggi di Trustpilot al momento della stesura di questo articolo mostrano Monzo intorno a 4,3, mentre Revolut intorno a 4,1. Le segnalazioni degli utenti confermano questa tendenza: Monzo tende a gestire le transazioni contestate e le denunce di frode più rapidamente, con operatori umani anziché risposte automatiche. L'assistenza di Revolut è migliorata da quando ha ottenuto la licenza bancaria, ma continua a ricevere un maggior numero di reclami.

Monzo contro Revolut per i conti aziendali

Per i freelance e le piccole imprese, il confronto tra Monzo e Revolut presenta notevoli differenze. Non si tratta dello stesso prodotto che si rivolge a realtà di dimensioni diverse, bensì a tipologie di attività completamente differenti.

Monzo Business:

• Piano gratuito e Pro (5 £/mese)
• Conti in sola sterlina britannica
• Integrazioni con Xero e FreeAgent per la contabilità
• Scoperto di conto corrente disponibile su richiesta.
• Semplice tracciamento delle fatture all'interno dell'app.
• Pagamenti in blocco fino a 200

Revolut Business:

• Quattro livelli: Base (gratuito), Crescita (19 £/mese), Scalabilità (79 £/mese), Enterprise
• Conti multivaluta in oltre 30 valute
• Pagamenti cumulativi fino a 1.000 per lotto
• Accesso API per l'automazione
• Carte aziendali con controlli di spesa
• Trasferimenti internazionali a tassi interbancari

Monzo Business è intuitivo, ben integrato e adatto alle aziende con sede nel Regno Unito che desiderano una solida sincronizzazione contabile e un conto corrente semplice. Revolut Business è più simile a uno strumento di tesoreria: è ideale per le aziende che pagano fornitori internazionali, gestiscono gli stipendi in diverse valute o elaborano elevati volumi di transazioni.

Nessuna delle due gestisce l'accettazione di pagamenti in criptovalute dai clienti. Se la tua attività ha bisogno di accettare Bitcoin, Ethereum o stablecoin, ti serve un gateway di pagamento dedicato per le criptovalute che operi parallelamente al tuo conto bancario. Le neobanche operano con valuta fiat; l'infrastruttura per i pagamenti in criptovalute si trova su un livello completamente separato.

Quale è la scelta migliore per viaggiare all'estero?

Questo era il punto di forza iniziale di entrambi i prodotti. Ed è ancora oggi il modo in cui molte persone li scoprono per la prima volta.

Dove Revolut vince:

• I conti multivaluta ti permettono di bloccare i tassi di cambio prima di un viaggio.
• Limiti di prelievo bancomat più elevati per i piani a pagamento (fino a 800 sterline al mese gratuite con Metal)
• Accesso alle lounge aeroportuali sui treni Metal e Ultra (tramite Smart Delay)
• Maggiore diffusione a livello globale grazie alla disponibilità in oltre 50 paesi.

Dove Monzo vince:

• Nessun sovrapprezzo per le transazioni in valuta estera nel fine settimana: il tasso Mastercard si applica 24 ore su 24, 7 giorni su 7.
• Un'esperienza più semplice: non è necessaria la gestione della valuta.
• Migliore assistenza clienti in caso di problemi all'estero.
• Accettata ovunque sia accettata Mastercard (ovvero ovunque).

Consigli per tipologia di viaggiatore:

1. Per chi viaggia occasionalmente nel Regno Unito , Monzo Standard o Revolut Standard sono entrambe ottime opzioni per una settimana in Spagna o in Grecia.
2. Chi viaggia spesso all'estero dovrebbe scegliere Revolut Premium o Metal per limiti di prelievo bancomat più elevati, assicurazione di viaggio e possibilità di detenere più valute.
3. Se vivi da tempo all'estero o sei un nomade digitale , Revolut è la scelta ideale per la sua presenza globale, ma è consigliabile mantenere un conto Monzo per i pagamenti e gli addebiti diretti nel Regno Unito.
4. Viaggiatore d'affari esposto al rischio di cambio : Revolut Business per conti multivaluta e tassi di cambio per bonifici interbancari.

In ogni caso, non usate un conto corrente bancario tradizionale all'estero. Il risparmio sulle commissioni rispetto alle spese per transazioni estere applicate dalle banche britanniche tradizionali è concreto fin dal primo giorno.

Monzo o Revolut: quale scegliere?

Molte persone li usano entrambi contemporaneamente, ed è un approccio perfettamente sensato. Monzo come conto corrente principale nel Regno Unito, per gli addebiti diretti e per l'assistenza clienti. Revolut per viaggi, cambio valuta e investimenti. Utilizzare entrambi i piani gratuiti non costa nulla.

Se ne devi scegliere uno:

Prova il piano gratuito più adatto alle tue esigenze principali. Dagli 30 giorni di tempo. Passa a un piano a pagamento solo quando una specifica funzionalità a pagamento risolve un problema che stai effettivamente riscontrando.

Per le aziende che necessitano di funzionalità non offerte da nessuna delle due banche, in particolare l'accettazione di pagamenti in criptovalute dai clienti, una soluzione dedicata è lo strumento ideale. Se state valutando le diverse opzioni, un buon punto di partenza è capire come scegliere un gateway di pagamento in criptovalute . Plisio supporta oltre 100 criptovalute con commissioni basse e un'API intuitiva, offrendo ai commercianti funzionalità che Monzo e Revolut non includono.

La questione Monzo vs Revolut non ha una risposta univoca. Entrambe sono valide. Quella giusta è quella che meglio si adatta al tuo modo di gestire il denaro quotidianamente, non quella con la lista più lunga di funzionalità nella pagina dei prezzi.

Simon Chartan

A journalist with a strong technical background and a passion for decentralized finance. With degrees in MBA and Master of Engineering in Data Science, the author combines analytical expertise with a clear, engaging writing style. At Plisio, they cover topics such as cryptocurrency, blockchain, DeFi, and digital finance—helping readers make sense of a rapidly evolving fintech landscape.