مونزو در مقابل روولوت: کدام بانک دیجیتال در 2026 برنده می‌شود؟

مونزو و روولوت در یک مکان شروع به کار کردند - در یک سال، در یک شهر، با مشتریان هدف یکسان که از بانک‌های قدیمی خود خسته شده‌اند. حالا هر کدام از کارت‌ها را بردارید، متوجه خواهید شد که چقدر متفاوت شده‌اند. روولوت یک اپلیکیشن معاملات چند ارزی است که خدمات بانکی نیز ارائه می‌دهد. مونزو بانکی است که اتفاقاً اپلیکیشن فوق‌العاده‌ای دارد. انتخاب اپلیکیشن اشتباه برای شرایط شما فاجعه‌بار نیست، اما برای شما هزینه دارد: از نظر کارمزد دستگاه‌های خودپرداز، نرخ پس‌انداز و ویژگی‌هایی که انتظار داشتید در آنجا وجود داشته باشد. این مقایسه مونزو و روولوت، هر دسته را پوشش می‌دهد تا بتوانید بفهمید کدام یک واقعاً مناسب است.

مونزو و روولوت: دو رقیب، یک سوال بزرگ

آنها از یک مسیر شروع کردند. مونزو بر بریتانیا تمرکز کرد، مجوز بانکداری خود را در سال ۲۰۱۷ دریافت کرد و از آن زمان به بعد، سال‌های زیادی را صرف ایجاد حساب‌های جاری، ابزارهای اعتباری و بودجه‌بندی کرد. روولوت مسیر دیگری را در پیش گرفت - به بیش از ۵۰ کشور راه یافت، معاملات ارزهای دیجیتال، سرمایه‌گذاری سهام و کیف پول‌های چند ارزی را آغاز کرد و در نهایت در سال ۲۰۲۴ مجوز بانکداری خود را در بریتانیا دریافت کرد.

جایگاه هر دو امروز اینجاست:

شکاف مجوز بانکی ارزش توضیح دارد. تا سال ۲۰۲۴، Revolut به عنوان یک موسسه پول الکترونیکی فعالیت می‌کرد، نه یک بانک. سپرده‌های شما در حساب‌های محافظت‌شده قرار داشت اما هیچ پوشش FSCS نداشت. مجوز ۲۰۲۴ Revolut این وضعیت را تغییر داد و اکنون هر دو بانک تا سقف ۸۵۰۰۰ پوند از موجودی‌ها محافظت می‌کنند. اکثر مقالات در این زمینه به طور کامل از آن تاریخچه صرف نظر می‌کنند.

مقایسه طرح‌های حساب و هزینه‌های ماهانه

هر دو یک حساب جاری رایگان با ردیف‌های پولی در بالا دارند. ساختارها بیش از آنچه در نگاه اول به نظر می‌رسد، متفاوت هستند.

سطوح مونزو:

سطوح روولوت:

سطح حساب پریمیوم Revolut بسیار بالاتر می‌رود - Ultra با ۴۵ پوند در ماه تقریباً سه برابر مبلغی است که Monzo برای Max دریافت می‌کند. Max مونزو با ۱۷ پوند، Revolut Metal با ۱۴.۹۹ پوند را با اختلاف کمی ارزان‌تر می‌کند، اما شامل بیمه مسافرتی و بیمه تلفن می‌شود که Revolut فقط در سطوح بالاتر اضافه می‌کند.

با طرح‌های رایگان شروع کنید. هر دو بدون پرداخت حتی یک ریال هم به خوبی کار می‌کنند. فقط زمانی که یک ویژگی پولی خاص، مشکل واقعی شما را در زندگی حل می‌کند، به طرح‌های بالاتر بروید، نه به این دلیل که فهرست ویژگی‌های طولانی‌تر جذاب به نظر می‌رسد.

قوانین برداشت از دستگاه‌های خودپرداز و دسترسی به پول نقد

برداشت رایگان از خودپردازها در هر دو بانک یکسان به نظر می‌رسد. اما اینطور نیست و این تفاوت، مردم را در تعطیلات غافلگیر می‌کند.

مونزو ماهانه ۲۰۰ پوند بدون کارمزد به شما می‌دهد، چه در بریتانیا باشید، چه در منطقه اقتصادی اروپا یا جایی دورتر. پس از آن ۳٪ کارمزد می‌گیرد. نرخ تبدیل مسترکارت هر روز هفته و بدون هیچ افزایش قیمتی اعمال می‌شود.

Revolut همچنین در حالت استاندارد ماهانه ۲۰۰ پوند رایگان به شما می‌دهد، سپس ۲٪ با حداقل ۱ پوند پس از محدودیت، کارمزد می‌گیرد. دو درصد بهتر از سه درصد به نظر می‌رسد، اما Revolut در آخر هفته، برای تبدیل ارز، از جمله برداشت از خودپرداز، ۰.۵ تا ۱٪ کارمزد اضافه می‌کند. اگر یکشنبه در لیسبون پول نقد بگیرید، نرخ اصلی به علاوه‌ی آن کارمزد را پرداخت می‌کنید.

هزینه آخر هفته، عددی است که اکثر مسافران پس از سفر متوجه آن می‌شوند. اگر با Revolut Standard در روزهای شنبه یا یکشنبه ارز خارجی خرج می‌کنید، آن هزینه اضافی را در انتظارات خود لحاظ کنید.

خرج کردن در خارج از کشور و تبدیل ارز

دعوای مونزو و روولوت اینجا بیشتر به خاطر آن مشکل آخر هفته‌ی فارکس، اوج می‌گیرد.

پرداخت‌های کارتی به خارج از کشور در طرح استاندارد هر دو بانک بدون کارمزد است. هر دو از نرخ ارز مسترکارت به عنوان نرخ پایه استفاده می‌کنند. محل اختلاف آنها تبدیل ارز است.

Revolut به شما امکان می‌دهد بیش از ۳۰ ارز را در برنامه نگه دارید. قبل از سفر یورو شارژ کنید و هزینه‌های شما مستقیماً از آن موجودی برداشت می‌شود، بدون تبدیل در نقطه فروش. در روزهای هفته، Revolut از نرخ بین بانکی استفاده می‌کند که سختگیرانه‌تر از مسترکارت است. در آخر هفته‌ها، آن ۰.۵ تا ۱ درصد اضافه بها اعمال می‌شود.

مونزو همه چیز را به پوند انگلیس نگه می‌دارد. هر تراکنش خارجی با نرخ لحظه‌ای مسترکارت، به طور مداوم و هفت روز هفته تبدیل می‌شود. هیچ تبدیل ارزی درون برنامه‌ای وجود ندارد، اما جریمه آخر هفته هم وجود ندارد.

برای یک تعطیلات ۱۰۰۰ پوندی، تفاوت بین این دو رویکرد حداکثر چند پوند است. برای کسی که حقوق و دستمزد را بین ارزهای مختلف پرداخت می‌کند یا به تأمین‌کنندگان بین‌المللی پول می‌پردازد، قابلیت نگهداری چند ارزی Revolut واقعاً مفید است. هر دو از Apple Pay و Google Pay پشتیبانی می‌کنند، بنابراین پرداخت بدون تماس هرگز مشکلی ایجاد نمی‌کند، صرف نظر از اینکه کدام یک را حمل می‌کنید.

نرخ پس‌انداز و بهره در سال ۲۰۲۶

هیچ‌کدام از این دو، پربازده‌ترین حساب پس‌انداز موجود در بریتانیا نیستند. هر دو از نظر نرخ دسترسی فوری، از اکثر بانک‌های سطح بالا پیشی می‌گیرند، که مقایسه‌ی مناسبی برای پولی است که می‌خواهید سریع در دسترس باشد.

نرخ پس‌انداز Revolut کاملاً به طرح شما بستگی دارد:

پات‌های مونزو بر اساس سطح کاربری شما، 2.75% تا 3.25% AER پرداخت می‌کنند و کاربران مکس بالاترین نرخ را دریافت می‌کنند. همه پات‌ها دسترسی فوری و بدون جریمه برداشت دارند.

پس‌اندازهای گرد شده در هر دو برنامه کار می‌کنند: هر خرید به نزدیکترین پوند گرد می‌شود و مابه‌التفاوت آن به طور خودکار به یک حساب واریز می‌شود. Revolut صندوق‌های پس‌انداز مشترک اضافه می‌کند که برای زوج‌ها یا خانوارهایی که اهداف مشترک دارند، خوب عمل می‌کند.

اگر از حساب Revolut Standard استفاده می‌کنید، نرخ پس‌انداز شما تقریباً با Monzo برابر است. اگر از حساب Metal استفاده کنید، این فاصله به طور قابل توجهی افزایش می‌یابد، اما هزینه ماهانه ۱۴.۹۹ پوندی باید با آنچه که واقعاً از موجودی حساب خود در آنجا کسب می‌کنید، سنجیده شود.

مزایا، پاداش‌ها و ویژگی‌های ویژه

Revolut یک برنامه وفاداری ایجاد کرده است. Monzo یک بسته مزایا ایجاد کرده است. آنها به روش‌های مختلفی به شما پاداش می‌دهند و اینکه کدام را ترجیح می‌دهید بستگی به این دارد که واقعاً چگونه خرج می‌کنید.

مزایای پرداختی مونزو برای سطوح مختلف:

• بازگشت وجه نقد در فروشگاه‌های منتخب (امتیازات و بالاتر)
• تخفیف‌های ویژه همکاران (سینما، باشگاه ورزشی، مراکز تفریحی)
• بیمه مسافرتی برای دارنده حساب (حداکثر)
• بیمه تلفن (حداکثر)
• سود بالاتر برای سپرده‌های پس‌انداز

مزایای Revolut Metal:

• امتیازهای Rev کسب شده در هر خرید (قابل بازخرید برای سفر، تجربیات یا کوپن‌ها)
• بازگشت وجه نقد برای خریدها (0.1٪ استاندارد، تا 1٪ برای خریدهای فلزی)
• بیمه مسافرتی و پوشش درمانی خارج از کشور
• دسترسی به سالن انتظار فرودگاه (تأخیر هوشمند: زمانی فعال می‌شود که پرواز شما بیش از ۱ ساعت تأخیر داشته باشد)
• خدمات دربان
• کارت فلزی فیزیکی

RevPoints نسخه Revolut از یک برنامه پاداش سفر است. شما با خرج کردن روزانه امتیاز کسب می‌کنید و آنها را از طریق برنامه برای پروازها، هتل‌ها یا تجربیات دیگر استفاده می‌کنید. این برنامه به اندازه یک کارت هواپیمایی اختصاصی غنی نیست، اما از آنچه اکثر بانک‌ها ارائه می‌دهند، بیشتر است.

بازگشت وجه نقد مونزو در برخی از فروشگاه‌ها مفید است، اما تراکنشی است و نه تجمعی. شما موجودی برای بازخرید ایجاد نمی‌کنید؛ بلکه پول خریدهایی را که در هر صورت انجام می‌دادید، پس می‌گیرید. هیچ امتیازی برای پیگیری وجود ندارد، هیچ تاریخ انقضایی برای پیگیری وجود ندارد.

۱۴.۹۹ پوند برای Metal پرداخت می‌کنید و مرتباً در سفر هستید؟ Revolut برتری دارد. می‌خواهید دقیقاً بدانید که هر ماه بدون مدیریت حساب پاداش چه چیزی دریافت می‌کنید؟ Monzo Max کار کمتری دارد.

امنیت، حفاظت و ایمنی FSCS

هر دو بانک اکنون تا سقف ۸۵۰۰۰ پوند، پوشش FSCS ارائه می‌دهند. مسیر رسیدن به این وضعیت متفاوت بود.

مونزو مجوز کامل بانکداری بریتانیا را در سال ۲۰۱۷ دریافت کرد. سپرده‌ها از همان ابتدا محافظت شده‌اند.

روولوت از زمان راه‌اندازی تا زمان اخذ مجوز بانکداری بریتانیا در سال ۲۰۲۴، به عنوان یک موسسه پول الکترونیکی فعالیت می‌کرد. پیش از آن، وجوه مشتریان در حساب‌های محافظت‌شده‌ای نگهداری می‌شد که از نظر قانونی جدا از پول خود شرکت بودند، اما تحت پوشش FSCS قرار نمی‌گرفتند. این مجوز این وضعیت را به طور کامل تغییر داد.

ویژگی‌های امنیتی هر دو ارائه می‌دهند:

• ورود بیومتریک (اثر انگشت و تشخیص چهره)
• مسدود کردن فوری کارت از طریق اپلیکیشن
• شماره کارت مجازی برای خرید آنلاین
• اعلان‌های تراکنش در لحظه
• امنیت مبتنی بر موقعیت مکانی (غیرفعال کردن کارت در خارج از کشور خودتان)

Revolut یک هوش مصنوعی ضد کلاهبرداری ساخته است که الگوهای غیرمعمول خرج کردن را شناسایی می‌کند و شماره کارت‌های مجازی یکبار مصرف را برای خریدهای آنلاین یکباره ارائه می‌دهد. Monzo، Monzo Flex را اجرا می‌کند، محصولی با قابلیت خرید فوری، پرداخت بعدی، که کنترل‌های هزینه داخلی و یک ردیاب بازپرداخت تمیزتر از اکثر سرویس‌های BNPL دارد.

در زمینه پشتیبانی مشتری، مونزو جلوتر است. امتیاز Trustpilot در زمان نگارش این مطلب: مونزو حدود ۴.۳، Revolut حدود ۴.۱. گزارش‌های کاربران این موضوع را تأیید می‌کند - مونزو تمایل دارد تراکنش‌های مورد اختلاف و ادعاهای کلاهبرداری را سریع‌تر و با استفاده از عوامل انسانی واقعی به جای پاسخ‌های اولیه خودکار، رسیدگی کند. پشتیبانی Revolut از زمان دریافت مجوز بانکی بهبود یافته است، اما هنوز هم شکایات بیشتری را به دنبال دارد.

مونزو در مقابل روولوت برای حساب‌های تجاری

برای فریلنسرها و کسب‌وکارهای کوچک، مقایسه مونزو در مقابل روولوت کاملاً متفاوت به نظر می‌رسد. این دو محصول یکسانی نیستند که در مقیاس‌های مختلف ارائه می‌شوند - آنها انواع مختلفی از کسب‌وکار را هدف قرار می‌دهند.

کسب و کار مونزو:

• نسخه رایگان و حرفه‌ای (۵ پوند در ماه)
• حساب‌های فقط پوندی
• ادغام با Xero و FreeAgent برای حسابداری
• اضافه برداشت در صورت درخواست موجود است
• پیگیری ساده فاکتورها از طریق اپلیکیشن
• پرداخت‌های دسته‌ای تا سقف ۲۰۰

کسب و کار روولوت:

• چهار سطح: پایه (رایگان)، رشد (۱۹ پوند در ماه)، مقیاس‌پذیر (۷۹ پوند در ماه)، سازمانی
• حساب‌های چند ارزی با بیش از 30 ارز
• پرداخت‌های عمده تا سقف ۱۰۰۰ برای هر دسته
• دسترسی API برای اتوماسیون
• کارت‌های شرکتی با کنترل هزینه
• حواله‌های بین‌المللی با نرخ بین بانکی

مونزو بیزینس (Monzo Business) تمیز، یکپارچه و مناسب کسب‌وکارهای متمرکز بر بریتانیا است که به دنبال همگام‌سازی حسابداری قوی و یک حساب جاری سرراست هستند. ریوولوت بیزینس (Revolut Business) بیشتر به یک ابزار خزانه‌داری شباهت دارد - این ابزار برای شرکت‌هایی که به تأمین‌کنندگان بین‌المللی پرداخت می‌کنند، حقوق و دستمزد را با ارزهای مختلف مدیریت می‌کنند یا حجم تراکنش‌های بالایی را پردازش می‌کنند، منطقی است.

هیچ‌کدام پذیرش پرداخت با ارزهای دیجیتال از مشتریان را مدیریت نمی‌کنند. اگر کسب‌وکار شما نیاز به پذیرش بیت‌کوین، اتریوم یا استیبل‌کوین‌ها دارد، به یک درگاه پرداخت اختصاصی ارزهای دیجیتال نیاز دارید که در کنار حساب بانکی شما اجرا شود. نئوبانک‌ها با ارز فیات معامله می‌کنند؛ زیرساخت پرداخت با ارزهای دیجیتال کاملاً در یک لایه جداگانه قرار دارد.

کدام برای سفر به خارج از کشور بهتر است؟

این نقطه قوت اصلی فروش هر دو محصول بود. هنوز هم بسیاری از مردم برای اولین بار آنها را در آنجا کشف می‌کنند.

جایی که Revolut برنده می‌شود:

• حساب‌های چند ارزی به شما امکان می‌دهند قبل از سفر نرخ‌ها را قفل کنید
• محدودیت‌های بالاتر دستگاه‌های خودپرداز در نسخه‌های پولی (تا ۸۰۰ پوند در ماه رایگان در Metal)
• دسترسی به سالن انتظار فرودگاه در خطوط هوایی Metal و Ultra (از طریق Smart Delay)
• پذیرش گسترده‌تر در سطح جهانی به دلیل در دسترس بودن در بیش از ۵۰ کشور

جایی که مونزو برنده می‌شود:

• بدون احتساب مالیات آخر هفته - نرخ مسترکارت 24 ساعته و 7 روز هفته اعمال می‌شود
• تجربه ساده‌تر: نیازی به مدیریت ارز نیست
• پشتیبانی بهتر از مشتری در صورت بروز مشکل در خارج از کشور
• مسترکارت همه جا پذیرفته می‌شود (که همه جا هست)

توصیه بر اساس نوع مسافر:

1. مسافران گاه به گاه بریتانیا - مونزو استاندارد یا روولوت استاندارد؛ هر دو به مدت یک هفته در اسپانیا یا یونان به یک اندازه خوب کار می‌کنند.
2. مسافران بین‌المللی دائمی - Revolut Premium یا Metal برای محدودیت‌های بهتر دستگاه‌های خودپرداز، بیمه مسافرتی و نگهداری چند ارزی
3. برای مدت طولانی خانه به دوش یا مهاجر هستید - Revolut به دلیل حضور جهانی‌اش، اما برای پرداخت‌ها و برداشت‌های مستقیم در بریتانیا، یک حساب Monzo داشته باشید.
4. مسافر تجاری با ریسک فارکس — Revolut Business برای حساب‌های چند ارزی و نرخ انتقال بین بانکی

در هر صورت، از یک حساب بانکی استاندارد در خارج از کشور استفاده نکنید. صرفه‌جویی در هزینه‌ها در مقایسه با کارمزد تراکنش‌های خارجی یک بانک سنتی بریتانیایی از همان روز اول واقعی است.

مونزو یا روولوت - کدام را باید انتخاب کنید؟

بسیاری از مردم از هر دو به طور همزمان استفاده می‌کنند و این یک رویکرد کاملاً معقول است. مونزو به عنوان حساب جاری اصلی بریتانیا، بدهی‌های مستقیم و پشتیبان خدمات مشتری. ریوولوت برای سفر، فارکس و ویژگی‌های سرمایه‌گذاری. اجرای هر دو سطح رایگان هیچ هزینه‌ای ندارد.

اگر یکی را انتخاب می‌کنید:

نسخه رایگانی را امتحان کنید که با کاربرد اصلی شما مطابقت دارد. به آن 30 روز فرصت دهید. فقط زمانی ارتقا دهید که یک ویژگی پولی خاص، مشکلی را که واقعاً با آن مواجه هستید، حل کند.

برای کسب‌وکارهایی که به قابلیت‌هایی نیاز دارند که هیچ بانکی ارائه نمی‌دهد - به‌ویژه پذیرش پرداخت‌های کریپتو از مشتریان - یک راهکار اختصاصی ابزار مناسبی است. اگر در حال بررسی گزینه‌ها هستید، نحوه انتخاب یک درگاه پرداخت کریپتوکارنسی یک نقطه شروع مفید است. Plisio از بیش از ۱۰۰ ارز دیجیتال با کارمزد پایین و یک API ساده پشتیبانی می‌کند و آنچه را که Monzo و Revolut برای بازرگانان باز می‌گذارند، پوشش می‌دهد.

سوال مونزو در مقابل روولوت یک جواب درست ندارد. هر دو خوب هستند. جوابی که مناسب است، جوابی است که با نحوه‌ی جابجایی پول روزانه‌ی شما مطابقت داشته باشد - نه جوابی که لیست طولانی‌تری از ویژگی‌ها را در صفحه‌ی قیمت‌گذاری دارد.

Simon Chartan

A journalist with a strong technical background and a passion for decentralized finance. With degrees in MBA and Master of Engineering in Data Science, the author combines analytical expertise with a clear, engaging writing style. At Plisio, they cover topics such as cryptocurrency, blockchain, DeFi, and digital finance—helping readers make sense of a rapidly evolving fintech landscape.