Monzo vs Revolut: Bank Digital Mana yang Menang di 2026?

Monzo dan Revolut dimulai dari tempat yang sama — tahun yang sama, kota yang sama, dan target pelanggan yang sama yang muak dengan bank tradisional mereka. Ambil salah satu kartu tersebut sekarang dan Anda akan melihat betapa berbedanya mereka. Revolut adalah aplikasi perdagangan multi-mata uang yang juga menyediakan layanan perbankan. Monzo adalah bank yang kebetulan memiliki aplikasi yang hebat. Memilih yang salah untuk situasi Anda bukanlah hal yang fatal, tetapi akan merugikan Anda: pada biaya ATM, suku bunga tabungan, dan fitur yang Anda harapkan ada di sana. Perbandingan Monzo vs Revolut ini mencakup setiap kategori sehingga Anda dapat menentukan mana yang paling sesuai.

Monzo dan Revolut: Dua Penantang, Satu Pertanyaan Besar

Mereka memulai dari jalur yang sama. Monzo berkonsentrasi di Inggris, mendapatkan lisensi perbankannya pada tahun 2017, dan selama bertahun-tahun sejak itu mengembangkan rekening giro, alat kredit, dan penganggaran. Revolut mengambil arah yang berbeda — berekspansi ke lebih dari 50 negara, menambahkan perdagangan kripto, investasi saham, dan dompet multi-mata uang, sebelum akhirnya mendapatkan lisensi perbankan Inggrisnya pada tahun 2024.

Berikut adalah posisi keduanya saat ini:

Kesenjangan lisensi perbankan perlu dijelaskan. Hingga tahun 2024, Revolut beroperasi sebagai lembaga uang elektronik, bukan bank. Deposit Anda tersimpan di rekening yang terlindungi tetapi sama sekali tidak tercakup oleh FSCS. Lisensi Revolut tahun 2024 mengubah hal itu, dan sekarang kedua bank melindungi saldo hingga £85.000. Sebagian besar artikel tentang topik ini mengabaikan sejarah tersebut sepenuhnya.

Perbandingan Paket Akun dan Biaya Bulanan

Keduanya menawarkan rekening giro gratis dengan tingkatan berbayar di atasnya. Struktur keduanya berbeda lebih dari yang terlihat sekilas.

Tingkatan Monzo:

Tingkatan Revolut:

Paket premium Revolut jauh lebih mahal — Ultra seharga £45 per bulan hampir tiga kali lipat harga Monzo untuk Max. Monzo Max seharga £17 sedikit lebih murah daripada Revolut Metal seharga £14,99, tetapi sudah termasuk asuransi perjalanan dan asuransi telepon yang hanya ditambahkan Revolut pada paket yang lebih tinggi.

Mulailah dengan paket gratis. Keduanya berfungsi dengan baik tanpa perlu membayar sepeser pun. Tingkatkan ke paket berbayar hanya jika fitur berbayar tertentu benar-benar menyelesaikan masalah dalam hidup Anda, bukan karena daftar fitur yang lebih panjang terdengar menarik.

Aturan Penarikan ATM dan Akses Uang Tunai

Penarikan tunai gratis di ATM terdengar identik di kedua bank. Padahal tidak, dan perbedaan ini seringkali mengejutkan orang yang sedang berlibur.

Monzo memberi Anda £200 per bulan tanpa biaya, baik Anda berada di Inggris, EEA, atau di tempat lain. Setelah itu, Monzo mengenakan biaya 3%. Nilai tukar Mastercard berlaku setiap hari dalam seminggu tanpa markup.

Revolut juga memberi Anda £200 gratis per bulan untuk paket Standar, kemudian mengenakan biaya 2% dengan minimum £1 setelah batas tersebut. Dua persen terdengar lebih baik daripada tiga persen, tetapi Revolut menambahkan markup nilai tukar akhir pekan sebesar 0,5–1% pada konversi mata uang, termasuk penarikan ATM. Tarik uang tunai pada hari Minggu di Lisbon dan Anda akan membayar kurs utama ditambah markup tersebut.

Biaya tambahan akhir pekan adalah angka yang paling sering diketahui wisatawan setelah transaksi selesai. Jika Anda menggunakan mata uang asing pada hari Sabtu atau Minggu dengan Revolut Standard, perhitungkan biaya tambahan tersebut dalam perkiraan Anda.

Pengeluaran di Luar Negeri dan Pertukaran Mata Uang

Persaingan Monzo vs Revolut paling sengit di sini, terutama karena masalah FX akhir pekan lalu.

Pembayaran kartu di luar negeri tidak dikenakan biaya pada paket standar kedua bank. Keduanya menggunakan nilai tukar Mastercard sebagai nilai tukar dasar. Perbedaan terletak pada konversi mata uang.

Revolut memungkinkan Anda menyimpan lebih dari 30 mata uang di dalam aplikasi. Isi saldo euro sebelum perjalanan dan pengeluaran Anda akan langsung diambil dari saldo tersebut, tanpa konversi di tempat penjualan. Pada hari kerja, Revolut menggunakan nilai tukar antar bank, yang lebih ketat daripada Mastercard. Pada akhir pekan, Revolut menerapkan markup 0,5–1%.

Monzo menyimpan semua transaksi dalam GBP. Setiap transaksi luar negeri dikonversi menggunakan kurs real-time Mastercard, secara konsisten, tujuh hari seminggu. Tidak ada penukaran mata uang dalam aplikasi, tetapi juga tidak ada penalti akhir pekan.

Untuk pengeluaran liburan sebesar £1.000, perbedaan antara kedua pendekatan tersebut paling banyak hanya beberapa pound. Bagi seseorang yang mengelola penggajian lintas mata uang atau membayar pemasok internasional, fitur penyimpanan multi-mata uang Revolut benar-benar bermanfaat. Keduanya mendukung Apple Pay dan Google Pay, sehingga pembayaran tanpa kontak tidak pernah menjadi masalah terlepas dari metode pembayaran mana yang Anda bawa.

Tingkat Tabungan dan Bunga pada Tahun 2026

Keduanya bukanlah rekening tabungan dengan bunga tertinggi yang tersedia di Inggris. Keduanya mengalahkan sebagian besar bank konvensional dalam hal suku bunga akses instan, yang merupakan perbandingan yang relevan untuk uang yang ingin Anda akses dengan cepat.

Tingkat bunga tabungan Revolut sepenuhnya bergantung pada paket yang Anda pilih:

Monzo menawarkan bunga 2,75%–3,25% AER berdasarkan tingkatan Anda, dengan pengguna Max mendapatkan tarif tertinggi. Semua bunga dapat diakses secara instan tanpa penalti penarikan.

Fitur pembulatan tabungan berfungsi di kedua aplikasi: setiap pembelian dibulatkan ke pound terdekat, dengan selisihnya dipindahkan ke dalam rekening tabungan secara otomatis. Revolut menambahkan fitur tabungan bersama, yang sangat cocok untuk pasangan atau rumah tangga dengan tujuan bersama.

Jika Anda menggunakan Revolut Standard, tingkat tabungan Anda kurang lebih sama dengan Monzo. Bayar untuk Metal dan selisihnya akan terlihat jelas, tetapi biaya bulanan £14,99 itu harus dipertimbangkan dengan apa yang sebenarnya akan Anda peroleh dari saldo yang Anda simpan di sana.

Keuntungan, Hadiah, dan Fitur Premium

Revolut telah membangun program loyalitas. Monzo telah membangun paket manfaat. Mereka memberi Anda penghargaan dengan cara yang berbeda, dan mana yang Anda sukai bergantung pada bagaimana Anda sebenarnya membelanjakan uang.

Keuntungan bagi pelanggan berbayar di Monzo:

• Dapatkan cashback di pengecer tertentu (Perks dan di atasnya)
• Diskon mitra (bioskop, pusat kebugaran, hiburan)
• Asuransi perjalanan untuk pemegang rekening (Max)
• Asuransi telepon (Max)
• Bunga lebih tinggi pada tabungan

Keuntungan Revolut Metal:

• Poin RevPoints diperoleh dari setiap pembelian (dapat ditukarkan dengan perjalanan, pengalaman, atau voucher)
• Cashback untuk setiap pembelian (0,1% untuk standar, hingga 1% untuk produk Metal)
• Asuransi perjalanan dan perlindungan medis di luar negeri
• Akses ruang tunggu bandara (Smart Delay: diaktifkan ketika penerbangan Anda tertunda 1 jam atau lebih)
• Layanan pramutamu
• Kartu logam fisik

RevPoints adalah program penghargaan perjalanan versi Revolut. Anda mendapatkan poin dari pengeluaran sehari-hari dan menukarkannya dengan penerbangan, hotel, atau pengalaman melalui aplikasi. Program ini tidak selengkap kartu maskapai penerbangan khusus, tetapi lebih baik daripada yang ditawarkan sebagian besar bank.

Program cashback Monzo di pengecer tertentu memang bermanfaat, tetapi bersifat transaksional, bukan akumulatif. Anda tidak perlu mengumpulkan saldo untuk menukarkan cashback; Anda mendapatkan uang kembali untuk pembelian yang akan Anda lakukan anyway. Tidak ada poin yang perlu dilacak, tidak ada masa berlaku yang perlu diperhatikan.

Membayar £14,99 untuk Metal dan sering bepergian? Revolut lebih unggul. Ingin tahu persis apa yang Anda dapatkan setiap bulan tanpa harus mengelola akun hadiah? Monzo Max lebih praktis.

Keamanan, Perlindungan FSCS dan Keselamatan

Kedua bank tersebut kini memiliki perlindungan FSCS hingga £85.000. Namun, jalan menuju status tersebut berbeda.

Monzo mendapatkan lisensi perbankan penuh di Inggris pada tahun 2017. Simpanan nasabah telah dilindungi sejak awal.

Revolut beroperasi sebagai lembaga uang elektronik sejak diluncurkan hingga mendapatkan lisensi perbankan Inggris pada tahun 2024. Sebelum itu, dana pelanggan disimpan dalam rekening yang dilindungi, secara hukum terpisah dari uang perusahaan sendiri tetapi tidak tercakup oleh FSCS. Lisensi tersebut mengubah semuanya secara total.

Fitur keamanan yang ditawarkan meliputi:

• Login biometrik (sidik jari dan pengenalan wajah)
• Pembekuan kartu instan melalui aplikasi.
• Nomor kartu virtual untuk belanja online
• Notifikasi transaksi secara real-time
• Keamanan berbasis lokasi (nonaktifkan kartu di luar negara asal Anda)

Revolut telah membangun AI anti-penipuan yang menandai pola pengeluaran yang tidak biasa dan menawarkan nomor kartu virtual sekali pakai untuk pembelian online satu kali. Monzo menjalankan Monzo Flex, produk beli sekarang bayar nanti dengan kontrol pengeluaran yang terintegrasi dan pelacak pembayaran yang lebih bersih daripada kebanyakan layanan BNPL.

Dalam hal dukungan pelanggan, Monzo unggul. Skor Trustpilot pada saat penulisan: Monzo sekitar 4,3, Revolut sekitar 4,1. Laporan pengguna mendukung hal ini — Monzo cenderung menangani transaksi yang disengketakan dan klaim penipuan lebih cepat, dengan agen manusia sungguhan daripada respons otomatis pertama. Dukungan Revolut telah meningkat sejak lisensi perbankan diperoleh tetapi masih menerima lebih banyak keluhan.

Monzo vs Revolut untuk Akun Bisnis

Bagi pekerja lepas dan usaha kecil, perbandingan Monzo vs Revolut terlihat sangat berbeda. Keduanya bukanlah produk yang sama yang melayani skala yang berbeda — mereka menargetkan jenis bisnis yang berbeda sama sekali.

Monzo Business:

• Paket gratis dan Pro (£5/bulan)
• Akun khusus GBP
• Integrasi dengan Xero dan FreeAgent untuk akuntansi
• Fasilitas cerukan tersedia berdasarkan permohonan.
• Pelacakan faktur sederhana di dalam aplikasi.
• Pembayaran massal hingga 200

Revolut Business:

• Empat tingkatan: Dasar (gratis), Berkembang (£19/bulan), Skala (£79/bulan), Perusahaan
• Rekening multi-mata uang dalam 30+ mata uang
• Pembayaran massal hingga 1.000 per batch.
• Akses API untuk otomatisasi
• Kartu korporat dengan kontrol pengeluaran.
• Transfer internasional dengan kurs antar bank

Monzo Business bersih, terintegrasi dengan baik, dan cocok untuk bisnis yang berfokus di Inggris yang menginginkan sinkronisasi akuntansi yang solid dan rekening giro yang mudah digunakan. Revolut Business lebih mirip alat manajemen keuangan — cocok untuk perusahaan yang membayar pemasok internasional, mengelola penggajian dalam berbagai mata uang, atau memproses volume transaksi yang tinggi.

Baik neobank maupun bank digital tidak menangani penerimaan pembayaran kripto dari pelanggan. Jika bisnis Anda perlu menerima Bitcoin, Ethereum, atau stablecoin, Anda memerlukan gateway pembayaran cryptocurrency khusus yang berjalan bersamaan dengan rekening bank Anda. Neobank berurusan dengan mata uang fiat; infrastruktur pembayaran kripto berada pada lapisan yang sepenuhnya terpisah.

Mana yang Lebih Baik untuk Bepergian ke Luar Negeri?

Inilah daya tarik utama dari kedua produk tersebut sejak awal. Hingga kini, banyak orang masih pertama kali menemukan produk-produk ini di sini.

Keunggulan Revolut:

• Rekening multi-mata uang memungkinkan Anda mengunci nilai tukar sebelum perjalanan.
• Batas ATM lebih tinggi pada paket berbayar (hingga £800/bulan gratis di paket Metal)
• Akses lounge bandara di Metal dan Ultra (melalui Smart Delay)
• Penerimaan yang lebih luas secara global karena tersedia di lebih dari 50 negara.

Di mana Monzo menang:

• Tidak ada markup nilai tukar di akhir pekan — nilai tukar Mastercard berlaku 24/7.
• Pengalaman yang lebih sederhana: tidak perlu pengelolaan mata uang.
• Dukungan pelanggan yang lebih baik jika terjadi masalah di luar negeri.
• Diterima di mana pun Mastercard diterima (yang mana di mana-mana)

Rekomendasi berdasarkan tipe wisatawan:

1. Bagi wisatawan Inggris yang sesekali berlibur — Monzo Standard atau Revolut Standard; keduanya sama-sama cocok untuk liburan seminggu di Spanyol atau Yunani.
2. Sering bepergian ke luar negeri — Revolut Premium atau Metal untuk batas ATM yang lebih baik, asuransi perjalanan, dan penyimpanan mata uang ganda.
3. Bagi yang suka berpindah-pindah tempat tinggal dalam jangka panjang atau ekspatriat — Revolut adalah pilihan tepat karena jangkauan globalnya, tetapi tetap miliki akun Monzo untuk pembayaran dan debit langsung di Inggris.
4. Pelancong bisnis dengan risiko fluktuasi nilai tukar — Revolut Business untuk akun multi-mata uang dan nilai tukar antar bank.

Bagaimanapun juga, jangan gunakan rekening bank konvensional di luar negeri. Penghematan biaya dibandingkan dengan biaya transaksi luar negeri bank tradisional Inggris sangat nyata sejak hari pertama.

Monzo atau Revolut — Mana yang Harus Anda Pilih?

Banyak orang menggunakan keduanya sekaligus, dan itu adalah pendekatan yang sangat masuk akal. Monzo sebagai rekening giro utama di Inggris, pembayaran otomatis, dan dukungan layanan pelanggan. Revolut untuk fitur perjalanan, valuta asing, dan investasi. Menggunakan kedua layanan gratis tersebut tidak dikenakan biaya.

Jika Anda harus memilih satu:

Cobalah paket gratis yang sesuai dengan kebutuhan utama Anda. Beri waktu 30 hari. Tingkatkan ke paket berbayar hanya jika fitur berbayar tertentu benar-benar menyelesaikan masalah yang Anda hadapi.

Bagi bisnis yang membutuhkan kemampuan yang tidak ditawarkan oleh kedua bank — khususnya menerima pembayaran kripto dari pelanggan — solusi khusus adalah alat yang tepat. Jika Anda sedang mempertimbangkan berbagai opsi, cara memilih gerbang pembayaran mata uang kripto adalah titik awal yang berguna. Plisio mendukung lebih dari 100 mata uang kripto dengan biaya rendah dan API yang mudah digunakan, mencakup apa yang tidak ditawarkan Monzo dan Revolut kepada para pedagang.

Pertanyaan Monzo vs Revolut tidak memiliki satu jawaban yang benar. Keduanya bagus. Yang tepat adalah yang sesuai dengan cara Anda mengelola uang sehari-hari — bukan yang memiliki daftar fitur lebih panjang di halaman harga.

Simon Chartan

A journalist with a strong technical background and a passion for decentralized finance. With degrees in MBA and Master of Engineering in Data Science, the author combines analytical expertise with a clear, engaging writing style. At Plisio, they cover topics such as cryptocurrency, blockchain, DeFi, and digital finance—helping readers make sense of a rapidly evolving fintech landscape.