Monzo против Revolut: какой цифровой банк победит в 2026?

Monzo и Revolut начинали в одном и том же месте — в одном и том же году, в одном и том же городе, с одной и той же целевой аудиторией, уставшей от своего традиционного банка. Возьмите любую из этих карт сейчас, и вы заметите, насколько они изменились. Revolut — это приложение для мультивалютной торговли, которое также предоставляет банковские услуги. Monzo — это банк, у которого, к счастью, отличное приложение. Выбор неправильного приложения для вашей ситуации не является катастрофой, но он обходится вам дорого: из-за комиссий за снятие наличных в банкоматах, процентных ставок по вкладам и функций, которые вы ожидали увидеть. В этом сравнении Monzo и Revolut рассматриваются все категории, чтобы вы могли определить, какая из них вам действительно подходит.

Monzo и Revolut: два претендента, один важный вопрос.

Они начинали в одном направлении. Monzo сосредоточилась на Великобритании, получила банковскую лицензию в 2017 году и с тех пор занималась развитием текущих счетов, кредитных инструментов и планирования бюджета. Revolut пошла в другом направлении — вышла на рынки более 50 стран, добавила торговлю криптовалютами, инвестиции в акции и мультивалютные кошельки, прежде чем в конечном итоге получить банковскую лицензию в Великобритании в 2024 году.

Вот как обстоят дела на сегодняшний день:

Стоит отметить пробел в банковской лицензии. До 2024 года Revolut работал как организация, предоставляющая электронные деньги, а не как банк. Ваши депозиты хранились на защищенных счетах, но не были застрахованы FSCS (Фондом защиты депозитов). Лицензия Revolut, выданная в 2024 году, изменила это, и теперь оба банка защищают остатки на счетах до 85 000 фунтов стерлингов. Большинство статей на эту тему полностью обходят стороной эту историю.

Сравнение тарифных планов и ежемесячных платежей

В обоих случаях используется бесплатный текущий счет с дополнительными платными тарифами. Различия в структурах гораздо больше, чем кажется на первый взгляд.

Уровни Monzo:

Уровни Revolut:

Премиум-аккаунт Revolut стоит значительно дороже — Ultra за 45 фунтов стерлингов в месяц почти в три раза дороже, чем Max от Monzo. Max от Monzo за 17 фунтов стерлингов немного дешевле, чем Revolut Metal за 14,99 фунтов стерлингов, но включает в себя страхование путешествий и страхование телефона, которые Revolut добавляет только на более высоких уровнях.

Начните с бесплатных тарифов. Оба варианта хорошо работают, не требуя ни копейки. Переходите на более дорогие тарифы только тогда, когда конкретная платная функция решает реальную проблему в вашей жизни, а не потому, что более длинный список функций кажется привлекательным.

Правила снятия наличных в банкоматах и доступа к денежным средствам

Условия бесплатного снятия наличных в банкоматах звучат одинаково в обоих банках. На самом деле это не так, и эта разница может застать людей врасплох во время отпуска.

Monzo предоставляет вам бесплатный доступ к 200 фунтам стерлингов в месяц, независимо от того, находитесь ли вы в Великобритании, ЕЭЗ или где-либо еще. После этого взимается комиссия в размере 3%. Курс обмена Mastercard применяется ежедневно без наценки.

Revolut также предоставляет 200 фунтов стерлингов бесплатно в месяц при использовании стандартного тарифа, а затем взимает 2% комиссии с минимальной суммой в 1 фунт стерлингов после достижения лимита. Два процента звучит лучше, чем три, но Revolut добавляет к этому наценку за конвертацию валюты в выходные дни в размере 0,5–1%, включая снятие наличных в банкомате. Снимайте наличные в воскресенье в Лиссабоне, и вы заплатите по основному курсу плюс эту наценку.

Наценка за выходные — это сумма, о которой большинство путешественников узнают уже после совершения покупки. Если вы тратите иностранную валюту в субботу или воскресенье с помощью Revolut Standard, учтите эту дополнительную стоимость в своих расчетах.

Расходы за рубежом и обмен валюты

Конфликт между Monzo и Revolut здесь разгорается наиболее громко, в основном из-за инцидента на канале FX в выходные.

Платежи картой за границу бесплатны по стандартному тарифу обоих банков. Оба банка используют обменный курс Mastercard в качестве базового. Разница заключается в конвертации валюты.

Revolut позволяет хранить в приложении более 30 валют. Пополните счет в евро перед поездкой, и ваши расходы будут автоматически списываться с этого баланса, без конвертации в точке продажи. В будние дни Revolut использует межбанковский курс, который ниже, чем у Mastercard. В выходные дни применяется надбавка в размере 0,5–1%.

Monzo хранит все операции в фунтах стерлингов. Каждая иностранная транзакция конвертируется по курсу Mastercard в режиме реального времени, стабильно, семь дней в неделю. В приложении нет функции обмена валюты, но и штраф за транзакцию в выходные дни тоже отсутствует.

При расходах на отпуск в размере 1000 фунтов стерлингов разница между двумя подходами составляет максимум несколько фунтов. Для тех, кто ведет расчет заработной платы в разных валютах или оплачивает счета международным поставщикам, мультивалютное хранилище Revolut действительно полезно. Оба сервиса поддерживают Apple Pay и Google Pay, поэтому бесконтактная оплата никогда не будет проблемой, независимо от того, какой платеж вы используете.

Процентные ставки по вкладам в 2026 году

Ни один из них не является самым высокодоходным сберегательным счетом, доступным в Великобритании. Оба превосходят большинство банков по ставкам мгновенного доступа, что является важным сравнением для тех, кому нужны деньги быстро.

Процентные ставки по вкладам Revolut полностью зависят от выбранного вами тарифного плана:

В зависимости от вашего уровня, Monzo выплачивает 2,75%–3,25% годовых, при этом пользователи уровня Max получают максимальную ставку. Доступ ко всем средствам мгновенный, без штрафов за вывод.

Функция округления суммы покупки работает в обоих приложениях: каждая покупка округляется до ближайшего фунта, а разница автоматически перечисляется в специальный фонд. Revolut добавляет функцию общих сберегательных счетов, что хорошо подходит для пар или семей с общими целями.

Если вы пользуетесь Revolut Standard, ваша процентная ставка по вкладам примерно такая же, как у Monzo. При оплате Metal разница заметно увеличивается, но ежемесячную плату в 14,99 фунтов стерлингов нужно сопоставить с тем, сколько вы фактически заработаете на остатках средств на вашем счете.

Преимущества, награды и премиальные функции

Revolut разработал программу лояльности. Monzo разработал пакет привилегий. Они вознаграждают вас разными способами, и выбор зависит от того, как вы фактически тратите деньги.

Преимущества платных тарифов Monzo:

• Кэшбэк в избранных магазинах (программы «Бонусы» и выше)
• Партнерские скидки (кинотеатры, тренажерные залы, развлечения)
• Туристическая страховка для владельца счета (Макс)
• Страховка телефона (максимальная)
• Более высокие процентные ставки по сберегательным счетам.

Бонусы Revolut Metal:

• Бонусные баллы RevPoints начисляются за каждую покупку (их можно обменять на поездки, впечатления или ваучеры).
• Кэшбэк за покупки (0,1% стандартный, до 1% на товары Metal)
• Туристическая страховка и медицинское страхование за границей
• Доступ в зал ожидания аэропорта (Smart Delay: активируется при задержке вашего рейса более чем на 1 час)
• Консьерж-сервис
• Физическая металлическая карта

RevPoints — это версия программы лояльности для путешественников от Revolut. Вы зарабатываете баллы за повседневные покупки и обмениваете их на авиабилеты, отели или развлечения через приложение. Она не так щедра, как специализированная карта авиакомпании, но предлагает больше, чем большинство банков.

Кэшбэк от Monzo в определенных магазинах полезен, но он носит транзакционный, а не накопительный характер. Вам не нужно накапливать баланс для использования кэшбэка; вы получаете деньги обратно за покупки, которые вы бы совершили и так. Не нужно отслеживать баллы, не нужно следить за сроком их действия.

Платите 14,99 фунтов стерлингов за Metal и регулярно путешествуете? Revolut имеет преимущество. Хотите точно знать, что получаете каждый месяц, не управляя бонусным счетом? Monzo Max — это проще.

Безопасность, защита и обеспечение безопасности FSCS

Теперь оба банка предоставляют защиту FSCS на сумму до 85 000 фунтов стерлингов. Путь к этому статусу был разным.

Monzo получила полную банковскую лицензию в Великобритании в 2017 году. С момента основания компании вклады находятся под защитой.

Revolut функционировал как организация, предоставляющая электронные деньги, с момента запуска до получения британской банковской лицензии в 2024 году. До этого средства клиентов хранились на защищенных счетах, юридически отделенных от собственных средств компании, но не подпадающих под действие системы страхования вкладов (FSCS). Получение лицензии полностью изменило эту ситуацию.

Обе системы обеспечивают следующие функции безопасности:

• Биометрический вход в систему (отпечаток пальца и распознавание лица)
• Мгновенная блокировка карты через приложение.
• Виртуальные номера карт для онлайн-покупок
• Уведомления о транзакциях в режиме реального времени
• Безопасность на основе местоположения (блокировка карты за пределами вашей страны проживания)

Revolut разработал систему защиты от мошенничества на основе искусственного интеллекта, которая выявляет необычные модели расходов и предлагает одноразовые виртуальные номера карт для разовых онлайн-покупок. Monzo управляет продуктом Monzo Flex, предлагающим услугу «купи сейчас, заплати позже» со встроенным контролем расходов и более удобным отслеживанием платежей, чем у большинства сервисов BNPL.

В плане обслуживания клиентов Monzo лидирует. На момент написания статьи оценки Trustpilot: Monzo около 4,3, Revolut около 4,1. Это подтверждают отзывы пользователей — Monzo, как правило, быстрее обрабатывает спорные транзакции и заявления о мошенничестве, используя реальных операторов, а не автоматизированные ответы. Поддержка Revolut улучшилась после получения банковской лицензии, но по-прежнему вызывает больше жалоб.

Monzo против Revolut для бизнес-аккаунтов

Для фрилансеров и малых предприятий сравнение Monzo и Revolut выглядит совершенно иначе. Это не один и тот же продукт, предназначенный для разных масштабов — они ориентированы на совершенно разные типы бизнеса.

Monzo Business:

• Бесплатный тариф и тариф Pro (5 фунтов стерлингов в месяц)
• Счета, открытые только в фунтах стерлингов
• Интеграция с Xero и FreeAgent для ведения бухгалтерского учета.
• Овердрафт предоставляется по запросу.
• Простое отслеживание счетов-фактур в приложении.
• Пакетные платежи до 200

Revolut Business:

• Четыре уровня: Базовый (бесплатно), Рост (19 фунтов стерлингов/мес.), Масштабирование (79 фунтов стерлингов/мес.), Корпоративный
• Мультивалютные счета в более чем 30 валютах.
• Оптовые платежи до 1000 штук за партию.
• Доступ к API для автоматизации
• Корпоративные карты с контролем расходов
• Международные переводы по межбанковским ставкам

Monzo Business — это удобный, хорошо интегрированный сервис, подходящий для компаний, ориентированных на Великобританию, которым необходима надежная синхронизация бухгалтерского учета и простой текущий счет. Revolut Business больше похож на инструмент управления казначейством — он подходит для компаний, оплачивающих услуги международных поставщиков, управляющих заработной платой в нескольких валютах или обрабатывающих большие объемы транзакций.

Ни одна из этих систем не принимает платежи в криптовалюте от клиентов. Если вашему бизнесу необходимо принимать биткоины, эфириум или стейблкоины, вам потребуется выделенный платежный шлюз для криптовалют , работающий параллельно с вашим банковским счетом. Необанки работают с фиатными деньгами; инфраструктура для криптовалютных платежей находится на совершенно отдельном уровне.

Что лучше для путешествий за границу?

Это и было первоначальным преимуществом обоих продуктов. Именно здесь многие люди впервые узнают о них.

В чём Revolut выигрывает:

• Мультивалютные счета позволяют зафиксировать тарифы до поездки.
• Более высокие лимиты на снятие наличных в банкоматах для платных тарифов (до 800 фунтов стерлингов в месяц бесплатно для тарифов Metal).
• Доступ в залы ожидания аэропортов для пассажиров тарифов Metal и Ultra (через функцию Smart Delay)
• Благодаря доступности более чем в 50 странах мира, продукт получил более широкое признание во всем мире.

В чём Monzo выигрывает:

• В выходные дни курс обмена валюты не повышается — действует курс Mastercard круглосуточно.
• Упрощенный интерфейс: не требуется управление валютой.
• Более качественная поддержка клиентов в случае возникновения проблем за границей.
• Mastercard принимается везде, где её продают (а это повсюду).

Рекомендации по типу путешественника:

1. Для тех, кто изредка отдыхает в Великобритании , подойдут Monzo Standard или Revolut Standard; оба варианта одинаково хороши для недельной поездки в Испанию или Грецию.
2. Часто путешествуете за границу — выбирайте Revolut Premium или Metal для более высоких лимитов в банкоматах, туристической страховки и возможности хранения мультивалютных средств.
3. Если вы путешествуете за границей длительное время или являетесь экспатом, — Revolut стоит выбрать из-за его глобального охвата, но для платежей и прямых дебетовых списаний в Великобритании лучше оставить счет в Monzo.
4. Деловой путешественник с опытом работы на валютном рынке — Revolut Business для мультивалютных счетов и курсов межбанковских переводов.

В любом случае, не пользуйтесь обычным банковским счетом в обычном банке за границей. Экономия на комиссиях по сравнению с комиссиями за зарубежные операции в традиционном британском банке реальна с первого дня.

Monzo или Revolut — что выбрать?

Многие используют оба сервиса одновременно, и это вполне разумный подход. Monzo — основной текущий счет в Великобритании, с возможностью списания средств и поддержкой службы поддержки клиентов. Revolut — для путешествий, валютных операций и инвестиций. Использование обоих бесплатных уровней ничего не стоит.

Если вы выбираете один из них:

Попробуйте бесплатный тариф, соответствующий вашим основным задачам. Дайте ему 30 дней. Переходите на платный тариф только тогда, когда конкретная платная функция решит проблему, с которой вы действительно сталкиваетесь.

Для предприятий, которым необходимы возможности, недоступные ни в одном из банков, — особенно прием криптовалютных платежей от клиентов, — специализированное решение станет правильным выбором. Если вы изучаете варианты, полезной отправной точкой станет информация о том, как выбрать платежный шлюз для криптовалютных платежей . Plisio поддерживает более 100 криптовалют с низкими комиссиями и простым API, покрывая возможности, которые Monzo и Revolut предоставляют продавцам.

На вопрос «Monzo против Revolut» нет однозначного ответа. Оба хороши. Подходит тот, который соответствует вашим ежедневным финансовым потребностям, а не тот, у которого длинный список функций на странице с ценами.

Simon Chartan

A journalist with a strong technical background and a passion for decentralized finance. With degrees in MBA and Master of Engineering in Data Science, the author combines analytical expertise with a clear, engaging writing style. At Plisio, they cover topics such as cryptocurrency, blockchain, DeFi, and digital finance—helping readers make sense of a rapidly evolving fintech landscape.