Monzo vs Revolut: Qual banco digital vence em 2026?

Monzo e Revolut começaram no mesmo lugar — mesmo ano, mesma cidade, mesmo público-alvo: clientes insatisfeitos com seus bancos tradicionais. Pegue qualquer um dos cartões agora e você notará como eles se tornaram diferentes. O Revolut é um aplicativo de negociação em múltiplas moedas que também oferece serviços bancários. O Monzo é um banco que por acaso tem um ótimo aplicativo. Escolher o errado para a sua situação não é catastrófico, mas custa caro: em taxas de caixas eletrônicos, taxas de poupança e recursos que você esperava encontrar. Esta análise comparativa entre Monzo e Revolut aborda cada categoria para que você possa descobrir qual deles realmente se encaixa no seu perfil.

Monzo e Revolut: Dois concorrentes, uma grande questão

Começaram na mesma linha. O Monzo concentrou-se no Reino Unido, obteve sua licença bancária em 2017 e passou os anos seguintes desenvolvendo contas correntes, ferramentas de crédito e soluções de orçamento. O Revolut seguiu na direção oposta — expandindo para mais de 50 países, adicionando negociação de criptomoedas, investimento em ações e carteiras multimoedas, antes de finalmente obter sua licença bancária no Reino Unido em 2024.

Eis a situação atual de ambos:

Vale a pena esclarecer a lacuna na licença bancária. Até 2024, a Revolut operava como uma instituição de moeda eletrônica, não como um banco. Seus depósitos ficavam em contas protegidas, mas não tinham nenhuma cobertura do FSCS (Financial Services Compensation Scheme). A licença da Revolut, emitida em 2024, mudou isso, e agora ambos os bancos protegem saldos de até £85.000. A maioria dos artigos sobre esse assunto ignora completamente esse histórico.

Comparação de planos de conta e taxas mensais

Ambas oferecem uma conta corrente gratuita com planos pagos adicionais. As estruturas diferem mais do que aparentam à primeira vista.

Níveis do Monzo:

Níveis do Revolut:

O plano premium da Revolut é bem mais caro — o Ultra, a £45 por mês, custa quase três vezes mais que o Max da Monzo. O Max da Monzo, a £17, é um pouco mais barato que o Metal da Revolut, a £14,99, mas inclui seguro de viagem e seguro para celular, itens que a Revolut só oferece em planos mais caros.

Comece pelos planos gratuitos. Ambos funcionam bem sem que você precise pagar nada. Só mude para um plano pago quando um recurso específico resolver um problema real na sua vida, e não porque uma lista maior de recursos parece atraente.

Regras para saques em caixas eletrônicos e acesso a dinheiro

Os saques gratuitos em caixas eletrônicos parecem idênticos em ambos os bancos. Mas não são, e essa diferença costuma pegar as pessoas desprevenidas durante as férias.

O Monzo oferece um limite de £200 por mês sem taxas, esteja você no Reino Unido, no Espaço Econômico Europeu (EEE) ou em qualquer outro lugar. Depois disso, é cobrada uma taxa de 3%. A taxa de câmbio da Mastercard é aplicada todos os dias da semana, sem acréscimo.

A Revolut também oferece £200 grátis por mês no plano Standard, e depois cobra 2% com um mínimo de £1 após o limite. Dois por cento parece melhor do que três, mas a Revolut adiciona uma margem de câmbio de 0,5% a 1% nos fins de semana para conversões de moeda, incluindo saques em caixas eletrônicos. Se você sacar dinheiro em um domingo em Lisboa, pagará a taxa de câmbio anunciada mais essa margem.

A taxa de câmbio de fim de semana é o valor que a maioria dos viajantes descobre depois da viagem. Se você for usar moeda estrangeira no sábado ou domingo com o Revolut Standard, leve esse custo extra em consideração.

Gastos no exterior e câmbio de moeda

A disputa entre Monzo e Revolut ganha mais força aqui, principalmente por causa daquele problema cambial do fim de semana.

Pagamentos com cartão no exterior são gratuitos no plano padrão de ambos os bancos. Ambos utilizam a taxa de câmbio da Mastercard como taxa base. A diferença está na conversão de moeda.

Com o Revolut, você pode manter mais de 30 moedas diferentes no aplicativo. Adicione euros antes de uma viagem e seus gastos serão debitados diretamente desse saldo, sem conversão no momento da compra. Durante a semana, o Revolut usa a taxa de câmbio interbancária, que é mais vantajosa do que a do Mastercard. Nos fins de semana, aplica-se uma margem de 0,5% a 1%.

O Monzo mantém tudo em GBP. Cada transação internacional é convertida à taxa de câmbio em tempo real da Mastercard, de forma consistente, sete dias por semana. Não há conversão de moeda no aplicativo, mas também não há penalidade nos fins de semana.

Para uma despesa de férias de £1.000, a diferença entre as duas abordagens é de apenas algumas libras. Para quem processa a folha de pagamento em diferentes moedas ou paga fornecedores internacionais, a opção de manter contas em múltiplas moedas do Revolut é realmente útil. Ambos os serviços são compatíveis com Apple Pay e Google Pay, então pagar por aproximação nunca é um problema, independentemente do cartão que você usar.

Taxas de poupança e juros em 2026

Nenhuma delas é a conta poupança com o maior rendimento disponível no Reino Unido. Ambas superam a maioria dos bancos tradicionais em taxas de acesso imediato, que é a comparação relevante para quem precisa de dinheiro disponível rapidamente.

As taxas de poupança da Revolut dependem inteiramente do plano que você escolher:

Os depósitos da Monzo pagam entre 2,75% e 3,25% de TAEG, dependendo do seu nível, sendo que os usuários Max recebem a taxa mais alta. Todos os depósitos são de acesso instantâneo, sem penalidade por saque.

A função de arredondamento funciona em ambos os aplicativos: cada compra é arredondada para a libra mais próxima, e a diferença é automaticamente transferida para um fundo comum. O Revolut adiciona cofres de poupança compartilhados, o que é ideal para casais ou famílias com objetivos em comum.

Se você usa o Revolut Standard, sua taxa de poupança é praticamente a mesma que a do Monzo. Ao optar pelo Metal, a diferença aumenta consideravelmente, mas essa taxa mensal de £14,99 precisa ser avaliada em relação ao rendimento real do saldo mantido na conta.

Vantagens, recompensas e recursos premium

A Revolut criou um programa de fidelidade. A Monzo criou um pacote de benefícios. Elas te recompensam de maneiras diferentes, e a sua preferência depende de como você gasta.

Benefícios dos planos pagos do Monzo:

• Reembolso em compras selecionadas (Benefícios e superiores)
• Descontos de parceiros (cinema, academia, entretenimento)
• Seguro de viagem para o titular da conta (Max)
• Seguro de celular (Max)
• Juros mais altos em contas de poupança

Vantagens do Revolut Metal:

• Ganhe RevPoints em cada compra (resgatáveis por viagens, experiências ou vouchers)
• Reembolso em compras (0,1% padrão, até 1% em compras de metal)
• Seguro de viagem e cobertura médica internacional
• Acesso à sala VIP do aeroporto (Smart Delay: ativado quando o seu voo atrasa mais de 1 hora)
• Serviço de concierge
• cartão de metal físico

O RevPoints é a versão da Revolut para um programa de recompensas de viagens. Você acumula pontos em gastos do dia a dia e os troca por voos, hotéis ou experiências pelo aplicativo. Não é tão vantajoso quanto um cartão de crédito específico de uma companhia aérea, mas oferece mais do que a maioria dos bancos.

O cashback do Monzo em lojas específicas é útil, mas é transacional, não cumulativo. Você não acumula um saldo para resgatar; você recebe dinheiro de volta em compras que faria de qualquer maneira. Sem pontos para acompanhar, sem prazo de validade para se preocupar.

Paga £14,99 pelo Metal e viaja com frequência? O Revolut leva vantagem. Quer saber exatamente o que vai receber todos os meses sem ter que gerenciar uma conta de recompensas? O Monzo Max é mais prático.

Segurança, Proteção FSCS e Segurança

Ambos os bancos agora oferecem proteção FSCS de até £85.000. O caminho percorrido para alcançar esse status foi diferente.

O Monzo obteve sua licença bancária completa no Reino Unido em 2017. Os depósitos estão protegidos desde o início.

A Revolut funcionou como uma instituição de moeda eletrônica desde o seu lançamento até a obtenção de sua licença bancária no Reino Unido em 2024. Antes disso, os fundos dos clientes ficavam em contas protegidas, legalmente separadas do dinheiro da própria empresa, mas não cobertas pelo FSCS (Financial Services Compensation Scheme). A licença mudou isso completamente.

Ambas as funcionalidades de segurança oferecem:

• Login biométrico (impressão digital e reconhecimento facial)
• Bloqueio instantâneo do cartão pelo aplicativo
• Números de cartão virtuais para compras online
• notificações de transações em tempo real
• Segurança baseada em localização (desative o cartão fora do seu país de origem)

A Revolut desenvolveu uma IA antifraude que identifica padrões de gastos incomuns e oferece números de cartão virtuais descartáveis para compras online pontuais. A Monzo opera o Monzo Flex, um produto "compre agora, pague depois" com controles de gastos integrados e um rastreador de pagamentos mais transparente do que a maioria dos serviços BNPL (Buy Now, Pay Later - Compre Agora, Pague Depois).

Em termos de suporte ao cliente, o Monzo leva vantagem. As avaliações no Trustpilot, no momento da redação deste texto, são: Monzo em torno de 4,3 e Revolut em torno de 4,1. Os relatos dos usuários confirmam isso — o Monzo tende a lidar com transações contestadas e reclamações de fraude mais rapidamente, com agentes humanos reais em vez de respostas iniciais automatizadas. O suporte do Revolut melhorou desde que obteve a licença bancária, mas ainda recebe mais reclamações.

Monzo vs Revolut para contas empresariais

Para freelancers e pequenas empresas, a comparação entre Monzo e Revolut é bem diferente. Não se trata do mesmo produto para escalas diferentes — eles são voltados para tipos de negócios completamente distintos.

Monzo Business:

• Plano gratuito e Pro (5 libras/mês)
• Contas exclusivas em GBP
• Integrações com Xero e FreeAgent para contabilidade.
• Cheque especial disponível mediante solicitação.
• Rastreamento simples de faturas dentro do aplicativo
• Pagamentos em lote de até 200

Revolut Business:

• Quatro planos: Básico (gratuito), Crescimento (19 libras/mês), Escala (79 libras/mês), Empresarial
• Contas multimoeda em mais de 30 moedas
• Pagamentos em lote de até 1.000 por lote.
• Acesso à API para automação
• Cartões corporativos com controle de gastos
• Transferências internacionais a taxas interbancárias

O Monzo Business é simples, bem integrado e adequado para empresas com foco no Reino Unido que desejam uma sólida sincronização contábil e uma conta corrente descomplicada. O Revolut Business se assemelha mais a uma ferramenta de gestão de tesouraria — faz sentido para empresas que pagam fornecedores internacionais, gerenciam a folha de pagamento em várias moedas ou processam grandes volumes de transações.

Nenhuma das duas plataformas processa pagamentos em criptomoedas de clientes. Se sua empresa precisa aceitar Bitcoin, Ethereum ou stablecoins, você precisa de um gateway de pagamento dedicado para criptomoedas, funcionando em conjunto com sua conta bancária. Os neobancos trabalham com moeda fiduciária; a infraestrutura de pagamentos em criptomoedas opera em uma camada completamente separada.

Qual é a melhor opção para viajar para o exterior?

Esse era o argumento de venda original de ambos os produtos. E ainda é assim que muitas pessoas os descobrem pela primeira vez.

Onde a Revolut se destaca:

• Contas multimoedas permitem que você fixe as taxas de câmbio antes de uma viagem.
• Limites mais altos em caixas eletrônicos nos planos pagos (até £800/mês grátis no plano Metal).
• Acesso às salas VIP do aeroporto nos voos Metal e Ultra (via Smart Delay)
• Maior aceitação global devido à disponibilidade em mais de 50 países.

Onde o Monzo vence:

• Sem acréscimo de câmbio nos fins de semana — a taxa Mastercard se aplica 24 horas por dia, 7 dias por semana.
• Experiência mais simples: sem necessidade de gerenciar moedas.
• Melhor suporte ao cliente caso algo dê errado no exterior.
• Aceito em todos os lugares onde o Mastercard é aceito (ou seja, em todo lugar).

Recomendação por tipo de viajante:

1. Para turistas ocasionais do Reino Unido : Monzo Standard ou Revolut Standard; ambos funcionam igualmente bem para uma semana na Espanha ou na Grécia.
2. Viajante internacional frequente — Revolut Premium ou Metal para melhores limites em caixas eletrônicos, seguro viagem e carteira multimoedas.
3. Para nômades digitais ou expatriados de longa duração — Revolut pela sua abrangência global, mas mantenha uma conta Monzo para pagamentos e débitos diretos no Reino Unido.
4. Viajante a negócios com exposição cambial — Revolut Business para contas em múltiplas moedas e taxas de transferência interbancária.

De qualquer forma, não use uma conta bancária comum de um banco tradicional no exterior. A economia em tarifas, comparada às taxas de transação internacional de um banco britânico tradicional, é real desde o primeiro dia.

Monzo ou Revolut — Qual você deve escolher?

Muita gente usa os dois ao mesmo tempo, e essa é uma abordagem perfeitamente sensata. O Monzo como conta corrente principal no Reino Unido, para débitos diretos e suporte ao cliente. O Revolut para viagens, câmbio e investimentos. Manter os dois planos gratuitos não custa nada.

Se você tiver que escolher um:

Experimente o plano gratuito que melhor se adapta ao seu caso de uso principal. Dê-lhe 30 dias de teste. Só faça o upgrade quando uma funcionalidade paga específica resolver um problema que você realmente esteja enfrentando.

Para empresas que precisam de funcionalidades que nenhum banco oferece — principalmente aceitar pagamentos em criptomoedas de clientes — uma solução dedicada é a ferramenta ideal. Se você está avaliando as opções, um guia sobre como escolher um gateway de pagamento em criptomoedas é um ótimo ponto de partida. A Plisio oferece suporte a mais de 100 criptomoedas com taxas baixas e uma API simples, abrangendo as funcionalidades que o Monzo e o Revolut não oferecem aos comerciantes.

A questão Monzo vs. Revolut não tem uma resposta certa. Ambos são bons. O ideal é aquele que melhor se adapta à forma como você movimenta dinheiro no dia a dia — e não aquele com a lista mais extensa de recursos na página de preços.

Simon Chartan

A journalist with a strong technical background and a passion for decentralized finance. With degrees in MBA and Master of Engineering in Data Science, the author combines analytical expertise with a clear, engaging writing style. At Plisio, they cover topics such as cryptocurrency, blockchain, DeFi, and digital finance—helping readers make sense of a rapidly evolving fintech landscape.