Monzo mu Revolut mu: 2026`da Hangi Dijital Banka Kazanıyor?

Monzo ve Revolut aynı yerden, aynı yıldan, aynı şehirden ve geleneksel bankalarından bıkmış aynı hedef müşteri kitlesinden yola çıktılar. Şimdi bu kartlardan birini elinize aldığınızda ne kadar farklılaştıklarını fark edeceksiniz. Revolut, aynı zamanda bankacılık hizmeti de sunan çoklu para birimi alım satım uygulamasıdır. Monzo ise harika bir uygulamaya sahip bir bankadır. Durumunuza uygun olmayan birini seçmek felaket değil, ancak size maliyet getiriyor: ATM ücretleri, tasarruf faiz oranları ve beklediğiniz özellikler açısından. Bu Monzo ve Revolut karşılaştırması, hangisinin size gerçekten uygun olduğunu anlamanız için her kategoriyi kapsıyor.

Monzo ve Revolut: İki Rakip, Büyük Bir Soru

İkisi de aynı kulvardan başladı. Monzo, İngiltere'ye odaklandı, 2017'de bankacılık lisansını aldı ve o zamandan beri cari hesaplar, kredi araçları ve bütçeleme özelliklerini geliştirmekle geçirdi. Revolut ise tam tersi yönde ilerledi; 50'den fazla ülkeye yayıldı, kripto para ticareti, hisse senedi yatırımı ve çoklu para birimi cüzdanları ekledi ve sonunda 2024'te İngiltere bankacılık lisansını aldı.

İşte her iki tarafın da bugün geldiği nokta:

Bankacılık lisansı açığını açıklamakta fayda var. 2024 yılına kadar Revolut, banka değil, elektronik para kuruluşu olarak faaliyet gösteriyordu. Mevduatlarınız güvenli hesaplarda tutuluyordu ancak FSCS (Finansal Hizmetler Tazminat Sistemi) kapsamı hiç yoktu. Revolut'un 2024 lisansı bunu değiştirdi ve şimdi her iki banka da 85.000 £'a kadar olan bakiyeleri koruyor. Bu konudaki çoğu makale bu geçmişi tamamen atlıyor.

Hesap Planları ve Aylık Ücretlerin Karşılaştırılması

Her ikisi de ücretsiz cari hesap sunuyor ve bunun üzerine ücretli seçenekler ekliyorlar. Yapıları ilk bakışta göründüğünden daha farklı.

Monzo kademeleri:

Revolut kademeleri:

Revolut'un premium hesap kademesi çok daha yüksek fiyatlara sahip; aylık 45 sterlinlik Ultra paketi, Monzo'nun Max paketi için aldığı ücretin neredeyse üç katı. Monzo'nun 17 sterlinlik Max paketi, Revolut Metal'in 14,99 sterlinlik paketinden biraz daha ucuz ancak Revolut'un yalnızca daha yüksek paketlerde sunduğu seyahat sigortası ve telefon sigortasını da içeriyor.

Ücretsiz planlarla başlayın. İkisi de tek kuruş ödemeden iyi çalışır. Daha uzun bir özellik listesi cazip geldiği için değil, yalnızca belirli bir ücretli özellik hayatınızdaki gerçek bir sorunu çözdüğünde üst plana geçin.

ATM'den Para Çekme ve Nakit Erişimi Kuralları

İki bankanın sunduğu ücretsiz ATM para çekme teklifleri kulağa aynı geliyor. Ancak durum böyle değil ve bu fark tatilde olan insanları şaşırtıyor.

Monzo, Birleşik Krallık'ta, Avrupa Ekonomik Alanı'nda veya daha uzak bir yerde olmanız fark etmeksizin, aylık 200 £'a kadar ücretsiz kullanım sunuyor. Bu limit aşıldığında ise %3 komisyon alıyor. Mastercard döviz kuru, herhangi bir ek ücret olmadan haftanın her günü uygulanıyor.

Revolut, Standart pakette aylık 200 £ ücretsiz limit sunuyor, bu limitin aşılması durumunda ise %2 komisyon ve minimum 1 £ ücret alıyor. %2, %3'ten daha iyi gibi görünse de, Revolut hafta sonu döviz çevrimlerinde %0,5-1 oranında ek ücret uyguluyor, bu da ATM'den para çekme işlemlerini de kapsıyor. Lizbon'da Pazar günü nakit çekerseniz, geçerli kur oranına ek olarak bu ek ücreti de ödersiniz.

Hafta sonu işlem ücreti, çoğu gezginin sonradan öğrendiği bir rakamdır. Revolut Standard ile Cumartesi veya Pazar günleri döviz harcıyorsanız, bu ek maliyeti beklentilerinize dahil edin.

Yurtdışı Harcamaları ve Döviz Değişimi

Monzo ve Revolut arasındaki tartışma, özellikle hafta sonu yaşanan döviz kuru sorunları nedeniyle burada en yüksek sesle dile getiriliyor.

Yurt dışındaki kart ödemeleri, her iki bankanın standart planında da ücretsizdir. Her ikisi de Mastercard'ın döviz kurunu temel oran olarak kullanır. Ayrıştıkları nokta ise para birimi dönüştürme işlemidir.

Revolut uygulaması üzerinden 30'dan fazla para birimini tutabilirsiniz. Seyahatinizden önce euro yükleyin ve harcamalarınız doğrudan bu bakiyeden karşılanır, satış noktasında döviz çevrimi gerekmez. Hafta içi Revolut, Mastercard'dan daha sıkı olan bankalararası kuru kullanır. Hafta sonları ise %0,5-1 oranında ek ücret uygular.

Monzo her şeyi GBP cinsinden tutar. Her yabancı işlem, Mastercard'ın gerçek zamanlı kuru üzerinden, haftanın yedi günü tutarlı bir şekilde çevrilir. Uygulama içi döviz kuru değişimi yok, ancak hafta sonu cezası da yok.

1.000 sterlinlik bir tatil harcaması için, iki yaklaşım arasındaki fark en fazla birkaç sterlindir. Farklı para birimlerinde maaş ödemesi yapan veya uluslararası tedarikçilere ödeme yapan biri için Revolut'un çoklu para birimi desteği gerçekten kullanışlıdır. Her ikisi de Apple Pay ve Google Pay'i desteklediğinden, hangisini kullanırsanız kullanın temassız ödeme asla sorun olmaz.

2026 Yılında Tasarruf Oranları ve Faiz Oranları

İkisi de Birleşik Krallık'ta mevcut en yüksek getirili tasarruf hesabı değil. Her ikisi de anında erişim oranlarında çoğu bankayı geride bırakıyor; bu da paraya hızlıca ulaşmak istediğinizde önemli bir karşılaştırma noktası.

Revolut'un tasarruf faiz oranları tamamen hangi plana sahip olduğunuza bağlıdır:

Monzo'nun yatırım hesapları, kademenize bağlı olarak %2,75-%3,25 yıllık getiri sağlar; Max kullanıcıları en yüksek orandan yararlanır. Tüm yatırım hesaplarına anında erişim sağlanır ve para çekme cezası yoktur.

Yuvarlama tasarruf özelliği her iki uygulamada da çalışıyor: her satın alma işlemi en yakın pounda yuvarlanıyor ve aradaki fark otomatik olarak bir havuza aktarılıyor. Revolut, ortak tasarruf kasaları ekleyerek, ortak hedefleri olan çiftler veya haneler için ideal bir çözüm sunuyor.

Revolut Standard kullanıyorsanız, tasarruf oranınız Monzo'nunkiyle yaklaşık olarak aynıdır. Metal paketi alırsanız fark belirgin şekilde açılır, ancak aylık 14,99 £'luk ücreti, orada tuttuğunuz bakiyeden gerçekten kazanacağınız miktarla karşılaştırmanız gerekir.

Avantajlar, Ödüller ve Premium Özellikler

Revolut bir sadakat programı oluşturdu. Monzo ise bir avantaj paketi geliştirdi. Sizi farklı şekillerde ödüllendiriyorlar ve hangisini tercih edeceğiniz, gerçekte nasıl harcama yaptığınıza bağlı.

Monzo ücretli kademe avantajları:

• Seçili perakendecilerde para iadesi (Avantajlar ve üzeri)
• İş ortağı indirimleri (sinema, spor salonu, eğlence)
• Hesap sahibi (Max) için seyahat sigortası
• Telefon sigortası (Max)
• Tasarruf hesaplarına daha yüksek faiz

Revolut Metal avantajları:

• Her satın alımda RevPoints kazanılır (seyahat, deneyim veya kuponlar için kullanılabilir).
• Alışverişlerde para iadesi (standart %0,1, Metal ürünlerinde %1'e kadar)
• Seyahat sigortası ve yurtdışı sağlık sigortası
• Havalimanı bekleme salonuna erişim (Akıllı Gecikme: Uçuşunuz 1 saatten fazla geciktiğinde devreye girer)
• Konsiyerj hizmeti
• Fiziksel metal kart

RevPoints, Revolut'un seyahat ödül programıdır. Günlük harcamalarınızdan puan kazanır ve bu puanları uygulama üzerinden uçuşlar, oteller veya deneyimler için kullanabilirsiniz. Özel bir havayolu kartı kadar kapsamlı olmasa da, çoğu bankanın sunduğundan daha fazlasını sunuyor.

Monzo'nun belirli perakendecilerde sunduğu nakit iadesi kullanışlı, ancak birikimli değil, işlem bazlı. Kullanmak için bir bakiye biriktirmiyorsunuz; zaten yapacağınız alışverişler için para iadesi alıyorsunuz. Takip edilecek puan yok, izlenecek son kullanma tarihi yok.

Metal için 14,99 £ ödüyor ve düzenli olarak seyahat mi ediyorsunuz? Revolut avantajlı. Ödül hesabı yönetmek zorunda kalmadan her ay tam olarak ne aldığınızı bilmek mi istiyorsunuz? Monzo Max daha az zahmetli.

Güvenlik, FSCS Koruma ve Emniyet

Her iki banka da artık 85.000 sterline kadar FSCS korumasına sahip. Bu statüye ulaşma süreci farklıydı.

Monzo, 2017 yılında İngiltere'de tam bankacılık lisansını aldı. Mevduatlar başlangıçtan beri korunmaktadır.

Revolut, kurulduğu günden 2024 yılında İngiltere bankacılık lisansını alana kadar elektronik para kurumu olarak faaliyet gösterdi. Bundan önce, müşteri fonları, şirketin kendi parasından yasal olarak ayrı olan ancak FSCS (Finansal Hizmetler Tazminat Sistemi) kapsamına girmeyen güvenli hesaplarda tutuluyordu. Lisans, bu durumu tamamen değiştirdi.

Her iki model de şu güvenlik özelliklerini sunmaktadır:

• Biyometrik giriş (parmak izi ve yüz tanıma)
• Uygulama üzerinden anında kart dondurma
• Çevrimiçi alışveriş için sanal kart numaraları
• Gerçek zamanlı işlem bildirimleri
• Konum tabanlı güvenlik (kartı kendi ülkenizin dışında devre dışı bırakın)

Revolut, olağandışı harcama kalıplarını işaretleyen ve tek seferlik çevrimiçi alışverişler için geçici sanal kart numaraları sunan bir dolandırıcılık önleme yapay zekası geliştirdi. Monzo ise, yerleşik harcama kontrollerine sahip ve çoğu BNPL hizmetinden daha temiz bir geri ödeme takip sistemi sunan Monzo Flex adlı bir şimdi al, sonra öde ürünü işletiyor.

Müşteri desteği konusunda Monzo öne geçiyor. Yazım anındaki Trustpilot puanları: Monzo yaklaşık 4,3, Revolut yaklaşık 4,1. Kullanıcı raporları da bunu destekliyor — Monzo, otomatik ilk yanıtlar yerine gerçek insan temsilcileriyle ihtilaflı işlemleri ve dolandırıcılık iddialarını daha hızlı ele alıyor. Revolut'un desteği bankacılık lisansını aldıktan sonra iyileşti ancak yine de daha fazla şikayet alıyor.

Kurumsal Hesaplar için Monzo ve Revolut Karşılaştırması

Serbest çalışanlar ve küçük işletmeler için Monzo ve Revolut karşılaştırması oldukça farklı görünüyor. Bunlar farklı ölçeklere hizmet eden aynı ürünler değil; tamamen farklı işletme türlerini hedefliyorlar.

Monzo İşletmesi:

• Ücretsiz ve Pro (aylık 5 £)
• Sadece GBP hesapları
• Muhasebe için Xero ve FreeAgent ile entegrasyonlar.
• Başvuru üzerine kredi limiti kullanılabilir.
• Uygulama içinden basit fatura takibi
• 200 adede kadar toplu ödeme

Revolut İşletme:

• Dört kademe: Temel (ücretsiz), Büyüme (aylık 19 £), Ölçeklendirme (aylık 79 £), Kurumsal
• 30'dan fazla para biriminde çoklu para birimi hesapları
• Toplu ödemeler, parti başına 1.000 adede kadar.
• Otomasyon için API erişimi
• Harcama kontrolü bulunan kurumsal kartlar
• Bankalararası oranlarla uluslararası transferler

Monzo Business, temiz, iyi entegre edilmiş ve sağlam muhasebe senkronizasyonu ve basit bir cari hesap isteyen İngiltere odaklı işletmeler için uygundur. Revolut Business ise daha çok bir hazine aracıdır; uluslararası tedarikçilere ödeme yapan, birden fazla para biriminde maaş bordrosu yöneten veya yüksek işlem hacimleri işleyen şirketler için mantıklıdır.

İkisinin de müşterilerden kripto para ödemesi kabul etme özelliği yoktur. İşletmenizin Bitcoin, Ethereum veya stablecoin'leri kabul etmesi gerekiyorsa, banka hesabınızın yanında çalışan özel bir kripto para ödeme ağ geçidine ihtiyacınız vardır. Neobankalar itibari para birimleriyle işlem yaparken, kripto para ödeme altyapısı tamamen ayrı bir katmanda yer alır.

Yurtdışı seyahati için hangisi daha iyi?

Bu, her iki ürünün de asıl satış noktasıydı. Hâlâ birçok insan onları ilk olarak bu şekilde keşfediyor.

Revolut'un kazandığı noktalar:

• Çoklu para birimi hesapları, seyahatinizden önce döviz kurlarını sabitlemenizi sağlar.
• Ücretli paketlerde daha yüksek ATM limitleri (Metal paketinde ayda 800 £'a kadar ücretsiz)
• Metal ve Ultra gemilerinde (Smart Delay aracılığıyla) havalimanı bekleme salonuna erişim.
• 50'den fazla ülkede bulunması sayesinde küresel çapta daha geniş kabul görüyor.

Monzo'nun kazandığı noktalar:

• Hafta sonu döviz kuru farkı yok — Mastercard kuru 7/24 geçerlidir.
• Daha basit deneyim: para birimi yönetimine gerek yok.
• Yurt dışında bir sorun yaşanması durumunda daha iyi müşteri desteği.
• Mastercard'ın kabul edildiği her yerde (yani her yerde) geçerlidir.

Seyahat türüne göre öneri:

1. İngiltere'den ara sıra tatile çıkanlar için Monzo Standard veya Revolut Standard; ikisi de İspanya veya Yunanistan'da bir haftalık tatil için aynı derecede iyi sonuç veriyor.
2. Sık sık uluslararası seyahat edenler için — daha iyi ATM limitleri, seyahat sigortası ve çoklu para birimi tutma özelliği sunan Revolut Premium veya Metal.
3. Uzun süreli göçebe veya gurbetçiyseniz, küresel çapta yaygınlığı nedeniyle Revolut'u tercih edin, ancak Birleşik Krallık ödemeleri ve otomatik ödemeler için bir Monzo hesabınızı da saklayın.
4. Döviz kuru riski olan iş seyahati yapanlar için — Çoklu para birimi hesapları ve bankalararası transfer oranları için Revolut Business ideal.

Her iki durumda da, yurt dışında standart bir banka hesabı kullanmayın. Geleneksel bir İngiliz bankasının yabancı işlem ücretlerine kıyasla, ücretlerdeki tasarruf ilk günden itibaren gerçektir.

Monzo mu yoksa Revolut mu? Hangisini Seçmelisiniz?

Birçok kişi ikisini birden kullanıyor ve bu son derece mantıklı bir yaklaşım. Monzo, Birleşik Krallık'taki ana cari hesap, otomatik ödemeler ve müşteri hizmetleri desteği olarak; Revolut ise seyahat, döviz ve yatırım özellikleri için kullanılıyor. Her iki ücretsiz kademeyi kullanmanın da hiçbir maliyeti yok.

Birini seçiyorsanız:

Ana kullanım amacınıza uygun ücretsiz sürümü deneyin. 30 gün boyunca kullanın. Yalnızca belirli bir ücretli özellik gerçekten karşılaştığınız bir sorunu çözdüğünde yükseltme yapın.

Bankaların sunmadığı özelliklere ihtiyaç duyan işletmeler için —özellikle müşterilerden kripto para ödemelerini kabul etmek için— özel bir çözüm doğru araçtır. Seçenekleri değerlendiriyorsanız, kripto para ödeme ağ geçidi nasıl seçilir sorusu faydalı bir başlangıç noktasıdır. Plisio, düşük ücretler ve basit bir API ile 100'den fazla kripto para birimini destekleyerek Monzo ve Revolut'un işletmeler için açık bıraktığı alanları dolduruyor.

Monzo mu yoksa Revolut mu sorusunun tek bir doğru cevabı yok. İkisi de iyi. Size uygun olan, fiyat listesinde daha uzun özelliklere sahip olan değil, günlük para transferi şeklinize en çok uyanıdır.

Simon Chartan

A journalist with a strong technical background and a passion for decentralized finance. With degrees in MBA and Master of Engineering in Data Science, the author combines analytical expertise with a clear, engaging writing style. At Plisio, they cover topics such as cryptocurrency, blockchain, DeFi, and digital finance—helping readers make sense of a rapidly evolving fintech landscape.