Monzo vs. Revolut: Welche Digitalbank gewinnt in 2026?

Monzo und Revolut begannen am selben Ort – im selben Jahr, in derselben Stadt, mit derselben Zielgruppe: Kunden, die mit ihrer traditionellen Bank unzufrieden waren. Nehmen Sie heute eine der beiden Karten in die Hand und Sie werden die Unterschiede sofort bemerken. Revolut ist eine App für den Währungshandel, die auch Bankgeschäfte ermöglicht. Monzo hingegen ist eine Bank mit einer hervorragenden App. Die falsche Wahl ist zwar nicht katastrophal, kostet aber Geld: an Gebühren für Geldautomaten, bei den Sparzinsen und bei Funktionen, die Sie erwartet haben. Dieser Vergleich von Monzo und Revolut geht auf alle Aspekte ein, damit Sie herausfinden können, welche Karte am besten zu Ihnen passt.

Monzo und Revolut: Zwei Herausforderer, eine große Frage

Sie begannen auf demselben Weg. Monzo konzentrierte sich auf Großbritannien, erhielt 2017 seine Banklizenz und baute seitdem Girokonten, Kreditprodukte und Budgetierungsfunktionen aus. Revolut ging den umgekehrten Weg – expandierte in über 50 Länder, integrierte Kryptohandel, Aktieninvestitionen und Multiwährungs-Wallets und erhielt schließlich 2024 seine britische Banklizenz.

So sieht der aktuelle Stand beider Seiten aus:

Die Lücke in der Banklizenzierung muss genauer erläutert werden. Bis 2024 agierte Revolut als E-Geld-Institut, nicht als Bank. Ihre Einlagen wurden zwar auf gesicherten Konten verwahrt, waren aber nicht durch die britische Einlagensicherung (FSCS) abgedeckt. Die 2024 erteilte Lizenz änderte dies, und nun sichern beide Banken Guthaben bis zu 85.000 £ ab. Die meisten Artikel zu diesem Thema lassen diese Vorgeschichte völlig außer Acht.

Vergleich der Kontopläne und monatlichen Gebühren

Beide bieten ein kostenloses Girokonto mit zusätzlichen kostenpflichtigen Tarifen an. Die Kontostrukturen unterscheiden sich stärker, als es auf den ersten Blick scheint.

Monzo-Stufen:

Revolut-Stufen:

Revoluts Premium-Tarif ist deutlich teurer – Ultra kostet 45 £ im Monat und ist damit fast dreimal so teuer wie Monzos Max-Tarif. Monzos Max-Tarif kostet 17 £ und ist damit etwas günstiger als Revolut Metal mit 14,99 £, bietet aber zusätzlich eine Reise- und Handyversicherung, die Revolut erst in höheren Tarifen anbietet.

Beginnen Sie mit den kostenlosen Tarifen. Beide funktionieren einwandfrei, ohne dass Sie einen Cent bezahlen müssen. Wechseln Sie erst dann zu einem kostenpflichtigen Tarif, wenn eine bestimmte Funktion ein konkretes Problem in Ihrem Leben löst, und nicht, weil eine längere Funktionsliste verlockend klingt.

Regeln für Geldautomatenabhebungen und Bargeldzugriff

Kostenlose Geldabhebungen an Geldautomaten klingen bei beiden Banken gleich. Das stimmt aber nicht, und dieser Unterschied wird oft im Urlaub übersehen.

Monzo bietet Ihnen monatlich 200 £ gebührenfrei, egal ob Sie in Großbritannien, dem EWR oder anderswo wohnen. Danach fallen 3 % Gebühren an. Der Mastercard-Wechselkurs gilt täglich ohne Aufschlag.

Revolut schenkt Ihnen monatlich 200 £ im Standard-Abo. Danach berechnet das Unternehmen 2 % Zinsen, mindestens jedoch 1 £ pro Abhebung. Zwei Prozent klingen besser als drei, aber Revolut erhebt am Wochenende einen Währungsaufschlag von 0,5–1 % auf alle Währungsumrechnungen, auch bei Bargeldabhebungen am Geldautomaten. Heben Sie also sonntags in Lissabon Bargeld ab, zahlen Sie den offiziellen Wechselkurs plus diesen Aufschlag.

Der Wochenendzuschlag ist die Zahl, die die meisten Reisenden erst im Nachhinein erfahren. Wenn Sie am Samstag oder Sonntag mit Revolut Standard in Fremdwährung bezahlen, sollten Sie diese zusätzlichen Kosten von vornherein einkalkulieren.

Ausgaben im Ausland und Währungsumtausch

Der Streit zwischen Monzo und Revolut wird hier am lautesten ausgetragen, vor allem wegen der FX-Ausgabe vom Wochenende.

Kartenzahlungen im Ausland sind im Standardtarif beider Banken gebührenfrei. Beide Banken verwenden den Mastercard-Wechselkurs als Basiskurs. Der Unterschied liegt in der Währungsumrechnung.

Mit Revolut können Sie über 30 Währungen in der App verwalten. Laden Sie vor Ihrer Reise Euro auf, und Ihre Ausgaben werden direkt von diesem Guthaben abgebucht – ohne Währungsumrechnung an der Kasse. An Wochentagen verwendet Revolut den Interbankenkurs, der günstiger ist als der von Mastercard. Am Wochenende wird ein Aufschlag von 0,5–1 % berechnet.

Monzo verwaltet alle Transaktionen in GBP. Jede Auslandstransaktion wird zum Echtzeitkurs von Mastercard umgerechnet – und zwar konstant, sieben Tage die Woche. Es gibt keine Währungsumrechnung in der App, dafür aber auch keine Wochenendgebühren.

Bei einem Urlaubsbudget von 1.000 £ beträgt der Unterschied zwischen den beiden Methoden höchstens wenige Pfund. Für alle, die Gehaltsabrechnungen in verschiedenen Währungen abwickeln oder internationale Lieferanten bezahlen, ist die Währungsfunktion von Revolut wirklich nützlich. Beide unterstützen Apple Pay und Google Pay, sodass kontaktloses Bezahlen unabhängig vom verwendeten Zahlungsmittel problemlos möglich ist.

Sparzinsen und Zinsen im Jahr 2026

Keines der beiden bietet die höchsten Zinsen auf Sparkonten in Großbritannien. Beide übertreffen jedoch die meisten Filialbanken hinsichtlich der Zinsen für den sofortigen Zugriff – ein entscheidender Vergleichspunkt, wenn es um schnell verfügbares Geld geht.

Die Sparzinsen von Revolut hängen ausschließlich davon ab, welchen Tarif Sie gewählt haben.

Die Monzo-Konten bieten je nach Kontostufe einen effektiven Jahreszins von 2,75 % bis 3,25 %, wobei Max-Nutzer den Höchstzinssatz erhalten. Alle Konten sind sofort und ohne Abhebungsgebühren zugänglich.

Die Aufrundungsfunktion funktioniert in beiden Apps: Jeder Einkauf wird auf das nächste Pfund aufgerundet, und die Differenz wird automatisch in einen gemeinsamen Spartopf eingezahlt. Revolut bietet zusätzlich gemeinsame Sparkonten, was sich besonders für Paare oder Haushalte mit gemeinsamen Sparzielen eignet.

Bei Revolut Standard ist Ihr Sparzins in etwa derselbe wie bei Monzo. Mit dem Metal-Abo vergrößert sich der Unterschied deutlich, aber die monatliche Gebühr von 14,99 £ muss gegen die tatsächlichen Zinsen abgewogen werden, die Sie mit Ihrem Guthaben erzielen würden.

Vorteile, Prämien und Premium-Funktionen

Revolut hat ein Treueprogramm entwickelt. Monzo bietet ein attraktives Leistungspaket. Die Belohnungen erfolgen auf unterschiedliche Weise, und welche Option Ihnen am besten gefällt, hängt von Ihrem tatsächlichen Ausgabeverhalten ab.

Vorteile der Monzo-Bezahlstufe:

• Cashback bei ausgewählten Händlern (Perks und höher)
• Partnerrabatte (Kino, Fitnessstudio, Unterhaltung)
• Reiseversicherung für den Kontoinhaber (Max)
• Handyversicherung (Max)
• Höhere Zinsen auf Sparkonten

Revolut Metal Vorteile:

• Bei jedem Einkauf werden RevPoints gesammelt (einlösbar für Reisen, Erlebnisse oder Gutscheine).
• Cashback auf Einkäufe (standardmäßig 0,1 %, bis zu 1 % auf Metall)
• Reiseversicherung und Auslandskrankenversicherung
• Zugang zur Flughafenlounge (Smart Delay: wird ausgelöst, wenn sich Ihr Flug um mehr als eine Stunde verspätet)
• Concierge-Service
• Physische Metallkarte

RevPoints ist Revoluts Version eines Reisebonusprogramms. Sie sammeln Punkte für alltägliche Ausgaben und können diese über die App gegen Flüge, Hotels oder Erlebnisse einlösen. Es bietet zwar nicht so viele Vorteile wie eine spezielle Airline-Kreditkarte, aber mehr als die meisten Banken.

Monzos Cashback-Programm bei ausgewählten Händlern ist zwar praktisch, aber es wird nur für einzelne Einkäufe gutgeschrieben und nicht angesammelt. Man sammelt kein Guthaben an, das man einlösen kann; man erhält Geld zurück für Einkäufe, die man ohnehin getätigt hätte. Keine Punkte, die man sammeln muss, kein Verfallsdatum, auf das man achten muss.

Sie zahlen 14,99 £ für Metal und reisen regelmäßig? Dann ist Revolut die bessere Wahl. Sie möchten genau wissen, welche Vorteile Sie monatlich erhalten, ohne ein Prämienkonto verwalten zu müssen? Monzo Max ist unkomplizierter.

Sicherheit, FSCS-Schutz und Schutz

Beide Banken bieten nun eine FSCS-Einlagensicherung bis zu 85.000 £ an. Der Weg zu diesem Status war jedoch unterschiedlich.

Monzo erhielt 2017 seine vollständige britische Banklizenz. Einlagen sind seit Beginn geschützt.

Revolut agierte von seiner Gründung bis zur Erteilung der britischen Banklizenz im Jahr 2024 als E-Geld-Institut. Zuvor wurden Kundengelder auf gesicherten Konten verwahrt, die zwar rechtlich vom Firmenvermögen getrennt, aber nicht durch die britische Einlagensicherung (FSCS) abgedeckt waren. Die Lizenz änderte dies grundlegend.

Beide bieten folgende Sicherheitsfunktionen:

• Biometrische Anmeldung (Fingerabdruck und Gesichtserkennung)
• Sofortige Kartensperrung über die App
• Virtuelle Kartennummern für Online-Einkäufe
• Transaktionsbenachrichtigungen in Echtzeit
• Standortbasierte Sicherheit (Karte außerhalb Ihres Heimatlandes deaktivieren)

Revolut hat eine KI zur Betrugsbekämpfung entwickelt, die ungewöhnliche Ausgabenmuster erkennt und virtuelle Einwegkartennummern für einmalige Online-Einkäufe anbietet. Monzo betreibt Monzo Flex, ein Produkt zum Kauf auf Rechnung mit integrierten Ausgabenkontrollen und einer übersichtlicheren Rückzahlungsübersicht als die meisten anderen Anbieter solcher Dienste.

Beim Kundenservice hat Monzo die Nase vorn. Die Trustpilot-Bewertungen zum Zeitpunkt der Veröffentlichung dieses Artikels lauten: Monzo ca. 4,3, Revolut ca. 4,1. Nutzerberichte bestätigen dies: Monzo bearbeitet strittige Transaktionen und Betrugsfälle tendenziell schneller und setzt dabei auf echte Mitarbeiter statt automatisierter Antworten. Der Support von Revolut hat sich zwar seit der Erteilung der Banklizenz verbessert, verzeichnet aber immer noch mehr Beschwerden.

Monzo vs. Revolut für Geschäftskonten

Für Freiberufler und Kleinunternehmen sieht der Vergleich zwischen Monzo und Revolut ganz anders aus. Es handelt sich nicht um dasselbe Produkt für unterschiedliche Unternehmensgrößen – sie zielen auf völlig unterschiedliche Geschäftsarten ab.

Monzo Business:

• Kostenlose Version und Pro-Version (5 £/Monat)
• GBP-exklusive Konten
• Integrationen mit Xero und FreeAgent für die Buchhaltung
• Dispokredit auf Anfrage verfügbar
• Einfache Rechnungsverfolgung innerhalb der App
• Sammelzahlungen bis zu 200

Revolut Business:

• Vier Stufen: Basic (kostenlos), Grow (19 £/Monat), Scale (79 £/Monat), Enterprise
• Multiwährungskonten in über 30 Währungen
• Sammelzahlungen bis zu 1.000 pro Charge
• API-Zugriff für die Automatisierung
• Firmenkarten mit Ausgabenkontrolle
• Internationale Überweisungen zu Interbankenkursen

Monzo Business ist übersichtlich, gut integriert und eignet sich für Unternehmen mit Fokus auf Großbritannien, die eine zuverlässige Buchhaltungssynchronisierung und ein unkompliziertes Girokonto wünschen. Revolut Business ähnelt eher einem Treasury-Tool und ist sinnvoll für Unternehmen, die internationale Lieferanten bezahlen, die Lohn- und Gehaltsabrechnung in verschiedenen Währungen verwalten oder ein hohes Transaktionsvolumen abwickeln.

Beide Systeme unterstützen keine Kryptozahlungen von Kunden. Wenn Ihr Unternehmen Bitcoin, Ethereum oder Stablecoins akzeptieren möchte, benötigen Sie ein dediziertes Kryptowährungs-Zahlungsgateway, das parallel zu Ihrem Bankkonto betrieben wird. Neobanken verarbeiten Fiatgeld; die Krypto-Zahlungsinfrastruktur läuft auf einer völlig separaten Ebene.

Welche ist besser für Auslandsreisen?

Dies war das ursprüngliche Verkaufsargument für beide Produkte. Noch heute entdecken viele Menschen sie dort zum ersten Mal.

Wo Revolut punktet:

• Mit Multiwährungskonten können Sie sich vor einer Reise Wechselkurse sichern.
• Höhere Abhebungslimits an Geldautomaten in kostenpflichtigen Tarifen (bis zu 800 £/Monat kostenlos im Metal-Tarif)
• Zugang zur Flughafenlounge bei Metal und Ultra (über Smart Delay)
• Breitere weltweite Akzeptanz dank Verfügbarkeit in über 50 Ländern

Wo Monzo punktet:

• Kein Wochenendaufschlag für Devisen – der Mastercard-Kurs gilt rund um die Uhr.
• Einfacheres Erlebnis: Keine Währungsverwaltung erforderlich
• Besserer Kundenservice im Ausland
• Wird überall dort akzeptiert, wo Mastercard akzeptiert wird (also überall).

Empfehlung nach Reisendentyp:

1. Gelegentlicher Urlauber aus Großbritannien – Monzo Standard oder Revolut Standard; beide eignen sich gleichermaßen für eine Woche in Spanien oder Griechenland.
2. Für Vielreisende – Revolut Premium oder Metal für höhere Abhebungslimits an Geldautomaten, Reiseversicherung und die Möglichkeit, Konten in verschiedenen Währungen zu verwalten.
3. Langzeitnomaden oder Expats – Revolut wegen seiner globalen Reichweite, aber ein Monzo-Konto für Zahlungen und Lastschriften in Großbritannien behalten.
4. Geschäftsreisender mit Währungsrisiko – Revolut Business für Multiwährungskonten und Interbanken-Überweisungsgebühren

So oder so, nutzen Sie im Ausland kein herkömmliches Bankkonto. Die Gebührenersparnis im Vergleich zu den Auslandstransaktionsgebühren einer traditionellen britischen Bank ist vom ersten Tag an spürbar.

Monzo oder Revolut – welchen Dienst sollten Sie wählen?

Viele nutzen beide gleichzeitig, und das ist völlig sinnvoll. Monzo dient als Hauptkonto für britische Girokonten, Lastschriften und Kundenservice. Revolut wird für Reise-, Devisen- und Anlagefunktionen genutzt. Die Nutzung beider kostenloser Tarife ist kostenlos.

Wenn Sie sich für eines entscheiden:

Testen Sie die kostenlose Version, die Ihren Hauptanwendungsfällen entspricht. Geben Sie ihr 30 Tage Zeit. Ein Upgrade ist erst dann erforderlich, wenn eine bestimmte kostenpflichtige Funktion ein Problem löst, das Sie tatsächlich haben.

Für Unternehmen, die Funktionen benötigen, die keine der beiden Banken anbietet – insbesondere die Annahme von Kryptozahlungen – ist eine spezialisierte Lösung das richtige Werkzeug. Wenn Sie die verschiedenen Optionen prüfen, ist die Auswahl eines geeigneten Zahlungsgateways für Kryptowährungen ein hilfreicher Ausgangspunkt. Plisio unterstützt über 100 Kryptowährungen mit niedrigen Gebühren und einer benutzerfreundlichen API und deckt damit die Lücken ab, die Monzo und Revolut für Händler schließen.

Die Frage Monzo oder Revolut lässt sich nicht eindeutig beantworten. Beide sind gut. Die richtige Wahl ist diejenige, die am besten zu Ihren täglichen Geldtransaktionen passt – nicht die mit der längeren Liste an Funktionen auf der Preisseite.

Simon Chartan

A journalist with a strong technical background and a passion for decentralized finance. With degrees in MBA and Master of Engineering in Data Science, the author combines analytical expertise with a clear, engaging writing style. At Plisio, they cover topics such as cryptocurrency, blockchain, DeFi, and digital finance—helping readers make sense of a rapidly evolving fintech landscape.