Kryptowährungs-Zahlungsgateway: Was ist das?

Unternehmen auf der ganzen Welt nutzen zunehmend Kryptowährungen als Zahlungsmethode. Der neueste Cryptocurrency Payments Report von Forbes zeigt, dass mittlerweile rund 270.000 Händler weltweit Bitcoin akzeptieren. Dazu gehören namhafte Unternehmen wie Subway, Starbucks, BMW und Microsoft.

Mit einer wachsenden Zahl von Kryptowährungseigentümern, die weltweit auf rund 630 Millionen geschätzt wird, können Unternehmen, die digitale Währungszahlungen nutzen, neue Märkte und Kundensegmente erschließen. Dies ist insbesondere in Regionen von Vorteil, in denen traditionelle Bankdienstleistungen begrenzt oder nicht verfügbar sind.

Um Kryptowährungszahlungen zu integrieren, arbeiten die meisten Unternehmen mit einem spezialisierten Zahlungspartner zusammen. Diese Partner bieten mehrere wichtige Dienstleistungen an:

Verbessern Sie die Checkout-Seiten, um die Konversionsraten der Kunden zu steigern.
Gewährleistung eines sicheren und wettbewerbsfähigen Wechselkurses für Kryptowährungen.
Bereitstellung einer dedizierten Wallet für Kunden zum Bezahlen, sodass Unternehmen keine Krypto-Assets mehr direkt halten müssen.
Von Kunden erhaltene Kryptowährungen in Fiat-Währung umwandeln und die Gelder nach Abzug aller anfallenden Gebühren auf das Konto des Unternehmens einzahlen.

Durch die Nutzung dieser Dienste können Unternehmen Kryptowährungszahlungen reibungslos in ihre Abläufe integrieren und so neue Wege für Wachstum und Kundenbindung eröffnen.

Was ist ein Kryptowährungs-Zahlungsgateway?

Ein Kryptowährungs-Zahlungsgateway fungiert als Erleichterung für digitale Währungstransaktionen, ähnlich wie herkömmliche Zahlungsabwickler für Kreditkartentransaktionen. Diese Gateways sollen es Händlern ermöglichen, Krypto-Zahlungen zu akzeptieren und diese sofort in Fiat-Währung umzuwandeln.

Da immer mehr Unternehmen Kryptowährungen akzeptieren, spielen diese Gateways eine entscheidende Rolle bei der Linderung von Bedenken und Unsicherheiten im Zusammenhang mit digitalen Währungen. Sie ermöglichen es Unternehmen, ihre Zahlungsoptionen zu erweitern und so einen breiteren Kundenstamm anzusprechen.

Es ist erwähnenswert, dass die Verwendung eines Kryptowährungs-Zahlungsgateways für Unternehmen nicht obligatorisch ist. Während es durchaus möglich ist, Krypto-Zahlungen direkt in ein persönliches Wallet zu akzeptieren, vereinfachen Zahlungsgateways den Vorgang.

Wie funktioniert ein Kryptowährungs-Zahlungsgateway?

Kryptowährungs-Zahlungsgateways, auch Krypto-Zahlungsabwicklungsanbieter genannt, sind spezialisierte Unternehmen, die digitale Währungstransaktionen für Händler und ihre Kunden erleichtern. Diese Gateways übernehmen die mit Kryptowährungszahlungen verbundenen Risiken und nutzen ihre eigenen Wallets, um nahtlose Transaktionen zu ermöglichen.

Hier finden Sie eine Übersicht über die Funktionsweise dieser Gateways:

Integration und Zahlungsfluss

Integration : Händler integrieren das Kryptowährungs-Zahlungsgateway in ihre Checkout-Systeme. Dies kann durch verschiedene Mittel wie Plugins , APIs oder andere Softwaretools erreicht werden, was je nach Einrichtung etwa 2–8 Wochen dauert. Für physische Geschäfte wird ein Gerät verwendet, das einem Kartenlesegerät ähnelt und mit dem POS-System kompatibel ist.

Kundenzahlung : An der Kasse können sich Kunden für die Zahlung mit Kryptowährung entscheiden. Sie haben die Möglichkeit, ihre bevorzugte digitale Währung auszuwählen, den Marktwechselkurs anzuzeigen und die Wallet-Adresse (häufig als QR-Code angezeigt) für die Zahlung anzuzeigen.

Verarbeitung und Bestätigung : Das Gateway verarbeitet die Transaktion und stellt sicher, dass die Zahlungsdetails und -beträge korrekt sind. Sobald die Transaktion auf der Blockchain verifiziert ist, werden beide Parteien über die erfolgreiche Zahlung benachrichtigt.

Abwicklung : Das Gateway leitet die Kryptowährung entweder direkt an die Wallet des Händlers weiter oder wandelt sie in Fiat-Währung um. Die Abrechnungsmethode kann variieren – einige Gateways bieten eine sofortige Konvertierung an, während andere täglich oder regelmäßig abrechnen können.

Betriebliche Überlegungen

Händler müssen die Komplexität von Kryptowährungen nicht verwalten oder verstehen, da das Gateway den gesamten Prozess abwickelt.
Für Händler ist es wichtig, sich über die Vorschriften ihres Landes in Bezug auf Kryptowährungen zu informieren, bevor sie mit einem Gateway zusammenarbeiten, da diese Dienste international tätig sein können und die Vorschriften sehr unterschiedlich sind.

Gebühren und Validatoren

Gateways verwenden Kryptowährungs-Wallets für Überweisungen, wobei Gebühren anfallen, die von den Validatoren des Währungsnetzwerks erhoben werden.
Validatoren, die Transaktionen und Blöcke in der Blockchain verifizieren, werden für ihren Rechenaufwand in kleinen Kryptowährungsschritten entschädigt.
Diese Gebühren werden zusammen mit den Servicegebühren in der Regel an den Händler weitergegeben.

Durch die Nutzung dieser Gateways können Händler ihren Kunden Kryptowährungs-Zahlungsoptionen anbieten, wodurch der Transaktionsprozess vereinfacht und ihre Marktreichweite erweitert wird, während gleichzeitig die mit digitalen Währungstransaktionen verbundenen Risiken und technischen Herausforderungen gemindert werden.

Vor- und Nachteile von Zahlungsgateways

Kryptowährungen bieten aufgrund ihres Designs eine dezentrale und anonyme Art der Transaktion, die für Händler sowohl attraktiv als auch abschreckend sein kann. Für Unternehmen, die diese Zahlungsmethode in Betracht ziehen, ist es von entscheidender Bedeutung, die Vor- und Nachteile der Verwendung von Zahlungsgateways für Kryptowährungstransaktionen zu verstehen.

Vorteile der Verwendung von Zahlungsgateways

Sicherheit und Verantwortlichkeit : Zahlungsgateways verringern die Anonymität von Transaktionen und bieten ein gewisses Maß an Sicherheit bei gleichzeitiger Wahrung der Privatsphäre der Kunden.
Support und Zugänglichkeit : Sie bieten Händlerunterstützung bei Zahlungsproblemen und ermöglichen globale Transaktionen in verschiedenen Kryptowährungen.
Vereinfachte Finanzen : Händler erhalten Gelder auf ihrem Anbieterkonto, die ihnen dann überwiesen werden, sodass sie sich nicht mit den Feinheiten von Kryptowährungen auseinandersetzen müssen.
Risikominderung : Diese Gateways reduzieren Volatilitätsrisiken, indem sie Kryptowährungen zum Zeitpunkt der Transaktion in Marktwerte umwandeln.

Zusätzliche Vorteile

Gateways können hohe Transaktionsvolumina verarbeiten und bieten eine Integration in bestehende Finanzsysteme.
Sie bieten häufig Echtzeit-Analyse- und Berichtsfunktionen, die Händlern dabei helfen, ihre Transaktionen effektiver zu verfolgen und zu verwalten.

Nachteile von Zahlungsgateways

Beteiligung Dritter : Kryptowährungen sollten ursprünglich die Notwendigkeit von Vermittlern eliminieren, Zahlungsgateways fungieren jedoch als Dritte.
Abhängigkeit von Dienstanbietern : Händler müssen sich auf die Fähigkeit des Gateways verlassen, einen kontinuierlichen Dienst bereitzustellen, was für internationale Transaktionen über verschiedene Zeitzonen hinweg von entscheidender Bedeutung sein kann.
Kostenauswirkungen : Während für die Nutzung einer persönlichen Kryptowährungs-Wallet nur minimale Gebühren anfallen, erheben Zahlungsgateways in der Regel höhere Transaktionsgebühren.
Sicherheitsrisiken : Im Falle einer Sicherheitsverletzung könnten die Gelder auf dem Konto des Händlers beim Anbieter gefährdet sein.

Überlegungen

Für Händler ist es wichtig, einen seriösen und sicheren Zahlungs-Gateway-Anbieter zu recherchieren und auszuwählen.
Unternehmen sollten sich auch über die rechtlichen und regulatorischen Rahmenbedingungen rund um Kryptowährungen in ihrer Region im Klaren sein, da diese den Betrieb und die Durchführbarkeit der Nutzung eines Zahlungsgateways beeinträchtigen können.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass Kryptowährungs-Zahlungsgateways zwar eine optimierte und sichere Möglichkeit bieten, digitale Währungen zu akzeptieren, sie sind jedoch mit bestimmten Kompromissen verbunden, wie z. B. Kosten und Abhängigkeit von Diensten Dritter. Unternehmen sollten diese Faktoren sorgfältig abwägen, um eine fundierte Entscheidung über die Annahme von Kryptowährungszahlungen zu treffen.

So wählen Sie das beste Kryptowährungs-Zahlungsgateway für Ihr Unternehmen aus

Bei der Auswahl eines Zahlungs-Gateway-Prozessors für Kryptowährungen für Ihr Unternehmen müssen mehrere wichtige Faktoren berücksichtigt werden. Wenn Sie diese Kriterien verstehen, können Sie eine fundierte Entscheidung treffen, wie in unserem umfassenden Einkaufsleitfaden für Blockchain- und Krypto-Zahlungen beschrieben.

Schlüsselkriterien für die Auswahl eines Krypto-Zahlungsgateways

Gebührenstruktur :

Machen Sie sich mit dem Gebührenmodell des Gateways vertraut, das normalerweise eine Pauschalgebühr pro Transaktion plus einen Prozentsatz des Zahlungswerts umfasst, der zwischen 0,5 % und 3 % liegt.
Bei Krypto-Transaktionen liegen die Gebühren in der Regel bei etwa 0,5 %. Bei der Währungsumrechnung können zusätzliche Aufschläge anfallen.
Beachten Sie die Netzwerkgebühr, die je nach Blockchain-Überlastung variiert (z. B. durchschnittlich 1,3 US-Dollar im Juli 2023 für Bitcoin).

Bearbeitungs- und Abwicklungszeiten :

Kryptowährungstransaktionen erfolgen im Allgemeinen schnell, können jedoch durch den Blockchain-Verkehr verzögert werden.
Einige Gateways beschleunigen dies mit mehreren Blockchain-Optionen und Vorverifizierungsgarantien für sofortige Antworten des Händlers.
Die Umrechnungs- und Fiat-Überweisungszeiten hängen von der Geschwindigkeit der Abwicklungsinitiierung und den Bankvereinbarungen des Gateways ab.

Einfache Bereitstellung :

Optionen wie gehostete Zahlungsseiten ermöglichen eine schnelle Bereitstellung mit geringem Codeaufwand und sind für die Zahlungskonvertierung optimiert.
Suchen Sie für eine individuellere Steuerung nach Gateways, die umfassende APIs und Entwicklerunterstützung bieten.
Die Kompatibilität mit bestehenden Finanz- und Kassensystemen ist unerlässlich.

Erfahrung als Zahler :

Bewerten Sie das Payment-Journey-Design des Gateways und konzentrieren Sie sich dabei auf Benutzererfahrung und Conversion-Optimierung.
Funktionen wie die Integration von Krypto-Wallets und die Auswahl beliebter Kryptowährungen erhöhen den Benutzerkomfort.
Wenn Sie eine individuelle Journey erstellen, suchen Sie nach Anbietern mit Erfahrung in der Erstellung hochkonvertierender Zahlungsströme.

Kundendienst :

Bewerten Sie die Support-Infrastruktur des Gateways, einschließlich dedizierter Kontoverwaltung und technischer Unterstützung.
Verstehen Sie ihren Onboarding-Prozess, ein guter Indikator für die fortlaufende Supportqualität.

Einhaltung :

Da sich die Kryptowährungsvorschriften weltweit weiterentwickeln, wählen Sie einen Anbieter mit einem proaktiven Ansatz für Compliance und Risikomanagement.
Suchen Sie nach einer Genehmigung in Gerichtsbarkeiten mit strengen Regulierungsstandards.
Der Anbieter sollte strenge Kontrollen anwenden, eine Due-Diligence-Prüfung durchführen und sich regelmäßigen unabhängigen Überprüfungen unterziehen.

Weitere Überlegungen

Sicherheit : Priorisieren Sie Gateways mit starken Sicherheitsprotokollen, um Transaktionen und Kundendaten zu schützen.
Marktreputation : Berücksichtigen Sie Benutzerbewertungen, den Ruf der Branche und die Langlebigkeit auf dem Markt.
Integrationsflexibilität : Stellen Sie sicher, dass das Gateway in Ihre vorhandenen E-Commerce-Plattformen und -Systeme integriert werden kann.
Anpassung und Skalierbarkeit : Das Gateway sollte Ihren aktuellen Anforderungen gerecht werden und mit dem Wachstum Ihres Unternehmens skaliert werden.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die Auswahl des richtigen Kryptowährungs-Zahlungsgateways eine gründliche Recherche und das Verständnis verschiedener Faktoren erfordert, darunter Gebühren, Bearbeitungszeiten, Benutzerfreundlichkeit, Kundenerfahrung, Support und Compliance. Diese sorgfältige Bewertung stellt sicher, dass Sie ein Gateway wählen, das Ihren Geschäftsanforderungen entspricht und einen sicheren, effizienten und benutzerfreundlichen Zahlungsprozess bietet.

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