Passerelle de paiement en crypto-monnaie : qu'est-ce que c'est ?

Les entreprises du monde entier adoptent de plus en plus les crypto-monnaies comme moyen de paiement. Le dernier rapport Forbes sur les paiements en crypto-monnaie révèle qu'environ 270 000 commerçants dans le monde acceptent désormais Bitcoin. Cela inclut des entreprises notables telles que Subway, Starbucks, BMW et Microsoft.

Avec un nombre croissant de propriétaires de cryptomonnaies, estimé à environ 630 millions dans le monde, les entreprises qui adoptent les paiements en monnaie numérique peuvent accéder à de nouveaux marchés et segments de clientèle. Ceci est particulièrement avantageux dans les régions où les services bancaires traditionnels sont limités ou indisponibles.

Pour intégrer les paiements en cryptomonnaies, la plupart des entreprises collaborent avec un partenaire de paiement spécialisé. Ces partenaires proposent plusieurs services clés :

Améliorer les pages de paiement pour augmenter les taux de conversion des clients.
Assurer un taux de change de crypto-monnaie sécurisé et compétitif.
Fournir un portefeuille dédié permettant aux clients d’effectuer des paiements, éliminant ainsi le besoin pour les entreprises de détenir directement des actifs cryptographiques.
Conversion des crypto-monnaies reçues des clients en monnaie fiduciaire, dépôt des fonds sur le compte de l'entreprise après déduction des frais applicables.

En tirant parti de ces services, les entreprises peuvent intégrer en douceur les paiements en cryptomonnaies dans leurs opérations, ouvrant ainsi de nouvelles voies de croissance et d’engagement client.

Qu'est-ce qu'une passerelle de paiement en crypto-monnaie ?

Une passerelle de paiement en crypto-monnaie fonctionne comme un facilitateur de transactions en monnaie numérique, semblable aux processeurs de paiement traditionnels utilisés pour les transactions par carte de crédit. Ces passerelles sont conçues pour permettre aux commerçants d'accepter les paiements cryptés tout en les convertissant immédiatement en monnaie fiduciaire.

Alors que de plus en plus d’entreprises commencent à accepter les crypto-monnaies, ces passerelles jouent un rôle crucial en atténuant les inquiétudes et les incertitudes associées aux monnaies numériques. Ils permettent aux entreprises d'élargir leurs options de paiement, s'adressant à une clientèle plus large.

Il convient de mentionner que l’utilisation d’une passerelle de paiement en crypto-monnaie n’est pas obligatoire pour les entreprises. Bien qu'il soit tout à fait possible d'accepter des paiements cryptés directement dans un portefeuille personnel, les passerelles de paiement simplifient le processus.

Comment fonctionne une passerelle de paiement en crypto-monnaie ?

Les passerelles de paiement en crypto-monnaie, également connues sous le nom de fournisseurs de traitement de paiement en crypto-monnaie, sont des sociétés spécialisées qui facilitent les transactions en monnaie numérique pour les commerçants et leurs clients. Ces passerelles assument les risques inhérents associés aux paiements en cryptomonnaies, en utilisant leurs propres portefeuilles pour permettre des transactions transparentes.

Voici un aperçu du fonctionnement de ces passerelles :

Intégration et flux de paiement

Intégration : Les commerçants intègrent la passerelle de paiement en crypto-monnaie dans leurs systèmes de paiement. Cela peut être réalisé par divers moyens tels que des plugins , des API ou d'autres outils logiciels, ce qui prend environ 2 à 8 semaines selon la configuration. Pour les magasins physiques, un appareil semblable à un lecteur de carte, compatible avec le système POS, est utilisé.

Paiement client : lors du paiement, les clients peuvent choisir de payer avec la crypto-monnaie. Ils se voient proposer des options pour choisir leur devise numérique préférée, consulter le taux de change du marché et l'adresse du portefeuille (souvent affichée sous forme de code QR) pour le paiement.

Traitement et confirmation : La passerelle traite la transaction, garantissant l'exactitude des détails et des montants de paiement. Une fois la transaction vérifiée sur la blockchain, les deux parties sont informées du succès du paiement.

Règlement : la passerelle transfère la crypto-monnaie directement vers le portefeuille du commerçant ou la convertit en monnaie fiduciaire. La méthode de règlement peut varier : certaines passerelles offrent une conversion instantanée, tandis que d'autres peuvent régler quotidiennement ou périodiquement.

Considérations opérationnelles

Les commerçants n'ont pas besoin de gérer ou de comprendre les complexités des crypto-monnaies, car la passerelle gère l'ensemble du processus.
Il est essentiel que les commerçants soient conscients des réglementations de leur pays concernant les crypto-monnaies avant de s'associer à une passerelle, car ces services peuvent fonctionner à l'échelle internationale et les réglementations varient considérablement.

Frais et validateurs

Les passerelles utilisent des portefeuilles de crypto-monnaie pour les transferts, ce qui entraîne des frais facturés par les validateurs du réseau de devises.
Les validateurs, qui vérifient les transactions et les blocs dans la blockchain, sont rémunérés pour leurs efforts de calcul par petites augmentations de crypto-monnaie.
Ces frais , ainsi que les frais de service, sont généralement répercutés sur le commerçant.

En utilisant ces passerelles, les commerçants peuvent proposer à leurs clients des options de paiement en crypto-monnaie, simplifiant ainsi le processus de transaction et élargissant leur portée sur le marché, tout en atténuant les risques et les défis techniques associés aux transactions en monnaie numérique.

Avantages et inconvénients des passerelles de paiement

La crypto-monnaie, de par sa conception même, offre un moyen de transaction décentralisé et anonyme, ce qui peut être à la fois attrayant et intimidant pour les commerçants. Comprendre les avantages et les inconvénients de l’utilisation de passerelles de paiement pour les transactions en cryptomonnaies est crucial pour les entreprises qui envisagent ce mode de paiement.

Avantages de l'utilisation des passerelles de paiement

Sécurité et responsabilité : les passerelles de paiement atténuent l'anonymat des transactions, offrant un niveau de sécurité tout en respectant la vie privée des clients.
Assistance et accessibilité : ils fournissent une assistance aux commerçants pour les problèmes de paiement et permettent des transactions mondiales dans diverses crypto-monnaies.
Finances simplifiées : les commerçants reçoivent des fonds sur leur compte fournisseur, qui leur sont ensuite transférés, leur évitant ainsi d'avoir à comprendre les subtilités des crypto-monnaies.
Atténuation des risques : ces passerelles réduisent les risques de volatilité en convertissant les crypto-monnaies en valeur marchande au moment de la transaction.

Bénéfices supplémentaires

Les passerelles peuvent gérer des volumes de transactions élevés et offrir une intégration avec les systèmes financiers existants.
Ils fournissent souvent des fonctionnalités d'analyse et de reporting en temps réel, aidant les commerçants à suivre et à gérer leurs transactions plus efficacement.

Inconvénients des passerelles de paiement

Implication de tiers : les crypto- monnaies étaient initialement destinées à éliminer le besoin d'intermédiaires, mais les passerelles de paiement agissent en tant que tiers.
Dépendance à l'égard des fournisseurs de services : les commerçants doivent s'appuyer sur la capacité de la passerelle à fournir un service continu, ce qui peut être crucial pour les transactions internationales sur différents fuseaux horaires.
Implications en matière de coûts : bien que l'utilisation d'un portefeuille personnel de crypto-monnaie entraîne des frais minimes, les passerelles de paiement facturent généralement des frais de transaction plus élevés.
Risques de sécurité : En cas de faille de sécurité, les fonds sur le compte du commerçant auprès du fournisseur pourraient être menacés.

Considérations

Il est essentiel que les commerçants recherchent et sélectionnent un fournisseur de passerelle de paiement réputé et sécurisé.
Les entreprises doivent également être conscientes de l’environnement juridique et réglementaire entourant les crypto-monnaies dans leur région, car il peut affecter le fonctionnement et la viabilité de l’utilisation d’une passerelle de paiement.

En résumé, même si les passerelles de paiement en cryptomonnaies offrent un moyen simple et sécurisé d’accepter les monnaies numériques, elles s’accompagnent de certains compromis, tels que les coûts et la dépendance à l’égard de services tiers. Les entreprises doivent soigneusement peser ces facteurs pour prendre une décision éclairée quant à l’acceptation des paiements en cryptomonnaies.

Comment choisir la meilleure passerelle de paiement en crypto-monnaie pour votre entreprise

Lors de la sélection d’un processeur de passerelle de paiement en crypto-monnaie pour votre entreprise, plusieurs facteurs critiques doivent être pris en compte. Comprendre ces critères vous aidera à faire un choix éclairé, comme détaillé dans notre guide d'achat complet sur les paiements Blockchain et Crypto.

Critères clés pour la sélection d'une passerelle de paiement cryptographique

Structure de frais :

Comprenez le modèle de frais de la passerelle, comprenant généralement des frais fixes par transaction plus un pourcentage de la valeur du paiement, allant de 0,5 % à 3 %.
Pour les transactions cryptographiques, les frais sont généralement d'environ 0,5 %. La conversion de devises peut impliquer des majorations supplémentaires.
Soyez conscient des frais de réseau, variables en fonction de la congestion de la blockchain (par exemple, une moyenne de 1,3 $ US en juillet 2023 pour Bitcoin).

Délais de traitement et de règlement :

Les transactions en crypto-monnaie sont généralement rapides mais peuvent être retardées par le trafic blockchain.
Certaines passerelles accélèrent cela avec plusieurs options de blockchain et des garanties de pré-vérification pour des réponses instantanées des commerçants.
Les délais de conversion et de transfert fiduciaire dépendent de la vitesse d’initiation du règlement et des dispositions bancaires de la passerelle.

Facilité de déploiement :

Des options telles que les pages de paiement hébergées offrent un déploiement rapide et low-code et sont optimisées pour la conversion des paiements.
Pour un contrôle plus personnalisé, recherchez des passerelles offrant des API complètes et une assistance aux développeurs.
La compatibilité avec les systèmes financiers et de point de vente existants est essentielle.

Expérience du payeur :

Évaluez la conception du parcours de paiement de la passerelle, en vous concentrant sur l'expérience utilisateur et l'optimisation des conversions.
Des fonctionnalités telles que l’intégration du portefeuille cryptographique et les sélections de cryptomonnaies populaires améliorent le confort de l’utilisateur.
Si vous créez un parcours personnalisé, recherchez des fournisseurs experts dans la création de flux de paiement à fort taux de conversion.

Service client :

Évaluez l'infrastructure de support de la passerelle, y compris la gestion des comptes dédiés et l'assistance technique.
Comprendre leur processus d'intégration, un bon indicateur de la qualité continue du support.

Conformité :

À mesure que la réglementation sur les cryptomonnaies évolue à l’échelle mondiale, choisissez un fournisseur ayant une approche proactive en matière de conformité et de gestion des risques.
Recherchez une autorisation dans les juridictions dotées de normes réglementaires strictes.
Le fournisseur doit appliquer des contrôles rigoureux, faire preuve de diligence raisonnable et se soumettre régulièrement à des examens indépendants.

Considérations supplémentaires

Sécurité : donnez la priorité aux passerelles dotées de protocoles de sécurité solides pour protéger les transactions et les données des clients.
Réputation sur le marché : tenez compte des avis des utilisateurs, de la réputation du secteur et de la longévité sur le marché.
Flexibilité d'intégration : assurez-vous que la passerelle peut s'intégrer à vos plates-formes et systèmes de commerce électronique existants.
Personnalisation et évolutivité : la passerelle doit répondre à vos besoins actuels et évoluer à mesure que votre entreprise se développe.

En résumé, sélectionner la bonne passerelle de paiement en crypto-monnaie implique une recherche approfondie et une compréhension de divers facteurs, notamment les frais, les délais de traitement, la facilité d'utilisation, l'expérience client, l'assistance et la conformité. Cette évaluation minutieuse vous garantira de choisir une passerelle qui correspond aux besoins de votre entreprise et offre un processus de paiement sécurisé, efficace et convivial.

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Qu'est-ce qu'une passerelle de paiement en crypto-monnaie ?

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Avantages et inconvénients des passerelles de paiement

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