Gateway de pagamento de criptomoeda: o que é?

As empresas em todo o mundo estão adotando cada vez mais as criptomoedas como método de pagamento. O último Relatório de Pagamentos em Criptomoedas da Forbes revela que aproximadamente 270.000 comerciantes em todo o mundo agora aceitam Bitcoin. Isso inclui empresas notáveis como Subway, Starbucks, BMW e Microsoft.

Com um número crescente de proprietários de criptomoedas, estimados em cerca de 630 milhões em todo o mundo, as empresas que adotam pagamentos em moeda digital podem explorar novos mercados e segmentos de clientes. Isto é particularmente benéfico em regiões onde os serviços bancários tradicionais são limitados ou indisponíveis.

Para integrar pagamentos em criptomoedas, a maioria das empresas colabora com um parceiro de pagamento especializado. Esses parceiros oferecem vários serviços importantes:

Aprimorando as páginas de checkout para aumentar as taxas de conversão do cliente.
Garantir uma taxa de câmbio de criptomoedas segura e competitiva.
Fornecer uma carteira dedicada para os clientes fazerem pagamentos, eliminando a necessidade de as empresas manterem ativos criptográficos diretamente.
Conversão de criptomoedas recebidas de clientes em moeda fiduciária, depositando os fundos na conta da empresa após dedução de quaisquer taxas aplicáveis.

Ao aproveitar estes serviços, as empresas podem integrar facilmente os pagamentos em criptomoedas nas suas operações, abrindo novos caminhos para o crescimento e o envolvimento do cliente.

O que é um gateway de pagamento de criptomoeda?

Um gateway de pagamento de criptomoeda funciona como um facilitador de transações em moeda digital, semelhante aos processadores de pagamento tradicionais usados para transações com cartão de crédito. Esses gateways são projetados para permitir que os comerciantes aceitem pagamentos criptográficos e os convertam imediatamente em moeda fiduciária.

À medida que mais empresas começam a aceitar criptomoedas, esses gateways desempenham um papel crucial no alívio de preocupações e incertezas associadas às moedas digitais. Eles permitem que as empresas expandam suas opções de pagamento, atendendo a uma base de clientes mais ampla.

Vale ressaltar que o uso de gateway de pagamento com criptomoeda não é obrigatório para empresas. Embora seja totalmente viável aceitar pagamentos criptográficos diretamente em uma carteira pessoal, os gateways de pagamento simplificam o processo.

Como funciona um gateway de pagamento de criptomoeda?

Os gateways de pagamento de criptomoedas, também conhecidos como provedores de processamento de pagamentos criptográficos, são empresas especializadas que facilitam transações em moeda digital para comerciantes e seus clientes. Esses gateways assumem os riscos inerentes associados aos pagamentos em criptomoedas, usando suas próprias carteiras para permitir transações contínuas.

Aqui está uma visão geral de como esses gateways operam:

Integração e Fluxo de Pagamento

Integração : Os comerciantes integram o gateway de pagamento de criptomoeda em seus sistemas de checkout. Isso pode ser alcançado por vários meios, como plug-ins , APIs ou outras ferramentas de software, levando cerca de 2 a 8 semanas, dependendo da configuração. Para lojas físicas é utilizado um dispositivo semelhante a um leitor de cartões, compatível com o sistema POS.

Pagamento do Cliente : Na finalização da compra, os clientes podem optar por pagar com criptomoeda. Eles têm opções para escolher sua moeda digital preferida, ver a taxa de câmbio do mercado e o endereço da carteira (geralmente exibido como um código QR) para o pagamento.

Processamento e Confirmação : O gateway processa a transação, garantindo detalhes e valores de pagamento corretos. Assim que a transação for verificada no blockchain, ambas as partes serão notificadas sobre o pagamento bem-sucedido.

Liquidação : O gateway encaminha a criptomoeda diretamente para a carteira do comerciante ou a converte em moeda fiduciária. O método de liquidação pode variar – alguns gateways oferecem conversão instantânea, enquanto outros podem liquidar diariamente ou periodicamente.

Considerações Operacionais

Os comerciantes não precisam gerenciar ou compreender as complexidades das criptomoedas, pois o gateway cuida de todo o processo.
É crucial que os comerciantes estejam cientes das regulamentações do seu país em relação à criptomoeda antes de fazerem parceria com um gateway, uma vez que estes serviços podem operar internacionalmente e as regulamentações variam amplamente.

Taxas e validadores

Os gateways utilizam carteiras de criptomoedas para transferências, incorrendo em taxas cobradas pelos validadores da rede monetária.
Os validadores, que verificam transações e blocos no blockchain, são compensados por seus esforços computacionais em pequenos incrementos de criptomoeda.
Essas taxas , juntamente com as taxas de serviço, normalmente são repassadas ao comerciante.

Ao utilizar esses gateways, os comerciantes podem oferecer opções de pagamento em criptomoeda aos seus clientes, simplificando o processo de transação e expandindo seu alcance de mercado, ao mesmo tempo que mitigam os riscos e desafios técnicos associados às transações em moeda digital.

Vantagens e desvantagens dos gateways de pagamento

A criptomoeda, pelo seu próprio design, oferece uma forma descentralizada e anônima de transações, que pode ser atraente e assustadora para os comerciantes. Compreender os prós e os contras do uso de gateways de pagamento para transações de criptomoeda é crucial para as empresas que consideram esse método de pagamento.

Vantagens de usar gateways de pagamento

Segurança e responsabilidade : os gateways de pagamento atenuam o anonimato das transações, oferecendo um nível de segurança e respeitando a privacidade do cliente.
Suporte e acessibilidade : Eles fornecem suporte ao comerciante para questões de pagamento e permitem transações globais em diversas criptomoedas.
Finanças simplificadas : Os comerciantes recebem fundos na conta do fornecedor, que são então transferidos para eles, poupando-os da necessidade de compreender os meandros das criptomoedas.
Mitigação de Risco : Esses gateways reduzem os riscos de volatilidade convertendo criptomoedas em valor de mercado no momento da transação.

Benefícios adicionais

Os gateways podem lidar com grandes volumes de transações e oferecer integração com sistemas financeiros existentes.
Eles geralmente fornecem recursos de análise e relatórios em tempo real, ajudando os comerciantes a rastrear e gerenciar suas transações de maneira mais eficaz.

Desvantagens dos gateways de pagamento

Envolvimento de terceiros : As criptomoedas foram originalmente destinadas a eliminar a necessidade de intermediários, mas os gateways de pagamento atuam como terceiros.
Dependência de Provedores de Serviços : Os comerciantes devem confiar na capacidade do gateway de fornecer serviços contínuos, o que pode ser crucial para transações internacionais em diferentes fusos horários.
Implicações de custos : embora o uso de uma carteira pessoal de criptomoeda incorra em taxas mínimas, os gateways de pagamento normalmente cobram taxas de transação mais altas.
Riscos de segurança : No caso de uma violação de segurança, os fundos da conta do comerciante junto ao fornecedor podem estar em risco.

Considerações

É essencial que os comerciantes pesquisem e selecionem um provedor de gateway de pagamento confiável e seguro.
As empresas também devem estar cientes do ambiente legal e regulatório que envolve as criptomoedas em sua região, pois isso pode afetar a operação e a viabilidade do uso de um gateway de pagamento.

Em resumo, embora os gateways de pagamento de criptomoedas ofereçam uma forma simplificada e segura de aceitar moedas digitais, eles apresentam certas compensações, como custos e dependência de serviços de terceiros. As empresas devem pesar estes fatores cuidadosamente para tomar uma decisão informada sobre a aceitação de pagamentos em criptomoedas.

Como escolher o melhor gateway de pagamento em criptomoeda para o seu negócio

Ao selecionar um processador de gateway de pagamento de criptomoeda para o seu negócio, há vários fatores críticos a serem considerados. A compreensão desses critérios ajudará você a fazer uma escolha informada, conforme detalhado em nosso abrangente Guia do Comprador para Pagamentos Blockchain e Criptografados.

Critérios principais para selecionar um gateway de pagamento criptográfico

Estrutura de taxas :

Entenda o modelo de taxas do gateway, normalmente composto por uma taxa fixa por transação mais um percentual do valor do pagamento, variando de 0,5% a 3%.
Para transações criptográficas, as taxas geralmente ficam em torno de 0,5%. A conversão de moeda pode envolver aumentos adicionais.
Esteja ciente da taxa de rede, variável com base no congestionamento do blockchain (por exemplo, uma média de US$ 1,3 em julho de 2023 para Bitcoin).

Tempos de Processamento e Liquidação :

As transações de criptomoeda são geralmente rápidas, mas podem ser atrasadas pelo tráfego de blockchain.
Alguns gateways agilizam isso com múltiplas opções de blockchain e garantias de pré-verificação para respostas instantâneas do comerciante.
Os tempos de conversão e transferência fiduciária dependem da velocidade de início da liquidação e dos acordos bancários do gateway.

Facilidade de implantação :

Opções como páginas de pagamento hospedadas oferecem implantação rápida e com pouco código e são otimizadas para conversão de pagamento.
Para um controle mais personalizado, procure gateways que ofereçam APIs abrangentes e suporte ao desenvolvedor.
A compatibilidade com os sistemas financeiros e POS existentes é essencial.

Experiência do pagador :

Avalie o design da jornada de pagamento do gateway, com foco na experiência do usuário e na otimização da conversão.
Recursos como integração de carteira criptografada e seleções populares de criptomoedas aumentam a conveniência do usuário.
Se estiver construindo uma jornada personalizada, procure fornecedores com experiência na criação de fluxos de pagamento de alta conversão.

Suporte ao cliente :

Avalie a infraestrutura de suporte do gateway, incluindo gerenciamento de contas dedicado e assistência técnica.
Entenda o processo de integração, um bom indicador da qualidade do suporte contínuo.

Conformidade :

À medida que as regulamentações sobre criptomoedas evoluem globalmente, escolha um fornecedor com uma abordagem proativa de conformidade e gerenciamento de riscos.
Procure autorização em jurisdições com padrões regulatórios rigorosos.
O prestador deve aplicar controlos robustos, realizar a devida diligência e submeter-se a revisões independentes regulares.

Considerações adicionais

Segurança : Priorize gateways com protocolos de segurança fortes para proteger transações e dados de clientes.
Reputação no mercado : considere as avaliações dos usuários, a reputação do setor e a longevidade no mercado.
Flexibilidade de integração : Garanta que o gateway possa ser integrado às suas plataformas e sistemas de comércio eletrônico existentes.
Personalização e escalabilidade : o gateway deve atender às suas necessidades atuais e ser dimensionado à medida que seu negócio cresce.

Em resumo, selecionar o gateway de pagamento de criptomoeda certo envolve pesquisa completa e compreensão de vários fatores, incluindo taxas, tempos de processamento, facilidade de uso, experiência do cliente, suporte e conformidade. Essa avaliação cuidadosa garantirá que você escolha um gateway que se alinhe às necessidades do seu negócio e ofereça um processo de pagamento seguro, eficiente e fácil de usar.

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