Cổng thanh toán tiền điện tử: Nó là gì?

Các doanh nghiệp trên toàn thế giới đang ngày càng áp dụng tiền điện tử làm phương thức thanh toán. Báo cáo thanh toán tiền điện tử mới nhất từ Forbes tiết lộ rằng khoảng 270.000 thương nhân trên toàn cầu hiện chấp nhận Bitcoin. Điều này bao gồm các công ty đáng chú ý như Subway, Starbucks, BMW và Microsoft.

Với số lượng chủ sở hữu tiền điện tử ngày càng tăng, ước tính khoảng 630 triệu trên toàn cầu, các doanh nghiệp sử dụng thanh toán bằng tiền kỹ thuật số có thể thâm nhập vào các thị trường và phân khúc khách hàng mới. Điều này đặc biệt có lợi ở những khu vực nơi dịch vụ ngân hàng truyền thống bị hạn chế hoặc không có sẵn.

Để tích hợp thanh toán bằng tiền điện tử, hầu hết các doanh nghiệp đều hợp tác với một đối tác thanh toán chuyên biệt. Các đối tác này cung cấp một số dịch vụ chính:

Cải thiện các trang thanh toán để tăng tỷ lệ chuyển đổi của khách hàng.
Đảm bảo tỷ giá hối đoái tiền điện tử an toàn và cạnh tranh.
Cung cấp một ví chuyên dụng để khách hàng thực hiện thanh toán, loại bỏ nhu cầu nắm giữ tài sản tiền điện tử trực tiếp của doanh nghiệp.
Chuyển đổi tiền điện tử nhận được từ khách hàng thành tiền pháp định, gửi tiền vào tài khoản của doanh nghiệp sau khi khấu trừ mọi khoản phí áp dụng.

Bằng cách tận dụng các dịch vụ này, doanh nghiệp có thể tích hợp suôn sẻ các khoản thanh toán bằng tiền điện tử vào hoạt động của mình, mở ra những con đường mới để phát triển và thu hút khách hàng.

Cổng thanh toán tiền điện tử là gì?

Cổng thanh toán tiền điện tử hoạt động như một công cụ hỗ trợ giao dịch tiền kỹ thuật số, giống như bộ xử lý thanh toán truyền thống được sử dụng cho các giao dịch thẻ tín dụng. Các cổng này được thiết kế để cho phép người bán chấp nhận thanh toán bằng tiền điện tử đồng thời chuyển đổi chúng ngay lập tức thành tiền tệ pháp định.

Khi ngày càng nhiều doanh nghiệp bắt đầu chấp nhận tiền điện tử, các cổng này đóng một vai trò quan trọng trong việc giảm bớt những lo ngại và sự không chắc chắn liên quan đến tiền kỹ thuật số. Chúng cho phép các doanh nghiệp mở rộng các tùy chọn thanh toán, phục vụ cho lượng khách hàng rộng hơn.

Điều đáng nói là việc sử dụng cổng thanh toán tiền điện tử là không bắt buộc đối với các doanh nghiệp. Mặc dù việc chấp nhận thanh toán bằng tiền điện tử trực tiếp vào ví cá nhân là hoàn toàn khả thi nhưng các cổng thanh toán sẽ đơn giản hóa quy trình.

Cổng thanh toán tiền điện tử hoạt động như thế nào?

Cổng thanh toán tiền điện tử, còn được gọi là nhà cung cấp xử lý thanh toán tiền điện tử, là các công ty chuyên biệt hỗ trợ các giao dịch tiền kỹ thuật số cho người bán và khách hàng của họ. Các cổng này chịu rủi ro cố hữu liên quan đến thanh toán bằng tiền điện tử, sử dụng ví của chính họ để cho phép giao dịch liền mạch.

Dưới đây là tổng quan về cách các cổng này hoạt động:

Luồng tích hợp và thanh toán

Tích hợp : Người bán tích hợp cổng thanh toán tiền điện tử vào hệ thống thanh toán của họ. Điều này có thể đạt được thông qua nhiều phương tiện khác nhau như plugin , API hoặc các công cụ phần mềm khác, mất khoảng 2-8 tuần tùy thuộc vào thiết lập. Đối với các cửa hàng thực tế, một thiết bị giống như đầu đọc thẻ, tương thích với hệ thống POS sẽ được sử dụng.

Thanh toán của khách hàng : Khi thanh toán, khách hàng có thể chọn thanh toán bằng tiền điện tử. Họ được cung cấp các tùy chọn để chọn loại tiền kỹ thuật số ưa thích của mình, xem tỷ giá hối đoái trên thị trường và địa chỉ ví (thường được hiển thị dưới dạng mã QR) để thanh toán.

Xử lý và xác nhận : Cổng xử lý giao dịch, đảm bảo chi tiết và số tiền thanh toán chính xác. Sau khi giao dịch được xác minh trên blockchain, cả hai bên sẽ được thông báo về việc thanh toán thành công.

Thanh toán : Cổng chuyển tiếp tiền điện tử trực tiếp đến ví của người bán hoặc chuyển đổi nó thành tiền tệ pháp định. Phương thức thanh toán có thể khác nhau – một số cổng cung cấp chuyển đổi ngay lập tức, trong khi các cổng khác có thể thanh toán hàng ngày hoặc định kỳ.

Cân nhắc hoạt động

Người bán không cần quản lý hoặc hiểu sự phức tạp của tiền điện tử vì cổng sẽ xử lý toàn bộ quy trình.
Điều quan trọng là người bán phải biết các quy định của quốc gia mình về tiền điện tử trước khi hợp tác với một cổng, vì các dịch vụ này có thể hoạt động trên phạm vi quốc tế và các quy định rất khác nhau.

Phí và Trình xác thực

Cổng sử dụng ví tiền điện tử để chuyển khoản, phát sinh phí do người xác thực của mạng tiền tệ tính.
Người xác thực, những người xác minh các giao dịch và khối trong chuỗi khối, được đền bù cho những nỗ lực tính toán của họ theo từng bước tiền điện tử nhỏ.
Các khoản phí này cùng với phí dịch vụ thường được chuyển cho người bán.

Bằng cách sử dụng các cổng này, người bán có thể cung cấp các tùy chọn thanh toán bằng tiền điện tử cho khách hàng của mình, đơn giản hóa quy trình giao dịch và mở rộng phạm vi tiếp cận thị trường của họ, đồng thời giảm thiểu rủi ro và thách thức kỹ thuật liên quan đến giao dịch tiền kỹ thuật số.

Ưu điểm và nhược điểm của cổng thanh toán

Tiền điện tử, theo thiết kế của nó, cung cấp một cách giao dịch phi tập trung và ẩn danh, điều này có thể vừa hấp dẫn vừa gây khó khăn cho người bán. Hiểu được ưu và nhược điểm của việc sử dụng cổng thanh toán cho các giao dịch tiền điện tử là rất quan trọng đối với các doanh nghiệp đang cân nhắc phương thức thanh toán này.

Ưu điểm của việc sử dụng cổng thanh toán

Bảo mật và trách nhiệm giải trình : Cổng thanh toán giảm thiểu tính ẩn danh của giao dịch, cung cấp mức độ bảo mật đồng thời tôn trọng quyền riêng tư của khách hàng.
Hỗ trợ và Khả năng truy cập : Họ cung cấp hỗ trợ cho người bán về các vấn đề thanh toán và cho phép giao dịch toàn cầu bằng nhiều loại tiền điện tử khác nhau.
Tài chính đơn giản hóa : Người bán nhận tiền trong tài khoản nhà cung cấp của họ, sau đó được chuyển cho họ, giúp họ không cần phải hiểu sự phức tạp của tiền điện tử.
Giảm thiểu rủi ro : Các cổng này giảm rủi ro biến động bằng cách chuyển đổi tiền điện tử thành giá trị thị trường tại thời điểm giao dịch.

Lợi ích kèm theo

Cổng có thể xử lý khối lượng giao dịch cao và cung cấp khả năng tích hợp với các hệ thống tài chính hiện có.
Họ thường cung cấp các tính năng báo cáo và phân tích theo thời gian thực, giúp người bán theo dõi và quản lý giao dịch của họ hiệu quả hơn.

Nhược điểm của Cổng thanh toán

Sự tham gia của bên thứ ba : Tiền điện tử ban đầu nhằm mục đích loại bỏ nhu cầu về trung gian, nhưng các cổng thanh toán hoạt động như một bên thứ ba.
Sự phụ thuộc vào nhà cung cấp dịch vụ : Người bán phải dựa vào khả năng cung cấp dịch vụ liên tục của cổng, điều này có thể rất quan trọng đối với các giao dịch quốc tế trên các múi giờ khác nhau.
Ý nghĩa về chi phí : Mặc dù việc sử dụng ví tiền điện tử cá nhân phải chịu mức phí tối thiểu nhưng các cổng thanh toán thường tính phí giao dịch cao hơn.
Rủi ro bảo mật : Trong trường hợp vi phạm bảo mật, tiền trong tài khoản của người bán với nhà cung cấp có thể gặp rủi ro.

Cân nhắc

Điều cần thiết là người bán phải nghiên cứu và lựa chọn nhà cung cấp cổng thanh toán uy tín và an toàn.
Các doanh nghiệp cũng nên nhận thức được môi trường pháp lý và quy định xung quanh tiền điện tử trong khu vực của họ, vì nó có thể ảnh hưởng đến hoạt động và khả năng tồn tại của việc sử dụng cổng thanh toán.

Tóm lại, mặc dù các cổng thanh toán tiền điện tử cung cấp một cách hợp lý, an toàn để chấp nhận tiền kỹ thuật số nhưng chúng vẫn đi kèm với một số đánh đổi nhất định, chẳng hạn như chi phí và sự phụ thuộc vào dịch vụ của bên thứ ba. Các doanh nghiệp nên cân nhắc cẩn thận các yếu tố này để đưa ra quyết định sáng suốt về việc chấp nhận thanh toán bằng tiền điện tử.

Cách chọn cổng thanh toán tiền điện tử tốt nhất cho doanh nghiệp của bạn

Khi chọn bộ xử lý cổng thanh toán tiền điện tử cho doanh nghiệp của bạn, có một số yếu tố quan trọng cần xem xét. Hiểu các tiêu chí này sẽ giúp bạn đưa ra lựa chọn sáng suốt, như được nêu chi tiết trong Hướng dẫn toàn diện dành cho người mua về thanh toán bằng chuỗi khối và tiền điện tử của chúng tôi.

Tiêu chí chính để chọn cổng thanh toán tiền điện tử

Cơ cấu chi phí :

Hiểu mô hình phí của cổng, thường bao gồm một khoản phí cố định cho mỗi giao dịch cộng với phần trăm giá trị thanh toán, dao động từ 0,5% đến 3%.
Đối với các giao dịch tiền điện tử, phí thường khoảng 0,5%. Chuyển đổi tiền tệ có thể liên quan đến việc đánh dấu bổ sung.
Lưu ý về phí mạng, biến đổi dựa trên tắc nghẽn blockchain (ví dụ: trung bình là 1,3 đô la Mỹ vào tháng 7 năm 2023 đối với Bitcoin).

Thời gian giải quyết và giải quyết :

Các giao dịch tiền điện tử thường diễn ra nhanh chóng nhưng có thể bị trì hoãn do lưu lượng truy cập blockchain.
Một số cổng đẩy nhanh việc này bằng nhiều tùy chọn blockchain và đảm bảo xác minh trước để có phản hồi tức thì của người bán.
Thời gian chuyển đổi và chuyển tiền pháp định phụ thuộc vào tốc độ bắt đầu thanh toán và sự sắp xếp ngân hàng của cổng.

Dễ dàng triển khai :

Các tùy chọn như trang thanh toán được lưu trữ cung cấp khả năng triển khai nhanh chóng, ít mã và được tối ưu hóa để chuyển đổi thanh toán.
Để có quyền kiểm soát tùy chỉnh hơn, hãy tìm kiếm các cổng cung cấp API toàn diện và hỗ trợ nhà phát triển.
Khả năng tương thích với các hệ thống tài chính và POS hiện có là điều cần thiết.

Kinh nghiệm của người trả tiền :

Đánh giá thiết kế hành trình thanh toán của cổng, tập trung vào trải nghiệm người dùng và tối ưu hóa chuyển đổi.
Các tính năng như tích hợp ví tiền điện tử và các lựa chọn tiền điện tử phổ biến sẽ nâng cao sự thuận tiện cho người dùng.
Nếu xây dựng hành trình tùy chỉnh, hãy tìm kiếm nhà cung cấp có chuyên môn trong việc tạo luồng thanh toán có khả năng chuyển đổi cao.

Hỗ trợ khách hàng :

Đánh giá cơ sở hạ tầng hỗ trợ của cổng, bao gồm quản lý tài khoản chuyên dụng và hỗ trợ kỹ thuật.
Hiểu quy trình giới thiệu của họ, một chỉ báo tốt về chất lượng hỗ trợ liên tục.

Sự tuân thủ :

Khi các quy định về tiền điện tử phát triển trên toàn cầu, hãy chọn nhà cung cấp có cách tiếp cận chủ động để tuân thủ và quản lý rủi ro.
Tìm kiếm sự cho phép tại các khu vực pháp lý có tiêu chuẩn quy định nghiêm ngặt.
Nhà cung cấp phải áp dụng các biện pháp kiểm soát chặt chẽ, thực hiện thẩm định và trải qua các đánh giá độc lập thường xuyên.

Cân nhắc bổ sung

Bảo mật : Ưu tiên các cổng có giao thức bảo mật mạnh mẽ để bảo vệ giao dịch và dữ liệu khách hàng.
Danh tiếng trên thị trường : Xem xét đánh giá của người dùng, danh tiếng trong ngành và tuổi thọ trên thị trường.
Tính linh hoạt tích hợp : Đảm bảo cổng có thể tích hợp với các hệ thống và nền tảng thương mại điện tử hiện có của bạn.
Tùy chỉnh và khả năng mở rộng : Cổng phải đáp ứng nhu cầu hiện tại và mở rộng quy mô khi doanh nghiệp của bạn phát triển.

Tóm lại, việc chọn cổng thanh toán tiền điện tử phù hợp bao gồm nghiên cứu kỹ lưỡng và hiểu biết về các yếu tố khác nhau bao gồm phí, thời gian xử lý, tính dễ sử dụng, trải nghiệm của khách hàng, hỗ trợ và tuân thủ. Việc đánh giá cẩn thận này sẽ đảm bảo bạn chọn được cổng phù hợp với nhu cầu kinh doanh của mình và cung cấp quy trình thanh toán an toàn, hiệu quả và thân thiện với người dùng.

Xin lưu ý rằng Plisio cũng cung cấp cho bạn:

Tạo hóa đơn tiền điện tử sau 2 lần nhấp and Chấp nhận quyên góp tiền điện tử

12 tích hợp

6 thư viện cho các ngôn ngữ lập trình phổ biến nhất

19 tiền điện tử và 12 chuỗi khối

Cổng thanh toán tiền điện tử: Nó là gì?

Cổng thanh toán tiền điện tử là gì?

Cổng thanh toán tiền điện tử hoạt động như thế nào?

Ưu điểm và nhược điểm của cổng thanh toán

Cách chọn cổng thanh toán tiền điện tử tốt nhất cho doanh nghiệp của bạn

Ready to Get Started?

Always know what you pay

Start your integration